רכישת רכב חדש ע''י מינוף קופה

Visionary

משתמש רשום
הצטרף ב
11/3/21
הודעות
21
דירוג
2
שלום לכולם,
מעוניין לקנות רכב חדש חשמלי. מחיר הרכב החדש הינו 180K.
כרגע יש בידי סכום של 200K ש''ח.
חושב על האופציה הבאה:

1. שם 200K + 25K(בנוסף) בקופה ומיד מושך 80% (תנאי הקופה) בצורה של הלוואת בלון בריבית של פריים -0.5% ל 5 שנים.
2. בשלב זה יש לי גם 180K ביד וגם 225K בקופה שעובדים עבורך (אבל גם יש חוב של 180K).
3. הקופה מייצרת עבורך תשואה של 3-4%.
4. דמני ניהול וריבית של הלוואה ~2%.
5. תשלום חודשי של 200-250ש''ח עבור ריביות (סה''כ כ10K ב5 שנים).
5. בסיום התקופה מחזירים את החוב ונשארים עם הכסף שהקופה ייצרה.

צפי לאחר 5 שנים:
- יש בקופה ~ 267K ש''ח (3.5% תשואה אחרי נכוי דמי ניהול) - רווח של 42K.
- החזרתי הלוואה 180K ש''ח מהסכום הקיים בקופה - נשאר 87K.
- שילמי ריביות ~ 10K - נשאר 77K.

ופה בעצם השקעה של 45K (מעבר למה שגם ככה הייתי משלם על הרכב) הפכה ל77K (66.5K לאחר ניכוי מס במידה ומשכתי) לאחר 5 שנים (~11% ברוטו - 8% נטו).

הערות ותגובות התקבלו באהבה. אשמח לשמוע את דעתכם ואם מישהו עשה זאת בערב.
 
נערך לאחרונה ב:

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
5,600
דירוג
8,880
אשמח לשמוע את דעתכם

לא הבנתי למה היה צריך את הסיפור של אבא והרכב.
הנה גרסה פשוטה יותר:

א. אתה שם 200K בקופה ומיד מושך את הרוב בצורה של הלוואה.
ב. עכשיו יש לך גם 200K ביד וגם 200K בקופה שעובדים עבורך (אבל גם יש חוב של 200K)
ג. הקופה מייצרת עבורך תשואה של 3-4%
ד. בסיום התקופה מחזירים את החוב ונשארים עם הכסף שהקופה ייצרה.

אתה מוכן שננתח את הגרסה הפשוטה במקום את הסיפור המלא?
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
3,832
דירוג
4,226
1. אתה לוקח מאבא שלך הלוואה לחמש שנים ללא ריבית.
2. אתה מניח שהתשואה של הקרן בהכרח תהיה גבוהה יותר מהריבית.
3. תבדוק שהם נותנים הלוואת בלון בסכום, לתקופה ובריביות שציינת.
 

Mr. Bigglesworth

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/2/20
הודעות
2,942
דירוג
3,487

Visionary

משתמש רשום
הצטרף ב
11/3/21
הודעות
21
דירוג
2
מה עם מיסים על הרווח? מדד? עלויות הלוואה ותשואה שלא מובטחת?
ציינתי את עיניין המס במידה וארצה למשוך ועלויות הריבית. תשואה של 3-4 אחוז נשמע מוגזם? לדעתי זה המינימום לכל סוג השקעה במיוחד שמדובר התקופה של 5 שנים.
לא הבנתי למה היה צריך את הסיפור של אבא והרכב.
הנה גרסה פשוטה יותר:

א. אתה שם 200K בקופה ומיד מושך את הרוב בצורה של הלוואה.
ב. עכשיו יש לך גם 200K ביד וגם 200K בקופה שעובדים עבורך (אבל גם יש חוב של 200K)
ג. הקופה מייצרת עבורך תשואה של 3-4%
ד. בסיום התקופה מחזירים את החוב ונשארים עם הכסף שהקופה ייצרה.

