• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

קרנות לחלק הסולידי של התיק - מק"מ , אג"ח קונצרני וממשלתי

  • פותח הנושא פותח הנושא milx
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

milx

משתמש רגיל
הצטרף ב
12/1/17
הודעות
410
דירוג
167
מלבד החלק המנייתי בתיק שלי אני משאיר קרן חירום של 6 חודשי מחיה, וקרן הוצאות שותפות למחיה (אני עצמאי) במקום להחזיק את הכסף במזומן בעו"ש - קרנות אלו אני לא מכליל באחוזים של התיק.
אני תוהה אם הקרנות שחשבתי לקחת אכן נחשבות סולידיות ויתאימו למטרתן?

קרן חירום - כספית שקלית 5119813 של מור, בחרתי בה בגלל דמי ניהול 0.04 (דמי הוספה 0.06).

קרן מחיה - מק"מ פלוס 5131073 של מגדל, בחרתי בגלל דמי ניהול 0.29 וסטיית תקן 0.25 האג"חים מהווים פה רק 9% מהקרן ויש גם דירוג C אבל הדירוג המשוקלל הוא AA+. אני יוצא בהנחה שאם הקרן תפסיד 1-2% זה לא נורא ומצד שני יהיה נחמד אם היא תצליח לתת תשואה של אחוז בשנה.

אג"ח לתקופה ארוכה של עשור ויותר (20% מהתיק עם המניות) - 5120647 של IBI, מחזיקה 23% קונצרני דירוג A ומעלה והשאר ממשלתי. דמי ניהול קצת גבוהים 0.59. חשבתי גם על 5110309 של אקסלנס אבל ראיתי שיש שיעור הוספה של 1%, אני מבין שזה תשלום חד פעמי? אולי כדאי לשקול שכן היא מציגה דמי ניהול נמוכים יותר 0.42 וסטיית תקן נמוכה יותר (אבל היקף נכסים רק 84 מ').

אינני מחפש ייעוץ. רק מוודא שהבנתי נכון בתיאוריה.
 
ראית שהקרן הכספית שלך מחזיקה אג"חים קונצרניים ?
לתפיסתי, קרן חירום צריכה להיות בעלת נזילות מקסימלית, זמינות מיידית, ונגישה ביותר, כלומר עם מינימום מתווכים בינך ובין הכסף. לכן אני בחרתי להחזיק אותה בצורת מזומן פיזי, מחוץ למערכת הבנקאית. ישנם גם טיעונים נגד הרעיון כמובן.
 
צודק, בקרן חירום בעצם אין לי צורך לקנות כאן קרן, אלא אקנה מק"מ.
להחזיק מזומן פיזית בבית לא נוח לי. בין אם גניבה, או העובדה שמדי פעם אקח משם כסף במקום לקפוץ לכספומט כשצריך, או אם חס וחלילה יקרה משהו לבית.
 
בקשר לקרנות האג״חים הארוכות שאתה שוקל לחלק של ה-20% - מדוע אתה שוקל קרנות מנוהלות בעלות יקרה, ולא קרנות עוקבות?
 
@תל אביבי אני מניח שאני יכול ללכת גם על קרן עוקבת כמו 5112446 שמשקיעה רק באג"ח מדינה, יצאתי בהנחה (אולי מוטעית) שקרן שמשלבת גם אג"ח קונצרני בדירוג A תוכל להציג תשואה עדיפה, אבל אני רואה שהן הציגו תשואה כמעט זהה.
 
קודם כל, יש גישה שאומרת שהשקעה באג״ח קונצרני היא מיותרת, כי מניות נותנות את הרווח ואג״ח נועד להיות בטוח (זו הגישה של הסולידית בבלוג שלה).
חוץ מזה, קרנות מנוהלות על אג״ח אף פעם לא נראו לי הגיוניות. מילא במניות, אבל באג״ח - אפילו אם אתה מאמין שיש מנהל מופלא, כמה תשואה עודפת הוא כבר יכול לתת לך?
 
@תל אביבי יצאתי מנקודה הנחה שאג"ח קונצרני בדירוג גבוה נמצא איפשהו באמצע מבחינת סיכון בין מניות לאג"ח מדינה.
בכל אופן אני מקבל את מה שאמרת ואין באמת טעם לקרן מנוהלת במקרה זה.

בקרן המחיה שלי לעומת זאת כנראה שאבצע מסחר לעיתים תכופות יחסית, וקרנות מנוהלות בניגוד לקרנות מחקות פטורות מעמלות מסחר, גם דמי הניהול בקרן זו יחסית נמוכים לקרן מנוהלת - 0.29.
 
יש גם את זה. אני מעדיף לפזר סיכונים, גם סיכוני קיצון (במיוחד כשמדובר על קרן חירום).
כנ"ל
אני גם עצמאי, פזרתי למזומן פיזי,מזומן בבנק וזהב כמו כן חלק במט"ח.
בקשר לחלק הסולידי בתיק....עוד לא הגעתי אליו אז לא מחזיק אג"ח(יש לי אחוז קטנטן בהלוואות שזה מאוד דומה לאג"ח קונצרני)
 
לדעתי, כדאי להפריד טכנית בין קרן חרום לשאר התיק. אולי גם להחזיק בשני מטבעות שונים.

וכדאי גם לחשוב לאיזה אירוע חרום מתכוננים. מתקפת זומבים, או פלישת דעא"ש זה כמובן ריאלי, אבל לדעתי אירוע חרום רפואי, צורך דחוף לטוס, תאונה, או כמובן פיטורים, הסתבכות כזאת או אחרת, זה יותר סביר.
 
