קרן השתלמות IRA מול מסלול פאסיבי

[MiltonF]

שלום,
כיום הקרנות שלי נמצאות אצל ילין לפידות והחלטתי שהגיע הזמן לקחת את הכסף שלי בידיים.
אני מתלבט בין השקעה במסלולים פאסיבים (למשל אינטרגמל מסלול עוקב SP500, דמי ניהול של 0.5) או פשוט להחליט בעצמי באילו מדדים להשקיע.
היתרונות של המסלול הפאסיבי הן ברורות - אין התעסקות מול המעסיק, לא צריך להחליט כל חודש במה להשקיע, החסרון כמובן זה דמי הניהול (שאני מניח שבניהול העצמי יהיו זולים יותר, לא בדקתי את זה)
הבקשה שלי היא כזאת:
א. האם יש המלצה על חברה כלשהי להשקיע בה במסלולים הפאסיבים או פשוט ללכת על הזולה ביותר?
ב. איפה אני יכול לפתוח קרן השתלמות בניהול עצמי, כמה עולים בערך דמי הניהול ואשמח גם לשמוע קצת מהניסיון שלכם איך זה עובד בפועל (הבירוקרטיה מול המעסיק, ההתעסקות עם זה כל חודש)

תודה!

 

[Barbur]

אין התעסקות מול המעסיק

חוץ מבעת המעבר עצמו, אין התעסקות עם המעסיק בניהול עצמי (וגם אז בדרך כלל החברה מתעסקת עם המעסיק בשבילך)

לא צריך להחליט כל חודש במה להשקיע

גם לא בניהול עצמי. תחליט פעם אחת על נייר מחקה מדד כלל עולמי רחב ותקנה יחידות שלו כל חודש.

בניהול העצמי יהיו זולים יותר, לא בדקתי את זה

אכן המצב לרוב.

האם יש המלצה על חברה כלשהי להשקיע בה במסלולים הפאסיבים או פשוט ללכת על הזולה ביותר?

אסור להמליץ, אבל אני בזמנו הלכתי על IBI עם מסלול מחקה snp500. כרגע אני בIRA גם אצלם.

איפה אני יכול לפתוח קרן השתלמות בניהול עצמי

בהמון גופים יש, לרוב הסף הוא 100K. לדעתי באינטרגמל אפשר בסף נמוך יותר, אז תלוי כמה יש לך כרגע.

איך זה עובד בפועל (הבירוקרטיה מול המעסיק, ההתעסקות עם זה כל חודש)

הייתי צריך לחתום על טופס במשרדים שלהם במעבר. זו כל הבירוקרטיה שהייתה לי.
פעם בחודש אני נכנס לאתר, נותן הוראת קנייה וסוגר עד החודש הבא. פעם בכמה שנים אני מתכוון למכור הכל, להמיר לדולר ולקנות ETF אירי.

 

[קפה שחור]

למשל אינטרגמל מסלול עוקב SP500, דמי ניהול של 0.5

תיקון: 0.35%

 

[דור דורים]

א. האם יש המלצה על חברה כלשהי להשקיע בה במסלולים הפאסיבים או פשוט ללכת על הזולה ביותר?

מבדיקה שלי לפני כמה חודשים, חלק ניכר מהמסלולים הפאסיביים מוטים מאוד למניות במדינה קטנה בשם ישראל. לדעתי זה רעיון לא כ"כ טוב.
בהנחה שאתה רוצה 100% מניות בקרן ההשתלמות שלך, אלו האפשרויות הסבירות לדעתי:
1. לאינפיניטי יש מסלול מחקה msci all counries world.
2. לibi יש מסלול סנופי.
3. לibi יש גם מסלול מדדי מניות חו"ל.
4. לאינטרגמל יש מסלול סנופי.

מתוכן, אני הייתי הולך על הכי זולה.

לדעתי באינטרגמל אפשר בסף נמוך יותר, אז תלוי כמה יש לך כרגע.

לדעתי באינטרגמל אין אפשרות לניהול אישי.
יש את קל גמל (ידועים גם בשם IRA ישראל) שנותנים קרנות השתלמות החל מצבירה נמוכה במיוחד.

בהצלחה

לא ממליץ, לא מייעץ, התייעץ עם איש מקצוע ולא עם איזה דור או איזה Y מהאינטרנט.

 

[flower]

בהמון גופים יש, לרוב הסף הוא 100K. לדעתי באינטרגמל אפשר בסף נמוך יותר, אז תלוי כמה יש לך כרגע.

דיברתי עם אינטרגמל ואין להם IRA.

 

[FIYaacov]

דיברתי עם אינטרגמל ואין להם IRA.

התכוונו כנראה לקל-גמל.

 

[Mars1]

, לרוב הסף הוא 100K

במיטב דש הסף הוא 50אלף₪. הציעו לי ד"נ של 0.6%, הלכתי על IBI חו"ל.

 

[Mars1]

פעם בכמה שנים אני מתכוון למכור הכל, להמיר לדולר ולקנות ETF אירי.

למה לא לקנות ישר ETF אירי?

 

[FIYaacov]

למה לא לקנות ישר ETF אירי?

עמלות מינימום יקרות

 

[roneng]

ככה חשבתי, פשוט זו הפעם הראשונה שנתקלתי פה ב"שיטה" הזו. לפי מה שראיתי עד כה בפורום, אנשים בקרן השתלמות IRA רוכשים ישר ETF אירי.

יש דיון שלם שמתעסק באסטרטגיות האלה:
https://www.hasolidit.com/kehila/threads/ira-כל-כמה-זמן-להחליף-אירית-בישראלית.7166/

בשורה התחתונה לדעתי אין הבדל גדול בין לקנות קרן אירית כל כמה חודשים לבין לקנות ישראלית כל חודש ולהחליף פעם בשנה לאירית

​

 

[אלישבע]

אני גם באותה התלבטות עבור קופת הגמל וההשתלמות.
מתלבטת בין אינטרגמל מחקה סנופי 0.35%
לIRA בדמי ניהול כנראה גבוהים יחסית (יש לי 90K במצטבר בשתי הקופות)
השאלה שלי : בשקלול עמלות קניה מכירה והמרה, מאילו דמי ניהול בIRA הוא שווה יותר?
האם יש איפשהו בפורום השוואה מסודרת של העמלות ?
מצאתי את זה אבל זה חסום לעריכה...

 

[אלישבע]

האם החישוב השנתי הנכון של דמי הניהול הוא כזה :
מנוהל 0.35+ 0.22 = 0.57. בערך (האם זה כולל את דמי הניהול של תעודת הסל ?)
וב IRA זה 0.3 + 0.1 (ק.מ) + 0.2 ניהול של ETF = ביחד 0.6
בלי לחשב את תעודות הסל שחלק מהן לא משלמות את הדיבידנדים.

האם יש רכיב ששכחתי ?

 

[roneng]

0.1 (ק.מ)

שימי לב שעמלות ק/מ נגבות רק פעם אחת עבור כל שקל שהכנסת (טוב, פעמיים - יש גם מכירה בסוף), לעומת דמי ניהול שנגבים מחדש כל שנה ושנה על כל הסכום שבקרן.

 

[קפה שחור]

מנוהל 0.35+ 0.22 = 0.72

=0.57

 

[FIYaacov]

=0.57

תסמוך על המוסדיים שיצליחו לגבות 0.72 במצב הזה

 

[gn85]

במיטב דש הסף הוא 50אלף₪. הציעו לי ד"נ של 0.6%, הלכתי על IBI חו"ל.

מה העמלות שהציעו לך לקנייה של קרנות איריות?