• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

קופת גמל עם סיכון מינמלי

ido595

משתמש סולידי
הצטרף ב
28/12/18
הודעות
32
דירוג
8
אני מעוניין להכניס כספים לקרן השתלמות כדי להרוויח את החזר המס לא רוצה להיות חשוף לסיכונים של השוק רק מעוניין להרוויח את החזר המס שלבד מגלם תשואה של 25% ב7 שנים לא רע בכלל, איזה מסלול הכי בטוח? לא מבין למה אני חייב להשקיע דווקה בקרן התשלמות כדי להרוויח את החזר המס, למה שהמדינה לא תיתן לי לפתוח פקדון בנקאי בקלות אפשר לקבל 2.5-2.7 על פקדון ל7 שנים, ראיתי בנק שמציע פקדון ל5 שנים ב2.3% לפני מיקוח,
תשואה של 28% על הריבית + 25% על המס ללא תשלום מס על הרווחים משתלמת כשלעצמה
 

Glazgo

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/7/15
הודעות
1,384
דירוג
1,539
רק מעוניין להרוויח את החזר המס שלבד מגלם תשואה של 25% ב7 שנים לא רע בכלל
תוכל להסביר איך הגעת לחישוב הזה? ולמה דווקא תוך 7 שנים? אין היום כלי חוץ מקרן השתלמות שייתן לך פטור ממס בטווחי הזמנים הללו, אז לא ברור לי הקשר לקופת גמל.
הכלים האחרים רלוונטיים לרוב לקראת גיל פרישה, ונותנים במשיכת ההון הקצבה.
 

ido595

משתמש סולידי
הצטרף ב
28/12/18
הודעות
32
דירוג
8
טעיתי הכוונה היא לקרן השתלמות, בנוסך טעיתי בחישוב הכוונה היא ל20%
 

Glazgo

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/7/15
הודעות
1,384
דירוג
1,539
אוקיי, אז אמנם יש מקום לדקדוקים נוספים (התקופה הרלוונטית היא 6 שנים, מס רווחי הון הוא אכן 25% וכו'), אבל אתמקד בעיקר - אתה צריך לזכור שאת המס הזה משלמים רק על הרווח, ולכן חיסכון שלו הוא נגזרת של התשואה שלך.
במילים אחרות, אם התשואה שלך תהיה נגיד של 2% בשנה, תחסוך תשלום מס בגובה חצי אחוז בשנה בלבד - אבל מצד שני תשלם מס אחר בדמות דמי ניהול שנקבעים כאחוזים מגודל התיק, במקום תשלום קבוע בשקלים עבור ניהול תיק השקעות ממוסה רגיל.
לכן מסגרות פטורות ממס רווח הון כמו קרן השתלמות צריכות לשמש לרכישת נכסים עם פוטנציאל תשואה גבוה, שכן תשואה גבוהה תוביל לחיסכון משמעותי יותר במס, אבל לא נראה שזה הרצון שלך כרגע, כי פוטנציאל תשואה גבוה לרוב מגיע יד ביד עם סיכון מוגבר.
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,849
דירוג
1,433
אוקיי, אז אמנם יש מקום לדקדוקים נוספים (התקופה הרלוונטית היא 6 שנים, מס רווחי הון הוא אכן 25% וכו'), אבל אתמקד בעיקר - אתה צריך לזכור שאת המס הזה משלמים רק על הרווח, ולכן חיסכון שלו הוא נגזרת של התשואה שלך.
במילים אחרות, אם התשואה שלך תהיה נגיד של 2% בשנה, תחסוך תשלום מס בגובה חצי אחוז בשנה בלבד - אבל מצד שני תשלם מס אחר בדמות דמי ניהול שנקבעים כאחוזים מגודל התיק, במקום תשלום קבוע בשקלים עבור ניהול תיק השקעות ממוסה רגיל.
לכן מסגרות פטורות ממס רווח הון כמו קרן השתלמות צריכות לשמש לרכישת נכסים עם פוטנציאל תשואה גבוה, שכן תשואה גבוהה תוביל לחיסכון משמעותי יותר במס, אבל לא נראה שזה הרצון שלך כרגע, כי פוטנציאל תשואה גבוה לרוב מגיע יד ביד עם סיכון מוגבר.
נראה לי שב"החזר מס" הוא מתכוון שלא ישלם מס הכנסה על החלק שיופרש לקה"ש. את זה הוא רוצה לחסוך.
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
3,920
דירוג
4,622
להכניס כספים לקרן השתלמות כדי להרוויח את החזר המס לא רוצה להיות חשוף לסיכונים של השוק
יש לאינטרגמל מסלול מזומן
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,552
דירוג
14,251
ראיתי בנק שמציע פקדון ל5 שנים ב2.3% לפני מיקוח,
תשואה של 28% על הריבית
אשמח ללינק להצעה הזו. לדעתי הכוונה לריבית כוללת ל5 שנים, אם בכלל.
איך הגעת מ2.3% ל-28% תשואה?
 

