קפצתי למים

Adam Smith

משתמש ותיק
הצטרף ב
6/6/20
הודעות
93
דירוג
74
שלום לכולם,
אני בן 25, סטודנט בסימסטר האחרון למדעי המחשב, מפתח בחצי משרה בחברת הייטק ישראלית גדולה.
לשמחתי אני מסיים תואר בגיל צעיר יחסית, וכפועל יוצא מזה מתחיל להפריש ולהשקיע בגיל צעיר יחסית.
נחשפתי לבלוג של הסולידית באזור אוקטובר - נובמבר האחרונים, ובדצמבר פתחתי קופת גמל להשקעה בה הפקדתי 70K ש"ח, בדמי ניהול של 0.39%. במקביל המשכתי ללמוד את תחום האחריות הפיננסית, לקרוא המון כאן בבלוג המצויין וברבים נוספים (פינת הקרדיטים אם מותר - מתורגמן פיננסי, נינג'ה פיננסית, תכלס כלכלה), מה שבעיקר חשף אותי לחשיבות ההשקעה ולתובנה כי יותר מסוכן לא להשקיע.

בחודש שעבר פתחתי תיק השקעות ב IB, וכרגע קניתי את VT בכ-30K, והתוכנית הנוכחית היא להמשיך להשקיע ב-VT בלבד מטעמי פשטות בעיקר.
סך כל הנכסים:
  • VT בשווי של כ-30K ב-IB.
  • קופת גמל להשקעה - 60K.
  • מזומן בעו"ש - 320K
  • פנסיה במסלול מחקה מדד עולמי של הפניקס עם דמי ניהול של חצי אחוז.
  • קרן השתלמות מחקה סנופי כ- 6K.
אני מתכנן לרכוש בימים הקרובים עם המזומן בכ300K עוד מניות של VT ללא מיצוע (ראיתי כי אני מגיב טוב לירידות כאשר איבדתי 20% מהקופת גמל להשקעה), ולאחר קיזוז ההפסדים בקופת הגמל להשקעה אסגור אותה ואקנה בכסף זה גם את VT.
אני מודע לכך שאחוז השוק האמריקאי בתיק שלי הוא יותר מ60% וכי הוא עתיד לגדול בהתאם להפקדות לקרן ההשתלמות, אולם אני מעוניין להגדיל מעט את הסיכון בקרן ההשתלמות בשאיפה לתשואה מעט גבוהה יותר מ-2 סיבות:
1. כמסלול פטור ממס פוטנציאל הרווח גדול יותר.
2. עקב כך שההפקדות לא נעשות דרך העובר ושב שלי, להערכתי פחות אתרגש מהפסדים שם.

העתיד:
אני צפוי להכנס למשרה מלאה בחברה בה אני עובד בחודשים הקרובים, וכשזה יקרה התכנון הוא להפריש כ-50% מהמשכורת החודשית (שאני מעריך שההפרשות בהתחלה יהיו כ-7K, אם כי טרם חתמתי חוזה ואינני יודע את השכר המדוייק, מפתח בקאנד) לתיק שלי ב IB ולהמשיך לקנות VT.
כיום אני מוציא כ-5K בחודש ואני מעריך כי כשאסיים ללמוד הוצאותיי יגדלו בכ-1-2K שח לחודש, אם כי קשה לי לעמוד זאת.
על אף הרצון לחסוך סכום רב מדי חודש, אני מעוניין להנות מההווה ולא למשוך את עצמי לחיים סגפניים. אני מאמין כי ארצה ילדים בעוד כ-3 שנים, ומעוניין לנצל את 3 השנים הקרובות לחופשות ארוכות בחו"ל בחגים, ולא לחסוך ביציאות בערבים.

אין לי איזשהו יעד ספציפי מבחינת החסכונות לעתיד כרגע, אני כן נהנה מהרעיון של ירידה באחוזי המשרה בעוד כ-15-20 שנה, אולם זה עוד רחוק ממני, ומכיוון שאני בתחילת דרכי המקצועית אני עוד מלא מוטיבציה להגיע כמה שיותר רחוק.
נדל"ן - אין לי עניין לקנות דירה למגורים, לפי השקפתי הנוכחית רכישת דירה למגורים זהו פינוק יקר, ונכסים בשוק ההון כנראה ירוויחו עבורי יותר. אולם אני מודע לאפשרות שדעתי תשתנה בנושא, או תושפע מרצונותיה של בת הזוג. מאותן סיבות כרגע גם אינני מעוניין בדירה להשקעה, כסף שהולך להחזרי משכנתא זה במידת מה כסף שלא עובד.

