קרן השתלמות כשמחליפים מעסיק

אורח1299

משתמש רשום
הצטרף ב
9/1/18
הודעות
2
דירוג
0
האם כאשר התחלתי לעבוד אצל מעסיק חדש ניתן להמשיך להפקיד לקרן השתלמות קיימת?

אני שואל כיוון שיש לי כבר 2 קרנות השתלמות והותיקה מביניהן עוד מעט מגיעה עוד שנה ל 6 שנים (כלומר תהיה זמינה למשיכה). לכן אני רוצה להמשיך להפקיד לקרן ה"צעירה" יותר, כך אוכל לבצע השלכת ותק עליה ולמשוך את כל הכספים.

סוכן הביטוח שמייעץ לי מטעם המעסיק החדש טוען שאי אפשר להמשיך בהפקדות אלא שצריך לפתוח קופה חדשה. אבל כיוון שהשלכת ותק אפשרית רק על קופה אחת, משמעות הדבר היא שלא אוכל למשוך כספים מהקופה החדשה שהוא פותח.

האם באמת אי אפשר להמשיך הפקדות לקרן השתלמות קיימת? או שאולי לסוכן יש אינטרס לגרום לי לפתוח קרן חדשה?

תודה על העזרה
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,449
דירוג
21,380
אם היית מפקיד לקופה הקיימת (שלא אפשרי) אז היה לה אותו וותק.
אם תפקיד לקופה חדשה (עם ותק אפס) אתה יכול לעשות השלכת ותק מהקופה הישנה לחדשה אם תרצה למשוך, אז דפקטו הותק של כלל הכספים שלך הוא אותו דבר.
 

Everything_Nice

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/10/16
הודעות
507
דירוג
265
לפי מה שאני מכיר ניתן להחיל וותק על יותר מקופה אחת אם ותחליט למשוך (אני נגיד שואף לא לגעת בקה"ש כמה שאני יוכל)
אין מושג כזה של "קבלת בעלות" ע"י מעסיק חדש בקה"ש/קופת גמל לכן לרוב אם אתה מגיע למעסיק חדש תפתח קופה חדשה. אפשר להסתכל על זה כעוד "תחנות" אם ותממש קרנות וותיקות לפני.
 

אורח1299

משתמש רשום
הצטרף ב
9/1/18
הודעות
2
דירוג
0
כנראה שבאמת מעסיק חדש לא יכול להמשיך להפקיד לקופה קיימת. אבל אם רוצים לפדות יותר מקופה אחת (דרך השלכת ותק) אפשר לעשות זאת רק אם מרכזים את כל הקופות תחת אותה קרן השתלמות (אפשרי דרך ניוד).

כמובן שהיה נחמד להשאיר את כל הכסף בקופה, אבל לפעמים צריך את הכסף...
 

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,446
מנסיון אפשר להפקיד לאותה קופה
אבל זה תלוי במתפעל, יש כאלה שיכוליים
ויש כאלה שלא או שלא מעוניינים.
זה לא באמת משנה לעובד.
כשמשכתי קרנות השתלמות בצעתי החלת וותק על מספר קופות ללא בעיה.
 

HHH

משתמש בכיר
הצטרף ב
19/2/15
הודעות
1,392
דירוג
2,071
החלפתי מקום עבודה לפני מספר חודשים והמעסיק החדש ממשיך להפקיד לקה"ש שנפתחה במקום העבודה הקודם.
 

חדש

משתמש ותיק
הצטרף ב
23/6/16
הודעות
141
דירוג
79
השאיפה שלי לא לגעת בקרן השתלמות, כפי שציינו לפני.

אם אתה חושב שכן תצטרך את הכסף מתי שהוא, מציע את הדבר הבא:
למיטב ידיעתי אם תפדה אפילו חלק מהקרן הותיקה אז לא תוכל להשליח ממנה וותק יותר.
בכדי להתמודד עם זה, לפני כמה שנים פתחתי קרן חדשה, הפקדתי אליה פעם אחת, והפסקתי, מצד אחד, בעזרת הקרן הזאת אבצע, אם יהיה צורך, השלכת ותק לכל קרן אחרת שיש לי, ומצד שני, לא אצטרך לגעת בקרן הזאת כי היא קטנה ורב הכסף בקרנות אחרות.
 

Everything_Nice

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/10/16
הודעות
507
דירוג
265
השאיפה שלי לא לגעת בקרן השתלמות, כפי שציינו לפני.

אם אתה חושב שכן תצטרך את הכסף מתי שהוא, מציע את הדבר הבא:
למיטב ידיעתי אם תפדה אפילו חלק מהקרן הותיקה אז לא תוכל להשליח ממנה וותק יותר.
בכדי להתמודד עם זה, לפני כמה שנים פתחתי קרן חדשה, הפקדתי אליה פעם אחת, והפסקתי, מצד אחד, בעזרת הקרן הזאת אבצע, אם יהיה צורך, השלכת ותק לכל קרן אחרת שיש לי, ומצד שני, לא אצטרך לגעת בקרן הזאת כי היא קטנה ורב הכסף בקרנות אחרות.


