קרן השתלמות מחקה מדד

[tomer1818]

שלום,

אני שוקל להעביר את קרן ההשתלמות שלי מילין לפידות דמי ניהול 0.9% במסלול קרן השתלמות מסלול כללי ב'

לבית השקעות שנותן קרן שמחכה מדד S%P 500 ב דמי ניהול של 0.5%

מה אתם אומרים כדאי ?


אני יודע שהסיכון יותר גבוה כי זה מדד וחוץ מזה זה יותר זול בדמי ניהול

 

[אלון]

לא הבנתי למה הסיכון יותר גבוה במדד הרי המדד לוקח את הממוצע של השוק ולא מנסה לתפוס בכל יום מניות שאולי יעלו ואולי יתרסקו.
היתרונות בחלופה שלך הן: מניות כדי לא לבזבז את הפטור ממס רווח הון, אתה יודע למה הכסף מוצמד ויש דמי ניהול נמוכים.
אסור לאף אחד כאן להמליץ לך על השקעה כזו או אחרת אבל אתה לא היחיד שהחליט לבחור את אותה קרן השתלמות.

גילוי נאות: יש לי קרן השתלמות מחקה מדד S&P500 בדמי ניהול 0.5%.

 

[איליה]

אני יודע שהסיכון יותר גבוה כי זה מדד

עברת ממסלול של 17% מניות ועוד 21% אגח קונצרני למסלול 100% מנייתי. האם יכולת שלך לסבול סיכון תואמת את המעבר הזה או שאתה עושה זאת בגלל שדורין כתבה בפוסט שלה למה כדאי להיות 100% מנייתי בקה"ש.
תנסה לענות בכנות לעצמך על השאלה. איך תרגיש ברגע שסנופי יהיה באיזור 1000, תדמיין איך כל העיתונים יכתבו שזה סוף העולם. איך סנופי יירד מאיזור ה2100 לאיזור 2000 ואז ל1800 ואז 1500 ואז 1200 ואז 1000 ואז אולי 800. איך תרגיש בכל שלב?, האם תשן טוב?
אם אתה מרגיש את השלב שתמכור בו - קח את הסנופי היום ותראה כמה אחוזי הפסד על הנייר אתה מסוגל לספוג. תכפיל אותו בשניים - זה בערך אחוז המניות שמתאים לך.
דרך אגב האם יש לך קרן ביטחון ואתה לא בונה על הכסף מקה"ש ב15 שנים הקרובות?

אם ניסית לחוש (מומלץ בחום לקרוא כתבות מסתיו/חורף 2008-2009) וראית שאתה בסדר עם זה...
ברוך הבא לעולם 100% מניות בקרן השתלמות.

מצטער על החפירה אך אני פשוט מנסה להבהיר לך למה אתה נכנס.

 

[ארגמן]

מה יותר טעים אננס או תפוז? כל אחד והטעם שלו.
השווה את סטיות התקן והתשואות.
פילוג נכסים בילין לפידות:
40.84% אג"ח ממשלתיות סחירות
17.46% מזומנים ושווי מזומנים
16.30% מניות, אופציות ותעודות סל מנייתיות
13.74% אג"ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג"חיות
6.35% אג"ח קונצרניות לא סחירות
2.79% פיקדונות
2.53% נכסים אחרים

בקרן מחקה 100% מנייתי.

ילין לפידות הוא בית השקעות שביצועיו בשנים האחרונות היו מצוינים יחסית למתחרים. אתה מסוגל להוריד את דמי הניהול אם תתאמץ ובתלות בגודל התיק שלך.

גילוי נאות: יש לי קרן השתלמות וקופ"ג של ילין לפידות בדמי ניהול נמוכים במיוחד.

 

[Sinister]

האם היה סכום מינימאלי למעבר לקרן ההשתלמות מחקה המדד?

 

[Sinister]

ילין לפידות הוא בית השקעות שביצועיו בשנים האחרונות היו מצוינים יחסית למתחרים.

למה אתה חושב שזה מעיד על משהו?

 

[ארגמן]

למה אתה חושב שזה מעיד על משהו?

זה מעיד על ניהול איכותי בעבר. זה לא מבטיח כלום לגבי העתיד.

 

[Sinister]

למה זה מעיד על ניהול איכותי בעבר?

 

[ארגמן]

אני לא מקבל את ההנחה הסמויה שלך שמדובר ב"קוף" שכל שנה משיג תוצאות עודפות ביחס למדד היחוס.

 

[HHH]

שלום לכולם (חדש כאן),
אם המטרה לחקות מדד אחד, מדוע לא עדיף לעבור לקרן בניהול אישי בדמי ניהול נמוכים יותר ולקנות תעודת סל שעוקבת אחר מדד זה?
החסרון היחיד שאני יכול לחשוב עליו הוא שאם לקרן מופקדים עדיין כספים יש צורך לבצע קניה נוספת בכל חודש. האם אני מפספס משהו?
תודה מראש.

 

[אלון]

@HHH, סף הכניסה לקרן השתלמות בניהול אישי IRA הוא יותר גבוה מאשר קרן השתלמות רגילה, במיוחד אם רוצים לשלם פחות מ-0.5%.
זה אומר שבשנים הראשונות של הקרן האופציה עדיין לא פתוחה למי שמפריש עד למקסימום הפטור ממס רווח הון.
בנוסף, צריך לקחת בחשבון את עמלות הקניה שיש בחשבון עצמאי.

 

[c881]

כי ב-IRA, אתה תשלם 0.5 דמי ניהול מהתחלה ו- 0.02% קניה/מכירה, מינימום 4.65 - אז תתחיל בחשבון...

 

[Aranchik]

חברים, זו התלבטות מוכרת שקיימת גם אצלי: (מחזיק בקרן השתלמות אצל מיטב דש)
IRA במיטב דש (50,000 ש"ח כדי להיכנס למועדון) עם 0.3% דמי ניהול (לפי פורום לונג) או לעבור לקרן מחקה מדד (אצלם רק אחרי 300,000 אפשר לדבר על IRAׂ) והם דורשים 0.5% דמי ניהול.
על הנייר - IRA של מיטב נשמע יותר אטרקטיבי.
חיסרון מובהק בעיניי - עד שאצבור 50,000 אהיה נתון לחסדיו של מנהל קרן ההשתלמות.