כמו כן, הצעד הבא לאחר הכנסת כל כספי לשוק ההון, כנראה אחקור ואבצע מעבר בקרן ההשתלמות שלי ל-IRA, ואח"כ אבצע סדר בביטוחים הרשומים על שמי.

אשמח לשמוע את דעתכם על התיק והתוכניות. עקב גילי הצעיר והמשכורת הגבוהה שאמורה לגדול בשנים הקרובות, אני מאמין כי לאופטימיזציות קלות שאבצע בשלב מוקדם תהיה משמעות רבה בעתיד.

כמו כן, אני שוקל לשנות את התיק שלי ולהחזיק רק VTI או VOO (אינני אזרח אמריקאי) אם כי לא הגעתי למסקנה בנושא (שינוי זה הוא פשוט בשלב זה מכיוון שהחלק הארי של כספי עדיין מושקע במזומן גרידא). מחד, מעבר לאופי השקעה זה הוא כנראה תנודתי יותר, אך יחד עם זאת כנראה גם התשואה תהיה גבוהה יותר - וכאמור עקב תגובתי הבריאה לירידות מרץ אני לא כ"כ מאויים מזה, לכן הבעייתיות היחידה שאני רואה היא תרחיש אפוקליפטי בו כלכלת ארה"ב נעלמת כליל, אולם במקרה זה כל מדד בשוק ההון כנראה יפגע. אשמח לשמוע דעות בנושא לכאן ולכאן שאולי יעזרו לי לקבל החלטה.

תודה!
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
9,856
דירוג
11,262
ברוך הבא לפורום.
 

Adam Smith

משתמש ותיק
הצטרף ב
6/6/20
הודעות
93
דירוג
74
ברוך הבא לפורום.
תודה,
משוטטות קלה בפורום גיליתי כי פוסטים כאלה מתוייגים מיידית כטרולים בימים אלו. בדיעבד הייתי מחכה עד יעבור זעם.
 

kerenX

משתמש ותיק
הצטרף ב
23/11/15
הודעות
511
דירוג
746
תודה,
משוטטות קלה בפורום גיליתי כי פוסטים כאלה מתוייגים מיידית כטרולים בימים אלו. בדיעבד הייתי מחכה עד יעבור זעם.
זה לא פוסטים כאלו שמתוייגים כטרולים, הסר דאגה מלבך.

עריכה- וכמובן, ברוך הבא :)
 

AAA

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/5/20
הודעות
332
דירוג
92
בדיעבד הייתי מחכה עד יעבור זעם.
לכתוב, זה מרגיש כמו לתזמן ת'שוק אף פעם זה לא מרגיש טוב ;) אבל קופצים למים ו וואלה לא נורא.
שאולי יעזרו לי לקבל החלטה.
תאורטי כמובן.

לגבי מה שכתבת על נדל"ן, האם שקלת את הטבת המס שיש לך שם בדירה יחידה? (למרות שאם תחכה ולא תקנה, מחיר למשתכן (לפעמים גם שווה))
 

Adam Smith

משתמש ותיק
הצטרף ב
6/6/20
הודעות
93
דירוג
74
לגבי מה שכתבת על נדל"ן, האם שקלת את הטבת המס שיש לך שם בדירה יחידה? (למרות שאם תחכה ולא תקנה, מחיר למשתכן (לפעמים גם שווה))

לא הכנסתי בכלל מיסוי לשיקולים.
אם נעשה טבלה של יתרונות/חסרונות השקעה בדירה אל מול שוק ההון אני מתקשה לראות איך דירה תצא האטרקטיבית מבניהן.

בפרט, אני מרגיש "קליל" הרבה יותר ללא הלוואה בשווי הגדול פי כמה מההון הנוכחי שלי.
 

AAA

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/5/20
הודעות
332
דירוג
92
לא הכנסתי בכלל מיסוי לשיקולים.
אם נעשה טבלה של יתרונות/חסרונות השקעה בדירה אל מול שוק ההון אני מתקשה לראות איך דירה תצא האטרקטיבית מבניהן.
היא תצא אטרקטיבית כשלא משלמים 25% מס.
 

Nadav1070

משתמש ותיק
הצטרף ב
17/5/19
הודעות
186
דירוג
56
ברוך הבא לפורום !

