• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

קרן נאמנות בארה"ב - להשאיר או להעביר?

  • פותח הנושא YYY
  • פורסם בתאריך

YYY

משתמש סולידי
הצטרף ב
2/8/21
הודעות
119
דירוג
20
ההורים שלי פתחו לי קרן נאמנות בארה"ב לפני כמה שנים, לא יודע בדיוק מתי, ולאחרונה הצלחתי להעביר אותו על שמי. מסתבר שאני מושקע שם ב-100% Putnam Large Cap Value Fund (PEYAX). חיפשתי פה בפורום ואפילו בבוגלהאדס ואין כל כך הרבה מידע על הנייר הזה.
הסתכלתי על דו"חות של החשבון, והצמיחה מ-2011 היתה מ-3,000 דולר ל-10.5K$ שיש שם עכשיו (לפני הירידות האחרונות בשוק..)
המחשבה שלי היא שאולי עדיף שלא לפצל את התיק שלי ליותר מדי חשבונות ואני חושב על למכור את הניירות, ולהשקיע מחדש את סך הרווחים בחשבון IB שלי (שמורכב מ-VTI-VXUS).

ההתלבטות היא האם להשאיר ולתת לריבית דריבית לפעול בחשבון קיים כבר יותר מעשור, או שמא להשקיע מחדש אחרי מכירה ורווח נאה?
האם זה "ישתלם" לי יותר להשאיר ולא לגעת מבחינת ריבית דריבית וזמן ההשקעה?

קרן הנאמנות בסיטיבנק אגב, אם זה עוזר.

 

Solid seat

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/21
הודעות
766
דירוג
1,005
אם היית מקבל את הכסף הזה ביד, היית משקיע אותו בקרן הזו?

בהתעלם מהשלכות מיסוי על הכסף הזה, זו צריכה להיות השאלה המנחה.

כרגיל: לא ממליץ, לא מייעץ. קוף שלוחץ על מקלדת רנדומלית בתקווה לייצר את כל כתבי שייקספיר.
 

YYY

משתמש סולידי
הצטרף ב
2/8/21
הודעות
119
דירוג
20
אם היית מקבל את הכסף הזה ביד, היית משקיע אותו בקרן הזו?

בהתעלם מהשלכות מיסוי על הכסף הזה, זו צריכה להיות השאלה המנחה.

כרגיל: לא ממליץ, לא מייעץ. קוף שלוחץ על מקלדת רנדומלית בתקווה לייצר את כל כתבי שייקספיר.
לא, כנראה שלא. לא הכרתי את הקרן הזו עד שקיבלתי בעלות על החשבון הזה. מצד שני, אני דיי חדש בעסק אז זה שלא שמעתי על הקרן לא מעיד על כלום.
לכן, השאלה שלי היא כזו: אם כבר הכסף מושקע שם כבר כמה שנים טובות, אין לזה יתרון מסויים על פני מכירה - אירוע מס - השקעה מחדש ו"איפוס" של הכסף?
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
5,890
דירוג
9,368
לכן, השאלה שלי היא כזו: אם כבר הכסף מושקע שם כבר כמה שנים טובות, אין לזה יתרון מסויים על פני מכירה - אירוע מס - השקעה מחדש ו"איפוס" של הכסף?
לארועי מס יש השפעה של 3-7% על שווי התיק הסופי (תלוי בהנחות על התשואה).
אני הייתי מתעלם מהם בעת קבלת החלטות.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,099
דירוג
14,872
רוב הסיכויים שתוכל להעביר אותו as is לIB. תשאל אותם. ואז פשוט הייתי מוכר אותו ראשון כשתצטרך כסף.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
18,001
דירוג
25,192
רוב הסיכויים שתוכל להעביר אותו as is לIB. תשאל אותם. ואז פשוט הייתי מוכר אותו ראשון כשתצטרך כסף.
לדעתי הם מאשרים אחזקת קרנות נאמנות אמריקאיות רק לתושבי ארה"ב.
 

YYY

משתמש סולידי
הצטרף ב
2/8/21
הודעות
119
דירוג
20
רוב הסיכויים שתוכל להעביר אותו as is לIB. תשאל אותם. ואז פשוט הייתי מוכר אותו ראשון כשתצטרך כסף.
לפי מה שהבנתי מהם אני אצטרך למכור.
לארועי מס יש השפעה של 3-7% על שווי התיק הסופי (תלוי בהנחות על התשואה).
אני הייתי מתעלם מהם בעת קבלת החלטות.
אין בעיה, גם לא מדובר בסכומי כסף גדולים.

