קרנות איריות - כל מה שרציתם לדעת והסתחרר לכם הראש מרוב דיונים

[UnitTest]

מי שמפחד ממס ירושה, אוהב לחסוך עוד קצת ולא מפריע לו לקנות שתי קרנות - VHVE+VFEA

אני תוהה אם לא עדיף כבר שילוב של שלוש הבלקרוק השקליות כדי ליהנות ממיסוי ריאלי במקום נומינלי על החלק של אירופה ומתפתחות (וגם דמי ניהול קצת נמוכים יותר).

 

[Glazgo]

אני תוהה אם לא עדיף כבר שילוב של שלוש הבלקרוק השקליות כדי ליהנות ממיסוי ריאלי במקום נומינלי על החלק של אירופה ומתפתחות (וגם דמי ניהול קצת נמוכים יותר).

למי שאין תיק אצל ברוקר זר, זה אכן שיקול (בטח בשקלול עלויות המטרת מט"ח וכו'). אצלי ספציפית הרכישה מתבצעת דרך ברוקר זר בכל מקרה (אז אין קרניות שקליות). מעבר לכך, אני לא צופה השפעה קריטית של המיסוי הריאלי מול הנומינלי (אבל אינני מומחה גדול בתחום).
יש גם את הנושא של אופן פיזור ההשקעה (יותר חברות במדדים Vanguard בעולם המפותח וכיסוי של יותר מדינות מול הקרנות של בלאקרוק), ותוספת הסיבוך של קרן נוספת. כך או כך, כנראה ששתי האופציות מספקות חלופות טובות.

 

[sharon]

האם מי שקונה קרן סל אירית, כמו iShares Core S&P 500 UCITS ETF, (מספר נייר 1159250)
בברוקר ישראלי, בשקלים, צריך לשלם את המס בעצמו או לדווח משהו לרשויות המס?
או שזה כמו קרן סל מחקה ישראלית שאם יש משהו לשלם זה משולם דרך הברוקר?

 

[חלכאי]

האם מי שקונה קרן סל אירית, כמו iShares Core S&P 500 UCITS ETF, (מספר נייר 1159250)
בברוקר ישראלי, בשקלים, צריך לשלם את המס בעצמו או לדווח משהו לרשויות המס?
או שזה כמו קרן סל מחקה ישראלית שאם יש משהו לשלם זה משולם דרך הברוקר?

בהנחה ואתה מנהל את החשבון אצל ברוקר/ בנק ישראלי, הם מנהלים בשבילך את ההתחשבנות מול רשות המיסים.
דוח תוכל להגיש אם היה לך הפסד בשנה מסוימת ורווח בשנה אחריה, ותרצה לקזז בניהם (בזה הברוקר לא עוזר לך להתחשבן מול הרשות)

 

[sameolds]

הלכתי קצת (הרבה ) לאיבוד בשרשור הזה.

בטווח ארוך (20-30 שנים), כמה משמעותי המס הנומינלי על הקרן ISHARE השקלי S&P לעומת קרנות מחקות S&P צוברות בשוק האמריקאי או ארופאי?

יש לי חשבון במיטב דש ואני תוהה אם כדאי לפתוח IB בגלל זה.

 

[Asafabadi]

אני תוהה אם לא עדיף כבר שילוב של שלוש הבלקרוק השקליות כדי ליהנות ממיסוי ריאלי במקום נומינלי על החלק של אירופה ומתפתחות (וגם דמי ניהול קצת נמוכים יותר).

די בטוח שבזמנו שבדקתי עליהן הסתבר שהמס עליהן הוא גם נומינלי אבל אולי אני טועה

 

[UnitTest]

הלכתי קצת (הרבה ) לאיבוד בשרשור הזה.

בטווח ארוך (20-30 שנים), כמה משמעותי המס הנומינלי על הקרן ISHARE השקלי S&P לעומת קרנות מחקות S&P צוברות בשוק האמריקאי או ארופאי?

יש לי חשבון במיטב דש ואני תוהה אם כדאי לפתוח IB בגלל זה.

בכל האופציות האלו תשלם מס נומינלי ולא ריאלי.

די בטוח שבזמנו שבדקתי עליהן הסתבר שהמס עליהן הוא גם נומינלי אבל אולי אני טועה

אני די בטוח שאתה טועה, זה כתוב במפורש בתשקיף של הקרנות.

 

[Asafabadi]

בכל האופציות האלו תשלם מס נומינלי ולא ריאלי.


אני די בטוח שאתה טועה, זה כתוב במפורש בתשקיף של הקרנות.

אבל הרגע כתבת לו פה בעצמך שהוא ישלם מס נומינלי בשתי האופציות

 

[UnitTest]

אבל הרגע כתבת לו פה בעצמך שהוא ישלם מס נומינלי בשתי האופציות

זאת הייתה תשובה למישהו אחר ששאל על הקרן של סנופי, שם המיסוי הוא נומינלי.
בקרנות של אירופה ומדינות מתפתחות המיסוי הוא ריאלי.

