קצבה צפויה מקרן פנסיה כאחוז מהצבירה

[sy4321]

יש לי קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה כללית במיטב.
שמתי לב שמידי חודש מעדכנים באתר מיטב את סכום הקצבה הצפויה והיא מהווה אחוז הולך ויורד מתוך הכספים שצברתי בקרנות.
אשמח להסבר האם כך זה אמור להיות ולמה.

אני עצמאי שמפקיד רק לקרן הפנסיה המקיפה (לקרן הפנסיה הכללית אני כבר שנים לא מפקיד כספים חדשים) אחת לחמישה חודשים עבור חמשת החודשים שעברו, זה קשור לירידת הקצבה הצפויה באחוזים ?

 

[yanosh34]

זה בגלל שהקצבה הצפויה מחושבת על בסיס הכספים שצבורים בקופה ברגע הנוכחי + התשואה שהם ישיגו בעתיד לפי הנחת ריבית מסוימת.
ככל שנשאר פחות זמן עד לפרישה, יש פחות זמן לצבור תשואה ולכן החלק של הצבירה הנוכחית הופך להיות יותר משמעותי.

 

[roneng]

שמתי לב שמידי חודש מעדכנים באתר מיטב את סכום הקצבה הצפויה והיא מהווה אחוז הולך ויורד מתוך הכספים שצברתי בקרנות.

הגיוני.

אשמח להסבר האם כך זה אמור להיות ולמה

החישוב פשוט - לוקחים את הסכום שיש כרגע, מכפילים ב "תשואה תחשיבית שנתית" (תשואה צפויה על הכסף, לצורך החישוב) בחזקת מספר השנים שיש לך עד גיל הפרישה. ואת הסכום המתקבל מחלקים במקדם הצפוי.

בסופו של דבר הקצבה שלך תיהיה תלוי בסכום שיהיה לך בגיל 67.
ככל שאתה מתקרב לגיל הזה, ההפרש בין הסכום שיהיה בגיל 67 לסכום שיש עכשיו קטן. ולכן אם אתה מסתכל על האחוז מתוך הסכום שיש כרגע, הוא מן הסתם קטן.
לעומת זאת האחוז מתוך הסכום הצפוי בגיל 67 לא ממש משתנה (הוא כן, אבל ממש בקצת)