קניה ראשונית של VTI + VXUS לסירוגין או בפעם אחת, והאם והיכן לקנות אג"ח?

[יובל הלא מבולבל]

שלום,

בשעה טובה פתחתי חשבון ב IB ושחררתי את ההשקעות שהיו לי בבנק.
בשגרה אשקיע לסירוגין VTI / VXUS
1. בהשקעה הראשונה (סכום לא קטן) אני רוצה להשקיע מיד בשתי פעולות מקבילות, אחת ב VXUS והשניה ב VTI. האם יש סיבה כלשהי שבגללה כדאי גם בהפקדה הראשונה לחלק?

אני מתכונן להשאיר חלק סולידי ויציב בתיק ללא חשיפה למניות.
2. חשבתי לקנות אג"ח אך לאחרונה קראתי שיש לא מעט שכותבים שאג"ח אינו מומלץ כרגע. האם אתם חושבים שלא כדאי להשקיע באג"ח?
3. אם לא כדאי באג"ח, אז במה כן?
4. אם אני כן מתכונן לקנות אג"ח, אפשר או כדאי לקנות גם אותו ב IB או שאת האג"ח כדאי לקנות דוקא בברוקר ישראלי או דרך הבנק?

תודה מראש

כמובן שאני רק שואל לדעתכם האישית ואיני רואה בתשובות ייעוץ..

 

[cypriano de rore]

1. בהשקעה הראשונה (סכום לא קטן) אני רוצה להשקיע מיד בשתי פעולות מקבילות, אחת ב VXUS והשניה ב VTI. האם יש סיבה כלשהי שבגללה כדאי גם בהפקדה הראשונה לחלק?

אם הבנתי את השאלה שלך נכון אז לא.

2. חשבתי לקנות אג"ח אך לאחרונה קראתי שיש לא מעט שכותבים שאג"ח אינו מומלץ כרגע. האם אתם חושבים שלא כדאי להשקיע באג"ח?

מאוד תלוי מה המטרות שלך.
אני אישית מחזיק סכום מסויים שאני יודע שאזדקק לו בעוד שנתיים בMINT (אג"ח אמריקאיות קצרות). לא ממליץ כמובן.

3. אם לא כדאי באג"ח, אז במה כן?

שוב, מאוד תלוי מה מטרת הנתח הזה בתיק שלך.

4. אם אני כן מתכונן לקנות אג"ח, אפשר או כדאי לקנות גם אותו ב IB או שאת האג"ח כדאי לקנות דוקא בברוקר ישראלי או דרך הבנק?

אם אתה מעוניין באג"ח שקליות אז לא בIB.

 

[יובל הלא מבולבל]

אין לי כרגע תכנון לסכום מסוים שאזדקק לו בקרוב. כשאדע שיש בפני הוצאה גדולה (כשאגיע אולי לפני אירועים של ילדים וכדו'), מראש אשנה את הסכומים שאני משקיע ובמה אני משקיע אותם.
כרגע אני משקיע כמעט את כל מה שנשאר לי אחרי ההוצאות השוטפות. אך מתוך הנחה שאולי יפלו עלי הוצאות לא צפויות ושאולי תהיה ירידת שוק ואז לא ארצה למכור את החלק המנייתי בזמן הירידה למרות שאולי אזדקק למזומן, אז אני רוצה נתח מסוים קבוע להשאיר בפחות סיכון.

תודה cypriano de rore
למה אתה בוחר ב MINT, מה היתרון של אג"ח אמריקאי קצר על שקלי?

אם יש, אשמח לשמוע דיעות נוספות

 

[KickR]

אך מתוך הנחה שאולי יפלו עלי הוצאות לא צפויות ושאולי תהיה ירידת שוק ואז לא ארצה למכור את החלק המנייתי בזמן הירידה למרות שאולי אזדקק למזומן ולא אוכל לקחת הלוואה בתנאים טובים ולא אוכל להשתמש במסגרת האשראי שיש לי בכרטיסי האשראי ובחשבונות הבנק שלי או שסכום המזומן שאצטרך בהפתעה יהיה גבוה ממה שאוכל להשיג בכל האפיקים הנ״ל ולא מדובר במקרה שיש לי עבורו ביטוח בריאות / חיים

לדעתי אם הגעת למקרה כזה נדיר אתה צריך למלא לוטו
אלא אם כן אתה לא מתכנן את העתיד הכלכלי שלך (שזה לא נראה לי משהו שאפשר להגיד על מישהו שפעיל בפורום הזה)

 

[cypriano de rore]

אמריקאי קצר על שקלי?

