קרן נאמנות כספית נקובה דולר

[Odnight]

בהמשך לשרשורי ההתייעצויות שלי כיצד להשקיע חיסכון של 300K במטרה לקבל תשואה כלשהי ועדיין לשמור על נזילות ללא סיכון גבוה מדי. בשרשרוים הקודמים קיבלתי מגוון עצות שהיו נפלאות להעשרת הידע שלי אך הרסניות לקבלת החלטה מעשית. בהמשך חבר סיפר לי שהוא משקיע את כספו בקרן נאמנות של פסגות כספית נקובה $ (מס' 5110382) שהיא קרן נאמנות שמבטיחה תשואה קבועה של 2.5%. הוא טען שזה דומה פחות או יותר להשקעה בפיקדון רק שזה נזיל תמידית וללא קנסות במקרה יציאה וכו'. עושה רושם שדמי הניהול והנאמנות נמוכים (0.18% ו-0.02% בהתאמה). אז אני מנסה להבין מה הקאטצ' פה? אם זה כל כך משתלם למה לא שמעתי על זה קודם? אם זה לא משתלם, למה? אשמח לשמוע את דעתכם המלומדה!

 

[קפה שחור]

אז אני מנסה להבין מה הקאטצ' פה?

איזה קאצ'?

שהיא קרן נאמנות שמבטיחה תשואה קבועה של 2.5%.

מאיפה הבאת את זה?

 

[Mamaof]

מבטיחה תשואה קבועה

לינק?

 

[Odnight]

איזה קאצ'?

מאיפה הבאת את זה?

זה מה שהחבר טען, וגם אני הייתי קצת סקפטי אבל אז הוא הראה לי את הנתונים הבאים שנראו לי קצת מוזרים. רואים שבשנה האחרונה יש עלייה כמעט לינארית לחלוטין (של 2.2%). אין עליות וירידות שהייתי מצפה מקרן שתלויה בשוק.

 

[FIYaacov]

לינק?

בבקשה

 

[Mamaof]

בבקשה

תודה.
האמת שקראתי את התשקיף ולא ראיתי.

 

[כימאי]

בהמשך חבר סיפר לי שהוא משקיע את כספו בקרן נאמנות של פסגות כספית נקובה $ (מס' 5110382) שהיא קרן נאמנות שמבטיחה תשואה קבועה של 2.5%

אז מה אם חבר סיפר לך? אתה חייב לבדוק ולוודא דברים בעצמך ולקחת אחריות על מה שאתה שוקל להשקיע בו. לא תוכל לבוא בטענות אחר כך לחבר שלך אם התוצאות יהיו אחרות.

שמבטיחה תשואה קבועה

אז זהו, שלא. הקרן לא מבטיחה שום דבר מלבד זה שהיא מחזיקה נכסים בעלי מאפיינים מסויימים שהיא מצהירה עליהם.

ועדיין לשמור על נזילות ללא סיכון גבוה מדי.

אתה צריך להגדיר לאיזו תקופה מדובר.

 

[Odnight]

אז מה אם חבר סיפר לך? אתה חייב לבדוק ולוודא דברים בעצמך ולקחת אחריות על מה שאתה שוקל להשקיע בו. לא תוכל לבוא בטענות אחר כך לחבר שלך אם התוצאות יהיו אחרות.

זה בדיוק מה שאני עושה, בודק את הדברים ומברר עם אנשים שיש להם יותר ניסיון והבנה ממני או מהחבר. אני לא בא בטענות לאף אחד. אם היית עוקב אחרי השרשורים שלי היית רואה שאני חדש בתחום ומנסה להבין את השוק ואת האפשרויות שעומדות בפני. זה לא שהלכתי והשקעתי ואז התלוננתי. שמעתי על משהו שנראה לי מוזר אבל לא ידעתי לשים את האצבע על מה שבעייתי ולכן שאלתי פה.

 

[roneng]

בהמשך חבר סיפר לי שהוא משקיע את כספו בקרן נאמנות של פסגות כספית נקובה $ (מס' 5110382) שהיא קרן נאמנות שמבטיחה תשואה קבועה של 2.5%.