חייב לציין שהחשיבה שלך דומה לשלי בהרבה דברים בין אם זה להשקיע רק בVT לחסוך איזון ניירות ובין אם זה לחסוך יפה אבל עדיין לרצות לטוס ליהנות וגם שדירה לקניה עם משכנתה זה נטל לא קטן התחברתי מאוד לצורת חשיבה שלך. לדעתי אתה בדרך מעולה זה מה שאני הייתי עושה במצבך כל הכבוד ותזכור שאחרי 100 אלף דולר בIB ירדו לך דמי ניהול של 10 דולר לחודש דמי אחזקה.

שאלה שכמובן אתה לא חייב לענות עליה פשוט מופתע ומסוקרן ,איך בגיל 25 הצלחת לחסוך 300+K אם זה מעבודה קשה או השקעה כלשהי או מתנה מהמשפחה.
 

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,152
דירוג
3,392
היא תצא אטרקטיבית כשלא משלמים 25% מס.
זה המשתנה היחיד שקובע שהיא יותר משתלמת?
אז מול קרן השתלמות היא לא משתלמת ומול תיק ממוסה כן בכול המקרים לכול המשקיעים?
 

Adam Smith

משתמש ותיק
הצטרף ב
6/6/20
הודעות
93
דירוג
74
ברוך הבא לפורום !
ותזכור שאחרי 100 אלף דולר בIB ירדו לך דמי ניהול של 10 דולר לחודש דמי אחזקה.

שאלה שכמובן אתה לא חייב לענות עליה פשוט מופתע ומסוקרן ,איך בגיל 25 הצלחת לחסוך 300+K אם זה מעבודה קשה או השקעה כלשהי או מתנה מהמשפחה.

תודה רבה!
פתחתי חשבון בIB בגלל שאני מעריך שתוך פחות משנה אעבור את ה100K דולר, אחרת יתכן והייתי פותח במקום אחר.

לגבי הכסף, חלקו הארי לא הגיע מעבודה קשה, אלא מצירוף של ירושה והשקעה.
 

AAA

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/5/20
הודעות
332
דירוג
92
זה המשתנה היחיד שקובע שהיא יותר משתלמת?
אז מול קרן השתלמות היא לא משתלמת ומול תיק ממוסה כן בכול המקרים לכול המשקיעים?
שיקולי מס (מכל הסוגים) הם שיקול שכדאי לקחת בתכנון. אא"כ אתה בטוח ב100% שלא תמכור.
לא יחיד אבל עם משקל רב (לדעתי)
 

Nadav1070

משתמש ותיק
הצטרף ב
17/5/19
הודעות
186
דירוג
56
תודה רבה!
פתחתי חשבון בIB בגלל שאני מעריך שתוך פחות משנה אעבור את ה100K דולר, אחרת יתכן והייתי פותח במקום אחר.

לגבי הכסף, חלקו הארי לא הגיע מעבודה קשה, אלא מצירוף של ירושה והשקעה.

אשמח אם תרצה לפרט לגבי ההשקעה אתה מתכוון במחקי מדד בשוק ההון או משהו אחר ? סיקרנת ;)
 

שמנת חמוצה

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/2/20
הודעות
57
דירוג
38
דבר ראשון הון מרשים ובהצלחה!
לגבי מס, הייתי שוקל את האופציה להפריש אחוז גדול (אפשר כמה שרוצים) מהמשכורת לקרן השתלמות וככה לדחות מס.
 

Adam Smith

משתמש ותיק
הצטרף ב
6/6/20
הודעות
93
דירוג
74
דבר ראשון הון מרשים ובהצלחה!
לגבי מס, הייתי שוקל את האופציה להפריש אחוז גדול (אפשר כמה שרוצים) מהמשכורת לקרן השתלמות וככה לדחות מס.
אני מפריש לקה"ש, אך למיטב ידיעתי יש תקרה פטורה ממס (כ-15 אלף בשנה).
 

ramhal

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/4/20
הודעות
340
דירוג
188
שלום לכולם,
אני בן 25, סטודנט בסימסטר האחרון למדעי המחשב, מפתח בחצי משרה בחברת הייטק ישראלית גדולה.
לשמחתי אני מסיים תואר בגיל צעיר יחסית, וכפועל יוצא מזה מתחיל להפריש ולהשקיע בגיל צעיר יחסית.
נחשפתי לבלוג של הסולידית באזור אוקטובר - נובמבר האחרונים, ובדצמבר פתחתי קופת גמל להשקעה בה הפקדתי 70K ש"ח, בדמי ניהול של 0.39%. במקביל המשכתי ללמוד את תחום האחריות הפיננסית, לקרוא המון כאן בבלוג המצויין וברבים נוספים (פינת הקרדיטים אם מותר - מתורגמן פיננסי, נינג'ה פיננסית, תכלס כלכלה), מה שבעיקר חשף אותי לחשיבות ההשקעה ולתובנה כי יותר מסוכן לא להשקיע.