אני לא יודע האם מדובר במעמד שכיר/עצמאי אבל חייב לחדד , לא ניתן להחיל וותק כששני החשבונות במעמד עצמאי.
 

Everything_Nice

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/10/16
הודעות
507
דירוג
265
האם שכיר בעל שליטה נכנס להגבלה שציינת?

היי
קרנות מהסוג הזה עדיין נמצאות במגזר שכיר לכן לא חושב שיש בעיה, לא מכיר התייחסות ספציפית ככה שלבסוף רואים בה כמעמד שכיר. (אם מישהו מכיר משהו אחר בשמחה)
יש עניין אחר לשכיר בעל שליטה בקה"ש שזה שוני באחוז הפרשה שתוכר לחברה כהוצאה מוכרת.
 

Fitch

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/8/16
הודעות
3,608
דירוג
2,872
החלפתי מקום עבודה לפני מספר חודשים והמעסיק החדש ממשיך להפקיד לקה"ש שנפתחה במקום העבודה הקודם.
גם לי זה היה, עם 3 מקומות עבודה.
אצל אשתי, פתחו לה חדשה כבר אצל המעסיק השני.

כנראה זה אקראי או תלוי רצון המתפעל.
 
  • אהבתי
Reactions: HHH
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T תביעת מעסיק בנוגע לניוד קרן השתלמות פוסטים מאיכות נמוכה 7
A משיכת כספים מתוך קרן השתלמות IRA על ידי הגוף הפנסיוני ללא רשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y משיכת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
Ted_Lasso משיכת קרן השתלמות לחשבון שלא על שמך + שיקולים לאי-סגירת חשבון בנק בארץ לגרים בחו"ל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ע שאלות על - קרן השתלמות S&P 500 לעצמאיים + מס רווחי הון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S שאלות בנושא קרן השתלמות IRA ואלטרנטיבות ראויות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
א קרן השתלמות במעמד עצמאי לאחר סגירת תיק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
א קרן השתלמות במקום עבודה חדש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D קרן השתלמות מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
מ מיטב דש- מינימום לפתיחת קרן השתלמות בניהול אישי- 300 אלף? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
E האם להתעקש על הפרשת קרן השתלמות מעבר לתקרה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
D בחירת קרן השתלמות מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S דמי ניהול - קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
פ קרן השתלמות שאלה על הפקדות וסגירה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
פ קרן השתלמות: מסלול 100% מנייתי מחקה מדד עולמי. יש חיה כזאת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
פ קרן השתלמות- מסלול מחקה מדד מחירים לצרכן פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
פ מחקה מדד MSCI AC WORLD מנורה מבטחים-קרן השתלמות מבקשת הסבר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
א קרן השתלמות- מה פחות סיכון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
A קרן השתלמות מחקה s&p פטורה vs קרן סל מחקה s&p אירית צוברת - מתי דמי הניהול בעוכרי ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R הלוואת גישור על חשבון קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
מ דמי ניהול באינפיניטי קרן השתלמות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M קרן השתלמות IRA שמורכבת ממניות דיבידנד בלבד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 56
E הגבלות קרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
T הבהרה קרן השתלמות מנוהלת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
G שאלת השאלות של קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
S יש סעיף בעבודה שלי לגבי קרן השתלמות והייתי אמור לקבל אותו (כנראה) אבל עדיין לא, מה לעשות? אוף טופיק 2
G פתיחת קרן השתלמות עבור שכיר שהמעסיק אינו מפריש עבורו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
SwingMan קרן השתלמות פאסיבית מחקה מדדי מניות חו"ל פוסטים מאיכות נמוכה 3
פ קרן השתלמות מקסום תשואות ע"י פיזור הכסף בין מסלולי ההשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
פ הלמן אלדובי קרן השתלמות SP500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
Y בחירת קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
K קרן השתלמות הפקדה מעבר לפטור ממס הוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
K קרן השתלמות עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
P קרן השתלמות שכיר בונוסים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
כ קרן השתלמות - הפקדה מעל לגבול הפטור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
K סדר בפתיחת קרן השתלמות ותיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A שאלות לגבי קרן השתלמות ופנסיה ומעבר לחשבון IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T קרן השתלמות כתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T למה אסור לוותר על קרן השתלמות בניהול אישי (IRA) דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 31
E קרן השתלמות עוסק פטור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N פתיחת קרן השתלמות ראשונה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
T יש דרכים למנף קרן השתלמות כשכיר? פוסטים מאיכות נמוכה 6
S כמה שאלות על קרן השתלמות IRA בסלייס (קל גמל לשעבר) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
R העברת קרן השתלמות לs&p500 בהראל או המתנה לניהול עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ש ייעוץ: העלאה בשכר / קרן השתלמות / פתיחת תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
ה האם אתם מחשיבים את כספי הפנסיה/קרן השתלמות כ״מנייתים״? שוק ההון 44
א קרן השתלמות/פנסיה/גמל דרך סוכן או לבד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה ניוד קרן השתלמות עצמאי-שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ח קרן השתלמות או שכר חודשי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
R עזרה בנוגע לחלוקת נכסים בין קרן השתלמות לתיק ממוסה שוק ההון 17

נושאים דומים

למעלה