ריבית גבוה יותר
עם זאת, קח בחשבון שיש באג״ח חו״ל סיכון מט״ח.

 

[יובל הלא מבולבל]

ולא אוכל לקחת הלוואה בתנאים טובים ולא אוכל להשתמש במסגרת האשראי שיש לי בכרטיסי האשראי ובחשבונות הבנק שלי או שסכום המזומן שאצטרך בהפתעה יהיה גבוה ממה שאוכל להשיג בכל האפיקים הנ״ל ולא מדובר במקרה שיש לי עבורו ביטוח בריאות / חיים
לדעתי אם הגעת למקרה כזה נדיר אתה צריך למלא לוטו
אלא אם כן אתה לא מתכנן את העתיד הכלכלי שלך (שזה לא נראה לי משהו שאפשר להגיד על מישהו שפעיל בפורום הזה)
)

אם כך, מה הסיבה שבגינה שמים חלק מהתיק לא במניות? הרי תמיד יהיו פתוחות בפניך אופציית ההלוואה

 

[KickR]

אם כך, מה הסיבה שבגינה שמים חלק מהתיק לא במניות? הרי תמיד יהיו פתוחות בפניך אופציית ההלוואה

יש שיקולים אחרים שבגינם כדאי לא לשים את כל התיק במניות:
1. תכננת ואתה יודע שתצטרך כמות גדולה של מזומן בעוד x חודשים שלא תוכל לממן בצורה יעילה באמצעות הלוואות / מסגרת אשראי / תזרים
2. סיבולת סיכון (עניין פסיכולוגי) נמוכה יותר (אם לא תצליח לישון עם 100% מניות כשיהיו נפילות של 30-70% בשוק ההון או אם תמכור בלחץ במצב כזה)
3. אם אתה מעדיף ל״סכן״ את הכסף באפיקים אחרים (נדל״ן, השקעה בחברות פרטיות, מסחר במט״ח, שורטים על אפל)

 

[$Ron$]

2. חשבתי לקנות אג"ח אך לאחרונה קראתי שיש לא מעט שכותבים שאג"ח אינו מומלץ כרגע. האם אתם חושבים שלא כדאי להשקיע באג"ח?

חלק סולידי ויציב בתיק אז למה לא מזומן? זה אג"ח עם מח"ם 0. התשובה היא שלמזומן יש רוב השנים תשואה ראלית שלילית. אינפלציה תאכל לך ריאלית את ערכו של המזומן וגם תרסק כל אג"ח לא צמוד עם מח"מ ארוך. ככל שתבחר באג"ח עם מח"מ קצר יותר תקבל שהוא חסין יותר לאינפלציה והעלאות ריבית. לכן @cypriano de rore הזכיר אג"ח קונצרני כמו MINT שהוא אמנם לא חוף מבטחים אבל בעל מח"ם של חודשים בודדים ותשואה דולרית של בערך 2% פלוס. אז נניח שקנית אג"ח ultra short שאפילו נותן תשואה נחמדה וכנראה מהווה חלק די יציב. מה רע? שזה חלק "יציב" בדולרים לא בשקלים.

 

[cypriano de rore]

שהוא אמנם לא חוף מבטחים

למה לא לדעתך?

 

[$Ron$]

למה לא לדעתך?

אין לי תשובה טובה חוץ מזה שזה עדין מח"מ של כמה חודשים (ג"נ מחזיק מעט ICSH)
BIL של SPDR יותר בטוח משניהם אבל עם תשואה פחות טובה

 

[cypriano de rore]

אין לי תשובה טובה חוץ מזה שזה עדין מח"מ של כמה חודשים (ג"נ מחזיק מעט ICSH)
BIL של SPDR יותר בטוח משניהם אבל עם תשואה פחות טובה

זה פשוט נייר עם תנודתיות מאוד מאוד מאוד נמוכה

 

[קפה שחור]

BIL של SPDR יותר בטוח משניהם

BIL - קרן פאסיבית מחקה מדד אג"ח של ארה"ב בלבד
MINT ו NEAR הן אקטיביות (מנוהלות) ומחזיקות אג"ח קונצרני בנוסף לממשלתי
אילו כלים "טיפה" שונים

 

[שלמה 123]

בהשקעה הראשונה (סכום לא קטן) אני רוצה להשקיע מיד בשתי פעולות מקבילות, אחת ב VXUS והשניה ב VTI. האם יש סיבה כלשהי שבגללה כדאי גם בהפקדה הראשונה לחלק?

