קצת שאלות לברנש המתחיל

[לוקה דונצ']

אהלן קהילה נפלאה,

לאחר שבמשך כמה חודשים קראתי הרבה על שוק ההון, בקרוב אסיים את התואר וארצה לפתוח חשבון מסחר עצמאי.


יש לי כמה שאלות\תהיות של צעירים ברמה הפרקטית של הביצוע (כלומר, לאחר שהגדרתי לעצמי את היעדים, הבנתי בערך מה הסיבולת שלי וכמה אני מוכן להיות ריסקי):

נגיד בניתם תיק השקעות שמורכב לצורך הדיון מ70% סנופי, 20% אג"ח כלשהו ו10% זהב, וכל חודש החלטתם שאתם מעבירים 5000 ש"ח לחשבון. כשאתם קונים את הניירות האלה, אתם מחשבים כמה כל חלק בתיק שווה ואז קונים ידנית? ככה בכל חודש? יש איזשהי דרך לעשות את זה באופן אוטומטי?

אשמח שתשתפו מה קרה אצלכם החל מהרגע שהתחלתם להשקיע באופן עצמאי - אז התחלתם מבניית תיק. כל כמה זמן החלטתם שתקנו עוד? מה קרה בפועל? האם הרכב הנכסים בתיק השתנה תוך כדי תנועה? תוך כמה זמן זה לקח?

כרגע התוכנית שלי היא לחסוך בצורה יחסית אגרסיבית (כ80% במניות) ולהפקיד כל חודש סכום נוסף (ולשכוח ממנו), אך הייתי מעוניין לדעת האם זה באמת יכול לקרות בפועל או שקורים שינויים תו"כ תנועה.

הערה אחרונה: תכל'ס אני מאוד מבולבל באיזה נכסים בדיוק להשקיע ואני יודע שאסור לדבר על זה - אבל תיק שבנוי מ80% SP500\MSCI והשאר אג"ח נשמע סביר?

 

[חתול לילה]

אבל תיק שבנוי מ80% SP500\MSCI והשאר אג"ח נשמע סביר?

מה המטרה של 20% אג"ח?

בוא נניח שהחלק המנייתי נמחק לגמרי במפולת. אתה מרוצה מזה שנשארו לך 20% מהתיק?

לדעתי, או שהולכים על 50% אג"ח בתור הגנה, או שמוותרים עליו לגמרי.

 

[Solid seat]

ככה בכל חודש?

כן.

אשמח שתשתפו מה קרה אצלכם החל מהרגע שהתחלתם להשקיע באופן עצמאי - אז התחלתם מבניית תיק. כל כמה זמן החלטתם שתקנו עוד? מה קרה בפועל? האם הרכב הנכסים בתיק השתנה תוך כדי תנועה? תוך כמה זמן זה לקח?

כרגע התוכנית שלי היא לחסוך בצורה יחסית אגרסיבית (כ80% במניות) ולהפקיד כל חודש סכום נוסף (ולשכוח ממנו), אך הייתי מעוניין לדעת האם זה באמת יכול לקרות בפועל או שקורים שינויים תו"כ תנועה.

לוקה של היום יכול לתכנן. לוקה של העתיד אמור לבצע את התכנית לאורך זמן. מבטיח לך שיהיו שינויים. רצוי שהתכנית תהיה גמישה מספיק מצד אחד וסדורה מספיק כדי שתוכל להקפיד לבצע אותה בקביעות.

 

[משה]

נגיד בניתם תיק השקעות שמורכב לצורך הדיון מ70% סנופי, 20% אג"ח כלשהו ו10% זהב, וכל חודש החלטתם שאתם מעבירים 5000 ש"ח לחשבון. כשאתם קונים את הניירות האלה, אתם מחשבים כמה כל חלק בתיק שווה ואז קונים ידנית? ככה בכל חודש? יש איזשהי דרך לעשות את זה באופן אוטומטי?

כאן הסולידית מסבירה איך לאזן את תיק ההשקעות. אישית יצרתי קובץ אקסל פשוט שבו אני מזין את השווי של כל חלק בתיק (קרנות השתלמות, פנסיות ותיק השקעות) ואת הסכום שאותו אני רוצה להשקיע ואני מקבל את הסכום שצריך להשקיע בכל פלח.

האמת היא שלרוב החישובים האלו מיותרים אצלי כיוון שיש לי הרבה הפקדות אוטומטיות לפלח האמריקאי (S&P500) דרך קרנות הפנסיה וההשתלמות ולכן כרגע כל ההפקדות שלי הולכות לאיזון בפלח הלא אמריקאי (VXUS).

הערה אחרונה: תכל'ס אני מאוד מבולבל באיזה נכסים בדיוק להשקיע ואני יודע שאסור לדבר על זה - אבל תיק שבנוי מ80% SP500\MSCI והשאר אג"ח נשמע סביר?

בחירת הנכסים היא השאלה האחרונה שלך בתור משקיע. אבל כן, למשקיע צעיר עם סיבולת סיכון גבוהה 80% מניות ו20% אג"ח נשמע כתיק סביר (לא יעוץ וכו'..)

 

[חתול לילה]

בחירת הנכסים היא השאלה האחרונה שלך בתור משקיע

הקצאת נכסים זה הדבר הכי חשוב.

איזה תעודות בדיוק (איריות/אמריקאיות/ישראליות) זה כמעט לא משנה.

 

[משה]

הקצאת נכסים זה הדבר הכי חשוב.

איזה תעודות בדיוק (איריות/אמריקאיות/ישראליות) זה כמעט לא משנה.

אני לא חולק על האמירה שהבחירה בסוג התעודה אינה קריטית. אני רק מציין שלפני שמחליטים האם לקנות איריות / אמריקאיות (כאמור שאלה זניחה) חשוב להתחיל עם שאלות בסיסיות יותר כמו מה אחוז החיסכון, מה טווח ההשקעה ומה סיבולת הסיכון.

 

[בת העמק]

בוא נניח שהחלק המנייתי נמחק לגמרי במפולת

באיזו קונסטלציה מדד סנופי נמחק לדעתך?

כרגע התוכנית שלי היא לחסוך בצורה יחסית אגרסיבית (כ80% במניות) ולהפקיד כל חודש סכום נוסף (ולשכוח ממנו),

לא סיפרת מה מטרת ההשקעה וטווח הזמן הצפוי לפי התכנית שלך כיום. אם אתה מתכנן להוציא את הכסף בבת אחת בשנים הקרובות, כדאי לחשוב שוב אם תהיה מוכן לסכן את כספך. אם זה נועד לבנות הון לעתיד הרחוק - נשמע לי סבבה לגמרי.

 

[חתול לילה]

באיזו קונסטלציה מדד סנופי נמחק לדעתך?

הגזמה לצורך הדיון.
אני עדיין מנסה להבין מה הרציונל ב- 20% אג"ח (למשקיע צעיר עם טווח השקעה ארוך מאוד).

 

[משה]

הגזמה לצורך הדיון.
אני עדיין מנסה להבין מה הרציונל ב- 20% אג"ח (למשקיע צעיר עם טווח השקעה ארוך מאוד).

משקיע צעיר שעדיין לא חווה נפילות לא באמת יודע מה סיבולת הסיכון שלו. אני התחלתי עם תיק של 80/20 ועברתי ל100% מניות  אחרי שחוויתי נפילות בבורסה.

זו דרך להקטין את הסיכון שסיבולת הסיכון שלך קטנה ממה שחשבת מה שיגרום לך למכור בנפילות.