• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

קל גמל - קופת גמל מחקה מדד

bosch

משתמש רשום
הצטרף ב
3/3/20
הודעות
26
דירוג
4
שלום,

אני שוקל לנייד ביטוח מנהלים לקופת גמל מחקה מדד של קל גמל.
הם מציעים דמי ניהול של 0.3% - יותר נמוך מהמסלול המקביל של הלמן.
ובינתיים עונים לי למיילים תוך כמה דקות...

עד כמה צריך לחשוש מהעובדה שמדובר בקרן חדשה? (נפתחה ב-12/2019, ולפי גמל-נט אין שם כמעט כספים)?
 

Ostrof

משתמש סולידי
הצטרף ב
3/12/19
הודעות
44
דירוג
7
אם כבר קיבלת החלטה להעביר ביטוח מנהלים לקופ"ג מחקה מדד, לא חשבת על IRA?
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,596
דירוג
12,065

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,286
דירוג
819
אני עברתי אליהם. באופן אישי לא חושש מהגודל שלהם. שירות הלקוחות היה מצוין, ענו לי למיילים מהר ובצורה מקצועית.
 

bosch

משתמש רשום
הצטרף ב
3/3/20
הודעות
26
דירוג
4
אם כבר קיבלת החלטה להעביר ביטוח מנהלים לקופ"ג מחקה מדד, לא חשבת על IRA?
חשבתי... אבל אם אני מקבל עם אותם דמי ניהול מסלול דומה, לא בטוח שזה שווה לי את ההתעסקות.

ראיתי את זה מקודם, אבל עדיין - המספרים שם נמוכים בצורה חריגה.
הורדתי את הדוח הכספי שלהם מסוף מרץ (יש באתר שלהם) - היו בקרן 66K ש"ח.
זה אומר שאני אנייד יותר כסף מכל הקרן... סוג של קופת גמל אישית :)
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,519
דירוג
4,129
חייב לציין לרעה את קל-גמל, אפילו אחרי שדיברתי מס' פעמים עם הסוכן שלהם אישית.
יד ימין לא יודעת מיד שמאל, איטיים/מסורבלים ברמה ירודה אף מאינטר#$% בשעתו.

ממש עצוב שעד שיש בתי השקעות עם מוצר מבוקש, הם כושלים בניודים.

*ניסיתי לנייד אליהם מס' אנשים בתקופות שונות בשנה האחרונה.
 

bosch

משתמש רשום
הצטרף ב
3/3/20
הודעות
26
דירוג
4
תודה על האזהרה!

נראה לי שאני אתחיל עם הלמן ואולי אנייד אליהם בהמשך, כשישתפרו קצת.
 

בוגל-ראש

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/4/15
הודעות
90
דירוג
314
חייב לציין לרעה את קל-גמל, אפילו אחרי שדיברתי מס' פעמים עם הסוכן שלהם אישית.
יד ימין לא יודעת מיד שמאל, איטיים/מסורבלים ברמה ירודה אף מאינטר#$% בשעתו.

ממש עצוב שעד שיש בתי השקעות עם מוצר מבוקש, הם כושלים בניודים.

*ניסיתי לנייד אליהם מס' אנשים בתקופות שונות בשנה האחרונה.

אני שלחתי מייל לאיש קשר ששלומי הכיר לפני איזה חודש בערך. בינתיים לא ענה לי.
 

cozzmo

משתמש רשום
הצטרף ב
27/6/20
הודעות
2
דירוג
0
מנצלש היי
ברצוני לעבור מגוף מנוהל לחשבון פסיבי הן בקה"ש והן בקופת גמל
שאלתי אליכם/ן:
האם יש משמעות לגוף שבו נמצאים הכספים ( הלמן אלדובי או קל גמל) ?
כוונתי היא : האם במידה והגוף פושט את הרגל או נקלע לחובות - האם יש סיכון כלשהו לחשבון שלי ?
במילים אחרות : למה לא ללכת לגוף שנותן את העמלות הטובות ביותר ?( מכיוון שאין ניהול של התיק לא מבין מה ההבדל)
יש עוד דברים שכדאי לשים אליהם לב למעט העמלות ?
שאלה נוספת:
נניח שקל גמל מעלים את העמלות האם ניתן להעביר את הכסף חזרה לגוף מנוהל או לגוף אחר ללא אירוע מס?
דרך אגב בקל גמל הציעו 0.3 אחוז מהצבירה ללא דמי ניהול מהפקדה
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,012
האם במידה והגוף פושט את הרגל או נקלע לחובות - האם יש סיכון כלשהו לחשבון שלי ?
אותו סיכון בשני המקרים
הכספים נמצאים בנאמנות
למה לא ללכת לגוף שנותן את העמלות הטובות ביותר ?
בהינתן שהמסלולים שווים, אכן דמי ניהול זה פרמטר חשוב
עוד פרמטר הוא "איכות עקיבה" , איך הקרן עושה את עבודה לעקוב אחרי תנועת המדד, בעיקרון זה נובע מהכלים שהם משתמשים בהם לעשות זאת, קרנות וחוזים עתידיים על המדד
במסגרת הפרמטרים, ניתן לראות עוד נתון חשוב שנקרא "הוצאות ניהול השקעות", זאת בעצם העלות של הגוף המנהל לבצע שינויים (קנייה \מכירה) בקרן
הרי כל הזמן נכנס כסף חדש שצריך להפוך לנכסים, העלות הזאת מתבטאת בתיקרה של עד 0.25%, אבל זה לא מובטח

