קיזוז הפסד יחסי מהסכום להפקדה בחשבון IRA

[CAI]

אולי תוכלו להסביר מה בדיוק קרה אצלי בקרן השתלמות IRA של מגדל
כל חודש המעסיק מפקיד (לשם הדוגמא) 2,000 שקל
גם הפעם כמו בכל חודש בחודשים האחרונים היה עיכוב בהעברת כספים לחשבון לאומיטרייד דרך מגדל

החודש הופיעו בעובר ושב (מלבד הוראת חוב של דמי ניהול) עוד שתי הוראות
1. ההפקדה - בזכות של ה 2000 שקל (לשם הדוגמא)
2. חובה של 1.7% אחוז מההפקדה 35.82(-) שקל

שלחתי הודעה למגדל IRA ושאלתי למה יש חיוב של ה 35 שקל אז הם ענו לי:

"לא מדובר בתשלום דמי ניהול,
תנועה זאת שאתה רואה צמוד להפקדה- התאמת תאריך ערך תשלום לתאריך שיוך כספים.
מכיוון שהיו הפסדים בתיק שלך נוכה הפסד יחסי מהפקדה בהתאם לתשואה האישית בימים שכספים המתינו לשיוך."

למה מקזזים הפסדים מהפקדה?
מה בדיוק קרה כאן?

 

[CAI]

עזרה מישהו?

 

[חתול לילה]

עזרה מישהו?

מה שאני מבין, החובה זה מה שהיה קורה להפקדה (2000) אילו הייתה מופקדת בזמן ולא באיחור.

 

[CAI]

מה שאני מבין, החובה זה מה שהיה קורה להפקדה (2000) אילו הייתה מופקדת בזמן ולא באיחור.

האיחור זה באשמת הבית השקעות שלא העביר בזמן לחשבון. אבל למה שיקזזו הפסדים מזה? הם אשכרה קיבעו לי הפסד. כי פחות כסף הופקד אצלי אז אני יכול לקנות פחות מניות של הקרן, ועכשיו מחיר המניות נמוך אז יכולתי לקנות יותר מניות

 

[חתול לילה]

האיחור זה באשמת הבית השקעות שלא העביר בזמן לחשבון. אבל למה שיקזזו הפסדים מזה? הם אשכרה קיבעו לי הפסד. כי פחות כסף הופקד אצלי אז אני יכול לקנות פחות מניות של הקרן, ועכשיו מחיר המניות נמוך אז יכולתי לקנות יותר מניות

בוא ניקח דוגמה.

נניח שה- 2000 נכנסו בזמן, ויום אחרי זה הייתה מפולת של 50%.
כשאתה מסתכל בחשבון, אתה מצפה לראות שם 1000 או 2000 ש"ח?

עכשיו ה- 2000 לא נכנסו בזמן, אבל זה עניין טכני. כשאתה מסתכל בחשבון אתה אמור לראות אותו דבר.

 

[roneng]

מה שאני מבין, החובה זה מה שהיה קורה להפקדה (2000) אילו הייתה מופקדת בזמן ולא באיחור.

זאת הטענה שלהם.
הקטע שזה לא קורה ב IRA אף פעם.
תראה כמה תלונות היו בפורום על מצב הפוך (איחור בהפקדה כשהשוק עלה, אבל עדיין אנשים מקבלים את הסכום המקורי).

 

[גרהם]

בקרן רגילה יש בזה היגיון מסויים שגם עליו אפשר להתווכח ב ira זה נשמע הזוי כי מאפיין מרכזי במכשיר הוא תזמון ופיזור לפי שיקול דעת בעל החשבון.

 

[CAI]

בקרן רגילה יש בזה היגיון מסויים שגם עליו אפשר להתווכח ב ira זה נשמע הזוי כי מאפיין מרכזי במכשיר הוא תזמון ופיזור לפי שיקול דעת בעל החשבון.

