רוצה להשקיע (גר באירופה)

[ברלינר]

שלום לחברי הפורום,
אני במהלך השנים האחרונות קראתי הרבה חומר על השקעות אבל לא השקעתי בעצמי.
אני כרגע עברתי לגרמניה לתקופה לא ידועה (יכול להיות חוזר לארץ בעוד חצי שנה / שנה / ואולי יותר).

אני מתלבט מה אופן ההשקעה שיהיה לי הכי כדאי. האם להשקיע דרך ברוקר פה (קראתי המלצות על degiro) או בגלל שאני עלול לחזור לארץ בקרוב כדאי לי (אם יש אפשרות לכך) לפתוח דרך ברוקר בארץ?

שאלה נוספת האפשרויות השקעה:
יש אינסוף קרנות שמנהלות etf כאלה ואחרים שעוקבים אחרי מדד כזה או אחר.. יש קושי גדול להחליט במה להשקיע, האם להשקיע בקרן שמנהלת ואנגרד או spdr או אחרת. האם להשקיע בקרנות איריות ושאלות דומות. איך אני יכול לקבל החלטה בעניין הזה? האם הזמן והמחקר פה שווים את זה או פשוט להחליט - אוקיי אני משקיע בvxus וvti חצי חצי ונראה בהמשך?

 

[cypriano de rore]

ברוך הבא לפורום @ברלינר !

האם להשקיע דרך ברוקר פה (קראתי המלצות על degiro) או בגלל שאני עלול לחזור לארץ בקרוב כדאי לי (אם יש אפשרות לכך) לפתוח דרך ברוקר בארץ?

לדעתי עדיף לך ברוקר ישראלי או IB (בהתאם לסכום המיועד להשקעה).
בגלל זה -

יכול להיות חוזר לארץ בעוד חצי שנה / שנה / ואולי יותר

איך אני יכול לקבל החלטה בעניין הזה?

יש המון המון מידע בפורום. תוכל למשל לראות במה חברים בפורום משקיעים ומה הנימוקים שלהם לבחירות אלו.

האם הזמן והמחקר פה שווים את זה

שווים אם זה מעניין אותך. יש המון עיסוק במיקרואופטימיזציה שיכולה לחסוך בעמלות/מיסים ולדחוף את התשואה עוד טיפה למעלה אבל גם אם לא תעמיק בכל הפרטים הקטנים אתה כנראה תהיה בסדר גמור
הרבה יותר חשוב שתבין מה המטרות שלך, סיבולת הסיכון שלך ותשקיע בהתאם.

או פשוט להחליט - אוקיי אני משקיע בvxus וvti חצי חצי ונראה בהמשך?

לדעתי זה סבבה. ואפשר גם פשוט VT.

נ.ב.
אם אתה שוהה בברלין (כפי ששמך רומז) אז אני מגיע למשך שבוע במרץ ואשמח להפגש לקשקש אם תרצה

 

[ברלינר]

תודה @cypriano de rore

אני צריך לבדוק מה תיהיה העלות של להתחיל השקעה פה ולהעביר את זה בין בתי השקעות במדינות שונות או שפשוט למכור ולקנות מחדש. כנראה האופציה השנייה, זה תלוי בעמלות פה. בנתיים חברים שמשקיעים פה מספרים לי על עמלות 0 בהשקעות פסיביות דרך הבנק שהם מחזיקים בו חשבון. אז שווה לי לבדוק את זה לעומק.

אם תגיע לפרנקפורט תשלח הודעה ואשמח להפגש.

 

[cypriano de rore]

בהצלחה!

הפעם לא אהיה בפרנקפורט אבל אם בהמשך כן אז אעדכן

 

[ברלינר]

האם השקעה בשתי הקרנות השקליות של בלאק רוק (50%-50%) זה מספיק מפוזר? (בודק את אלה לעומת השקעה בvti ו-vxus כמו בהודעה הראשונה שלי, אמור לחסוך עמלות באופן הזה)
iShares Core S&P 500 UCITS ETF
iShares Core MSCI Europe UCITS ETF

 

[Daniel118]

זו הטיה חזקה מאוד לטובת אירופה אאל"ט.

 

[cypriano de rore]

iShares Core MSCI Europe UCITS ETF

דמי ניהול קצת גבוהים. לטווח ארוך דמי ניהול יותר משמעותיים מעמלות.
וגם חסרים לך שווקים כמו קנדה, יפן, סין, אוסטרליה...
מה הבעיה עם vt?

 

[ברלינר]

זו הטיה חזקה מאוד לטובת אירופה אאל"ט.

s&p500 לא מחזיק רק חברות אמריקאיות?

 

[cypriano de rore]

s&p500 לא מחזיק רק חברות אמריקאיות?

כן. אבל הוא דיבר על זה שאירופה היא לא 50% מהשוק העולמי.

 

[וול]

אם אתה רוצה כיסוי עולמי דרך בלאקרוק אז יש כאלה שמשתמשים בשלוש הקרנות של ארה"ב+אירופה+שווקים מתפתחים לפי יחס אחוזים של 60/28/12 או משהו בסגנון (ארה"ב הגדולה, אחר כך אירופה ובסוף שווקים מתעוררים). אל תיתפס על המספרים כי לא חישבתי (מוזמן לבדוק ולעדכן), אבל זה משהו באזור הזה. כמו כן, אתה לא מכסה כל מיני מדינות כמו אוסטרליה, יפן וקנדה.
האם זה מספיק? לא יודע, רק אתה יכול להחליט אם זה מספיק בשבילך או שאתה רוצה כיסוי מושלם.

