קרן סל לחלק הסולידי בתיק שתענה על כמה דרישות מצטברות

[Sp0]

**זה לא ייעוץ פרטני,אני יודע שזה אסור,אני שואל באופן כללי כדי ללמוד

נניח שאדם מסויים החליט לחלק את התיק שלו 50 50,מניות ונקרא לזה החצי הסולידי.
אם הוא רוצה שהחלק הסולידי יהיה:
צמוד לדולר(אבל נקנה בשקלים,כמו למשל הקרנות של בלאקרוק שנסחרות בישראל)
מוגן מפני האינפלציה (כמו מה שעושה מק"מ למשל,רק שמק"מ לא ממש נותן רווח והוא לא בדולר)
צובר ריבית מעבר לאינפלציה (ברור לי שלא מדובר בריבית מטורפת כי הסיכון פה צריך להיות נמוך)

אם לאותו אדם אין כדור בדולח והוא לא מנסה לחזות את העתיד,מה האפשרות הכי טובה שעומדת בפניו?
חשבתי על קרן בסגנון של 1159177 ISHARES $ TREASURY BOND 1-3YR UCITS ETF
כי היא צמודת לדולר,אג"ח אמור לפחות להגן מפני האינפלציה+להפיק רווח ובגלל שזה אג"ח ממשלתי של ארה"ב + הוא קצר מועד (יחסית) הוא בסיכון נמוך

 

[בבר]

הקרן הזאת לא מגנה מפני אינפלציה בשום צורה.
ב 2022 איבדה קרוב ל 10% ריאלית.
הקרן מגנה מפני אינפלציה "צפויה" ולא מפני אינפלציה מפתיעה (כמו שהייתה ב 2022)

לא קל להשיג הגנה הרמטית לאינפלציה לכל תקופת זמן.
אתה יודע לומר משהו על המטרות של החצי הסולידי? האם זה כסף שישמש כ"קרן חירום"? כסף שנועד לרכישת דירה? יודע לוחות זמנים מתי בערך תזדקק לו?

 

[Sp0]

הקרן הזאת לא מגנה מפני אינפלציה בשום צורה.
ב 2022 איבדה קרוב ל 10% ריאלית.
הקרן מגנה מפני אינפלציה "צפויה" ולא מפני אינפלציה מפתיעה (כמו שהייתה ב 2022)

לא קל להשיג הגנה הרמטית לאינפלציה לכל תקופת זמן.
אתה יודע לומר משהו על המטרות של החצי הסולידי? האם זה כסף שישמש כ"קרן חירום"? כסף שנועד לרכישת דירה? יודע לוחות זמנים מתי בערך תזדקק לו?

נניח שהכסף מיועד לקניית דירה בעוד כשנתיים
(לא קשור לקרן חרום בשום צורה ויותר מזה החוסך מוכן לקחת סיכון של בערך 15% על הכסף-זאת אומרת הוא ישן בשקט בלילה עד ירידה של 15%,ואז אולי זה יתחיל להדאיג)

 

[חתול לילה]

אם לאותו אדם אין כדור בדולח והוא לא מנסה לחזות את העתיד,מה האפשרות הכי טובה שעומדת בפניו?

אין משהו שעונה על כל התנאים.

TIPS צמוד לאינפלציה אבל אין בשקלים.

קרן כספית דולרית תיתן כנראה תשואה קרובה אבל בלי הבטחה להצמדה.

 

[חתול לילה]

נניח שהכסף מיועד לקניית דירה בעוד כשנתיים

בשקלים או בדולרים? למה אתה מניח שאחד המטבעות ייתן לך הצמדה למדד מחירי הדירות?

 

[Sp0]

בשקלים או בדולרים? למה אתה מניח שאחד המטבעות ייתן לך הצמדה למדד מחירי הדירות?

לא הנחתי את זה,אני פשוט מניח שהדולר יעשה יותר טוב מהשקל בשנים הקרובות

בשביל tips יש את הקרן 1159060 ISHARES $ TIPS UCITS ETF
היא לא עונה לצרכים לדעתך?

 

[חתול לילה]

לא הנחתי את זה,אני פשוט מניח שהדולר יעשה יותר טוב מהשקל בשנים הקרובות

אז אתה עושה כאן סלט ממחירי הדירות, הימורי מט"ח , הריבית והאינפלציה בישראל ובארה"ב.

אני מציע שקודם תגדיר היטב מה מטרת ההשקעה ואז אפשר יהיה לדבר על המכשיר המתאים.

 

[חתול לילה]

בשביל tips יש את הקרן 1159060 ISHARES $ TIPS UCITS ETF
היא לא עונה לצרכים לדעתך?

אני חושב שזה פתרון לא רע, אבל צריך להכיר בחסרונות:
1. אם הדולר ירד ביחס לשקל, יהיו לך פחות שקלים (לאחרונה למשל הדולר ירד מ- 4.1 ל- 3.7)
2. אם תהיה העלאת ריבית בארה"ב, האג"חים שהקרן מחזיקה ירדו.

 

[Sp0]

אני חושב שזה פתרון לא רע, אבל צריך להכיר בחסרונות:
1. אם הדולר ירד ביחס לשקל, יהיו לך פחות שקלים (לאחרונה למשל הדולר ירד מ- 4.1 ל- 3.7)
2. אם תהיה העלאת ריבית בארה"ב, האג"חים שהקרן מחזיקה ירדו.

הבעיה שtips לא מייצרים רווח (מעבר לרווח שמגיע אולי מההפרש של דולר שקל)

 

[חתול לילה]

הבעיה שtips לא מייצרים רווח (מעבר לרווח שמגיע אולי מההפרש של דולר שקל)

למה לא? אג"ח צמוד נותן לך מדד + רווח קטן. למשל היום בארץ מקבלים מדד + 1%

רוצה רווח גדול? תצטרך לקחת סיכון.

 

[Sp0]

למה לא? אג"ח צמוד נותן לך מדד + רווח קטן. למשל היום בארץ מקבלים מדד + 1%

רוצה רווח גדול? תצטרך לקחת סיכון.

עד כמה שידוע לי,tips מתנהגים יותר כמו מק"מ ופחות כמו אג"ח,והם רק שומרים על הכסף מפני האינפלציה,אני טועה?

 

[חתול לילה]

עד כמה שידוע לי,tips מתנהגים יותר כמו מק"מ ופחות כמו אג"ח,והם רק שומרים על הכסף מפני האינפלציה,אני טועה?

לדעתי כן, תצטרך לבדוק את המח"מ שהקרן מחזיקה ואת התשואה לפדיון.