וכדאי גם לחשוב לאיזה אירוע חרום מתכוננים. מתקפת זומבים, או פלישת דעא"ש זה כמובן ריאלי, אבל לדעתי אירוע חרום רפואי, צורך דחוף לטוס, תאונה, או כמובן פיטורים, הסתבכות כזאת או אחרת, זה יותר סביר.

צודק חלקית כי אי אפשר לדעת מאיפה יגיע מקרה חרום, זה ארוע דיי נדיר.....לכן כדי להתכונן למגוון ארועים
המקרה האחרון שנתקלתי בו היה חבר שמס הכנסה (האמריקאי) חסם לו את כול החשבונות בנק עד לברור(היה חשד לטעות בתשלום המיסים שלו).
באופן מעשי הבן אדם התעורר בלי שקל בוקר אחד כי אין לו מזומן והקרן חרום שלו בבנק.
זה נמשך חודש בערך עד שהחשבונות שלו שוחררו.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
י איך כדאי לחלק את ההשקעות בין קרנות השתלמות לתיק בבנק שוק ההון 2
ד קרנות כספיות בסביבת ריבית יורדת שוק ההון 0
P גידור קרנות סל שוק ההון 4
P קרנות כספיות - מקור המידע להרכב נכסים? שוק ההון 0
ה קרנות עוקבות GTR/NTR ו PR שוק ההון 4
arvin איך להבין את צורת המיסוי של קרנות חוץ שקליות? שוק ההון 12
S כיצד יתכן הבדל לא זניח באחוז דיבידנד של שתי קרנות המשקיעות באותו המדד ? שוק ההון 3
ד רשימת קרנות סל צוברות ב IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
W קרנות אמריקאיות מחלקות, לעומת קרנות איריות שוק ההון 2
L הסבר מיסוי בין קרנות צוברות איריות לישראליות שוק ההון 1
ת שתי קרנות השתלמות לאותו מקום עבודה - מה לעשות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
M קרן אירית smh? או בכללי קרנות על השבבים שקליים? שוק ההון 1
K תשלום מיסים על משיכת קרנות השתלמות ופנסיה כשאני תושבת גרמניה מיסים 8
מ מיסוי קרנות איריות מיסים 1
ל קרנות וכולו - איך מתחילים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M מעברים בין קרנות השתלמות וקופות גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
לאץ' פיזור קרנות כספיות שוק ההון 8
ב קרנות נאמנות ישראליות מחקות בחשבון IRA שוק ההון 14
שושן צחור קרנות ישראליות, עושי שוק ושווי הוגן שוק ההון 11
B ערך קרנות ישראליות מחקות מדדים בינלאומיים בזמן המלחמה שוק ההון 5
י קרנות בארץ/אירלנד שדומות ל VUG, VHT, SOXX, VFH, ITA שוק ההון 11
T קרנות מונטרו השקעות אלטרנטיביות 3
ר השפעת יחסי ישראל-אירלנד על קרנות איריות שוק ההון 21
מ שוקל העברת תיק השקעות לIB, העברה של קרנות שקליות ותהיות לגבי התיק שוק ההון 7
MaorRocky שאלות על קרנות אמריקאיות ומס ירושה עבור אזרח ישראלי מיסים 6
Gari קרנות סל על מדדים סקטורים\מדדים דפנסיביים בשלב המשיכה כדי למזער נעילת הפסדים בשוק דובי שוק ההון 34
א קרנות ביטקוין לא מספקות את מלוא התשואה השקעות אלטרנטיביות 7
T האם יש קרנות ישראליות בGoogle finance? אוף טופיק 1
N קרנות מומנטום שוק ההון 0
ה מסחר עצמאי - קרנות סל שוק ההון 5
JaywalkerPenguin קרנות מחקות ישראלית למדדי חו"ל שוק ההון 5
D מעקב אחרי קרנות השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
simple בעקבות הורדת הדירוג קרנות כספיות לאן ? שוק ההון 3
I נזילות קרנות ישראליות שוק ההון 1
M מקורות לחיפוש קרנות/ני"ע והשוואה שוק ההון 2
א מס ירושה על קרנות וואנגארד שנקנו בבנק ישראלי שוק ההון 12
מ קנית קרנות סל ביטקיון באינטראקטיב ברוקר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 16
J קרנות ממונפות שוק ההון 100
H קרנות בלאקרוק - נוהל קניה חודשית שוק ההון 1
ס מס עיזבון על קרנות של בלאקרוק מיסים 4
tomchoook איך משווים בין קרנות כספיות? שוק ההון 3
ס קרנות הסל שעוקבות ביטקוין הן בשורה? השקעות אלטרנטיביות 1
The Thinker רשות ניירות הערך האמריקנית אישרה קרנות סל מחקות ביטקוין השקעות אלטרנטיביות 99
U קרנות סל/קרנות מחקות אחרי מדדי הבנקים פוסטים מאיכות נמוכה 1
א קרנות פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ב קרנות ריט ב IRA שוק ההון 6
B הוצאת קרנות השתלמות לטובת תשלום משכנתא? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ש קרנות השתלמות של מורים פדיה והעברה למדדי מניות מובילים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
א קרנות סל לבעל אזרחות כפולה אוף טופיק 3
כ הקלות מס רווחי הון מעל גיל 60 - כולל קרנות נאמנות? מיסים 35

נושאים דומים

Back
למעלה