בדיוק. לפי מה הם חישבו את ההפסד היחסי שלי

 

[גרהם]

בדיוק. לפי מה הם חישבו את ההפסד היחסי שלי

אני מנחש שלפי ביצועי התיק שלך באותה תקופה

 

[האזרח הקטן]

נשמע כמו טעות של בית ההשקעות, שבטעות מתייחס ל IRA כמו לקרן השתלמות רגילה.

 

[האזרח הקטן]

אני מנחש שלפי ביצועי התיק שלך באותה תקופה

נשמע כמו בית השקעות מאוד מתקדם טכנולוגית, הוא יודע לקרוא את מחשבות הלקוח כדי להסיק מה הלקוח היה עושה עם הכסף לו הופקד מוקדם יותר.

 

[גרהם]

אגב, מעניין לאן הגיע הכסף שקוזז ואיך הם רושמים את ההכנסה הזו.

 

[roneng]

בקרן רגילה יש בזה היגיון מסויים שגם עליו אפשר להתווכח ב ira זה נשמע הזוי כי מאפיין מרכזי במכשיר הוא תזמון ופיזור לפי שיקול דעת בעל החשבון.

עזוב את הבעיה לחשב.
הבעיה הגדולה היא שכשהם אלו שצריכים לשלם יותר הם לא עושים את זה.
כלומר זה נשמע מנגנון קיזוז חד כיווני, מה שלא נשמע לי כל-כך חוקי...

 

[גרהם]

עזוב את הבעיה לחשב.
הבעיה הגדולה היא שכשהם אלו שצריכים לשלם יותר הם לא עושים את זה.
כלומר זה נשמע מנגנון קיזוז חד כיווני, מה שלא נשמע לי כל-כך חוקי...

נכון, גם בעיני בעיית החישוב היא לא העיקר.
לדעתי זה אמור להיות חד כיווני, אבל הפוך.
אם התיק הרוויח, אז שללו ממני את האפשרות להרוויח. אם הפסיד, אין סיבה שהקרן תרוויח על חשבון פעולה שאולי הייתי עושה ואולי לא.

 

[האזרח הקטן]

אגב, מעניין לאן הגיע הכסף שקוזז ואיך הם רושמים את ההכנסה הזו.

אמורה להיות הפרדה מלאה בין כספי העמיתים לחשבון הפרטי של בית ההשקעות, כך שלא סביר (וכנראה לא חוקי) שהם רואים מכך הכנסה.

 

[לארוצה]

יכול להיות שהכסף חונה במסלול כללי בין הפקדת המעסיק לשיוך לחשבון ה-IRA?

 

[CAI]

עזוב את הבעיה לחשב.
הבעיה הגדולה היא שכשהם אלו שצריכים לשלם יותר הם לא עושים את זה.
כלומר זה נשמע מנגנון קיזוז חד כיווני, מה שלא נשמע לי כל-כך חוקי...

אז זהו שהמשכתי להתכתב איתם ורשמו לי את זה


"זה חישוב אוטומטי,. אגב כאשר יש רווחים המערכת מזכה את העמית
ראה לדוגמה חודש 5/22 בוצע זיכוי של 20.78 ₪"



הדברים האלו לא קרו בעבר. אבל בחודשיים האחרונים יש עיכובים אצלם בהעברות כספים לחשבון

 

[ירח אפל]

על פניו זה נראה בניגוד לתקנות ולשכל הישר.
אני הייתי מגיש תלונה למפקח

 

[גרהם]

אמורה להיות הפרדה מלאה בין כספי העמיתים לחשבון הפרטי של בית ההשקעות, כך שלא סביר (וכנראה לא חוקי) שהם רואים מכך הכנסה.

אז איפה הכסף נמצא?

 

[ירח אפל]

האפשרות היחידה שיכולה להצדיק את זה היא שהכסף קודם נכנס למסלול הכללי ואז אחרי כמה ימים עבר למסלול ניהול עצמי.
ואז ההפרש הוא השינוי היחסי שחל במסלול הכללי בימים האלה.
אבל בשום אופן לא השינוי שחל אצלך בניהול העצמי.