רכישה קרן אירית רחבה ב-IB לעומת רכישת אותה קרן בארץ: יש הבדל במדד היחוס?

[BLM]

שלום,

אני מעוניין לרכוש קרן אירית הנמכרת גם בארץ וגם בחו"ל (ACWI). המטבע שכרגע זמין לי הוא דולר, ונמצא בחשבון בחו"ל. הבנתי שהמיסוי על קרן זו הוא ריאלי, ומדד היחוס הוא מדד המחירים לצרכן, כיוון שקרן זו מכילה מטבעות רבים.
האם יש הבדל במדד היחוס אם אקנה את אותו קרן דרך ברוקר זר (IB)? האם גם במקרה כזה מדד היחוס יהיה מדד המחירים לצרכן? אחרת, אני צריך להמיר את המטבע, להעביר את הכסף לארץ, ולקנות בשקלים (שזו המרה כפולה).

 

[roneng]

ACWI

אתה בטוח שאתה לא מתכוון ל SSAC?

הקרן ACWI היא לא אירית ולא נסחרת בארץ אלא רק בארה"ב.

הבנתי שהמיסוי על קרן זו הוא ריאלי, ומדד היחוס הוא מדד המחירים לצרכן, כיוון שקרן זו מכילה מטבעות רבים

רק אם קונה/מוכר אותה בשקלים.

האם יש הבדל במדד היחוס אם אקנה את אותו קרן דרך ברוקר זר (IB)?

הברוקר לא משפיע. המטבע כן .

אחרת, אני צריך להמיר את המטבע, להעביר את הכסף לארץ, ולקנות בשקלים (שזו המרה כפולה).

לא בטוח שזה משתלם. ההבדל בין מיסוי ריאלי לנומינלי הוא זניח בטווח הארוך.

 

[BLM]

הקרן ACWI היא לא אירית ולא נסחרת בארץ אלא רק בארה"ב

צודק, אני מתכוון לקרן 1185164.

 

[סולידי]

אחרת, אני צריך להמיר את המטבע, להעביר את הכסף לארץ, ולקנות בשקלים (שזו המרה כפולה).

מהשאלה נראה שיש לך חשבון ב-IB. אם כך, העלויות זניחות. תעביר את הדולרים ל-IB בעלות 0 אם הכסף בחול. תמיר לשקלים ב-IB בעלות 2 דולר. ותעביר את השקלים לארץ בעלות 0.

ואין המרה כפולה. בשקלים אתה כבר קונה את הקרן.

 

[מרקר]

ממה שאני הבנתי מדד היחוס של הקרן העולמית השקלית בארץ או מדד המחירים לצרכן, לעומת זאת מדד היחוס של אותה הקרן ISAC (או SSAC) הדולרית הוא הדולר. אני קונה חלק מזה וחלק מזה בשביל לחשב את המס ב-2 דרכים (דיברו כאן בעבר שאפשר להעביר, אבל יש לזה עלויות להמיר ישראלית לאירית ואז זה יוצא פחות אופטימלי. מצד שני המרת ש"ח לדולרים וקניית קרן דולרית לאורך שנים בסופו של דבר גם תגיע לעלויות עודפות מסוימות, אבל הסחבת תהיה נמוכה יותר).

* לא מייעץ/ממליץ ואין לי מושג אם מה שכתבתי נכון ויש לבדוק עם גורמים מוסמכים.

 

[roneng]

ממה שאני הבנתי מדד היחוס של הקרן העולמית השקלית בארץ או מדד המחירים לצרכן, לעומת זאת מדד היחוס של אותה הקרן ISAC (או SSAC) הדולרית הוא הדולר

אתה מתכוון למדד לצורך חישוב מס ריאלי, לא מדד היחוס.
מדד היחוס של הקרן הוא MSCI ACWI.

בכל מקרה ההבדל בין מיסוי ריאלי (יחסית למדד המחירים) ומיסוי נומינלי (יחסית לדולר) הוא זניח לטווח הארוך.

אני קונה חלק מזה וחלק מזה בשביל לחשב את המס ב-2 דרכים

לא הבנתי למה.

 

[rial]

אתה מתכוון למדד לצורך חישוב מס ריאלי, לא מדד היחוס.
מדד היחוס של הקרן הוא MSCI ACWI.

בכל מקרה ההבדל בין מיסוי ריאלי (יחסית למדד המחירים) ומיסוי נומינלי (יחסית לדולר) הוא זניח לטווח הארוך.

לא הבנתי למה.

למה הוא זניח? למיטב הבנתי בטווח הארוך לא אמורים להיות הבדלים גדולים בין השקל לדולר אבל אינפלציה סביר שתהיה (אחת מהסיבות להשקיע את הכסף מלכתחילה)

 

[roneng]

למה הוא זניח?

כי מתמטיקה.
אתה מוזמן לעשות חיפוש בפורום, יש המון דיונים בנושא.

תסתכל על זה ככה, בסוף המס שתשלם חסום מלמעלה ב25% מסך הכסף שלך. ככל שיש יותר רווח, ההפרש בין מיסוי נומינלי וריאלי ניהיה קטן באחוזים.
ההבדל בין לשלם 22% מכל הכסף שלך לבין 23% מכל הכסף הוא זניח (1% על פני 30 שנה זה 0.03% בשנה)