קרן נאמנות בארה"ב - להשאיר או להעביר?

[YYY]

ההורים שלי פתחו לי קרן נאמנות בארה"ב לפני כמה שנים, לא יודע בדיוק מתי, ולאחרונה הצלחתי להעביר אותו על שמי. מסתבר שאני מושקע שם ב-100% Putnam Large Cap Value Fund (PEYAX). חיפשתי פה בפורום ואפילו בבוגלהאדס ואין כל כך הרבה מידע על הנייר הזה.
הסתכלתי על דו"חות של החשבון, והצמיחה מ-2011 היתה מ-3,000 דולר ל-10.5K$ שיש שם עכשיו (לפני הירידות האחרונות בשוק..)
המחשבה שלי היא שאולי עדיף שלא לפצל את התיק שלי ליותר מדי חשבונות ואני חושב על למכור את הניירות, ולהשקיע מחדש את סך הרווחים בחשבון IB שלי (שמורכב מ-VTI-VXUS).

ההתלבטות היא האם להשאיר ולתת לריבית דריבית לפעול בחשבון קיים כבר יותר מעשור, או שמא להשקיע מחדש אחרי מכירה ורווח נאה?
האם זה "ישתלם" לי יותר להשאיר ולא לגעת מבחינת ריבית דריבית וזמן ההשקעה?

קרן הנאמנות בסיטיבנק אגב, אם זה עוזר.

​

 

[Solid seat]

אם היית מקבל את הכסף הזה ביד, היית משקיע אותו בקרן הזו?

בהתעלם מהשלכות מיסוי על הכסף הזה, זו צריכה להיות השאלה המנחה.

כרגיל: לא ממליץ, לא מייעץ. קוף שלוחץ על מקלדת רנדומלית בתקווה לייצר את כל כתבי שייקספיר.

 

[YYY]

אם היית מקבל את הכסף הזה ביד, היית משקיע אותו בקרן הזו?

בהתעלם מהשלכות מיסוי על הכסף הזה, זו צריכה להיות השאלה המנחה.

כרגיל: לא ממליץ, לא מייעץ. קוף שלוחץ על מקלדת רנדומלית בתקווה לייצר את כל כתבי שייקספיר.

לא, כנראה שלא. לא הכרתי את הקרן הזו עד שקיבלתי בעלות על החשבון הזה. מצד שני, אני דיי חדש בעסק אז זה שלא שמעתי על הקרן לא מעיד על כלום.
לכן, השאלה שלי היא כזו: אם כבר הכסף מושקע שם כבר כמה שנים טובות, אין לזה יתרון מסויים על פני מכירה - אירוע מס - השקעה מחדש ו"איפוס" של הכסף?

 

[חתול לילה]

לכן, השאלה שלי היא כזו: אם כבר הכסף מושקע שם כבר כמה שנים טובות, אין לזה יתרון מסויים על פני מכירה - אירוע מס - השקעה מחדש ו"איפוס" של הכסף?

לארועי מס יש השפעה של 3-7% על שווי התיק הסופי (תלוי בהנחות על התשואה).
אני הייתי מתעלם מהם בעת קבלת החלטות.

 

[FIYaacov]

רוב הסיכויים שתוכל להעביר אותו as is לIB. תשאל אותם. ואז פשוט הייתי מוכר אותו ראשון כשתצטרך כסף.

 

[אורי ג.]

רוב הסיכויים שתוכל להעביר אותו as is לIB. תשאל אותם. ואז פשוט הייתי מוכר אותו ראשון כשתצטרך כסף.

לדעתי הם מאשרים אחזקת קרנות נאמנות אמריקאיות רק לתושבי ארה"ב.

 

[YYY]

רוב הסיכויים שתוכל להעביר אותו as is לIB. תשאל אותם. ואז פשוט הייתי מוכר אותו ראשון כשתצטרך כסף.

לפי מה שהבנתי מהם אני אצטרך למכור.

לארועי מס יש השפעה של 3-7% על שווי התיק הסופי (תלוי בהנחות על התשואה).
אני הייתי מתעלם מהם בעת קבלת החלטות.

