קצבה מוכרת/קצבה מזכה. הסדרת הנושא עם חברת הביטוח

[MarketTimer]

הקופות אמורות לבצע את התיקון ויש להן מידע מלא לגבי שיוך רווחים של כל הפקדה. גם לקראת הפנסיה סביר שמס הכנסה ישלח את העמית לסדר את זה מול הקופה.
לדעתי ה106 שהקופות מבקשות זה רק בשביל לוודא שכל הכספים באמת אצלם וככה לדלג על נספחי ב מהקופות האחרות.
את התיקון שלי עשיתי רק בעזרת נספחי ב וללא 106 ואת של אישתי רק בעזרת 106 וללא נספחי ב.
לדעתי זה משהו שכדאי להסדיר עכשיו ולא לחכות איתו עד לפרישה.

יש להם מידע מלא לגבי שיוך רווחים לכל הפקדה גם עבור כספים שנוידו אליהם ולא הופקדו ישירות אצלם? כי נראה שהם טוענים אחרת.

 

[yanosh34]

יש להם מידע מלא לגבי שיוך רווחים לכל הפקדה גם עבור כספים שנוידו אליהם ולא הופקדו ישירות אצלם? כי נראה שהם טוענים אחרת.

אני לא בטוח לגבי הנקודה הזאת.
ללא המידע הזה לא ברור לי בכלל איך ביצעו לי את התיקון שכן רוב הכספים נוידו אליהם.

 

[MarketTimer]

אני לא בטוח לגבי הנקודה הזאת.
ללא המידע הזה לא ברור לי בכלל איך ביצעו לי את התיקון שכן רוב הכספים נוידו אליהם.

תודה.
אם כבר אנחנו בנושא - מה לגבי מה שלפני שנת 2012? הרי בהפקדות של השנים ההן כל החלק של העובד הוא קצבה פטורה, אבל זה לא צבוע בשום מקום. זה אבוד?

 

[yanosh34]

אם כבר אנחנו בנושא - מה לגבי מה שלפני שנת 2012? הרי בהפקדות של השנים ההן כל החלק של העובד הוא קצבה פטורה, אבל זה לא צבוע בשום מקום. זה אבוד?

זה לא אבוד אבל אאל"ט זה דורש התעסקות מול מס הכנסה לצורך התיקון.
במקרה שלי התחלתי לעבוד באמצע 2010, כך שמדובר על אלפים ספורים שיש לתקן והעדפתי לוותר על התענוג.

 

[פשוט]

הרי בהפקדות של השנים ההן כל החלק של העובד הוא קצבה פטורה

למה הכוונה? מזכה או מוכרת?

 

[Michel]

ם כבר אנחנו בנושא - מה לגבי מה שלפני שנת 2012? הרי בהפקדות של השנים ההן כל החלק של העובד הוא קצבה פטורה

היו חוקים אחרים לגבי הנושא. בפועל לפי מה שאני מבין (לא מתחייב על זה) העניין לא רלוונטי אלא למי שהיתה לו משכורת גבוהה בשנים האלו (סביב 50K לפחות).

 

[MarketTimer]

למה הכוונה? מזכה או מוכרת?

מוכרת

 

[MarketTimer]

היו חוקים אחרים לגבי הנושא. בפועל לפי מה שאני מבין (לא מתחייב על זה) העניין לא רלוונטי אלא למי שהיתה לו משכורת גבוהה בשנים האלו (סביב 50K לפחות).

אתה אולי מדבר על החלק של המעסיק?
להבנתי הפרשות העובד מלפני 2012 (או אולי מ 2000 עד 2012?) אמורות להיות כולן קצבה מוכרת, מהשקל הראשון, ללא תלות בגובה השכר.

 

[פשוט]

להבנתי הפרשות העובד מלפני 2012 (או אולי מ 2000 עד 2012?) אמורות להיות כולן קצבה מוכרת, מהשקל הראשון, ללא תלות בגובה השכר.

אני חושב שאתה טועה. אולי הכוונה להפקדות מעבר לאחוז מסוים שלא מקבלים עליו הטבה.