האם ניתן להעביר את הכסף חזרה לגוף מנוהל או לגוף אחר ללא אירוע מס?
אפשר לנייד לקופה אחרת ללא אירוע מס
כל מה שקורה בקופה הזאת אטום לצרכי מס (משמע גם אין מגן מס אם הקופה בהפסד)
 

cozzmo

משתמש רשום
הצטרף ב
27/6/20
הודעות
2
דירוג
0
@קפה שחור
תודה רבה על התשובה המפורטת .
לגבי נושא העקיבה .....אם אני הולך על מסלול ira הרי זה תלוי בנייר שאני קונה אם אני מבין נכון?
ההתייחסות שלך היא לניירות שלהם עוקבי s&p אם הבנתי נכון?
בנוסף מכיוון שהם עובדים עם חברי הבורסה אקסלנס, IBI, בנק לאומי ובנק ירושלים.
יש לך אולי מושג ( או שדוסקס פה כבר ) לגבי עם מי כדאי לעבוד ?
תודה מראש
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,012
.אם אני הולך על מסלול ira הרי זה תלוי בנייר שאני קונה אם אני מבין נכון?
במקרה הזה לנקודות שלי על טעות עקיבה והוצאות ניהול השקעות יש שינוי
אתה הוא זה שקונה ולכן עלות ההוצאה היא עלייך, תמדוד כמה זה עולה לבצע את הפעולה המבוקשת פעם בחודש\רבעון
לגביי טעות העקיבה, אם בא לך להשוות את עצמך לקרנות המנוהלות, תוכל כמובן לעשות זאת בעתיד (עם נתונים), אבל זה לא (אמור להשפיע) משפיע על ההחלטה הנוכחית שלך
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,519
דירוג
4,129
סלח לי אל הבורות,
אבל מה זה אומר שהכספים נמצאים בנאמנות?

זה אומר שהמדינה או בנק כלשהו ערב על הסכום?
כל מה שקפה אמר מעליי
+
קח בחשבון הרבה סבלנות ועצבים בניוד,
הרבה חברות [ממש] כושלות בזה.
 

NivGold123

משתמש רשום
הצטרף ב
20/10/18
הודעות
15
דירוג
0
כל מה שקפה אמר מעליי
+
קח בחשבון הרבה סבלנות ועצבים בניוד,
הרבה חברות [ממש] כושלות בזה.

אני לא רואה איזה פוסט של קפה שחור דיבר על כסף בנאמנות ואיך זה מגן במקרה וקל גמל פושטים את הרגל
אשמח מאוד אם תוכל לצטט את הפוסט הספציפי?
תהליך הניוד ממש לא מה שמטריד אותי, מה שמטריד אותי זה העובדה שזאת קרן קטנה וחדשה ואני לא יודע מה ייקרה אם קלגמל תקרוס.
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,012
אבל מה זה אומר שהכספים נמצאים בנאמנות?
יש אדם, כנראה עורך דין, עם חשבון בנק והרשאות מוגבלות
בחשבון הזה נמצאים כספי הלקוחות, הוצאה והכנסה של כספים לחשבון הזה נעשית באופן מבוקר ומפוקח
החשבון הזה הוא לא באמת של בית ההשקעות, משמע הוא נפרד מהחשבון של החברה עצמה
לכן, אם לחברה יש גישה רק לחשבון שלה, היא יכולה לגעת רק בכספים שלה ולא של הלקוחות

