• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

קרנות נאמנות בחו"ל - All in one

febstar

משתמש רשום
הצטרף ב
16/8/16
הודעות
12
דירוג
4
שלום,

רציתי לדעת מה דעתכם על קרנות נאמנות All-in-one הנסחרות בחו"ל. ז"א קרנות עם אלקוציות מניות/אג"ח שונות בהתאם לפרופיל המשקיע עם דמי ניהול אטרקטיביים.
היתרונות המתבקשים הם חסכון בעמלות ק/מ, שקט נפשי (בבחינת שגר ושכח) אך החסרון הוא התחייבות לגבולות הקשיחים יחסית של הקצאת הנכסים.

הן אמנם מנוהלות אך במהותן מגלמות גישה פסיבית כיוון שהן למעשה מורכבות מתת-קרנות מחקות.
האם בכלל ניתן לקנות אותן בתור משקיעים מישראל?
 
שלום,

רציתי לדעת מה דעתכם על קרנות נאמנות All-in-one הנסחרות בחו"ל. ז"א קרנות עם אלקוציות מניות/אג"ח שונות בהתאם לפרופיל המשקיע עם דמי ניהול אטרקטיביים.
היתרונות המתבקשים הם חסכון בעמלות ק/מ, שקט נפשי (בבחינת שגר ושכח) אך החסרון הוא התחייבות לגבולות הקשיחים יחסית של הקצאת הנכסים.

הן אמנם מנוהלות אך במהותן מגלמות גישה פסיבית כיוון שהן למעשה מורכבות מתת-קרנות מחקות.
האם בכלל ניתן לקנות אותן בתור משקיעים מישראל?
אתה יכול לתת דוגמא לאחת ספציפית? אני מכיר target date funds שקובעות לך אלוקציה לפי מספר השנים שנשאר לך לפרישה.
 
אני מכיר כאלו שמשקיעות באחוז מסוים של מניות (80/60/40/נראה לי 20/30) והשאר באג"ח כללי כלומר כזה שכולל גם אג"ח קונצרני.
 
יש לואנגארד כאלו שאף נועדו לפרישה ומנמיכות את אחוז המניות ככל שעובר הזמן. אבל זה לא זמין לישראלים

מעבר לחסכון בהתעסקות ועלויות מסחר, הן דוחות גם את תשלום המס שזה חשוב יותר. כשאתה מוכר כדי לאזן אתה צריך לשלם מס רווחי הון, ופה זה נחסך ממך. יתכן שגם הדיבידנדים נצברים אבל אני לא יודע
 
אתה יכול לתת דוגמא לאחת ספציפית? אני מכיר target date funds שקובעות לך אלוקציה לפי מספר השנים שנשאר לך לפרישה.
יש גם target dates שההקצאה שלהן אמורה להשתנות עם הזמן, ויש גם כאלו שלא (כמו AOA או AOR). אפשר ליצור תיק מאוד דומה עם דמי ניהול נמוכים יותר.
 
יתכן שגם הדיבידנדים נצברים
אין דבר כזה בארה"ב, כאילו אפשר להשקיע אותם ישר חזרה אבל המס משולם באותה שנה אם הם לא בחשבון פטור ממס

הן דוחות גם את תשלום המס
לא בטוח שזה נכון, בארה"ב גם אם אתה משקיע ב-ETF או ב-Mutual Fund, למנהל הקרן יש חובה לחלק את הרווחים בכל שנה למשקיעים בקרן (לאחר קיזוז הפסדים)
 
הסיבה שלא השקענו בהם עד עכשיו היתה שאנחנו מעדיפים את החלק האגחי בתוכנית חיסכון בבנק אמריקאי. הריבית טובה יותר מהאגחים הממשלתיים אמריקאיים ואין תנודות. תוהה אם פספסתי משהו.
 
תוהה אם פספסתי משהו
לפחות עבור מי שגר בארה"ב אג"חים רצוי שיהיה בחשבון פטור ממס (IRA, 401K) משום שהם ממוסים במדרגות המס הרגילות.
למרות שאפשר לרכוש אג"ח מוניציפלי (של עיריות) שאז הם פטורים ממס ברמה המדינתית והפדרלית.

