קרן השתלמות עם תשואה שלילית

[Dan100]

יש לי קרן השתלמות שמציגה תשואה שלילית בחודשים האחרונים, אז אני מתלבט מה לעשות עם זה. כמובן יש את האפשרות להעביר את הכסף לקרן אחרת, אבל יכול להיות שלאחר ירידה באיזשהו שלב תתחיל עליה ואולי שווה בינתיים להישאר בקרן אם כבר ספגתי את הירידות האחרונות. אני לא מומחה בנושאים אלה ולכן רוצה להתייעץ. מה כדאי לי לעשות במצב הזה?
תודה.

 

[חתול לילה]

מה כדאי לי לעשות במצב הזה?

באופן עקרוני, כלום.

 

[yik - financial planner]

אני לא מומחה בנושאים אלה ולכן רוצה להתייעץ. מה כדאי לי לעשות במצב הזה?

אסור לייעץ כאן.
אבל אפשר לתת לך נקודת מבט ותחליט בעצמך.
כל הקרנות עם אותה מדיניות השקעה ספגו ירידות(פחות או יותר אותו דבר), לא יעזור לך לעבור קרן.
השקעה מודדים בטווחי זמן ארוכים, לא של חודשים.
לעשות שינויים בזמן ירידות ומתוך לחץ, זה מתכון בטוח לקיבוע הפסדים.
האם אתה צריך את הכסף כרגע? במידה ולא, מה אכפת לך מה השווי כרגע.

 

[האזרח הקטן]

יש לי קרן השתלמות שמציגה תשואה שלילית בחודשים האחרונים

הכל טוב, יש עוד שניים-שלושה אנשים פה שקרן ההשתלמות שלהם הפסידה בחודשים האחרונים. לא להתרגש.

 

[Dan100]

אסור לייעץ כאן.
אבל אפשר לתת לך נקודת מבט ותחליט בעצמך.
כל הקרנות עם אותה מדיניות השקעה ספגו ירידות(פחות או יותר אותו דבר), לא יעזור לך לעבור קרן.
השקעה מודדים בטווחי זמן ארוכים, לא של חודשים.
לעשות שינויים בזמן ירידות ומתוך לחץ, זה מתכון בטוח לקיבוע הפסדים.
האם אתה צריך את הכסף כרגע? במידה ולא, מה אכפת לך מה השווי כרגע.

אני מסכים לגבי ביצוע שינויים בזמן הירידות.
לגבי "אותה מדיניות השקעה" של קרנות שונות - האם התכוונת לגבי אותם מסלולים בקרנות שונות?

 

[paskar]

השוק כולו בירידות מתחילת השנה. גם מניות וגם אג"ח.

למשל ראה את סוגי המסלולים השונים בחברות שונות:
https://www.harel-group.co.il/long-term-savings/study-funds/plans/harel-funds/Pages/harel-found.aspx
https://www.xnes.co.il/Keren/OurKranotHishtalmut.aspx
https://www.clalbit.co.il/investmentschannels (לא השתלמות, אבל הרעיון דומה)

כולם במינוס מתחילת השנה. חוץ ממסלולים שקליים קצרי טווח (שבגדול כנראה לא אמורים להיות מקור רווח אלא מקום לחנות בו זמנית) עם מינוס קטן של חצי או רבע אחוז, השאר בין מינוס 3 ומשהו (אג"ח) עד מינוס 13 (מניות). מצד שני, הממוצע ל-3 ו-5 שנים עדיין חיובי, בכולם.

מה שכן, אולי זו הזדמנות לשפר דמי ניהול ע"י מיקוח, אם החברה שאתה נמצא בה ירדה יותר מחברות אחרות במסלולים דומים.

 

[yik - financial planner]

אני מסכים לגבי ביצוע שינויים בזמן הירידות.
לגבי "אותה מדיניות השקעה" של קרנות שונות - האם התכוונת לגבי אותם מסלולים בקרנות שונות?

מדיניות השקעה=מסלול השקעה

 

[לארוצה]

מה כדאי לי לעשות במצב הזה?

להבין מתי תרצה למשוך את הכסף.

 

[Bytes]

קיבלתי הצעה לדמי ניהול נמוכים משמעותית מהקרן שאני נמצא בה ב 7 השנים האחרונות (כבונוס - היא גם בעלת ביצועים פחות גרועים משמעותית בשנים האחרונות)
מתוך הנחה שכרגע הכל בירידה וכשהשוק יעלה גם התשואות בקרנות השונות יתכנסו סביב איזשהו ממוצע - אני מתכוון לנייד את הקרן לאותו מסלול סיכון, אולם עם דמי ניהול מופחתים כאמור.