 

[Asafabadi]

זאת הייתה תשובה למישהו אחר ששאל על הקרן של סנופי, שם המיסוי הוא נומינלי.
בקרנות של אירופה ומדינות מתפתחות המיסוי הוא ריאלי.

למה השוני הזה? מה ההבדל ביניהן שפה זה נומינלי ופה ריאלי?

 

[UnitTest]

למה השוני הזה? מה ההבדל ביניהן שפה זה נומינלי ופה ריאלי?

למיטב הבנתי ההבדל נובע מזה שבסנופי כל הנכסים (המניות שהקרן מחזיקה) נקובים בדולר, לכן המיסוי צמוד לשער הדולר.
בקרנות של אירופה ומתפתחות אין מטבע יחיד/עיקרי, ולכן המיסוי צמוד למדד.

 

[SexyMF]

בהנחה ואני משקיע בקרן אירית צוברת ולאחר 20-30 שנים החלטתי לצאת החוצה, אני צריך לעשות תיאום מול מס הכנסה לגבי הרווחים בלבד נכון?
למעשה, מה שאני שואל זה איך מס הכנסה ידע להפריד את הכסף שקניתי בו ערך נקוב מהכסף שהוא תוצר של רווחים?

 

[HHH]

בהנחה ואני משקיע בקרן אירית צוברת ולאחר 20-30 שנים החלטתי לצאת החוצה, אני צריך לעשות תיאום מול מס הכנסה לגבי הרווחים בלבד נכון?
למעשה, מה שאני שואל זה איך מס הכנסה ידע להפריד את הכסף שקניתי בו ערך נקוב מהכסף שהוא תוצר של רווחים?

הברוקר שומר מידע על מועדי הקניה ושערי הקניה וכך ניתן לחשב כמה מס עליך לשלם (תוך התחשבות במדד)

 

[roneng]

למעשה, מה שאני שואל זה איך מס הכנסה ידע להפריד את הכסף שקניתי בו ערך נקוב מהכסף שהוא תוצר של רווחים?

כמו בכל מניה - יש מחיר קניה ומחיר מכירה, ההפרש ביניהם זה הרווח שלך שעליו אתה צריך לשלם מס.
אין משהו מיוחד בקרנות איריות או בקרנות צוברות.

 

[SexyMF]

זאת אומרת שאם קניתי כל חודש במשך 30 שנה אני אצטרך בסוף התקופה להגיע למס הכנסה עם כל אחת ואחת מהרכישות האלו שבוצעו כולל שערים שערים וכמויות?

 

[SexyMF]

אין משהו מיוחד בקרנות איריות או בקרנות צוברות.

אני מתכוון לזה שכשאשר אתה עושה את התיאום, על מנת שלא יבואו וימסו לך 25 אחוז מכלל הכסף שמשכת חזרה אליך מהחשבון בIB, אתה צריך להביא להם תיעוד של כל קניה שהייתה לך ב30 שנים האלו ובהנחה שכל חודש נירכשו יחידות (360 עסקאות קניה שאני צריך לתעד)?

 

[roneng]

אני מתכוון לזה שכשאשר אתה עושה את התיאום, על מנת שלא יבואו וימסו לך 25 אחוז מכלל הכסף שמשכת חזרה אליך מהחשבון בIB, אתה צריך להביא להם תיעוד של כל קניה שהייתה לך ב30 שנים האלו ובהנחה שכל חודש נירכשו יחידות (360 עסקאות קניה שאני צריך לתעד)?

א. אין קשר לזמן משיכת הכסף מIB. חבות המס נוצרת ברגע מכירת הנייר.
ב. אין שום הבדל בין נייר צובר למחלק בהקשר הזה. או בין נייר אירי לאמריקאי לישראלי וכו'.
ג. הברוקר שלך שומר רישום של מה קנית ומתי. במכירה אתה מוציא ממנו דו"ח שאותו אתה מצרף לדו"ח שלך למס הכנסה.

 

[SexyMF]

תענוג, לרגע כבר חשבתי שזה אני לבד מול מס הכנסה מנסה להסביר להם שהייתי קונה במשך 30 שנה כל חודש בסכום מסויים ושי פה חלוקה מסויימת של קרן ותשואה.

 

[חלכאי]

ג. הברוקר שלך שומר רישום של מה קנית ומתי. במכירה אתה מוציא ממנו דו"ח שאותו אתה מצרף לדו"ח שלך למס הכנסה.

שכחת לציין שצריך לחשב חבות מס ריאלית עבור כל שכבה שנמכרה. מס הכנסה לא יחשב את סה בעצמו והנתון צריך להיות מחושב ע'י מגיש הדוח (הנישום או רואה החשבון שעורך לו את הדוח)

 

[איליה]

@adamshalev יש מצב שתעדכן את גוגל דוק: דמי ניהול על ISAC ירדו ל0.2%. VWRA עכשיו עולה 0.22% והוא בכלל לא במסמך.
אולי גם כדאי לציין איזה מהקרנות האירויות סחירות בארץ.