קנית VTI ו Vxus בנפרד חוסכת לך 0.025% שזה 250 ש"ח למיליון ש"ח לעומת קניית VT. אתה צריך להתעסק עם איזון דרך הקניות השוטפות אבל יכול אם תהיה מפולת בשוק האמריקאי למשל לקנות יותר VTI כי המחיר זול אז יש יתרון לפיצול לדעתי.

אני מתכונן להשאיר חלק סולידי ויציב בתיק ללא חשיפה למניות.

אם אתה מפקיד תקופתית לשוק ההון יכול פשוט להפסיק להפקיד ובכסף הזה להשתמש לצרכים האישיים וככה יכול להשאר רק עם מניות ולא להזקק למכור אותם... זה ניראה עדיף על אג"ח שלא מניב כמעט כלום (ממשלתי) וחשוף לסיכוני מט"ח,אינפלציה באגח קונצרני בתשואה נמוכה

 

[WhatIsMoney]

קנית VTI ו Vxus בנפרד חוסכת לך 0.025% שזה 250 ש"ח למיליון ש"ח לעומת קניית VT. אתה צריך להתעסק עם איזון דרך הקניות השוטפות אבל יכול אם תהיה מפולת בשוק האמריקאי למשל לקנות יותר VTI כי המחיר זול אז יש יתרון לפיצול לדעתי.


אם אתה מפקיד תקופתית לשוק ההון יכול פשוט להפסיק להפקיד ובכסף הזה להשתמש לצרכים האישיים וככה יכול להשאר רק עם מניות ולא להזקק למכור אותם... זה ניראה עדיף על אג"ח שלא מניב כמעט כלום (ממשלתי) וחשוף לסיכוני מט"ח,אינפלציה באגח קונצרני בתשואה נמוכה

אם תהיה מפולת בשוק האמריקאי אז גם VT יהיה יותר זול

 

[שלמה 123]

אם תהיה מפולת בשוק האמריקאי אז גם VT יהיה יותר זול

אבל אתה רוצה לרכז את הקניות בשוק האמריקאי כלומר לקנות VTI כי שם המניות זולות יותר כלומר להגדיל את החלק של אמריקה על חשבון שאר העולם(לצאת מהאיזון של VT)

 

[WhatIsMoney]

אבל אתה רוצה לרכז את הקניות בשוק האמריקאי כלומר לקנות VTI כי שם המניות זולות יותר כלומר להגדיל את החלק של אמריקה על חשבון שאר העולם(לצאת מהאיזון של VT)

אז אתה בכל מקרה יכול לקנות VT ואז ברגע שתחליט את ההחלטה המטופשת הזאת לקנות VTI

 

[שלמה 123]

אז אתה בכל מקרה יכול לקנות VT ואז ברגע שתחליט את ההחלטה המטופשת הזאת לקנות VTI

זה גם אפשרי לקנות VT בהתחלה אכן ולגבי רכישת יותר VTI במשבר מה הבעיה עם זה? האיזון לא קדוש הרי ויש מרווחים ויש לך קרנות אחרות לאזן גם, מלבד זה שקנית VT

 

[TunaGolem]

אבל יכול אם תהיה מפולת בשוק האמריקאי למשל לקנות יותר VTI כי המחיר זול אז יש יתרון לפיצול לדעתי.

רק אם אתה רוצה לחרוג ממשקל השוק.

ג"נ:
מחזיק תיק S&D.

 

[TunaGolem]

אתה צריך להתעסק עם איזון דרך הקניות השוטפו

לא צריך.

 

[שלמה 123]

לא צריך.

אתה לא צריך כי קונה רק VT?