אבל זו רק הוכחה שהכותרת האורגינלית לא מספיק מתארת את כוונת המשורר ומבלבלת כי לא היתה התייחסות בכלל לאפקט המס.
אבל זה בדיוק העניין - אפקט המס לא רלונטי. בטח שלא בכותרת.
אדם שואל האם כדאי לו להתחיל למשוך קצבה בגיל 60 או 67 (או אולי בכלל לחכות ולהתחיל למשוך מאוחר יותר). זאת מהות השאלה.
אח"כ נכנסים הפרטים (כי מן הסתם התשובה לא טריויאלית ומשתנה לפי הנתונים האישיים של כל אחד). אחד הפרטים זה חבות המס (או ההכנסה) של האדם בתקופה הזאת. פרט רלונטי אחר זה מצב בריאותי. ואני מניח שיש עוד המון פרטים אחרים שמשפיעים על התשובה.
כמו ש
@FIYaacov אמר, בממוצע כנראה שאין הבדל כי האקטוארים דואגים לזה. השאלה כמה אדם ספציפי רחוק מהממוצע ולאיזה כיוון.
אגב, אני גם מתעניין בשאלה דומה עבור ההורים שלי. הם מתקרבים לגיל פרישה ומתכוונים להמשיך לעבוד (בינתיים). הם מתלבטים אם להתחיל למשוך פנסיה או לחכות עד שבאמת יפסיקו לעבוד.
אני מניח שהחישוב הבסיסי דומה למצב של פות"ש, אני רק לא בטוח אם אני באמת מסתכל על הכל.
להבנתי קצבה חודשית כפול מספר קצבאות עד גיל תוחלת חיים ממוצעת, יהיה פחות או יותר זהה בין אם פורשים בגיל 60 ובין אם בגיל 80.
כלומר מה שמשפיעה על ההחלטה זה בעיקר הערכה האם האדם יחיה יותר או פחות מהממוצע + שיקול מס (אם ההכנסה גבוהה עדיף לך לחכות עם הקצבה כי אחרת תשלם עליה הרבה מס, אם ההכנסה נמוכה לפעמים עדיף למשוך עכשיו כדי להקטין קצבה חודשית ולשמור אותה מתחת לתקרת המס).
נראה לי קצת פשוט מידי. אין עוד משהו שאני מפספס?
התחושה שלי הוא שזה זהה וההבדל היחיד יתבטא בתקופת ההבטחה שכל אחד יבחר לעצמו.