Glazgo

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/7/15
הודעות
1,384
דירוג
1,539
נראה לי שב"החזר מס" הוא מתכוון שלא ישלם מס הכנסה על החלק שיופרש לקה"ש. את זה הוא רוצה לחסוך.
אולי, אם כי אז מימד הזמן אינו רלוונטי (7 שנים וכו') כי ההחזר שנתי, ולא ברור לי מהיכן הגיע 25%. נחכה להבהרות..
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,849
דירוג
1,433
אז מימד הזמן אינו רלוונטי (7 שנים וכו')
אם מדובר בקה"ש אז הזמן הרלוונטי הוא 6 שנים (התקופה בה לא יוכל למשוך את הכסף בלי לשלם קנס)
ולא ברור לי מהיכן הגיע 25%
הוא גם לא ציין אם הוא שכיר או עצמאי, מה גובה השכר וכמה המס השולי שלו.
.
 

Glazgo

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/7/15
הודעות
1,384
דירוג
1,539
אם מדובר בקה"ש אז הזמן הרלוונטי הוא 6 שנים (התקופה בה לא יוכל למשוך את הכסף בלי לשלם קנס)
בדיוק, זה הזמן שרלוונטי למס רווחי הון, אליו התיחסתי, שהוא גם בגובה 25% ללא חישובים מסובכים. אתה אמרת שלדעתך הוא לא התייחס למס הזה.. :)
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,849
דירוג
1,433
זה הזמן הרלוונטי למס רווחי הון, אליו התיחסתי, שהוא גם בגובה 25% ללא חישובים מסובכים. אתה אמרת שלדעתך הוא לא התייחס למס הזה.. :)
כדי להרוויח מס רווחי הון הוא צריך קודם כל להרוויח משהו מההשקעה. אבל הוא כתב שהוא לא רוצה להרוויח (חשש מסיכון).
מזה אני מסיק שהוא מתכוון לחיסכון במס הכנסה :)
 

Glazgo

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/7/15
הודעות
1,384
דירוג
1,539
@Body Solid אני מודה שהמחשבה הראשונית שלי היא שאת העובדה הנכונה שציינת (על תלות בין גובה הרוחח לגובה המס שישלם), פות"ש פשוט לא הכיר / לקח בחשבון (פשוט כי זה הסתדר עם האחוז המדובר ועם אלמנט הזמן). לכן ניסיתי להתייחס אליה בהודעה הראשונה שלי.
נחכה לבואו ונדע :)
 

DavidA

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/17
הודעות
1,250
דירוג
1,416
נראה לי שב"החזר מס" הוא מתכוון שלא ישלם מס הכנסה על החלק שיופרש לקה"ש. את זה הוא רוצה לחסוך.
כן אבל הפטור למיטב הבנתי תקף רק על החלק שהמעסיק מפריש, החלק של העובד כן ממוסה על פי מה שאני זוכר. כך שכל ההטבה היא בעצם חצי ממה שהוא חשב.
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,849
דירוג
1,433
כן אבל הפטור למיטב הבנתי תקף רק על החלק שהמעסיק מפריש, החלק של העובד כן ממוסה על פי מה שאני זוכר. כך שכל ההטבה היא בעצם חצי ממה שהוא חשב.
נכון, אבל הוא לא ציין אם הוא שכיר או עצמאי.
אם שכיר ייהנה מהפטור על החלק של המעסיק (עד התקרה). אם הוא עצמאי אז ייהנה מהטבת מס עד 4.5%/11745 ש"ח.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,552
דירוג
14,251

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,849
דירוג
1,433
שלושת-רבעי?