אין בעיה, גם לא מדובר בסכומי כסף גדולים.

השאלה שלי בעיקר נובעת מאלמנט הזמן של החשבון והאם יש יתרונות בהשארת החשבון שפועל כבר מעל לעשור או שאין לזה שום משמעות?
ענייני רביית דרביבית וכו'.

 

[FIYaacov]

והאם יש יתרונות בהשארת החשבון שפועל כבר מעל לעשור או שאין לזה שום משמעות?
ענייני רביית דרביבית וכו'.

אין שום משמעות, מלבד אם יש להם שירותי checking account שאין בIB, ואתה מעוניין להתחיל להתעסק בכרטיסי אשראי אמריקאיים.

 

[YYY]

אין שום משמעות, מלבד אם יש להם שירותי checking account שאין בIB, ואתה מעוניין להתחיל להתעסק בכרטיסי אשראי אמריקאיים.

נכון וזה גם לא חשבון צ'קינג כפי שהובהר לי על ידי סיטי בנק.
האמת שכן, אני מעוניין להתחיל להתעסק בכרטיסי אשראי אמריקאיים. אבל החשבון הזה היה קסטודיאן עד לפני שבועיים אז כמה מזה באמת יכול להעיד עליי? בטח אם לא מדובר בצ'קינג.
איך ותק של קרן נאמנות בארה"ב עשויה להשפיע על כרטיסי אשראי שם?

 

[roneng]

גם לא מדובר בסכומי כסף גדולים.

אם זה סכום קטן אז מה ההתלבטות?

השאלה שלי בעיקר נובעת מאלמנט הזמן של החשבון

אין שום משמעות לזמן. יש רק משמעות לסכום שיש שם כרגע ולכמה מס תצטרך לשלם אם אתה מושך.

ענייני רביית דרביבית וכו'.

ריבית דריבית זה בסה"כ שם מתחכם שאומר בגדול "אחוזים כופלים ולא מחברים".
אין פה שום קסם ושום דבר מעבר לחישוב מתמטי פשוט.

איך ותק של קרן נאמנות בארה"ב עשויה להשפיע על כרטיסי אשראי שם?

אפס.
גם לוותק של חשבון עו"ש יש אפס משמעות.

הדבר היחיד זה שאתה צריך חשבון עו"ש בשביל לשלם. לעצם הקיום שלו ולוותק שלו אין שום השפעה על הסטוריית האשראי שלך.

 

[YYY]

מצטער שרק עכשיו מודה לכולם, אבל תודה לכל העוזרים. טרם התעסקתי בזה, אבל טוב לדעת שאין לזמן שום משמעות ולמעשה ברגע שארצה למכור ולהעביר כדאי שאעשה זאת.

 

[roneng]

אבל טוב לדעת שאין לזמן שום

בטח שיש לזמן משמעות.

אין משמעות לזמן שעבר, כי הוא כבר עבר. אבל כל יום שאתה מחכה מגדיל את ההפסד שלך על תשלום מס

 

[YYY]

בטח שיש לזמן משמעות.

אין משמעות לזמן שעבר, כי הוא כבר עבר. אבל כל יום שאתה מחכה מגדיל את ההפסד שלך על תשלום מס

למה אני מגדיל הפסד על תשלום מס? אם זה אחוז מהמכירה, איך לזמן יש משמעות? ייתכן גם והמחיר ירד, אין לדעת הרי

 

[roneng]

למה אני מגדיל הפסד על תשלום מס?

כי אתה מגדיל את הרווח.

אם זה אחוז מהמכירה

זה לא. זה אחוז מהרווחים.

ייתכן גם והמחיר ירד

ואז בכלל הפסדת מזה שלא הוצאת את הכסף היום.

 

[YYY]

כי אתה מגדיל את הרווח.

אה כמובן, בהנחה והשוק באמת עולה. ואם כך- בסדר, זו המטרה לא? להגדיל את הרווח.

זה לא. זה אחוז מהרווחים.

כן, לזה התכוונתי תודה.

ואז בכלל הפסדת מזה שלא הוצאת את הכסף היום.