השאלה שלי בעיקר נובעת מאלמנט הזמן של החשבון והאם יש יתרונות בהשארת החשבון שפועל כבר מעל לעשור או שאין לזה שום משמעות?
ענייני רביית דרביבית וכו'.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,099
דירוג
14,872
והאם יש יתרונות בהשארת החשבון שפועל כבר מעל לעשור או שאין לזה שום משמעות?
ענייני רביית דרביבית וכו'.
אין שום משמעות, מלבד אם יש להם שירותי checking account שאין בIB, ואתה מעוניין להתחיל להתעסק בכרטיסי אשראי אמריקאיים.
 

YYY

משתמש סולידי
הצטרף ב
2/8/21
הודעות
119
דירוג
20
אין שום משמעות, מלבד אם יש להם שירותי checking account שאין בIB, ואתה מעוניין להתחיל להתעסק בכרטיסי אשראי אמריקאיים.
נכון וזה גם לא חשבון צ'קינג כפי שהובהר לי על ידי סיטי בנק.
האמת שכן, אני מעוניין להתחיל להתעסק בכרטיסי אשראי אמריקאיים. אבל החשבון הזה היה קסטודיאן עד לפני שבועיים אז כמה מזה באמת יכול להעיד עליי? בטח אם לא מדובר בצ'קינג.
איך ותק של קרן נאמנות בארה"ב עשויה להשפיע על כרטיסי אשראי שם?
 
נערך לאחרונה ב:

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,893
דירוג
12,749
גם לא מדובר בסכומי כסף גדולים.
אם זה סכום קטן אז מה ההתלבטות?

השאלה שלי בעיקר נובעת מאלמנט הזמן של החשבון
אין שום משמעות לזמן. יש רק משמעות לסכום שיש שם כרגע ולכמה מס תצטרך לשלם אם אתה מושך.
ענייני רביית דרביבית וכו'.
ריבית דריבית זה בסה"כ שם מתחכם שאומר בגדול "אחוזים כופלים ולא מחברים".
אין פה שום קסם ושום דבר מעבר לחישוב מתמטי פשוט.


איך ותק של קרן נאמנות בארה"ב עשויה להשפיע על כרטיסי אשראי שם?
אפס.
גם לוותק של חשבון עו"ש יש אפס משמעות.

הדבר היחיד זה שאתה צריך חשבון עו"ש בשביל לשלם. לעצם הקיום שלו ולוותק שלו אין שום השפעה על הסטוריית האשראי שלך.
 

YYY

משתמש סולידי
הצטרף ב
2/8/21
הודעות
119
דירוג
20
מצטער שרק עכשיו מודה לכולם, אבל תודה לכל העוזרים. טרם התעסקתי בזה, אבל טוב לדעת שאין לזמן שום משמעות ולמעשה ברגע שארצה למכור ולהעביר כדאי שאעשה זאת.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,893
דירוג
12,749
אבל טוב לדעת שאין לזמן שום
בטח שיש לזמן משמעות.

אין משמעות לזמן שעבר, כי הוא כבר עבר. אבל כל יום שאתה מחכה מגדיל את ההפסד שלך על תשלום מס
 

YYY

משתמש סולידי
הצטרף ב
2/8/21
הודעות
119
דירוג
20
בטח שיש לזמן משמעות.

אין משמעות לזמן שעבר, כי הוא כבר עבר. אבל כל יום שאתה מחכה מגדיל את ההפסד שלך על תשלום מס
למה אני מגדיל הפסד על תשלום מס? אם זה אחוז מהמכירה, איך לזמן יש משמעות? ייתכן גם והמחיר ירד, אין לדעת הרי
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,893
דירוג
12,749

YYY

משתמש סולידי
הצטרף ב
2/8/21
הודעות
119
דירוג
20
כי אתה מגדיל את הרווח.
אה כמובן, בהנחה והשוק באמת עולה. ואם כך- בסדר, זו המטרה לא? להגדיל את הרווח.
זה לא. זה אחוז מהרווחים.
כן, לזה התכוונתי תודה.

ואז בכלל הפסדת מזה שלא הוצאת את הכסף היום.
נכון אבל ההפסד היה מגיע גם בתיק הרגיל שלי כי השוק ירד בלי קשר. לא חושב שיש הבדל אם אני מפסיד בקרן נאמנות או בחשבון IB כרגע.

עריכה: הבנתי למה המשפט האחרון שלי לא נכון. בחשבון הרגיל אני לא מוכר, אז ההפסד הוא היפותטי.
 
