קרן השתלמות ופנסיה לעצמאים עם הון עצמי של 600K

[Ide]

היי,אני עצמאי מזה כשנה ורוצה להתחיל לפזר את הכסף שצברתי בהשקעות לטווח הארוך.
קראתי על הפקדות לקרן השתלמות לעצמאים, והבנתי שאפשר להפקיד בשנה עד 19,920 שקלים לפטור ממס רווח הון. בנוסף הבנתי שזה גם נחשב להוצאה מוכרת,לא הבנתי בדיוק את הסכום המלא מתוך ה19,920 שקלים שעליו אני מקבל את הטבת המס,אשמח לדוגמא בעניין.ועוד משהו האם הרואה חשבון שלי אמור להתעסק עם זה או שזה רק דרך בית השקעות מסויים?והאם ניתן להפקיד את כל הסכום מיד לאחר הדוח השנתי הראשון או אפילו לפני?
בנוסף אני מעוניין להתחיל להפקיד לפנסיה ע"פ חוק חובה לעצמאים.
הנושא החשוב והעיקרי שבו אני צריך המלצות, ושעליו אני חושב רבות ואובד עצות כרגע,זה איפה להשקיע את הכסף אם זה קרן השתלמות ופנסיה ובנוסף גם תיק השקעות,אני כמובן מעדיף שהכל יהיה מנוהל במקום אחד שיהיה לי שליטה מלאה על הכל.
הבתי השקעות שקרצו לי זה מיטב ואלטשולר אבל לאחר קריאת הביקורות ושיחה עם נציג אחד של אלטשולר קצת חששתי לשים תכסף שלי אצלם.

 

[ירח אפל]

בנוסף הבנתי שזה גם נחשב להוצאה מוכרת,לא הבנתי בדיוק את הסכום המלא מתוך ה19,920 שקלים שעליו אני מקבל את הטבת המס,אשמח לדוגמא בעניין.

ניכוי של 4.5% מתוך ההכנסה החייבת מעסק או ממשלח יד עד לתקרת הכנסה של 283,905₪.

ועוד משהו האם הרואה חשבון שלי אמור להתעסק עם זה

אם אתה מגיש דוח שנתי באמצעות רואה חשבון, אז לקראת הגשת הדוח לביא לו את האישורים מהחברה המנהלת.

או שזה רק דרך בית השקעות מסויים?והאם ניתן להפקיד את כל הסכום מיד לאחר הדוח השנתי הראשון או אפילו לפני?

חברה מנהלת, לא בית השקעות (למרות שבארץ נראה שיש לרוב חפיפה בינהם). אתה בוחר איזו קרן השתלמות ומעביר אליה, אין קשר לדו"ח שנתי ראשון מספיק שפתחת תיק עצמאי, (על פי החוק גם אתה צריך לקבל תקבול ראשון, אבל מי בודק).

בנוסף אני מעוניין להתחיל להפקיד לפנסיה ע"פ חוק חובה לעצמאים.

מזל טוב, שים לב שיש שני סכומים, האחד זה חובת הפקדה, והשני זה התקרות לקבל הטבות מס.

כרגע,זה איפה להשקיע את הכסף אם זה קרן השתלמות ופנסיה

בתור התחלה הייתי מחפש חברה שיש לה מסלול שאתה מעוניין להשקיע בו ונותנת דמי ניהול נמוכים ביותר על הפקדה, בהמשך תמיד ניתן לעבור.

כמובן מעדיף שהכל יהיה מנוהל במקום אחד

למה? תיק פנסיוני ותיק השקעות אלה כלים נפרדים, גם אם תנהל במקום אחד תהיה אליהם גישה בהזדהויות שונות וכלי עבודה נפרדים.

 

[Ide]

ניכוי של 4.5% מתוך ההכנסה החייבת מעסק או ממשלח יד עד לתקרת הכנסה של 283,905₪.

אם אתה מגיש דוח שנתי באמצעות רואה חשבון, אז לקראת הגשת הדוח לביא לו את האישורים מהחברה המנהלת.

חברה מנהלת, לא בית השקעות (למרות שבארץ נראה שיש לרוב חפיפה בינהם). אתה בוחר איזו קרן השתלמות ומעביר אליה, אין קשר לדו"ח שנתי ראשון מספיק שפתחת תיק עצמאי, (על פי החוק גם אתה צריך לקבל תקבול ראשון, אבל מי בודק).

מזל טוב, שים לב שיש שני סכומים, האחד זה חובת הפקדה, והשני זה התקרות לקבל הטבות מס.


בתור התחלה הייתי מחפש חברה שיש לה מסלול שאתה מעוניין להשקיע בו ונותנת דמי ניהול נמוכים ביותר על הפקדה, בהמשך תמיד ניתן לעבור.


למה? תיק פנסיוני ותיק השקעות אלה כלים נפרדים, גם אם תנהל במקום אחד תהיה אליהם גישה בהזדהויות שונות וכלי עבודה נפרדים.

וואוו!!!!תודה רבה!
כשרשמת חברה אתה מתכוון לכל החברות כגון אלטושלר,מיטב,וכו'?
בכל מקרה אם תוכל להמליץ לי על חברה מחוויתך האישית אני אשמח,ריביות על הפקדה פחות קריטי לי יותר השירות ושקיפות מלאה על כל התהליכים.

 

[ירח אפל]

בכל מקרה אם תוכל להמליץ לי על חברה

אני לא נותן המלצות באינטרנט.
מה שכן אני מוכן להגיד שאני כרגע משתמש בקרן פנסיה איילון (חברה מנהלת מיטב) בתור חסכון פנסיוני.
ובתור בית השקעות אני משתמש בברוקר זר IB.