קרן השתלמות IRA, האמנם אירי? (יודע שנטחן, משהו ספציפי)

[פאלינדרום]

טוב אז כבר השתכנעתי שיש יתרון לשילוב IWDA + EIMI בחשבון לא ממוסה. אני חדש בעסק ומתברר שבמיטב דש אפשר לרכוש את הקרנות האלו רק על ידי שיחה טלפונית (יכול לחיות עם זה, גם ככה זה אחת לכמה חודשים, אבל באסה).

אבל, מתברר בנוסף שבגלל שלא בבורסה האמריקאית, יש מינימום של 35$ לברוקר זר שמיטב דש נעזרים בו נוסף על ה-10$ למיטב דש. כלומר, על כל פעולה לכל קרן אני הולך לשלם 45$. בשילוב עם דמי הניהול המעט יותר גבוהים באיריות אני שוב מתפתה להשאר עם VTI + VXUS, אחרי אינסוף רגשות מתהפכים בין שתי האפשרויות. מישהו נתקל בזה או מעוניין לחוות דעה (שלא אקח בתור יעוץ בשום אופן, ובכלל כבר החלטתי מה אני עושה ואני סתם בוחן אתכם)?

 

[Yevgeny]

@פאלינדרום היו כמה דיונים על זה, ושם תוכל לראות שהפתרון הנפוץ לעמלת הרכישה הגבוהה של הקרנות האיריות הוא לבצע את הרכישה על סכומים גדולים יותר שהצטברו רק- פעם בשנה-שנתיים, ועד אז "להחנות" את ההפקדות החודשיות במוצר שמחקה מדד דומה (גם אם טיפה פחות אופטימלי) עם עלויות רכישה זולות יותר.

 

[Mamaof]

35$ עמלה בנוסף למיטב דש נשמע לי לא הגיוני

 

[פאלינדרום]

35$ עמלה בנוסף למיטב דש נשמע לי לא הגיוני

You're preaching to the choir brother.

 

[פאלינדרום]

@פאלינדרום היו כמה דיונים על זה, ושם תוכל לראות שהפתרון הנפוץ לעמלת הרכישה הגבוהה של הקרנות האיריות הוא לבצע את הרכישה על סכומים גדולים יותר שהצטברו רק- פעם בשנה-שנתיים, ועד אז "להחנות" את ההפקדות החודשיות במוצר שמחקה מדד דומה (גם אם טיפה פחות אופטימלי) עם עלויות רכישה זולות יותר.

כמו למשל מוצר ישראלי רחמנא ליצלן?

 

[פאלינדרום]

@פאלינדרום היו כמה דיונים על זה, ושם תוכל לראות שהפתרון הנפוץ לעמלת הרכישה הגבוהה של הקרנות האיריות הוא לבצע את הרכישה על סכומים גדולים יותר שהצטברו רק- פעם בשנה-שנתיים, ועד אז "להחנות" את ההפקדות החודשיות במוצר שמחקה מדד דומה (גם אם טיפה פחות אופטימלי) עם עלויות רכישה זולות יותר.

חיפשתי שוב אבל אני לא מוצא כזה דיון. מחילה על היעזר הכישרון שלי. אם יש לך קישורים בשלוף...?

 

[Yevgeny]

@פאלינדרום כן, אפשרי. אפשר לקנות קרן מחקה מדד עולמי (אם כי דמי הניהול קצת גבוהים יותר) או קרנות בדמי ניהול נמוכים יותר אבל שעוקבות אחרי sp500 ולא כל העולם. מדובר בסכום לא גבוה ולתקופה לא ארוכה - לכן לבחירה זמנית כזאת שהיא לא אידאלית (מבחינה תיאורטית) אין עלות גבוהה.

 

[Yevgeny]

חיפשתי שוב אבל אני לא מוצא כזה דיון. מחילה על היעזר הכישרון שלי. אם יש לך קישורים בשלוף...?

הרעיון זה מה שכתבתי לך. הנה נגיד כמה תגובות בנושא כשהתחלנו לדון בסוגיה הזאת בפורום לפני 3 וקצת שנים - כאן ובהמשך השרשור כאן.

 

[פאלינדרום]

המון תודה.

 

[דור דורים]

חיפשתי שוב אבל אני לא מוצא כזה דיון. מחילה על היעזר הכישרון שלי. אם יש לך קישורים בשלוף...?

גם זה למשל.

לשילוב IWDA + EIMI בחשבון לא ממוסה. אני חדש בעסק ומתברר שבמיטב דש אפשר לרכוש את הקרנות האלו רק על ידי שיחה טלפונית (יכול לחיות עם זה, גם ככה זה אחת לכמה חודשים, אבל באסה).

חפש קצת. יש את אותן קרנות בבורסות אחרות באירופה. לא בהכרח עם אותו טיקר (חפש SWDA למשל).

 

[פאלינדרום]

תודה. קראתי והחכמתי.

כל בורסה שהיא לא ארה"ב תדרוש ברוקר מגשר שלא כלול בעמלות למיטב דש. למה אם כך יש יתרון לבורסות אחרות באירופה? מתוך מחשבה שאולי תהיה אחת שבה העמלה הנוספת תהיה פחותה מ-35$?

 

[דור דורים]

למה אם כך יש יתרון לבורסות אחרות באירופה? מתוך מחשבה שאולי תהיה אחת שבה העמלה הנוספת תהיה פחותה מ-35$?

לא.
היתרון היחיד שחשבתי עליו היה לחסוך את הטלפון ולעשות את זה במחשב.