אתה מוכן שננתח את הגרסה הפשוטה במקום את הסיפור המלא?
מסכים לגבי הסיפור של האבא שהוא פחות נחוץ, אבל יש שיגידו שהסיפור מקדמים יותר חשוב מהמעשה עצמו ;)
הניתוח שלך לא בדיוק מדוייק כי אין אפשרות להתפנף 100% על הכסף ויש את העניין הריביות והעמלות. בכל מקרה ערכתי להצעתך, תודה.

1. אתה לוקח מאבא שלך הלוואה לחמש שנים ללא ריבית.
2. אתה מניח שהתשואה של הקרן בהכרח תהיה גבוהה יותר מהריבית.
3. תבדוק שהם נותנים הלוואת בלון בסכום, לתקופה ובריביות שציינת.
1. מהצד שלי אתה צודק. מהצד של אבא זו ההלוואה בסך 20,000 ש''ח ללא ריבית ולא של 200,000 ש''ח (זה לא משנה עם הוא נותן לי 180,000 או ליבואן).
2. נכון, אומנם אני יוצא מנקודת הנחה שהקרן תצטרך להשיג תשואה של לפחות 2% (ריבית ודמי ניהול) אבל בלי הנחות כאלו ובלי ציפייה, אין טעם בכלל לעשות כלום. בנוסף אציין שלדעתי קרן, שהיא 70% מנייתית ושהיא לא מצליחה להשיג ממוצע של 3%-4% אחוז תשואה ב5 שנים, אין לה זכות קיום (סליחה על הבוטות).
 

Mr. Bigglesworth

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/2/20
הודעות
2,942
דירוג
3,487
@vigaror קריאה מומלצת לסיטואציה:
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
3,832
דירוג
4,226
וההלוואה שלך בריבית צמודה? לפעמים קל לשכוח שבעבר הלא מאוד רחוק הייתה ריבית משמעותית.
 

Visionary

משתמש רשום
הצטרף ב
11/3/21
הודעות
21
דירוג
2
1. אתה לוקח מאבא שלך הלוואה לחמש שנים ללא ריבית.
2. אתה מניח שהתשואה של הקרן בהכרח תהיה גבוהה יותר מהריבית.
3. תבדוק שהם נותנים הלוואת בלון בסכום, לתקופה ובריביות שציינת.
לאחר בדיקות נוספות, קיבלתי הצעה להלוואה בP-0.5% ל7 שנים עם גישור מלא - תשלום הריביות בסוף ה7 שנים (בחישוב שנתי מסכום ההלוואה ולא ריבית צוברת).
 

