קרן השתלמות VS חשבון מסחר- מה ההעדפה?

[CR7]

היי,

כמה הנחות יסוד:
1. זו ההשקעה הראשונה שלי.
2. אני משקיע פאסיבי- לא מתכנן לקנות/למכור מניות כל דקה אלא לאזן פעם ברבעון.
3. אני עצמאי עם סכום כסף מספיק כדי לפתוח קה"ש IRA באחת החברות.
4. הפקדתי ב 2017 ו 2018 את תקרת הסכום הפטור ממס. כל הסכומים שבקה"ש שלי, מושקעים ב IBI עוקב SP500.
5. ההסתכלות היא רק על אפיק מנייתי/מניב (נדל"ן לדוגמא) כיוון שאג"ח יפגע מעט מ-15% מס.
6. קה"ש שלי נזילה ואני כרגע פותח עוד אחת כדי שבעוד 7 שנים תהיה עוד קרן נזילה, במידה ובמהלך התקופה אצטרך למשוך הקה"ש.

בהתחשב במכלול השיקולים הללו + הרצון שלי לפשט בפעם הראשונה את ההשקעה, אני מחפש לבצע כרגע החלטות עקרוניות- לא ברמת הני"ע אלא ברמת המכשירים/הקצאת נכסים.

האם יש יתרון כלשהו, בתנאים הללו, לנהל את כל ההשקעה המנייתית שלי בקה"ש?
היתרון היחיד שאני מצליח לחשוב עליו, הוא שמס רווחי הון בקה"ש נגבה במשיכה ולא במכירה, ולכן אם אמכור אחד מני"ע שאני אחזיק, לא אשלם מס רווחי הון. זאת לעומת חשבון השקעות רגיל שבו גם במכירה כדי להחליף ני"ע, אצטרך לשלם מס על הרווחים.

כיוון שאני מתכנן להשקיע באופן פאסיבי ומתכנן לעשות הכל כדי להימנע ממכירה של ני"ע (מה גם שאני לא צופה צורך למכור כדי לאזן את התיק), אני לא בטוח איזה עוד יתרון יש לניהול ההשקעות בקה"ש ( אירוע מסובך יותר) לעומת חשבון השקעות (פשוט יותר).

אשמח לדעות,
תודה

 

[Deleted member 887]

חסרון של קה״ש שלא ציינת הוא דמי ניהול יותר גבוהים.
כך שנראה שבאמת במצב שלך (הפקדה מעל תקרת ההטבה, אין כוונה להחליף ניירות) עדיף חשבון ממוסה.

 

[CR7]

הייתי רוצה לערוך את הנושא ולהוסיף גם עצמאים

בכל מקרה, דמי הניהול הם 0.25% מהצבירה + 0.27% הוצאות ניהול השקעות.

 

[Deleted member 887]

בכל מקרה, דמי הניהול הם 0.25% מהצבירה + 0.27% הוצאות ניהול השקעות.

להשוואה, בחשבון השקעות - משהו כמו 15 ש״ח בחודש, פלוס דמי הניהול של המוצרים שתקנה, כאן כבר תלוי אם ישראלים, איריים אמריקאים וכו׳ (תוכל לקרוא כאן המון דיונים על הבחירה ביניהם) אבל תתקשה לעבור את ה-0.27. עמלות קניה הן זניחות לגמרי באופי ניהול החשבון שאתה מכוון אליו.

 

[CR7]

כן- זו באמת המסקנה שהגעתי אליה, טוב לראות שאני בכיוון. אני אמשיך עם חשבון ההשקעות אלא אם תעלה פה סוגיה כלשהי לטובת קה"ש
תודה!

 

[FIYaacov]

+ 0.27% הוצאות ניהול השקעות.

@מתכנת חישב שהערך האמיתי נמוך משמעותית במסלול sp500 של IBI בסביבות 0.09%

 

[CR7]

זה המספר שהיה רשום בדו"ח, הסה"כ של כל האחוזים האלו היה איזה 26 שקל בשנה אז לא הטריד אותי כ"כ, אבל טוב לשמוע שזה נמוך יותר במיוחד שאני לא זוכר שדובר על איזהשהם הוצאות ניהול השקעות כשהצטרפתי.

בכל מקרה בהקשר אליהם אני חושב שהיה דיבור שהעוקב SP500 שלהם קצת מחטיא את המדד וזה הדבר שאני יותר רוצה לבדוק בהמשך.

תודה!

 

[tdc]

איזה עוד יתרון יש לניהול ההשקעות בקה"ש

למשל, בקה"ש תוכל לקבל מיסוי ריאלי על ניירות זרים שנקובים במט"ח.
יש כאן עוד הרבה מידע.

 

[CR7]

הסתמכתי על השרשור הזה היום כשקיבלתי את ההחלטה הסופית- לפי ההודעה הזאת הכדאיות במקרה שלי גבולית--.