מה שמפחית את הסיכון במעילה או בקריסה, זאת ההפרדה החוקית הזאת, אי היכולת לגשת לכספים שלא דרך הנאמן
ההפרדה הזאת קיימת אצל כל נותן שירות פיננסי
משמע, הסיכון הוא זהה
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,605
דירוג
11,465
סלח לי אל הבורות,
אבל מה זה אומר שהכספים נמצאים בנאמנות?
בנוסף למה ש @קפה שחור אמר, זה שהחשבון נפרד מחשבון החברה עצמה אומר שבמקרה של פשיטת רגל אין לנושים גישה לחשבון הזה.
כלומר אם הפחד שלך הוא פשיטת רגל/חובות של הגוף המנהל אז בגדול אין לך מה לדאוג כי אין לנושים אפשרות לגעת בכספים של המשקיעים, אלא רק בכספים של החברה עצמה.
 

NivGold123

משתמש רשום
הצטרף ב
20/10/18
הודעות
15
דירוג
0
יש אדם, כנראה עורך דין, עם חשבון בנק והרשאות מוגבלות
בחשבון הזה נמצאים כספי הלקוחות, הוצאה והכנסה של כספים לחשבון הזה נעשית באופן מבוקר ומפוקח
החשבון הזה הוא לא באמת של בית ההשקעות, משמע הוא נפרד מהחשבון של החברה עצמה
לכן, אם לחברה יש גישה רק לחשבון שלה, היא יכולה לגעת רק בכספים שלה ולא של הלקוחות

מה שמפחית את הסיכון במעילה או בקריסה, זאת ההפרדה החוקית הזאת, אי היכולת לגשת לכספים שלא דרך הנאמן
ההפרדה הזאת קיימת אצל כל נותן שירות פיננסי
משמע, הסיכון הוא זהה
בנוסף למה ש @קפה שחור אמר, זה שהחשבון נפרד מחשבון החברה עצמה אומר שבמקרה של פשיטת רגל אין לנושים גישה לחשבון הזה.
כלומר אם הפחד שלך הוא פשיטת רגל/חובות של הגוף המנהל אז בגדול אין לך מה לדאוג כי אין לנושים אפשרות לגעת בכספים של המשקיעים, אלא רק בכספים של החברה עצמה.

תודה רבה!
 

Wen Lambo

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/12/19
הודעות
78
דירוג
58
מצטרף לביקורת של @Shlomi Z על קל גמל ורוצה לשתף בניסיון שלי איתם עד כה.

בהתחלה ניידתי לשם קופת גמל ישנה, הניוד הושלם אחרי עיכוב קל של כשבועיים ואחרי כמה מיילים שהייתי חייב לוודא איתם שהניוד אכן קרה (הם שלחו לי בסמס שהניוד הושלם ללא כל אסמכתא ולקח עוד כשבוע עד שהיתרות התעדכנו באיזור האישי באתר).
לאור ההצלחה היחסית של ניוד קופת הגמל, החלטתי לנייד גם את קרן ההשתלמות וכאן התחיל הסיוט.
הגשתי טפסים, קופה חדשה נפתחה והפקדו חדשות של המעסיק התחילו לזרום לקופה החדשה. במשך 4 חודשים!! חיכיתי לניוד הקרן מאלטשולר, כשכל חודש אני מקפיד לתזכר אותם ולשאול מה הסטטוס. אחרי 4 חודשים אני מקבל מכתב מאלטשולר שהניוד נכשל כי תוקף הבקשה פקע, אחרי התכתבות קצרה עם קל גמל שבה גם הבעתי את אי שביעות הרצון שלי מהשירות שלהם, נאלצתי להתקשר בעצמי לאלטשולר ולשאול אותם לפשר ההודעה ומה עליי לעשות בהמשך והעברתי את ההנחיות האלה לקל גמל - מביך!
נכון לעכשיו, עבר כמעט חודש מאז המקרה ועדיין שום דבר לא קרה.

משהו לא טוב עובר עליהם, אולי בגלל הקורונה... בהתחלה הם היו די רספונסיביים וגם הסוכן שלהם, שהיום כבר לא עונה, היה זמין לשאלות במייל. היום כלום. לא ברור מה קורה עם הפניה שלי והאם היא בכלל בטיפול. כרגע בתקופה לחוצה מבחינתי ואחרי בלאגן לא קטן שהם יצרו לי עם הכספים אני נאלץ לבחון חלופות אחרות.