כפול המס השולי (ייתכן והתכוונת לכך, רציתי רק להדגיש שזה ניכוי מההכנסה ולא מהמס).
אכן, הוא לא יקבל כסף אלא רק ישלם פחות מס.
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
3,920
דירוג
4,622
אכן, הוא לא יקבל כסף אלא רק ישלם פחות מס.
אאל"ט הנקודה היא לא אם הוא יקבל תזרים חיובי (לא) או רק יחסוך מס (כן).
הנקודה היא שהחסכון במס הוא לא בסכום של
עד 4.5%/11745 ש"ח
אלא
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
י השוואות דמי ניהול בין קופת גמל להשקעה לעומת השקעה עצמאית שוק ההון 3
sha256 זיהוי סוג נכסים שמחזיקה קופת גמל שוק ההון 1
M קופת גמל ותיקה - ג'וקר שמאפשר לעקוף את תקרת ההפקדה לקרן פנסיה מקיפה ולהצטייד במלא אגח מיועדות ופנסיה פטורה ממס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
פ קופת גמל ותיקה/ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
P המלצה על קופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א איזון עם קופת גמל שוק ההון 4
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
K קופת גמל IRA או חשבון ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ז איך בוחרים קופת גמל להשקעה? לבטים ומחשבות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ה קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M חיסכון לילדים - קופת גמל להשקעה מחקה sp 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
I מעבר לפנסייה משלימה/קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
C קופת גמל במקום ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
B קופת גמל מול קרן פנסיה כללית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
פ אפליקציה למעקב אחר הוצאות ועידכון קופת גמל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
S שיוך לרצף פיצויים ללא טופס 161 מקרן הפנסיה/קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
V בעת בקשה לניוד קופת גמל חברת ההשקעות מתעקשת לקבל ממני הרשאה למסלקה הפנסיונית שוק ההון 14
ofirT קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M קופת גמל להשקעה או הפקדה במסחר עצמאי ? שוק ההון 12
I כיצד לבחור קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
T קופת גמל להשקעה במסלול IRA צרכנות פיננסית 7
ה קופת גמל להשקעה שוק ההון 1
J קופת גמל להשקעה מול קרנות נאמנות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M 100 אחוז קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
YizhakF תיק השקעות או קופת גמל IRA ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
E קופת גמל להשקעה כקרן לשעת חירום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
R החלפת מסלול לאחר הלוואה קופת גמל להשקעה- חברת כלל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
F הלוואה על חשבון קרן השתלמות + קופת גמל - מה הקאץ'? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
D קופת גמל להשקעה לבת 64 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה מינוף קופת גמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
פ קופת גמל להשקעה-מסלול עוקב מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
R קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 31
1 קופת גמל לתגמולים - להשאיר? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S כדאיות של קופת גמל ומייק משקיע לראשונה צרכנות פיננסית 7
L קופת גמל להשקעה במקום תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
L קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
אחד_שיודע איך מהוונים ערך של קופת גמל IRA לצורך חלוקת נכסים בפרידה שוק ההון 26
אחד שתוהה הרבה חייל משוחרר- תיק השקעות אישי/ קרן פנסיה/ קופת גמל?! שוק ההון 3
י קופת גמל עם אובדן כושר עבודה? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
N קרן סל לעומת קופת גמל להשקעה שוק ההון 14
P מה לעשות עם קופת גמל ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
Y שאלות לגבי קופת גמל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
ל דין קופת גמל הונית שוק ההון 4
מ העברת קופת גמל להשקעה לבית השקעות אחר שוק ההון 0
S תיק מסחר עצמאי עדיף על קופת גמל להשקעה - האומנם? שוק ההון 40
ג עתידה של קופת גמל נזילה שוק ההון 7
Y ניוד קה"ש נזילה | קופת גמל מפעלית | התמקחות קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2

נושאים דומים

למעלה