בחודש שעבר פתחתי תיק השקעות ב IB, וכרגע קניתי את VT בכ-30K, והתוכנית הנוכחית היא להמשיך להשקיע ב-VT בלבד מטעמי פשטות בעיקר.
סך כל הנכסים:
  • VT בשווי של כ-30K ב-IB.
  • קופת גמל להשקעה - 60K.
  • מזומן בעו"ש - 320K
  • פנסיה במסלול מחקה מדד עולמי של הפניקס עם דמי ניהול של חצי אחוז.
  • קרן השתלמות מחקה סנופי כ- 6K.
אני מתכנן לרכוש בימים הקרובים עם המזומן בכ300K עוד מניות של VT ללא מיצוע (ראיתי כי אני מגיב טוב לירידות כאשר איבדתי 20% מהקופת גמל להשקעה), ולאחר קיזוז ההפסדים בקופת הגמל להשקעה אסגור אותה ואקנה בכסף זה גם את VT.
אני מודע לכך שאחוז השוק האמריקאי בתיק שלי הוא יותר מ60% וכי הוא עתיד לגדול בהתאם להפקדות לקרן ההשתלמות, אולם אני מעוניין להגדיל מעט את הסיכון בקרן ההשתלמות בשאיפה לתשואה מעט גבוהה יותר מ-2 סיבות:
1. כמסלול פטור ממס פוטנציאל הרווח גדול יותר.
2. עקב כך שההפקדות לא נעשות דרך העובר ושב שלי, להערכתי פחות אתרגש מהפסדים שם.

העתיד:
אני צפוי להכנס למשרה מלאה בחברה בה אני עובד בחודשים הקרובים, וכשזה יקרה התכנון הוא להפריש כ-50% מהמשכורת החודשית (שאני מעריך שההפרשות בהתחלה יהיו כ-7K, אם כי טרם חתמתי חוזה ואינני יודע את השכר המדוייק, מפתח בקאנד) לתיק שלי ב IB ולהמשיך לקנות VT.
כיום אני מוציא כ-5K בחודש ואני מעריך כי כשאסיים ללמוד הוצאותיי יגדלו בכ-1-2K שח לחודש, אם כי קשה לי לעמוד זאת.
על אף הרצון לחסוך סכום רב מדי חודש, אני מעוניין להנות מההווה ולא למשוך את עצמי לחיים סגפניים. אני מאמין כי ארצה ילדים בעוד כ-3 שנים, ומעוניין לנצל את 3 השנים הקרובות לחופשות ארוכות בחו"ל בחגים, ולא לחסוך ביציאות בערבים.

אין לי איזשהו יעד ספציפי מבחינת החסכונות לעתיד כרגע, אני כן נהנה מהרעיון של ירידה באחוזי המשרה בעוד כ-15-20 שנה, אולם זה עוד רחוק ממני, ומכיוון שאני בתחילת דרכי המקצועית אני עוד מלא מוטיבציה להגיע כמה שיותר רחוק.
נדל"ן - אין לי עניין לקנות דירה למגורים, לפי השקפתי הנוכחית רכישת דירה למגורים זהו פינוק יקר, ונכסים בשוק ההון כנראה ירוויחו עבורי יותר. אולם אני מודע לאפשרות שדעתי תשתנה בנושא, או תושפע מרצונותיה של בת הזוג. מאותן סיבות כרגע גם אינני מעוניין בדירה להשקעה, כסף שהולך להחזרי משכנתא זה במידת מה כסף שלא עובד.

כמו כן, הצעד הבא לאחר הכנסת כל כספי לשוק ההון, כנראה אחקור ואבצע מעבר בקרן ההשתלמות שלי ל-IRA, ואח"כ אבצע סדר בביטוחים הרשומים על שמי.

אשמח לשמוע את דעתכם על התיק והתוכניות. עקב גילי הצעיר והמשכורת הגבוהה שאמורה לגדול בשנים הקרובות, אני מאמין כי לאופטימיזציות קלות שאבצע בשלב מוקדם תהיה משמעות רבה בעתיד.