נערך לאחרונה ב:

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,893
דירוג
12,749
אה כמובן, בהנחה והשוק באמת עולה. ואם כך- בסדר, זו המטרה לא? להגדיל את הרווח.
אין ספק שעדיף להגדיל את הרווחים.
אבל כדי לחסוך במס עדיף לך להעביר את הכסף כמה שיותר מוקדם כדי להנות מדחיית מס מקסימלית.
כל פעם שאתה מקדים תשלום מס אתה בעצם מפסיד כסף
 

YYY

משתמש סולידי
הצטרף ב
2/8/21
הודעות
119
דירוג
20
אין ספק שעדיף להגדיל את הרווחים.
אבל כדי לחסוך במס עדיף לך להעביר את הכסף כמה שיותר מוקדם כדי להנות מדחיית מס מקסימלית.
כל פעם שאתה מקדים תשלום מס אתה בעצם מפסיד כסף
דחיית מס מקסימלית?

וגם, זה:
אבל כדי לחסוך במס עדיף לך להעביר את הכסף כמה שיותר מוקדם כדי להנות מדחיית מס מקסימלית.
וזה:
כל פעם שאתה מקדים תשלום מס אתה בעצם מפסיד כסף
לא סותרים אחד את השני?

עדיף לי להעביר כמה שיותר מוקדם אבל ככל שאני מקדים אני מפסיד?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,893
דירוג
12,749
דחיית מס מקסימלית?
נכון
לא סותרים אחד את השני?

עדיף לי להעביר כמה שיותר מוקדם אבל ככל שאני מקדים אני מפסיד?
לא, אין סתירה.
אם אתה מקדים את תשלום המס אתה מפסיד.
במקרה שלך אתה חייב להקדים את תשלום המס ולכן בהגדרה אתה חייב להפסיד.
אבל כדי למזער את ההפסד אתה רוצה לעשות את זה כמה שיותר מוקדם, כדי שההפסד (תשלום המס) יהיה כמה שיותר קטן.
 

YYY

משתמש סולידי
הצטרף ב
2/8/21
הודעות
119
דירוג
20
אה, אוקיי אוקיי אתה מדבר בעצם על התנהגות של משקיע ולא על החוקים/תקנות של ה-IRS. חשבתי שמדובר בשני ולכן חל הבלבול. הבנתי אותך.

וכן, אני "מפסיד" כסף על מס אבל זה רווח טהור של כמה עשרות אלפי שקלים, בכל זאת.

אם כבר אני פה אז אשאל שאלה בקשר להתנהגות של משקיע- יום האיזון שלי הוא מחר. בהנחה ולא אספיק להעביר את הכסף בזמן לאיזון, האם זה ייפגע בפוטנציאל התשואה הכללי של התיק אם אעביר את הכסף הזה אקראית ולא ביום האיזון הבא? זה ישנה את דפוס ההתנהגות שאני מנסה להנחיל בתיק שלי של איזון והקצאה חדשה של כספים כל 4 חודשים.
בקנייה הראשונה שלי לא הצלחתי לעשות הכל ביום אחד גם ככה, אז אין דפוס עדיין בכלל.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,893
דירוג
12,749
וכן, אני "מפסיד" כסף על מס אבל זה רווח טהור של כמה עשרות אלפי שקלים, בכל זאת.
את הרווח היה לך בכל מקרה.
זה שאתה מוכר ורונה מחדש (כלומר עובר) רק יוצר לך הפסד.
בהנחה ולא אספיק להעביר את הכסף בזמן לאיזון, האם זה ייפגע בפוטנציאל התשואה הכללי של התיק אם אעביר את הכסף הזה אקראית ולא ביום האיזון הבא?
לא.
גם יום האיזון הוא סתם יום שרירותי.

ההפסד נובע רק מתשלום המס.
בקנייה הראשונה שלי לא הצלחתי לעשות הכל ביום אחד גם ככה, אז אין דפוס עדיין בכלל.
גם לא צריך דפוס
 
