קופת גמת נזילה במעמד עצמאי

[12mw]

סבא הפקיד על שמי בקופות גמל במעמד עצמאי סכום של כ60,000 ש"ח.
כרגע הקופות נזילות. הכוונה היא שכל הסכום, קרן+ריבית, נזילים למשיכה ללא תשלום מס. (הגיוני?)
האם יש סיבה כל שהיא לשמור את הכסף בקופות? או אפילו להמשיך להפקיד אליהן?
האם לא כדאי לתת לכסף להמשיך לצבור רווחים שכיביכול פתורים ממס?

 

[$$$ טראמפ $$$]

(הגיוני?)

לא.
זו כנראה טעות שלך או שלהם.

האם יש סיבה כל שהיא לשמור את הכסף בקופות? או אפילו להמשיך להפקיד אליהן?
האם לא כדאי לתת לכסף להמשיך לצבור רווחים שכיביכול פתורים ממס?

באיזה מסלול הכסף נמצא?
קופת גמל היא לא מכשיר פטור ממס ריווחי הון אלא אם כן מושכים אותה כקצבה בפרישה, ואז יש מס הכנסה.

 

[FIYaacov]

כרגע הקופות נזילות. הכוונה היא שכל הסכום, קרן+ריבית, נזילים למשיכה ללא תשלום מס. (הגיוני?)

באם מדובר בקופת גמל להשקעה, הגיוני אם הרווח שנצבר קטן מהאינפלציה לאותה תקופה.
כי מקזזים את האינפלציה מהרווח לפני חישוב מס.

לחלופין, אם זו קופת גמל ותיקה ועברו 15 שנה מפתיחתה, אז גם המשיכה פטורה ממס.

 

[ירח אפל]

מתי הוא הפקיד ואיזה סוג של קופת גמל?

 

[יוסי]

הגיוני מאוד אם זו קופת גמל ישנה.
יתרון של השארת הקופה - פטור ממס על הרווחים העתידיים.
חיסרון - דמי ניהול גבוהים.

 

[wake_up]

כל הסכום, קרן+ריבית, נזילים למשיכה ללא תשלום מס. (הגיוני?)

אם זו קופ''ג ממש ישנה, זה הגיוני. היתה לי קופה כזאת שסבתא שלי פתחה עבורי. כשרציתי להוציא את הכסף התקשרתי לבנק והם אישרו שהכסף פטור ממס.

חשוב מאוד-אם זה סכום שאתה לא רגיל להרוויח- סגור אותו בבנק (פק''מ למשל) או תשאיר אותו בקופ''ג!!!!!! מנסיון (של סכום גבוה יותר) שלא הכלתי בזמנו.

המוח אוהב תבניות, ואם הוא מקבל ''תבנית'' חדשה ולא מוכרת- הוא ידחה אותה. מה שנקרא - ''תישן על זה'' ואז תחליט.

ממליצה לך להקשיב לעצה הזאת, אחרת יש סיכוי שתאבד את הכסף אם תעשה משהו פזיז.

כשהכסף נכנס לבנק הפקידה הציעה לי לסגור אותו ל-4 שנים, והמוח שלי צעק ''לא!! מה פתאום לסגור ל-4 שנים?!''. בדיעבד הייתי צריכה להקשיב לה (או כמובן לבקש זמן קצר יותר, למשל חצי שנה או שנה).

אמנם חוכמה בדיעבד זו חוכמה קטנה, אבל אתה (ואחרים שקוראים את זה) יכול ללמוד מזה.

 

[נדב]

סבא הפקיד על שמי בקופות גמל במעמד עצמאי סכום של כ60,000 ש"ח.
כרגע הקופות נזילות. הכוונה היא שכל הסכום, קרן+ריבית, נזילים למשיכה ללא תשלום מס. (הגיוני?)
האם יש סיבה כל שהיא לשמור את הכסף בקופות? או אפילו להמשיך להפקיד אליהן?
האם לא כדאי לתת לכסף להמשיך לצבור רווחים שכיביכול פתורים ממס?

במידה שהפקדה בוצעה עד לשנת 2006, הכספים נזילים ופטורים ממס ומס רווח הון (כמו קרן השתלמות)
לא ניתן עוד להפקיד כספים לקופה, כספים חדשים הם כספי קצבה.