תוכלי לפרט מה זה אגח בתוכנית חיסכון בבנק?
 
אתה יכול לתת דוגמא לאחת ספציפית? אני מכיר target date funds שקובעות לך אלוקציה לפי מספר השנים שנשאר לך לפרישה.

נתקלתי בזו של ואנגארד - VASGX. אלוקציה של 80/20 לטובת מניות שמאגדת 4 תת-קרנות מחקות.
 
נתקלתי בזו של ואנגארד - VASGX. אלוקציה של 80/20 לטובת מניות שמאגדת 4 תת-קרנות מחקות.
בעייתי לרכוש אותה אם אתה לא תושב ארה"ב. ואנגארד לא נותנים לפתוח חשבון ללא-תושבים, ואין גרסת ETF לקרן הזאת כך שלא תוכל להשיג דרך ברוקר אחר.

מצד שני אתה יכול להסתכל כאן, ולראות שהיא מורכבת מ-4 קרנות שלהם כן יש גרסאות ETF כך שתוכל לחקות אותה לפי האחוזים המצויינים שם.
מדובר ב:
48% VTI
32% VXUS
14% BND
6% BNDX

אם הקרן הזאת מתאימה לך תוכל ליצור אותה בעצמך דרך 4 הקרנות הללו.
 
AOA AOR AOM AOK כולם ETFים. הם מחזיקים בהקצאה קשיחה של נכסים (מניות/אג"ח).
אוקיי יש, אבל השאלה היא אם הם רלוונטיות עם דמי הניהול שלהם? 0.34-0.38%
שים לב שהם גם מורכבות מתתי-קרנות שגם להם יש דמי ניהול משלהם (שמורידות פשוט את התשואה בקרן-האב)
 
שים לב שהם גם מורכבות מתתי-קרנות שגם להם יש דמי ניהול משלהם (שמורידות פשוט את התשואה בקרן-האב)
ככל הידוע לי דמי הניהול של קרנות האב כבר כוללים את דמי הניהול של הקרנות הבנות.
חוץ מזה ברור שקרנות כאלה יהיו עם דמי ניהול יותר גבוהים מתיק עצמאי אבל אז אין את התעסקות והטרחה (הנמוכות אבל הקיימות).
 
