בעוונותיי פתחתי קופגלה באלטשולר לפני יותר משנה בדמי ניהול של 0.39.
בהנחה שהכנסת רק 70K (כי אי אפשר יותר)
זאת כנראה היתה האופציה הכי זולה יותר מכל בית השקעות ישראלי
כי 0.39 אחוז על 70K זה 273 שקל שנתי
שזה בערך שווה ערך לדמי ניהול חודשי של 20 שקל בבית השקעות
בנוסף פה אין לך עמלות קניה ומכירה מה שיש בבית השקעות שזה עלות נוספת
כנראה שלסכומים יותר גדולים וטווח ארוך יותר עדיף בית השקעות אבל זה מצריך קצת יות הבנה וביטחון בדרך (כי אתה צריך היום לקנות את המניות שישארו איתך 30 שנה, אחרת אם תחליף באמצע הדרך זה יהיה פחות משתלם מקופ"ג להשקעה ששם אתה יכול לשנות מסלולים ללא אירוע מס)
נדמה לי לפחות ,שהוא יותר משווק כתחליף עבור מי שהיה פעם חוסך בתוכניות חיסכון למינהן לטווח בינוני/ארוך, והיום משאיר את הכסף בעו״ש כי הריבית אפס.
הרעיון מאחורי זה הוא מאוד חכם, זה לדרבן את השכיר הממוצע לבצע חיסכון נוסף שיגדיל לו את הקצבה הצפויה בפנסיה
עבור בן אדם בן 50 שיתחיל להפקיד כל חודש 1000 שקל
בגיל פרישה (67) יהיה לו בערך 1400 שקל תוספת לפנסיה שלו לכל החיים!!!
זה פעם אחד יכריח אותו להסתדר עם פחות הוצאות בשנים לפני הפנסיה ופעם שניה יבטיח לו קצבת פנסיה יותר גבוה שתעזור לו לגשר על קצבאות פנסיה נמוכות מהשכר האחרון (כמו שמתקיים בלא מעט מקרים)
זה לדעתי רעיון גאוני ומאוד טוב גם לחוסך הממוצע וגם למדינה כי בסוף היא מורידה מעצמה נטל של קצבאות זקנה הבטחת הכנסה וכו...
> אם נשווה את זה לתיק ממוסה עבור אותו חיסכון ואותו טווח שנים (בהנחה של אותה השקעה מבחינת תשואה) בדמי ניהול יותר טובים (נניח 0.09 במקום 0.39)
אז עד גיל פרישה אחסוך 8K יותר (כלומר 288K במקום 280K)
ולפי כלל ה300 אחרי מס רווחי הון אוכל למשוך סהכ רק 890 שקל
וככל הנראה בסיכון יותר גדול כי זה כלל ה300 ואין הבטחה פה לכל החיים וכו, אז אם נלך על משהו יותר מחמיר כמו כלל ה400
אז נקבל רק 667 שקל בחודש אחרי מס רווחי הון
כלומר בממוצע עבור אותו רמת סיכון אקבל בתיק ממוסה רק חצי מסכום החודשי שאקבל בקופ"ג להשקעה
כמובן שיש עוד מקום לשפר את זה משמעותי כמו אפשרות לניהול IRA של הכסף, ופתיחת התחרות לדמי ניהול יותר שפויים
הרי אין סיבה שאשלם פה דמי ניהול יותר גבוהים מאשר הקרן השתלמות שלי או אפילו מהחשבון הממוסה...
אבל זה מוצר יחסית חדש ובתקווה שהוא ישתפר עם הזמן
*גילוי נאות, היה לי קופ"ג להשקעה ולפני שנה העברתי הכל לתיק הממוסה (אבל אני יחסית צעיר ועשרות שנים בדמי ניהול גבוהים ישחקו לי כל הטבה של מס)