*כמובן שלא מייעץ ואין לי מושג אם אתה רוצה כיסוי עולמי או לא, או באופן כללי מה אתה רוצה וצריך.

 

[ברלינר]

דמי ניהול קצת גבוהים. לטווח ארוך דמי ניהול יותר משמעותיים מעמלות.
וגם חסרים לך שווקים כמו קנדה, יפן, סין, אוסטרליה...
מה הבעיה עם vt?

צודק זה מוטה.
אני מניח שהקרן השקולה לvt מבין האופציות היא:
iShares MSCI AC WORLD UCITS ETF
אבל אז העמלה היא באמת כבר גבוה יותר 0.6% (לעומת שתי הקרנות שרשמתי שיוצא 0.095% אבל לא מפוזר).

אין בעיה עם vt, אבל בגלל שרוב הכסף שלי הוא בשקלים, חשבתי שזה יהיה צעד חכם לחסוך בעמלות.

 

[cypriano de rore]

אני מניח שהקרן השקולה לvt מבין האופציות היא:
iShares MSCI AC WORLD UCITS ETF
אבל אז העמלה היא באמת כבר גבוה יותר 0.6% (לעומת שתי הקרנות שרשמתי שיוצא 0.095% אבל לא מפוזר).

נכון - גם דמי ניהול גבוהים וגם הפיזור לא טוב כמו בvt.

אז תשקול חשבון בib - שם עמלת ההמרה אפסית. או שתנסה לבקש הטבה על ההמרה הראשונית בבית השקעות ישראלי כתנאי להצטרפותך (זה גם משהו). בכל מקרה - עמלת המרה זה מעצבן אבל לא נורא.

 

[Wonko]

אם אתה רוצה כיסוי עולמי דרך בלאקרוק אז יש כאלה שמשתמשים בשלוש הקרנות של ארה"ב+אירופה+שווקים מתפתחים לפי יחס אחוזים של 60/28/12 או משהו בסגנון (ארה"ב הגדולה, אחר כך אירופה ובסוף שווקים מתעוררים). אל תיתפס על המספרים כי לא חישבתי (מוזמן לבדוק ולעדכן), אבל זה משהו באזור הזה. כמו כן, אתה לא מכסה כל מיני מדינות כמו אוסטרליה, יפן וקנדה.
האם זה מספיק? לא יודע, רק אתה יכול להחליט אם זה מספיק בשבילך או שאתה רוצה כיסוי מושלם.

*כמובן שלא מייעץ ואין לי מושג אם אתה רוצה כיסוי עולמי או לא, או באופן כללי מה אתה רוצה וצריך.

יש גם קרן של בלאקרוק שמכסה את אסיה. הסימול הוא CNYA.

 

[cypriano de rore]

יש גם קרן של בלאקרוק שמכסה את אסיה. הסימול הוא CNYA.

לא נסחרת בישראל. הוא דיבר על הקרנות שנסחרות בארץ כדי להמנע מעמלות המרה.
בנוסף - דמי ניהול גבוהים ומכסה רק את סין (לא את אסיה)

 

[Rahash]

היי, ברלינאי בעצמי. אם אתה חוזר מתישהו בקרוב לארץ, לדעתי עדיף לך להשקיע דרך אינטראקטיב ברוקרס (ולבדוק אם אינטראקטיב ישראל מתאימים לך). דגירו מאוד נוחים אבל באינטראקטיב אתה יכול להשקיע גם מאירופה וגם מישראל (בדגירו תהיה חייב קודם להעביר כסף לאירופה ורק אז להפקיד אותו אצל הברוקר שזה לא סביר בעיניי).

 

[Wonko]

לא נסחרת בישראל. הוא דיבר על הקרנות שנסחרות בארץ כדי להמנע מעמלות המרה.
בנוסף - דמי ניהול גבוהים ומכסה רק את סין (לא את אסיה)

הייתי בטוח שהיא נסחרת בארץ כי אלטשולר מפרסמים אותה:
https://www.as-invest.co.il/interstedin/blackrock/ishares-קרנות-סל-זרות/ishares-msci-china-a-ucits-etf/

עריכה, אני משוכנע מהאתר שלהם שהיא אכן נסחרת בארץ.

 

[כימאי]

חברים שמשקיעים פה מספרים לי על עמלות 0 בהשקעות פסיביות דרך הבנק שהם מחזיקים בו חשבון

אין דברים כאלו.

אז שווה לי לבדוק את זה לעומק.

בהחלט! עם דגש על לעומק.

 

[cypriano de rore]

הייתי בטוח שהיא נסחרת בארץ כי אלטשולר מפרסמים אותה:
https://www.as-invest.co.il/interstedin/blackrock/ishares-קרנות-סל-זרות/ishares-msci-china-a-ucits-etf/

עריכה, אני משוכנע מהאתר שלהם שהיא אכן נסחרת בארץ.

סליחה, צודק!
היא הונפקה יחד עם שאר הקרנות? אני לא זכרתי אותה...

 

[Wonko]

סליחה, צודק!
היא הונפקה יחד עם שאר הקרנות? אני לא זכרתי אותה...

לדעתי היא נוספה אחר כך כי היא לא מוזכרת בפוסט של הסולידית בנושא.