ככל הידוע לי דמי הניהול של קרנות האב כבר כוללים את דמי הניהול של הקרנות הבנות.
חוץ מזה ברור שקרנות כאלה יהיו עם דמי ניהול יותר גבוהים מתיק עצמאי אבל אז אין את התעסקות והטרחה (הנמוכות אבל הקיימות).
תלוי בכותב הפוסט המקורי, אבל נראה לי שאיזון 4 ETF זולים משתלם יותר. זה כמו הויכוח של VT מול VTI+VXUS.
@febstar
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
כ הקלות מס רווחי הון מעל גיל 60 - כולל קרנות נאמנות? מיסים 35
A האם ניתן לקנות קרנות נאמנות של וואנגראד דרך ברוקר ישראלי? שוק ההון 4
N אתר לחיפוש קרנות נאמנות להשקעה מחקות מדדים שוק ההון 3
A ערכתי בדיקה של ביצועי קרנות נאמנות ישראליות מנוטרלות ולא מנוטרלות: שוק ההון 9
A למה קרנות נאמנות מהסוג 10/90 , 15/85 , 20/80 מרוויחות היטב? שוק ההון 13
A האם יש קרנות נאמנות זרות שאפשר לקנותם שוק ההון 4
H FAIR- פלטפורמה לרכישה קרנות נאמנות שוק ההון 2
וינסנט התייעצות לגבי 2 קרנות נאמנות אג"חיות שוק ההון 9
A שאלה תיאורטית לגבי קרנות נאמנות שוק ההון 8
F FAIR פלטפורמה חדשה לרכישת קרנות נאמנות נאמנות אקטיביות - האם מישהו התנסה? שוק ההון 26
A קניית קרנות נאמנות שמשקיעות בכסף או בזהב פוסטים מאיכות נמוכה 1
S למה קרנות נאמנות שמחזיקות 100% אג"ח ממשלתי מאבדות ערך? שוק ההון 23
כ השוואת ביצועי קרנות נאמנות למדד שוק ההון 4
K מס על קרנות נאמנות ישראליות עוקבות מדד חו"ל מיסים 2
D קרנות נאמנות ללא דמי ניהול שוק ההון 4
א קרנות נאמנות בבנק פוסטים מאיכות נמוכה 1
פ קרנות נאמנות, קרנות סל, קופות גמל להשקעה ופוליסת חיסכון שוק ההון 4
J קופת גמל להשקעה מול קרנות נאמנות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
מומו הברווז קרנות נאמנות בדמי ניהול 0 ותשלום עקיף שוק ההון 3
A 154 קרנות נאמנות מייקרות את דמי ניהול ל-2021 שוק ההון 0
S השוואה בין חברות + שאלות על קרנות נאמנות שוק ההון 2
Y סגירת קרנות נאמנות שוק ההון 5
S קרנות נאמנות בישראל שוק ההון 0
L דמי ניהול של קרנות נאמנות ותעודות סל שוק ההון 5
ש קרנות נאמנות - דרך בנק או בית השקעות שוק ההון 0
H עזרה בנושא קרנות נאמנות אג"ח שקליות ריבית קבועה ממשלתיות שוק ההון 0
A פרטים על קרנות נאמנות וקרנות סל: שוק ההון 1
Adrian אחת ולתמיד - קרנות נאמנות / סל שוק ההון 4
Adrian קרנות נאמנות מחקות בארה"ב שוק ההון 0
K קניית מניות /קרנות נאמנות בסכום קטן כל חודש שוק ההון 5
A העלאת דמי ניהול קרנות נאמנות צרכנות פיננסית 12
A קניית קרנות נאמנות מחברה א' בבית השקעות ב' שוק ההון 6
Y קרנות נאמנות בקרן השתלמות IRA שוק ההון 4
לא חשוב שמות שאלה טכני לגבי קרנות נאמנות של אג"ח ישראלי שוק ההון 2
Odnight מקבץ שאלות בנושא קרנות נאמנות מחקות שוק ההון 32
Jasper קרנות סל או קרן נאמנות מחקה מדד? שוק ההון 13
י תיק מבוסס קרנות נאמנות שוק ההון 6
ה שאלה טכנית בקשר לקניית קרנות נאמנות דרך אקסלנס שוק ההון 1
פסיוני קרנות נאמנות מחוץ לנישואין צרכנות פיננסית 21
S הבדלים משמעותיים בין קרנות נאמנות שוק ההון 4
T קרנות נאמנות (מחקות) מסוג NTR או סוג PR שוק ההון 2
א התלבטות לגבי מוצרי השקעה - תעודת סל / קרנות נאמנות מחקות / ETF זר שוק ההון 3
ש קרנות נאמנות - מחקות או אחרות? שוק ההון 10
M איך אני יודע מה הפילוח שוק של קרנות נאמנות מחקות מדדים? שוק ההון 1
F קרנות נאמנות - מהתאריך 4.1.18 לא מראות שינויים בשער שוק ההון 1
L האם אזרח ארה"ב יכול להשקעה בETF או קרנות נאמנות לא אמריקאיות אם מוכרים אותם לפני כל סוף שנה? שוק ההון 17
Z האם ברכישת קרנות נאמנות בארץ יש עמלת קניה/מכירה? שוק ההון 1
Z יש הבדל מהותי בין השקעה במניות דרך קרנות סל לקרן נאמנות? שוק ההון 3
R קרנות סל זרות וקרנות נאמנות מחקות שוק ההון 20
Z מה ההבדל בין החזקה במניות דרך קרנות סל וקרנות נאמנות? שוק ההון 1

נושאים דומים

Back
למעלה