קרן השתלמות: מהסולידות ועד לפורום

[Liron2035]

את הרעיון של לנהל לבד קה"ש IRA עם מדד עולמי מנייתי צובר קראתי בפוסט כאן
לאחר מכן בשרשרורים רבים סוכם שמומלץ למלא את התיק הנ"ל בIWDA/EIMI
אבל אז בשרשור הזה עלתה נקודה חשובה, שלמעשה בפחות מסכום של 100K~ לא באמת משתלם לפתוח IRA בגלל עמלות הצטברות עמלות ושלמעשה משתלם יותר לקנות תעודת סל זולה.
ואז בשרשור הזה הועלתה בעיה חדשה, תעודות סל מומרת לקרנות סל שבמקרה הטוב יהיו יקרות יותר ובמקרה הרע מתאדות והכסף מוחזר לקונים.
אשמח מאוד לשמוע (לא ייעוץ, דיעה):אז מה היא למעשה הדרך האופטמלית להשקיע היום קה"ש במקרה של מעל 100K? ובמקרה של מתחת ל100K?

 

[roneng]

אני אוסיף לך עוד שרשור לאוסף:
https://www.hasolidit.com/kehila/threads/ira-כל-כמה-זמן-להחליף-אירית-בישראלית.7166/
השרשור בודק אסטרטגיה של לקנות עם ההפקדות החודשיות קרן ישראלית, וברגע שמצטבר "מספיק" כסף למכור את הישראלית ולקנות במקומה אירית. בין הייתר יש שם ניתוחים שבודקים כל כמה זמן כדאי לעשות מעבר כזה. (יש שם גליון גוגל-שיטס. ממליץ לך להעתיק אותו ולהכניס את העמלות שנכונות לגביך).
אם אני זוכר נכון, המסקנה (בהינתן עמלות הקניה שהיו נכונות לנו) הייתה באזור השנה או שנתיים עבור קה"ש שמפקידים בה כ1500 ש"ח בחודש. כלומר ברגע שמצטבר כ30 אש"ח כבר משתלם למכור את הישראלית ולעבור לאירית.

אבל אז בשרשור הזה עלתה נקודה חשובה, שלמעשה בפחות מסכום של 100K~ לא באמת משתלם לפתוח IRA בגלל עמלות הצטברות עמלות ושלמעשה משתלם יותר לקנות תעודת סל זולה.

אאל"ט הדיון דיבר על IRA מול קה"ש מחכה מדד "רגילה", ולא על קניה של ת"ס בIRA.
זה כמובן תלוי בעמלות שאתה משלם לחברת הגמל במקרה של IRA מול העמלות שאתה משלם במקרה של קה"ש מחכה מדד.

אז בשרשור הזה הועלתה בעיה חדשה, תעודות סל מומרת לקרנות סל שבמקרה הטוב יהיו יקרות יותר ובמקרה הרע מתאדות והכסף מוחזר לקונים.

זאת לא באמת בעיה בחשבון פטור.
גם אם הקרן מתאדה אין ארוע מס (כי זה קורה בתוך הIRA), ואם הקרן מעלה מחיר אז או שתמכור ותקנה קרן אחרת שיותר זולה, או שתחשב מחדש ואולי תקדים את ההמרה של קרן ישראלית לקרן אירית.

 

[Liron2035]

אני אוסיף לך עוד שרשור לאוסף:
https://www.hasolidit.com/kehila/threads/ira-כל-כמה-זמן-להחליף-אירית-בישראלית.7166/
השרשור בודק אסטרטגיה של לקנות עם ההפקדות החודשיות קרן ישראלית, וברגע שמצטבר "מספיק" כסף למכור את הישראלית ולקנות במקומה אירית. בין הייתר יש שם ניתוחים שבודקים כל כמה זמן כדאי לעשות מעבר כזה. (יש שם גליון גוגל-שיטס. ממליץ לך להעתיק אותו ולהכניס את העמלות שנכונות לגביך).
אם אני זוכר נכון, המסקנה (בהינתן עמלות הקניה שהיו נכונות לנו) הייתה באזור השנה או שנתיים עבור קה"ש שמפקידים בה כ1500 ש"ח בחודש. כלומר ברגע שמצטבר כ30 אש"ח כבר משתלם למכור את הישראלית ולעבור לאירית.

אאל"ט הדיון דיבר על IRA מול קה"ש מחכה מדד "רגילה", ולא על קניה של ת"ס בIRA.
זה כמובן תלוי בעמלות שאתה משלם לחברת הגמל במקרה של IRA מול העמלות שאתה משלם במקרה של קה"ש מחכה מדד.


זאת לא באמת בעיה בחשבון פטור.
גם אם הקרן מתאדה אין ארוע מס (כי זה קורה בתוך הIRA), ואם הקרן מעלה מחיר אז או שתמכור ותקנה קרן אחרת שיותר זולה, או שתחשב מחדש ואולי תקדים את ההמרה של קרן ישראלית לקרן אירית.

רונן, תודה על העזרה!