נכון אבל ההפסד היה מגיע גם בתיק הרגיל שלי כי השוק ירד בלי קשר. לא חושב שיש הבדל אם אני מפסיד בקרן נאמנות או בחשבון IB כרגע.

עריכה: הבנתי למה המשפט האחרון שלי לא נכון. בחשבון הרגיל אני לא מוכר, אז ההפסד הוא היפותטי.

 

[roneng]

אה כמובן, בהנחה והשוק באמת עולה. ואם כך- בסדר, זו המטרה לא? להגדיל את הרווח.

אין ספק שעדיף להגדיל את הרווחים.
אבל כדי לחסוך במס עדיף לך להעביר את הכסף כמה שיותר מוקדם כדי להנות מדחיית מס מקסימלית.
כל פעם שאתה מקדים תשלום מס אתה בעצם מפסיד כסף

 

[YYY]

אין ספק שעדיף להגדיל את הרווחים.
אבל כדי לחסוך במס עדיף לך להעביר את הכסף כמה שיותר מוקדם כדי להנות מדחיית מס מקסימלית.
כל פעם שאתה מקדים תשלום מס אתה בעצם מפסיד כסף

דחיית מס מקסימלית?

וגם, זה:

אבל כדי לחסוך במס עדיף לך להעביר את הכסף כמה שיותר מוקדם כדי להנות מדחיית מס מקסימלית.

וזה:

כל פעם שאתה מקדים תשלום מס אתה בעצם מפסיד כסף

לא סותרים אחד את השני?

עדיף לי להעביר כמה שיותר מוקדם אבל ככל שאני מקדים אני מפסיד?

 

[roneng]

דחיית מס מקסימלית?

נכון

לא סותרים אחד את השני?

עדיף לי להעביר כמה שיותר מוקדם אבל ככל שאני מקדים אני מפסיד?

לא, אין סתירה.
אם אתה מקדים את תשלום המס אתה מפסיד.
במקרה שלך אתה חייב להקדים את תשלום המס ולכן בהגדרה אתה חייב להפסיד.
אבל כדי למזער את ההפסד אתה רוצה לעשות את זה כמה שיותר מוקדם, כדי שההפסד (תשלום המס) יהיה כמה שיותר קטן.

 

[YYY]

אה, אוקיי אוקיי אתה מדבר בעצם על התנהגות של משקיע ולא על החוקים/תקנות של ה-IRS. חשבתי שמדובר בשני ולכן חל הבלבול. הבנתי אותך.

וכן, אני "מפסיד" כסף על מס אבל זה רווח טהור של כמה עשרות אלפי שקלים, בכל זאת.

אם כבר אני פה אז אשאל שאלה בקשר להתנהגות של משקיע- יום האיזון שלי הוא מחר. בהנחה ולא אספיק להעביר את הכסף בזמן לאיזון, האם זה ייפגע בפוטנציאל התשואה הכללי של התיק אם אעביר את הכסף הזה אקראית ולא ביום האיזון הבא? זה ישנה את דפוס ההתנהגות שאני מנסה להנחיל בתיק שלי של איזון והקצאה חדשה של כספים כל 4 חודשים.
בקנייה הראשונה שלי לא הצלחתי לעשות הכל ביום אחד גם ככה, אז אין דפוס עדיין בכלל.

 

[roneng]

וכן, אני "מפסיד" כסף על מס אבל זה רווח טהור של כמה עשרות אלפי שקלים, בכל זאת.

את הרווח היה לך בכל מקרה.
זה שאתה מוכר ורונה מחדש (כלומר עובר) רק יוצר לך הפסד.

בהנחה ולא אספיק להעביר את הכסף בזמן לאיזון, האם זה ייפגע בפוטנציאל התשואה הכללי של התיק אם אעביר את הכסף הזה אקראית ולא ביום האיזון הבא?

לא.
גם יום האיזון הוא סתם יום שרירותי.

ההפסד נובע רק מתשלום המס.

בקנייה הראשונה שלי לא הצלחתי לעשות הכל ביום אחד גם ככה, אז אין דפוס עדיין בכלל.

גם לא צריך דפוס