קרן השתלמות מחקה סנופי -הפרידה מאלטשולר

[Invet101]

הי
אז החלטתי אחרי שנים לעבור למסלול מחקה סנופי אחרי שנים באלטשולר מסלול מניות בדמי ניהול של 0.8.
אין לי קשרים, לא עובד בחברה גדולה.
קיבלתי הצעות מהראל ופניקס בדמי ניהול של 0.6.
סכום של 270k.
האם זה אטרקטיבי מספיק? לא הצלחתי להוריד יותר מזה.
אשמח לשמוע מה קורה היום בשוק מניסיונכם.
תודה

 

[האזרח הקטן]

תנסה את מיטב דש, בזמנו הציעו לי 0.4% על מחקה מדד, בלי יותר מדי התמקחות.

 

[SolidusMaximus]

0.6 זה סביר מינוס, זאת אומרת בגדול כל מי שיפתח בכמה מהחברות הגדולות יקבל באיזור הזה.
לך יש 270 (לא מאד המון, לא כלום) ופוטנציאל התמקחות בגלל הניוד, מניח שאפשר להוריד יותר.

 

[יעקב 1]

אינפיניטי פתיחת קרן חדשה עולמית מכיר כאלו שקיבלו 0.5

 

[אורי ג.]

אם יש לך שכר סביר+ יש סוכנים שידעו לתת לך גם 0.5% ואז יש לך גם טיפול של סוכן וזה לבד שווה (לי לפחות) הרבה כסף.

 

[yik - financial planner]

גם 0.5%

למה זה אמור להיות כזה יקר? נקווה שהרפורמה החדשה שמחייבת את המוסדיים להציע מסלולים פסיביים תוזיל את זה....

 

[גרהם]

אם יש לך שכר סביר+ יש סוכנים שידעו לתת לך גם 0.5% ואז יש לך גם טיפול של סוכן וזה לבד שווה (לי לפחות) הרבה כסף.

מה נותן לך הסוכן?

 

[אורי ג.]

למה זה אמור להיות כזה יקר? נקווה שהרפורמה החדשה שמחייבת את המוסדיים להציע מסלולים פסיביים תוזיל את זה....

זה ממש לא יקר, להזכירך יש להם עלויות ואף כבדות.

מה נותן לך הסוכן?

בעיקר שירות טוב, מענה מיידי רוב הזמן, כושר מיקוח שלו טוב יותר משלי לגבי דמי ניהול והלוואות, מענה על שאלות מקצועיות.
חוסך לי זמן וכאבי ראש.

 

[הורדוס]

אם יש לך בן משפחה אזרח עובד צהל תוכל לקבל 0.3% בהראל, יכול להיות שזה עובד גם עם בן משפחה בקבע אני לא יודע.

 

[roneng]

בעיקר שירות טוב, מענה מיידי רוב הזמן, כושר מיקוח שלו טוב יותר משלי לגבי דמי ניהול והלוואות, מענה על שאלות מקצועיות.
חוסך לי זמן וכאבי ראש.

מהנסיון שלי המצב עם רוב הסוכנים הוא בדיוק הפוך.
שרות גרוע, מאוד לא זמינים, יכולת מיקוח לא קיימת וכו'

לא אומר שאין סוכנים טובים, רק שמאוד קשה למצוא כאלה.

 

[אורי ג.]

לא אומר שאין סוכנים טובים, רק שמאוד קשה למצוא כאלה.

לא צריך הרבה, רק 1.

 

[yik - financial planner]

זה ממש לא יקר, להזכירך יש להם עלויות ואף כבדות

אתה אומר את זה בציניות? אז איך קרן סל של בלקרוק על סנופי ב 0.07% ?

 

[roneng]

לא צריך הרבה, רק 1.

הבעיה זה למצוא אותו.

זה בערך כמו להגיד - רוב מנהלי ההשקעות מפסידים למדד, אבל צריך רק אחד שמנצח אותו אז בוא נמצא אותו ונשקיע בתיק מנוהל.

 

[roneng]

אתה אומר את זה בציניות? אז איך קרן סל של בלקרוק על סנופי ב 0.07% ?

עלויות שונות לגמרי לחברה המנהלת.
הבעיה זה בעיקר כל הבירוקרטיה שמסביב. התעסקות עם לקוחות, עם מעסיקים, עם מס הכנסה. צביעת כספים, טיפול בהפקדות ומשיכות, שרות לקוחות וכו'.
על אלה דברים שאין לקרן סל

 

[אורי ג.]

אתה אומר את זה בציניות? אז איך קרן סל של בלקרוק על סנופי ב 0.07% ?

מה הקשר בכלל? 2 חיות שונות לחלוטין, עלויות תפעול של קה"ש גבוהות פי כמה וכמה, שלא לדבר על הסקייל ה"מעט" שונה.

הבעיה זה למצוא אותו.

רוצה הפניה?

 

[האזרח הקטן]

בעיקר שירות טוב, מענה מיידי רוב הזמן, כושר מיקוח שלו טוב יותר משלי לגבי דמי ניהול והלוואות, מענה על שאלות מקצועיות.
חוסך לי זמן וכאבי ראש.

כשכיר בלבד, לדעתי סוכן הוא פונקציה די מיותרת (ויקרה) כאשר מדובר על מכשיר פשוט יחסית כמו קרן השתלמות. כאשר הצטרפתי למיטב קיבלתי סוכן מטעמם שעונה די מהר במייל לכל פנייה שלי (לא שיש יותר מדי, אחרי שהכספים נויידו מהקרן הקודמת וההפקדות החלו לזרום). אולי בהלוואות יש יתרון לשימוש בסוכן, אבל אני לא בטוח עד כמה הוא באמת מצליח לשפר את התנאים.

 

[אורי ג.]

כשכיר בלבד, לדעתי סוכן הוא פונקציה די מיותרת (ויקרה) כאשר מדובר על מכשיר פשוט יחסית כמו קרן השתלמות.

בגדול אתה צודק אבל לפעמים הם משיגים לך דמי ניהול טוביםף מה גם הם לא מוגבלים לחברה אחת, הם עובדים עם מספר רב של חברות.

 

[yik - financial planner]

מה הקשר בכלל? 2 חיות שונות לחלוטין, עלויות תפעול של קה"ש גבוהות פי כמה וכמה, שלא לדבר על הסקייל ה"מעט" שונה

אז למה צריך את זה? שיתנו לי לנהל את הפנסיה שלי בבנק\בברוקר או איפה שבא לי ויתנו הטבות רק לתקרה שהם רוצים.
אתה חושב שנגיע לזה בימינו? איך זה במדינות אחרות?

 

[אורי ג.]

אז למה צריך את זה? שיתנו לי לנהל את הפנסיה שלי בבנק\בברוקר או איפה שבא לי ויתנו הטבות רק לתקרה שהם רוצים.

יש כזה דבר, קוראים לזה IRA והדמי ניהול שם משמעותית יותר נמוכים, שמעתי שמגיעים לפחות מ0.2%.

 

[yik - financial planner]

לפחות מ0.2%

זה עדיין יקר. בבנק\ברוקר - הפלטפורמה חינם או כמעט בחינם.