ריבית משכנתא בחלקים - מחיר למשתכן

מיקיש

משתמש רשום
הצטרף ב
15/4/22
הודעות
2
דירוג
0
שלום לכולם,

אני ובת זוגי הולכים לרכוש דירה במסגרת מחיר למשתכן בשבועות הקרובים.
בשל עליית הריבית, והעליות שעוד צפויות להגיע, רציתי להבין כמה דברים בנוגע לריבית המשכנתא כאשר היא נמשכת בחלקים.

במחיר למשתכן, התשלום לקבלן מתבצע בחלקים מהסכום הכולל כל 4 חודשים +-.
בשל העובדה הזו (והעובדה שהקבלן אינו מסכים לתשלום כל הסכום מראש), גם המשכנתא שתימשך לאחר תשלום ההון העצמי, תימשך בחלקים.
בנוגע למשיכת משכנתא בחלקים, לגבי המסלולים בריבית משתנה הצלחתי להבין את עניין עוגן הריבית ומרווחי הריביות, כך שהריבית משתנה בין מועד החתימה למועד המשיכה, אך בנוגע למסלול קלצ לא הצלחתי להבין מה בדיוק קורה. האם ריבית קלצ גם מחושבת ביחס לעוגן כלשהו? ואם כן לאיזה עוגן בדיוק, ומתי הוא למעשה מתעדכן (פרט חשוב על מנת ל"תזמן" את המשיכות כראוי)?

עוד באותו נושא, מאחר והקבלן אינו מסכים לקבל את כלל הסכום מראש, כנראה בשל מדד תשומות הבנייה, האם מניסיונכם הוא יסרב לקבל חלק מהסכום, לצורך העניין את סכום המשכנתא של מסלול קלצ על מנת לעגן את הריביות, גם אם הוא יהיה צמוד למדד (כלומר אשלם את הפרשי המדד גם עבור הסכום שכבר שילמתי? ובאותו נושא, האם לדעתכם זה דבר חכם על מנת לעגן ריביות, או שזה משהו בעל סיכון אל מול התועלת?

תודה רבה!
 

amit

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/1/15
הודעות
2,967
דירוג
3,265
קלצ נשאר קלצ בהתאם לאחוז שחתמת עליו. זה לא משנה אם תמשוך את הכסף בכמה פעימות.
 

avishay1985

משתמש רשום
הצטרף ב
26/1/22
הודעות
2
דירוג
4
המרווח כולו של התמהיל מתקבע ברגע שמושכים כסף, והשינוי הוא בעוגנים.

ריבית קל"ץ מחושבת יחסית לעוגן שהוא סוג של נוסחא לפי הבנק
בקצרה (ואתה יכול לקרוא פוסטים בקבוצות משכנתאות שונות בפייסבוק)
היו קפיצות של יותר מחצי אחוז למשכנתאות קיימות על החלק של הקל"ץ בפעימות

לכן בהקשר של הקל"ץ הייתי שוקל להעביר את הכסף לקבלן גם אם הוא לא מוצמד לתשומות הבנייה, כדי לקבע את הריבית של הקל"ץ
(אם יש בעיה אם התשלום השותף, הייתי שוקל תשלום של משכנתא באמצעות גרייס)
עדיין צריך לקבל אישור מהקבלן. רוב הסיכויים שמבחינת הקבלן זה יהיה בסדר (כיוון שהוא לא מפסיד את תשומות הבנייה, אלא רק אתה מקבע את המשכנתא).

מבחינת משתנה צמודה, אתה צודק והעוגן משתנה בצורה חודשית (או דו חודשית, תלוי בבנק). גם כאן נראה שהכיוון לעלייה בגלל העלייה של המדד. החיסרון הוא שהעוגן יכול לעלות, אבל כאן יש יתרון לאי משיכת הכסף בכך שהסכום לא מוצמד למדד המחירים לצרכן.

לפריים יש עוגן שהוא ידוע ומתעדכן כל הזמן תוך כדי המשכנתא, הוא ללא עמלות היוון ואין משמעות לקיבוע שלו ולכן עדיף למשוך אותו אחרון.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
6,046
דירוג
7,311
קלצ נשאר קלצ בהתאם לאחוז שחתמת עליו. זה לא משנה אם תמשוך את הכסף בכמה פעימות.
דווקא לא, גם לקל"צ יש איזה עוגן שעומד מאחוריו, שמייצג את עלות גיוס הכסף לבנק במועד המשיכה, ותוספת של מרווח כלשהו.
במשיכה בחלקים המרווח יישמר אבל העוגן יכול להשתנות.
@מיקיש - תבדוק מול הבנק כיצד מחושב העוגן בקל"צ.
 

מיקיש

משתמש רשום
הצטרף ב
15/4/22
הודעות
2
דירוג
0
תודה רבה לעונים.
אם למישהו יש עוד תובנות/התנסות בעניין, אשמח לשמוע.
 