 

[MarketTimer]

אני חושב שאתה טועה. אולי הכוונה להפקדות מעבר לאחוז מסוים שלא מקבלים עליו הטבה.

העניין עם ההפקדות מעל לסף מסויים התחיל ב 2012

 

[Michel]

אתה אולי מדבר על החלק של המעסיק?
להבנתי הפרשות העובד מלפני 2012 (או אולי מ 2000 עד 2012?) אמורות להיות כולן קצבה מוכרת, מהשקל הראשון, ללא תלות בגובה השכר.

הלוואי. ממש לא מכיר כזה דבר. להבנתי העניין לא רלוונטי אלא במשכורות עתק, גם לגבי הפרשות עובד. אם יש לך הפניה למקור שמסביר אחרת, אשמח לקבל.

 

[MarketTimer]

הלוואי. ממש לא מכיר כזה דבר. להבנתי העניין לא רלוונטי אלא במשכורות עתק, גם לגבי הפרשות עובד. אם יש לך הפניה למקור שמסביר אחרת, אשמח לקבל.

ראה הערה מתחת לטבלה כאן

נתוני עזר לחישוב קצבה מוכרת - "תשלומים פטורים" לפי סעיף 9א לפקודת מס הכנסה (מרכיב תגמולי עובד שכיר לקצבה) (חלק העובד) | פרישה

www.prisha.co.il

 

[Michel]

ראה הערה מתחת לטבלה כאן

זה יותר מורכב. עד 2012, בניגוד להיום, היה אפשר לנצל את הפטור על הקצבה המזכה או פטור על קצבה מוכרת. לכן רק הפרשות לקצבה מוכרת מעל גובה מסוים הופכות את האפשרות לנצל אותה למשתלמת (הפטור על המוכרת יעקוף את הפטור מהמזכה). כאמור אני זוכר שקראתי שהסף הזה גבוה מאוד. בכל מקרה אין לי מסקנה ברורה ומעניין אותי מאוד לדעת מה קורה בפרקטיקה עם העניין הזה. יכול להיות גם שככל ויחלפו השנים והרווחים על ההפקדות מהשנים האלה יעלו, תגדל הקצבה עליהן כך שהפטור מהקצבה המוכרת יהפוך לגבוה יותר ויעקוף את הפטור מהקצבה המזכה (שניתן לפי סכום). אין לי תשובה טובה כרגע. אם תצליח לדלות מידע נוסף אז תעדכן.

 

[Ron_1]

לאחר קריאת השרשור התחלתי לבצע בדיקה של הקצבה מוכרת /מזכה אצלי בקופות.
אני מבצע הפקדות באופן הבא:
עד שנת 2020 - הפקדתי לפנסיה מקיפה + משלימה
משנת 2020 - תגמולים עד התקרה לפנסיה מקיפה, תגמולים מעל לתקרה ופיצויים לקופת גמל.
שביצעתי את המעבר העברתי את הפנסיה המשלימה לקופת הגמל.

מבדיקה שעשיתי נראה שהקצבה המוכרת של תגמולים עובד / מעסיק בקרן פנסיה וכן בקופת גמל אינה תקינה וחסרים כספים רבים, להערכתי חלק רב נמחק בעת המעבר של הקופות.
הצביעה של כספי הפיצויים נראית תקינה.

מתלבט איך נכון לפתור את המצב:
1. להתחיל תהליך תיקון במקביל מול פנסיה מקיפה / קופת גמל, אופציה שמפחידה אותי מבחינה בירוקרטית, תיאום מול שני גופים גדולים שלא מתקשרים בינהם.
2. להעביר חזרה את רק את כספי התגמולים מקופת הגמל לפנסיה משלימה + הפקדות חדשות של תגמולים מעל לתקרה ילכו לשם ולהשאיר רק פיצויים בקופת גמל.
רק אז למקד מאמץ מול קרן הפנסיה ולדרוש ממנה שתצבע באופן תקין את כספי התגמולים ביחס לטפסי 106 / נספחי ב׳.

אשמח לשמוע דעה של אנשים שעברו את התהליך הזה מול חברות הפנסיה.