לא מכיר את הקרן הספציפית הזאת, אבל לא חסרים פקדונות, CDs אג"חים וכו' בארה"ב שנותנים תשואה (דולרית) של כ2.5% בשנה.
הבעיה שהתשואה היא דולרית, מה שאומר שיש לך פה סיכון מט"ח/סיכון אינפלציה.

 

[קפה שחור]

בבקשה

לא הבנתי איפה החלק של התהיה על ה"תשואה המובטחת"

הקרן הזאת מזכירה את MINT

 

[adamshalev]

הקרן הזאת מזכירה את MINT

זה מה שאני חשבתי, בייחוד אחרי מבט באחזקות.
בביצועים היא יותר קרובה ל-BIL.
לא בדקתי, אבל אני משער שהקרן ממוסה במקור על הדיבידנדים, ואז אם היא צוברת אותם היא ממוסה עליהם שנית בעת מימוש רווח הון. אם היא מחלקת גם?

 

[קפה שחור]

בביצועים היא יותר קרובה ל-BIL.

BIL לא מכילה אג"ח, במיוחד לא גלובלי ולא קונצרני
כאילו, היא קרן כספית ($) נטו

 

[בורג]

אנסה לפשט לך
זו אכן קרן נאמנות
היא משקיעה ברובה בדברים סולידים (סיכון נמוך), פקדונות וקצת אג"חים.
כולם במטבע זר.
כמו שאתה יכול לגשת לבנק לסגור פקדון דולר ולקבל 2-3%, גם הקרן הזאת מרוויחה בצורה יחסית עקבית את הריבית הזאת. אבל לא מובטח. סיכון נמוך, אבל לא מובטח.
הבעיה העיקרית פה, שמכיוון שמושקע בדולר, אתה חשוף לסיכון מטבע. אם השקל יתחזק מול הדולר, בהמרה חזרה לשקלים, תקבל פחות שקלים. אם המטבעות ינועו לכיוון השני, תרוויח.
הסיכון לשינויי בשער המטבע נחשב גדול מהתשואה שאתה תקבל על הקרן. בעצם זו השקעה בדולר לעומת השקל.
זו החלטתך האם זה המכשיר הפיננסי שאתה רוצה בהתחשב בסיכונים וסיכויים. מההודעה שלך, נראה לי שלא.
אם תסתכל על התשואות בשקלים של הקרן, מתחילת השנה -2.73% (כלומר שלילית). 5 שנים אחרונות +7.9%
לא קבוע, לא מובטח.

 

[adamshalev]

אתה חשוף לסיכון מטבע

תלוי ביעדים שלו, חשיפה לדולר היא לא בהכרח סיכון.

 

[Odnight]

אנסה לפשט לך
זו אכן קרן נאמנות
היא משקיעה ברובה בדברים סולידים (סיכון נמוך), פקדונות וקצת אג"חים.
כולם במטבע זר.
כמו שאתה יכול לגשת לבנק לסגור פקדון דולר ולקבל 2-3%, גם הקרן הזאת מרוויחה בצורה יחסית עקבית את הריבית הזאת. אבל לא מובטח. סיכון נמוך, אבל לא מובטח.
הבעיה העיקרית פה, שמכיוון שמושקע בדולר, אתה חשוף לסיכון מטבע. אם השקל יתחזק מול הדולר, בהמרה חזרה לשקלים, תקבל פחות שקלים. אם המטבעות ינועו לכיוון השני, תרוויח.
הסיכון לשינויי בשער המטבע נחשב גדול מהתשואה שאתה תקבל על הקרן. בעצם זו השקעה בדולר לעומת השקל.
זו החלטתך האם זה המכשיר הפיננסי שאתה רוצה בהתחשב בסיכונים וסיכויים. מההודעה שלך, נראה לי שלא.
אם תסתכל על התשואות בשקלים של הקרן, מתחילת השנה -2.73% (כלומר שלילית). 5 שנים אחרונות +7.9%
לא קבוע, לא מובטח.

תודה רבה על ההסבר המפורט!