עוד דבר, אין להם מענה טלפוני בכלל (טכנית יש, אבל זה שירות הודעות חסר תועלת ולא נראה שההודעות שמשאירים מגיעות ליעדן), כל התקשורת היא רק דרך מיילים. יש שיגידו שזאת לא בעיה, לדעתי זה חיסרון כי:
א. לפעמים לוקח להם יומיים-שלושה להגיב למייל ןשאלות דחופות לא יזכו למענה בזמן.
ב. אין לי מושג עם מי אני מדבר ומה תפקידו.

מוסר השכל מכל הסיפור - לפעמים עדיף לשלם קצת יותר כדי לקבל שירות הולם ולחסוך כאב ראש מיותר.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
I קופת גמל מתמחה בזהב - של Slice/קל גמל שוק ההון 3
S כמה שאלות על קרן השתלמות IRA בסלייס (קל גמל לשעבר) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
S קל גמל (SLICE) האם בטוח לעשות שם קרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
י קל גמל סלייס- סיכון? שוק ההון 6
T IRA של קל-גמל לעומת מסלול מחקה מדד שוק ההון 4
Omri. מה הסיפור של קל גמל? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 44
י קל גמל שינוי דמי ניהול למקסימום כעבור שנתיים שוק ההון 10
G קל גמל צרכנות פיננסית 22
מ קל גמל IRA שוק ההון 27
ה סניף בנק לאומי קל גמל שוק ההון 14
A קל גמל IRA או מור השתלמות S&P 500 שוק ההון 38
H חיסכון לכל ילד - קל גמל שוק ההון 1
S תיקון קל בדוח 135 שהוגש למס הכנסה מיסים 7
G תמהיל משכנתא, יותר מידי קל"צ? נדל"ן 5
ישראלי מצוי האם לאירופאים קל יותר ? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 148
ש בלבול קל - דיבידנדים שוק ההון 1
M פרעון במסלול קל"צ מיד לאחר לקיחת המשכנתא נדל"ן 11
ג כסף המיועד לרכישת דירה בעוד שנה. מוכן לספוג סיכון קל שוק ההון 43
the_newbie דרכים לעשות כסף "קל" מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 101
C דיכאון קל- איך מטפלים/כמה עולה פסיכולוג ? אוף טופיק 2
M יותר קל בשניים ? ... מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 20
L המדינה שהכי קל להתעשר בה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 0
שם משתמש בעייתי גמל להשקה: האם התקרה כוללת העברה מקופה אחרת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N הסתבכות בניוד קופות גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
שם משתמש בעייתי "סלייס" גמל להשקעה. זה עוקץ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה האם נפתחו קופות גמל להשקעה IRA? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Lag קופת גמל להשקעה למול השקעה עצמאית שוק ההון 16
M קרן פנסיה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M קרן פנסיה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
שם משתמש בעייתי איפה עדיף להפקיד כ-10,000 ש"ח: קרן פנסיה או גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
I משיכת נתונים - מיי גמל נט פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
פ קרנות נאמנות, קרנות סל, קופות גמל להשקעה ופוליסת חיסכון שוק ההון 4
א קופת גמל ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
שם משתמש בעייתי האם יש בעיה בשתי קופות גמל להשקעה במקביל? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
א קופת גמל להשקעה- שאלות מתחיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א קופת גמל להשקעה- דמי ניהול פוסטים מאיכות נמוכה 2
W שאלה טכנית - איך למשוך קופת גמל להשקעה מבלי לשלם מס ע"י קיזוז מול נקודות זכות מיסים 1
י הלוואות מפנסיה/גמל - אפשרות למינוף פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
K קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
E קופות גמל להשקעה. איזה מסלול לבחור באנליסט? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י השוואות דמי ניהול בין קופת גמל להשקעה לעומת השקעה עצמאית שוק ההון 3
sha256 זיהוי סוג נכסים שמחזיקה קופת גמל שוק ההון 1
M קופת גמל ותיקה - ג'וקר שמאפשר לעקוף את תקרת ההפקדה לקרן פנסיה מקיפה ולהצטייד במלא אגח מיועדות ופנסיה פטורה ממס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
M להעביר קרן פנסיה לקופת גמל פוגע באובדן כושר עבודה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
פ קופת גמל ותיקה/ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
P המלצה על קופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א איזון עם קופת גמל שוק ההון 4
M האם קופות גמל והשתלמות חייבות לאפשר עדכון פרטי מעסיק? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
A גמל להשקעה, סנופי ודמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6

נושאים דומים

למעלה