Meni Adam

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/6/15
הודעות
258
דירוג
210
לאחר בדיקות נוספות, קיבלתי הצעה להלוואה בP-0.5% ל7 שנים עם גישור מלא - תשלום הריביות בסוף ה7 שנים (בחישוב שנתי מסכום ההלוואה ולא ריבית צוברת).
תוכל לשתף באיזה סוג קופה מדובר?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M רכישת רכב. מה הדבר הנכון כלכלית? צרכנות פיננסית 18
deussex רכישת רכב חדש - איזה כדאי ? מבולבל מאוד, ועליית מחירים צרכנות פיננסית 55
Z התלבטות בנוגע לכספי פיצויים/קרן השתלמות/הלוואה לצורך רכישת רכב צרכנות פיננסית 9
א רכישת רכב - הלוואה על קרן ההשתלמות צרכנות פיננסית 5
C רכישת רכב מהיבואן צרכנות פיננסית 13
T רכישת רכב או ליסינג? צרכנות פיננסית 26
unrealx התלבטות לגבי רכישת/השכרת רכב בארץ צרכנות פיננסית 6
G התייעצות לגבי רכישת רכב ולקיחת הלוואה. צרכנות פיננסית 18
chen15 רכישת רכב סולידית - עזרה לחדשים בתחום מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 52
א רכישת רכב משומש מול חדש+מימון צרכנות פיננסית 6
א רכישת רכב חדש או יד שנייה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 121
I רכישת דירה להשקעה וקניית דירה למגורים עוד כעשור נדל"ן 2
צ רכישת נכס באיטליה נדל"ן 2
ת רכישת דירה הרשומה בטאבו כחברת גוש חלקה - אישור משפטי למשכנתא לפני חתימה על חוזה נדל"ן 1
A רכישת חלקיות בעסקה- מס רכישה נדל"ן 11
D רכישת מניות כשיש (אולי) משכנתא באופק שוק ההון 10
חושב בגדול בעל מקצוע חופשי - רכישת משרד? נדל"ן 4
J זוג צעיר לפני רכישת דירה, עזרה בכמה החלטות פיננסיות בבקשה נדל"ן 16
E רכישת אופציות אחרי שנה בסטארט-אפ מיסים 6
N רכישת דירה עבור הורה נכה נדל"ן 6
S רכישת תעודה ממונפת IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 16
ס רכישת ני"ע אמריקאים בבית השקעות ישראלי - איך אתם מתמודדים עם המרת המטח? שוק ההון 12
כנשר רכישת ביטוח דירה- חובה נציג מטעם יבקר בדירה? צרכנות פיננסית 8
T רכישת קרן סל ישראלית בהוראת קבע בבנק - חסרונות? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
E רכישת קריפטו לחברה השקעות אלטרנטיביות 2
R רכישת מניות בבורסות בחו"ל ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
ח מימון בתחילת עסקת רכישת בית מיזם נדל"ן 4
לאץ' רכישת מוצרים משומשים לבית מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 21
ס רכישת דירה למגורים ומכירת תיק ההשקעות נדל"ן 10
B רכישת Index Funds לאזרחי האיחוד האירופי שוק ההון 6
ט רכישת דירה בתל אביב ללא רישום בטאבו נדל"ן 17
D רכישת דירה כשהמעמד הכלכלי של בני הזוג שונה נדל"ן 59
ת רכישת קריפטו והעמלות בדרך - מכסף פיאט ועד לארנק הקר השקעות אלטרנטיביות 19
ז רכישת ETF אמריקאי במערכת מסחר של פסגות שוק ההון 1
E חישוב עלות רכישת מניות זרות בשקלים ומיסוי מיסים 11
N רכישת דירה שאישור הבנייה שלה אבד נדל"ן 14
לאץ' רכישת קרנות איריות במיטב דש טרייד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
O מה הם האלטרנטיביות לגיוס כספים לאחר שבנק ישראל אוסר על שעבוד נכס לטובת רכישת דירה נדל"ן 13
D הוצאה מוכרת בגין רכישת ביטוח מפני אובדן כושר עבודה (אכע) לשכירה מיסים 6
B רכישת דירה בפרוייקט חדש - מה עלי לדעת? נדל"ן 1
K מתלבט לגבי רכישת תנור אפייה משולב כיריים חדש פוסטים מאיכות נמוכה 5
S הלוואה לצורך רכישת עסק+פרמטרים בחוזה רכישה התפתחות אישית 0
R מערכת האורדרנט מראה מחיר רכישת קרן שונה (גבוה יותר) ביחס למחיר שבו נקנתה לפני חודש ברוקרים ופלטפורמות מסחר 15
M רכישת ETF במערכת SPARK ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
ע רכישת דירה להשקעה במחיר השוק בשכונה שרובה דירות מחיר למשתכן (יבנה) נדל"ן 7
I רכישת ניירות ערך בארה״ב בקרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
O מינוף קרן פנסיה לטובת רכישת נדל"ן נדל"ן 7
O רכישת 2 דירות לפני הנישואין נדל"ן 34
צ רכישת דירה בשותפות - מה המשמעויות? נדל"ן 2
ע רכישת נדל''ן מסחרי נדל"ן 7

נושאים דומים

למעלה