קרן השתלמות לעצמאי שנת מס

[אחד שלומד]

הבנתי ש:
"הפקדות לקרן השתלמות לעצמאים בגובה של עד 4.5% מההכנסה השנתית ועד 11,745 ש"ח בשנה יוכרו כהוצאה מוכרת לצורך הטבות מס הכנסה"

כלומר אני יכול להפקיד היום 11,745 שח ובתחילת 2019 עוד 11,745 שח ולהנות מהטבת המס?

 

[FIYaacov]

כלומר אני יכול להפקיד היום 11,745 שח ובתחילת 2019 עוד 11,745 שח ולהנות מהטבת המס?

כן, אבל רק בתנאי שיש לך חבות מס בפועל.

 

[אחד שלומד]

כן, אבל רק בתנאי שיש לך חבות מס בפועל.

אם השנה הרווחתי כ-2000 שח ובשנה הבאה 0 (עוסק פטור) אז התשובה היא לא?

 

[FIYaacov]

אם השנה הרווחתי כ-2000 שח ובשנה הבאה 0 (עוסק פטור) אז התשובה היא לא?

תלוי כמה הרווחת כשכיר.

בכל מקרה על השנה תקבל הטבת מס רק על הפקדה של 90 שקל, אז גם אם המס השולי שלך הוא 47%, תרוויח מקסימום 53 שקל מהסיפור.

מצד שני, אתה יכול לשים הפקדות של עד 18,240 וליהנות מפטור מס רווחי הון בעתיד (אם אתה שכיר אז זה להשלים בין כמה שהפקידו עוברך ל-18,240)..
אבל תשלם בינתיים דמי ניהול, אז צריך להיזהר עם זה.
הנטייה שלי היא לא לשים מעבר להטבת מס שמקבלים בשנה זו (ה-4.5%).

 

[תפוזינה]

תלוי כמה הרווחת כשכיר.

בכל מקרה על השנה תקבל הטבת מס רק על הפקדה של 90 שקל, אז גם אם המס השולי שלך הוא 47%, תרוויח מקסימום 53 שקל מהסיפור.

מצד שני, אתה יכול לשים הפקדות של עד 18,240 וליהנות מפטור מס רווחי הון בעתיד (אם אתה שכיר אז זה להשלים בין כמה שהפקידו עוברך ל-18,240)..
אבל תשלם בינתיים דמי ניהול, אז צריך להיזהר עם זה.
הנטייה שלי היא לא לשים מעבר להטבת מס שמקבלים בשנה זו (ה-4.5%).

אהלן,
תוכל להסביר לי למה?
(רקע - בעלי פתח עוסק פטור בחודש שעבר ורק היום קלטתי שזה אומר שאפשר לפתוח קרן השתלמות בשעה טובה, אז עד היום לא התעניינתי בנושא בכלל. היי למי שמזהה אותי מפורום אחר שכתבתי בו את זה היום...)
אתה מתכוון שדמי הניהול שתשלם עד שתצבור 50K ותוכל להיות IRA, יהיו גבוהים יותר ממס רווחי הון, ואתה מעדיף להשקיע במקום אחר שבו תשלם מס רווחי הון אך תשלם דמי ניהול נמוכים יותר?