leonides

משתמש ותיק
הצטרף ב
14/11/21
הודעות
83
דירוג
121
תודה רבה לעונים.
אם למישהו יש עוד תובנות/התנסות בעניין, אשמח לשמוע.
אני מחפש תשובה לאותה שאלה בדיוק, אני מעוניין לשלם את כל החלק הקבוע לא צמוד על מנת לנעול את הריבית, יצרתי קשר עם הקבלן אך הוא לא מספק תשובה ואני מתכוון ליצור קשר עם משרד עורכי הדין שמולם חתמתי על חוזה המכר על מנת לקבל תשובה מוסמכת. בסופו של דבר החוזה לא אוסר על הקדמת תשלומים אלא רק מציין מה קורה כשלא משלמים על פי נספח התשלומים, אז לדעתי לא אמורה להיות בעיה עם זה. לדעתי הסיכון אמנם קיים אך מדובר רק על כ-33% מהסכום הכולל והחיסכון יכול להיות משמעותי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A הלאה של ריבית הפריים ל3.5% - האם זה הזמן להחזיר את המינופי משכנתא נדל"ן 15
א פער ריבית מופרך בין משכנתא להלוואת גישור נדל"ן 8
ע מחשבות על תמהיל משכנתא בזמנים של ריבית נמוכה נדל"ן 4
A חשבון קיזוז ריבית (משכנתא) - מה אתם הייתם עושים? נדל"ן 2
מ שאלה בנושא תשלום ריבית בלבד על משכנתא נדל"ן 5
azerbouf יעוץ: כספי פיצויים לצורך מחזור חלקי של משכנתא (בעלת ריבית הגבוה ביותר) נדל"ן 44
ה ריבית מינימלית על משכנתא (לקנות או לשכור) נדל"ן 8
N קיזוז הפסד הון מול ריבית עוש מיסים 2
א האם הבנק מגלם בפקדונות עליות ריבית צפויות ? שוק ההון 6
N שיעור המס על ריבית עוש באינטרקטיב מיסים 17
I איך לייצר כלי שמבטיח את התשואה המקסימלית בין ריבית קבועה ומדד? שוק ההון 4
ח פק"מ דולרי -ריבית על פקדון בבנקים צרכנות פיננסית 1
C קביעת ריבית פיקדון מט״ח צרכנות פיננסית 2
י אינטרקטיב ברוקרס IBKR משלמים על מזומן ריבית שנתית של מעל 5% בעבור מטבע הריאל הסעודי( SAR). שוק ההון 2
לאץ' ריבית בבנק צרכנות פיננסית 3
S הלוואה ללא ריבית מהמשפחה לרכישת דירה וענייני מס שבח - האם יש בעיה משפטית ? צרכנות פיננסית 14
A התלבטות על רכישת בית בתקופת ריבית עולה נדל"ן 32
א העלאת ריבית בארה"ביום רביעי פוסטים מאיכות נמוכה 7
F פקדונות - הבנקים הפחות בולטים עם ריבית גבוהה יותר? שוק ההון 3
A קרן חירום ומשכנתא - העלאת ריבית צרכנות פיננסית 1
ש כמה זה ריבית טובה על הפיקדון? שוק ההון 11
ת פפר היום הודיעו באפליקציה, פיקדון עם ריבית של 5%. מישהו בדק פוסטים מאיכות נמוכה 2
naftali10 ריבית ואג"חים שקליים שוק ההון 2
צ האם לקנות אג"ח בתקופה של העלאת ריבית - ועוד שוק ההון 2
אוגורן טופס תביעה לקצבת אזרח ותיק - ריבית מחסכונות או דיבידנד ממניות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
B שאלה על אגח עם ריבית משתנה שוק ההון 1
Z-Matrix ריבית של 4.2% עבור פקדון דולרי... איך זה יכול להיות? שוק ההון 37
Z ריבית דולרית פוסטים מאיכות נמוכה 9
N למה הפרשנות המרכזית להעלאת ריבית היא אינפלציה? צרכנות פיננסית 13
שם משתמש בעייתי האם יש דבר כזה חיסכון בבנק עם ריבית מעל 2% לשנה? צרכנות פיננסית 5
I איך החייה הזו עלולה להתנהג בסביבת ריבית עולה ואינפלציה גואה: אג"ח בריבית משתנה צמוד מדד? שוק ההון 2
I האם יש קורלצייה טובה בין ריבית הפריים למדד\לאינפלציה לטווח הארוך? שוק ההון 0
א מחשבון ריבית דריבית שוק ההון 13
M הוצאות ריבית לצורכי מינוף - אפשר להעביר לשנה הבאה? מיסים 2
F מניות צמיחה בתקופת אינפלציונית + ריבית גבוהה שוק ההון 16
צ פערי ריבית שוק ההון 3
S ריבית על חשבון שלילי אינטראקטיב ברוקרס. שוק ההון 13
T הלוואות ללא ריבית - למה לא כולכם עושים את זה כל הזמן? צרכנות פיננסית 44
T "ריבית נקובה מיועדות" במדיניות השקעה של קרן פנסיה - מה פירוש? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
F כתבה שהתפרסמה בגלובס - "האינפלציה חורגת מהיעד, ובנק ישראל במלכוד: האם להעלות ריבית ולטלטל את שוק המשכנתאות?" פוסטים מאיכות נמוכה 1
פסיוני דיווח על ריבית מיסים 4
F למה העלאת ריבית בארה"ב גורר נפילות בבורסה? שוק ההון 4
L ריבית דריבית וחסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
P ריבית דה-ריבית האם מדובר במושג שקרי? פוסטים מאיכות נמוכה 3
E בהנחה לאינפלציה והעלאת ריבית מה אפיקי ההשקעה במט"ח לשמירת ערך הקנייה שוק ההון 15
C כלכליסט: דיסקונט לא יגבה ריבית על מינוס של עד 2,000 שקל פוסטים מאיכות נמוכה 30
ה הלוואות ללא ריבית צרכנות פיננסית 7
L האם מישהו יודע בוודאות מתי אפשר להעביר שקלים מחשבון ברוקר(IB) לאחר מכירת ניירות ערך והמרה לשקלים בלי חיוב ריבית ברוקרים ופלטפורמות מסחר 9
F מתכנן לחסוך ל 20 שנה בשביל אפקט ריבית דריבית שוק ההון 11
stamEhad מה צפוי לקרות לקרן מחקה אג"ח ממשלת ישראל במקרה של העלאת ריבית? שוק ההון 3

נושאים דומים

למעלה