• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

קרן השתלמות בניהול אישי

ברק א.

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/7/15
הודעות
74
דירוג
35
שלום רב לכולם.
מבדיקה שעשיתי, ניתן היום להצטרף לקרן השתלמות בניהול אישי IRA בדמי ניהול של 0.35% בקירוב.
על פי הפורומים בנושא ראיתי שרבים בוחרים להצטרף למסלולים מובנים של קרנות השתלמות מחקי מדד כמו קרן השתלמות מבית IBI מחקה סנופי וכדומיו שדמי הניהול בהם 0.5% ומעלה.
אינני מבין מדוע לבחור במסלול מובנה שכזה כשאפשר פשוט להצטרף לקרן השתלמות IRA ולקנות קרן או תעודת סל מחקה מדד בדמי ניהול אפסיים (0.03%) ולשלם דמי ניהול מופחתים של 0.35% (הפרש של 0.15% ויותר ממסלולי קרן השתלמות מובנים של בתי השקעות).
כידוע, הסולידית מרבה להמליץ על בחירת מסלולים עם דמי הניהול הנמוכים ביותר !
האם אני לא מבין , או שפספסתי משהו?
אשמח להבהרות.

תודה
 

Yevgeny

משתמש בכיר
הצטרף ב
4/2/15
הודעות
3,241
דירוג
7,157
תלוי בנסיבות של כל אחד - לא כולם מוכנים או רוצים להתעסק בניהול ההשקעות באופן ישיר, ומסלול מחקה מדד בתרחיש כזה הוא נוח מאוד ובעלות סבירה. לצורך הדוגמא - את קרן ההשתלמות שלי אני מנהלי בעצמי במסגרת IRA, את זאת של אבא שלי העברתי עבורו לקרן מחקה מדד של איביאי.
 

ברק א.

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/7/15
הודעות
74
דירוג
35
קשה לי להאמין שזו הסיבה האמיתית של הסולידית שלא נראה לי שתוותר על חיסכון בדמי ניהול בעבור "נוחות מדומה".
הסולידית גם מעידה על עצמה שבחרה במסלול קרן ההשתלמות של IBI מחקה סנופי בדמי ניהול 0.5% כאשר קימות אופציות ניהול עצמיות זולות יותר כפי שציינתי לחסוך בדמי הניהול של פשוט לקנות את הקרן עצמה וזהו.
תמוהה בעיני הבחירה שלה אלא אם כן איני מודע לכל האספקטים ושיקולים שאיני מודע אליהם !
 

daat99

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/3/15
הודעות
6,323
דירוג
6,244
דבר נוסף שצריך להתחשב בו זה הזמן שבו הכסף מושקע.
בקרן השתלמות מנוהלת התשואה שלך מחושבת מיום העברת הכספים (כלומר מתחילת החודש) אבל לקרן השתלמות IRA הכספים מגיעים בפועל רק אחרי אמצע החודש (ולפעמים לקראת סופו).
פרק הזמן הזה שבו הכספים לא מושקעים יכול להחשב כהפסד תשואה אלטרנטיבית.

דבר חשוב נוסף הוא העלויות של קרן ההשתלמות.
בקרן IRA אתה צריך לשלם עמלות פעולה, עמלות המרה (אם ישנן כאלו) ועלויות שונות ומשונות אחרות.
בקרן מנוהלת העלויות הללו עדיין משולמות (וכתוצאה מכך התשואה של הקרן יורדת) אבל סביר להניח שקרן מנוהלת מקבלת הטבות משמעותיות בעלויות אלו כך שלה זה עולה פחות.
 

ברק א.

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/7/15
הודעות
74
דירוג
35
לא ידוע לי על עמלות נוספות פרט ל 0.35%
עמלת הקניה היא זניחה וחד פעמית כמשקיע סולידי שלא מבצע שינויים בתיק.
עדיין הפער של 0.15% נראה לי הפסד לחינם של כסף יקר.
שוב בהנחה שאין שיקולים שנסתרים מעיני.
...
שאלה נוספת. הבנתי שבמידה ואני פותח קרן השתלמות מסוג IRA עלי להפקיד מינימום של 50000 ש"ח. בהנחה שבשנה האחרונה לא היתה לי כל הכנסה כעצמאי האם אוכל להפקיד השנה את מלוא הסכום של 50000 ש"ח בקרן השתלמות ועדיין לא להגיע לחבות מס? (למרות שהפקדתי חורגת מהתקרה המקסימלית של 18k ש"ח)
האם אני צודק?
 
נערך לאחרונה ב:

daat99

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/3/15
הודעות
6,323
דירוג
6,244
לא ידוע לי על עמלות נוספות פרט ל 0.35%
זה שלא ידוע לך לא אומר שהן לא קיימות :)

עמלת הקניה היא זניחה וחד פעמית כמשקיע סולידי שלא מבצע שינויים בתיק.
עמלת הקניה אינה חד פעמית - צריך לאזן מידיי פעם וצריך לשים לב לעמלת המינימום (לרוב יש הפקדות חודשיות בסכום מוגבל ולא הפקדה חד-פעמית גדולה).
 

ברק א.

