רכישת רכב - הלוואה על קרן ההשתלמות

[אחד שלומד]

שלום רב,
ברשותי קרן השתלמות במעמד עצמאי וחשבתי על המהלך הבא לרכישת רכב עד 50k.
הפקדה של תקרת הסכום המותרת החודש 18k, הפקדה בחודש הבא 18k (סגירת התיק כי אני גם שכיר ואיך לי יותר פעילות)
לקיחת הלוואה לרכישת הרכב.
מה היתרונות/חסרונות למהלך זה? אני יכול לרכוש את הרכב גם ללא לקיחת חוב כלל.
תודה רבה

 

[אחד שלומד]

אשמח לדעתכם, תודה

 

[הרציני]

לא כל כך הבנתי את המהלך.
אבל בכל מקרה, אתה מודע לכך שקניית רכב לא נגמרת בקניה עצמה.

 

[אחד שלומד]

המהלך הוא הפקדת העלות של הרכב לקרן השתלמות ולקיחת הלוואה על חשבון הקרן.
זאת לעומת לקיחת הכסף לרכישת הרכב.

כן, מודע שיש עוד הוצאות

 

[אוגורן]

זאת השאלה הישנה של האם מינוף הוא כדאי.
מצד אחד הכסף שלך ממשיך לעבוד וצובר תשואה.
מצד שני צריך לשלם ריבית על הלוואה.
אם התשואה גדולה מהריבית - הרווחת. אם קטנה - הפסדת.
מה שבטוח הוא שמינוף מגדיל משמעותית את הסיכון. ירידה קטנה בקה"ש יכולה להפוך להפסד גדול.

במקרה של הלוואה מקה"ש חשוב להבין מה המסלול - במסלולים הרווחיים (והמסוכנים) יותר בד"כ קשה או אי אפשר לקבל הלוואה. אם התרגיל הזה דורש מסלול סולידי, יתכן שהעברה למסלול מנייתי יותר תהיה יותר רווחית ופחות מסוכנת.

 

[Redroze]

שלום רב,
ברשותי קרן השתלמות במעמד עצמאי וחשבתי על המהלך הבא לרכישת רכב עד 50k.
הפקדה של תקרת הסכום המותרת החודש 18k, הפקדה בחודש הבא 18k (סגירת התיק כי אני גם שכיר ואיך לי יותר פעילות)
לקיחת הלוואה לרכישת הרכב.
מה היתרונות/חסרונות למהלך זה? אני יכול לרכוש את הרכב גם ללא לקיחת חוב כלל.
תודה רבה

אם מדובר ברכב חדש אז קח בחשבון שמניסיוני הפער בגובה הריבית בין הלוואה מהבנק עם שעבוד של הרכב לבין הלוואה עם שעבוד קרן השתלמות עומד על 1%. ברכב משומש אני משער שהפער יהיה גדול יותר אבל לא בדקתי את האופציה הזו.

 

[ביולוג ירושלמי]

לא.
ממה שאני מבין זה מינוף ספקולטיבי.
גובה התשואה של קרן ההשתלמות שלך אל מול גובה הריבית על ההלוואה.
אז לא.
יש לך - תקנה.
אין לך - אל תקנה.

בעיקרון, הלוואה מקרן השתלמות היא הלוואה זולה מאוד ביחס לתנאי השוק.
אם כבר צריך לקחת הלוואה, אז מקרן השתלמות עדיף לגמרי.
אבל אם לא צריך לקחת הלוואה - אז לא צריך לקחת הלוואה.

לצורך העניין, מה ההבדל בין מה ששאלת לבין לקחת הלוואה מקרן הפנסיה (שהיא גם הלוואה שנחשבת כזולה מאוד) כדי לשים את הכסף בתיק השקעות עצמאי בציפייה שהתשואה מתיק ההשקעות תנצח את הריבית ואת עלות ההלוואה?