  • אהבתי
Reactions: YYY
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א קרן נאמנות בארה"ב שוק ההון 3
א אג"ח דרך קרן נאמנות מול קניה ישירה שוק ההון 1
השקעה לא מזל חוות דעת על קרן נאמנות חדשה בשוק שוק ההון 6
א קרן נאמנות פסטרנק שוק ההון 2
א מה עדיף קרן נאמנות או תעודת סל? פוסטים מאיכות נמוכה 23
R השוואה בין קרן נאמנות מנוהלת לבין קרן מחקה שוק ההון 0
א קרן נאמנות פסטרנק פוסטים מאיכות נמוכה 4
deussex אוטומאציה - בהעברה כסף, ברכישת קרן נאמנות אג"חית + מדד עולמי שוק ההון 11
א דמי ניהול/משתנים/נאמנות בקרן סל בבורסה - מול קרן מנוהלת שוק ההון 20
ש קרן נאמנות מול סחר עצמאי בבורסה פוסטים מאיכות נמוכה 4
Mufasa קרן נאמנות בחו״ל (VTI) או בארץ (מגדל מחקה X) שוק ההון 19
R מה עושים עם הכסף? או: בחירת קרן השתלמות, קרן נאמנות ובית השקעות שוק ההון 3
N מה ההבדל בין קרן סל לקרן נאמנות שוק ההון 8
אוגורן קרן נאמנות שהאחזקות שלה יצאו מאיזון שוק ההון 2
י צריך כמה חידודים לגבי ההבדלים בין קרן סל לקרן נאמנות, ופקודות קנייה. שוק ההון 40
G יש קרן נאמנות (לא מחקה) ללא דמי קניה מכירה שוק ההון 0
G מישהו מכיר קרן (מחקה או נאמנות) בשקלים על שוק ההון 1
ש קרן נאמנות אקטיבית ובית השקעות שוק ההון 7
M קרן נאמנות על מדד עוקב נאסדק שוק ההון 5
E קרן נאמנות S&P 500 Low Volatility High Dividend שוק ההון 2
G בית השקעות מול IRA עם קרן נאמנות שוק ההון 0
D איך מחשבים עלות קרן נאמנות? שוק ההון 13
S כיצד נגבים דמי ניהול ודמי נאמנות עבור אחזקת קרן נאמנות ומתי הם נגבים? שוק ההון 1
ט שאלת טירון ביזון על קרן נאמנות כספית דולרית שוק ההון 10
P קרן נאמנות ושער חליפין שוק ההון 1
Basics קרן נאמנות אג"ח קונצרני שוק ההון 5
ע רכישת קרן נאמנות שוק ההון 1
י אקסלנס שלחה לי מכתב לגבי העלת דמי ניהול, אבל הניסוח לא ברור, יש עמלה על קרן מחקה ועמלה על קרן נאמנות צרכנות פיננסית 1
A מה זה שווי שוק או שווי נכסים של קרן נאמנות? שוק ההון 0
Williamsburg קרן נאמנות כספית נקובה בדולר שוק ההון 12
S מה ההבדל בין קרן נאמנות לקרן השקעות פרטית? שוק ההון 1
1337justme מכירה של קרן נאמנות ישראלית - פעולה עדיין לא בוצעה? שוק ההון 4
T שאלות לגבי בחירת קרן נאמנות שוק ההון 0
Odnight קרן נאמנות כספית נקובה דולר שוק ההון 14
A קנית קרן נאמנות שמשקיעה בזהב שוק ההון 22
M מיסוי תושב ארה"ב על פדיון קרן נאמנות בארץ מיסים 3
Jasper קרנות סל או קרן נאמנות מחקה מדד? שוק ההון 13
amikal מה קורה שקרן נאמנות או קרן סל או תעודת סל מפסיקה להיות פעילה? שוק ההון 15
ברק א. קרן נאמנות/סל מחקה מדד סחורות עולמי שוק ההון 2
מ החלפת קרן נאמנות אחת בשנייה שוק ההון 5
unrealx קרן נאמנות - ממש מבאס שוק ההון 15
unrealx קרן סל או קרן נאמנות, התנהגות מומלצת שוק ההון 3
א קרן נאמנות "מחוקה" צרכנות פיננסית 2
E קרן נאמנות או מסחר עצמאי ? שוק ההון 2
E שאלת תם לאחזקות של קרן נאמנות שוק ההון 4
M קרן נאמנות מחקה מדד אג"ח ממשלתי שוק ההון 5
Jenia29 קרן נאמנות שוק ההון 1
Summers מינוחים: קרן נאמנות, תעודת סל, קרן סינתטית, קרן סל - סדר בבלאגן שוק ההון 1
Liron2035 קרן נאמנות מחקה מדד אג"ח ממשלתי צמוד/קבוע 5-2 שנים: מה הפרמטרים שלפיהם בוחרים קרן? שוק ההון 4
סול קרן נאמנות של אינפיניטי שוק ההון 6

נושאים דומים

למעלה