כמו כן, אני שוקל לשנות את התיק שלי ולהחזיק רק VTI או VOO (אינני אזרח אמריקאי) אם כי לא הגעתי למסקנה בנושא (שינוי זה הוא פשוט בשלב זה מכיוון שהחלק הארי של כספי עדיין מושקע במזומן גרידא). מחד, מעבר לאופי השקעה זה הוא כנראה תנודתי יותר, אך יחד עם זאת כנראה גם התשואה תהיה גבוהה יותר - וכאמור עקב תגובתי הבריאה לירידות מרץ אני לא כ"כ מאויים מזה, לכן הבעייתיות היחידה שאני רואה היא תרחיש אפוקליפטי בו כלכלת ארה"ב נעלמת כליל, אולם במקרה זה כל מדד בשוק ההון כנראה יפגע. אשמח לשמוע דעות בנושא לכאן ולכאן שאולי יעזרו לי לקבל החלטה.

תודה!
ברוך הבא ותודה על השיתוף(=.
להבנתי אתה מסיים את התואר בקרוב ואתה משערך את המשכורת ההתחלתית שלך ב14 אלף?
איפה למדת אם אפשר לשאול? ממה שקראתי המשכורות ההתחלתיות הרבה יותר גבוהות מזה לא?
 

Adam Smith

משתמש ותיק
הצטרף ב
6/6/20
הודעות
93
דירוג
74
ברוך הבא ותודה על השיתוף(=.
להבנתי אתה מסיים את התואר בקרוב ואתה משערך את המשכורת ההתחלתית שלך ב14 אלף?
איפה למדת אם אפשר לשאול? ממה שקראתי המשכורות ההתחלתיות הרבה יותר גבוהות מזה לא?

מעדיף שלא להגיד איפה אני לומד מטעמי פרטיות.
אני מעריך שהמשכורת תהיה 22-26, כלומר סביב ה14 נטו. אם יותר מה טוב.
 

yahud

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/10/19
הודעות
411
דירוג
330
- 14+ הייתי אומר.
- אין סיבה מיוחדת להגדיל את ההוצאות לפי דעתי. אם אתה מוציא ~5 נשמע שאתה כבר לא בבית של ההורים.
מה גם שרוב חייך בערך עובדים להיות העבודה במשרה מלאה, אז אפשר להתקרב לעבודה, לא להוציא יותר מדי על אוכל (העבודה מסבסדת לרוב בהייטק).

נשמע שאתה אחראי לגורלך וזה עיקר מה שחשוב.

- לא חושב שזה משנה איפה אתה לומד. זה המשכורות למשרות מפתח מתחיל בדרכ בחברות הגדולות.
 

Adam Smith

משתמש ותיק
הצטרף ב
6/6/20
הודעות
93
דירוג
74
לא עדכנתי הרבה זמן מאחר ולא ביצעתי הפרשות נוספות לחשבון ולא היה הרבה מה לעדכן. ביצעתי מספר העברות גדולות לחשבון בIB ורכשתי בכולן VT ומעט FIVG עם העודף מכל רכישה (לא מחשיב זאת כחלק מהאסטרטגיה) ההעברות היו על פי המגבלה של העברות חודשיות שאם אני זוכר נכון עומדת על 200K בחודש. כמו כן התחלתי לעבוד במשרה מלאה בשכר נאה.

אני מעוניין ללמוד קצת יותר על השקעות בנדלן בנוסף לתיק הנוכחי בהתאם להמלצת המגיבים בפורום. השאלה שהכי מעניינת אותי בנושא היא מתי נכון להתחיל להשקיע בנדלן כך שהסיכון עדיין נשאר מבוקר באופן יחסי - ולא ייצר סיכון ספציפי גדול מידי. אך יתכן ויקח כמה חודשים עד שאתחיל ללמוד את הנושא, בכל אופן אשמח לשמוע דעות.

נכסים:
תיק ב IB לפני מס: 329.07K
קופגלה: 66.5K
קה"ש: 8.6K
פנסיה: 17.4K
מזומן 25K

סהכ: 447.2K

יש לי כמה רכישות גדולות בחודש הקרוב, ואחריהן התכנון הוא להקטין את אחוז המזומן בתיק, מתכנן להחזיק כ10-13K.
 
נערך לאחרונה ע"י מנהל:

נושאים דומים

למעלה