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/7/15
הודעות
74
דירוג
35
אשמח אם תתיחסו גם לשאלתי השניה בפרסום האחרון שלי.
 

daat99

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/3/15
הודעות
6,323
דירוג
6,244

איליה

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
1,974
דירוג
3,274
שאלה נוספת. הבנתי שבמידה ואני פותח קרן השתלמות מסוג IRA עלי להפקיד מינימום של 50000 ש"ח. בהנחה שבשנה האחרונה לא היתה לי כל הכנסה כעצמאי האם אוכל להפקיד השנה את מלוא הסכום של 50000 ש"ח בקרן השתלמות ועדיין לא להגיע לחבות מס? (למרות שהפקדתי חורגת מהתקרה המקסימלית של 18k ש"ח)
האם אני צודק?
אשמח לדעת מה הטריק שלך כדי לא להגיע לחבות מס. החוק מאוד פשוט בעניין זה. פרסמתי לינקים לתקנות לגבי קהש וIRA. תחפש ותרא בעצמך.
 

ברק א.

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/7/15
הודעות
74
דירוג
35
תודה איליה.
קראתי והחכמתי.
תודה לכולם על התגובות המהירות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T קרן השתלמות בניהול עצמי (IRA) לבעלי אזרחות אמריקאית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
מ מיטב דש- מינימום לפתיחת קרן השתלמות בניהול אישי- 300 אלף? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
T למה אסור לוותר על קרן השתלמות בניהול אישי (IRA) דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 31
I קרן השתלמות בניהול IRA בברוקר חול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
R קרן השתלמות בניהול אישי צרכנות פיננסית 12
א השקעה בזהב באמצעות קרן השתלמות בניהול אישי שוק ההון 2
א קרן השתלמות בניהול עצמי שוק ההון 8
SwingMan קרן השתלמות בניהול אישי שוק ההון 6
פ עלויות בניהול קרן השתלמות IRA שוק ההון 50
olehadash קרן השתלמות בניהול אישי - עמלות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 9
olehadash קרן השתלמות בניהול אישי - מי מנצל את זה? שוק ההון 9
olehadash המלצות - קרן השתלמות בניהול אישי שוק ההון 0
Liron2035 קרן השתלמות בניהול עצמי, כמה אסימונים שלא נפלו שוק ההון 25
י ישראלי עם הנטל של אזרחות אמריקאית - קרן השתלמות בניהול עצמי - IRA שוק ההון 46
אל ניניו הלוואה ע"ח קרן השתלמות בניהול עצמי (IRAׂ) צרכנות פיננסית 14
חדש בשוק קרן השתלמות בניהול אקטיבי בדמי ניהול נמוכים שוק ההון 9
K מקבץ שאלות על קרן השתלמות בניהול אישי ira שוק ההון 18
c881 קריאת דוח רבעוני - קרן השתלמות בניהול עצמאי שוק ההון 5
J העאלה בשכר VS קרן השתלמות . התפתחות אישית 15
R פתיחת קרן השתלמות כעצמאי לאדם שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
נ פדיון חלקי קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
א מי נותן הלוואה כנגד קרן השתלמות בתנאים טובים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
מ מעבר עבודה - קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
M קרן השתלמות וקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
A אופן בחירת גוף מנהל לקופת פנסיה/קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ש התלבטות בין העלאה בשכר לבין פתיחת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
B קרן השתלמות - IRA בדמי ניהול של 0.35% או עוקב S&P ב-0.18% + קופת גמל מול פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א מיסים עבור קרן השתלמות וקופות גמל להשקעה לאזרח ארה"ב מיסים 11
1337justme קרן השתלמות בחוזה עבודה בהייטק - הפרשה מעל תקרת הפטור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
I שקלול קרן השתלמות וקופת גמל בתיק שוקולד מריר שוק ההון 1
לאץ' החזר הלוואה על חשבון קרן השתלמות שוק ההון 22
D קרן השתלמות ממונפת של אלטשולרר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
T ניוד חלקי של קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ע קרן השתלמות S&P 500 - שאלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
T האם חל מס עזבון על קרן אמריקאית במסגרת קרן השתלמות ישראלית (IRA) שוק ההון 13
י קרן השתלמות או תיק השקעות שוק ההון 51
י קרן פנסיה וקרן השתלמות s&p 500 הפניקס או מיטב? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
I קרן השתלמות מחקה מדד s&p 500 - התאמה לצרכים צרכנות פיננסית 37
נ הקמת קבוצת רכישה קרן השתלמות צרכנות פיננסית 2
Tim_Duncan קרן השתלמות - מעבר עבודה, הפקדה לאחר שנים, שימור תנאים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ש קרן השתלמות ככסף "בטוח" לקניית דירה במחיר למשתכן נדל"ן 0
ע קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
ה קרן השתלמות ללא סוכן פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ח הפיכת קרן השתלמות לIRA ורכישת קרנות/תעודות סל עוקבות קריפטו השקעות אלטרנטיביות 10
Z התלבטות בנוגע לכספי פיצויים/קרן השתלמות/הלוואה לצורך רכישת רכב צרכנות פיננסית 9
ש חישוב ריביות פיגורים עבור קופת IRA קרן השתלמות צרכנות פיננסית 22
M פתיחת עוסק פטור עבור קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
P הכנסת הפקדה עצמאית של קרן השתלמות בגליון הוצאות/הכנסות משפחתי? צרכנות פיננסית 3
מ קרן השתלמות במיטב דש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
G קרן השתלמות חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0

נושאים דומים

למעלה