קופת גמל לשכירים - שתי שאלות כלליות

[מאור82]

שלום,

עזבתי את העבודה שלי לא מזמן, בשנה הקרובה ההכנסה שלי תורכב מעבודות מזדמנות וחלקיות ומעבודות פרילאנס.

בדקתי את פוליסת ביטוח המנהלים ש"ירשתי" ממקום העבודה שעזבתי (5 שנות ותק, אני בן 33) ואין צורך לציין שמבחינה צרכנית זה מוצר רע, מקדם המרה לא טוב (202), דמי ניהול גבוהים (13 יורד), תשואות נמוכות ומסלול השקעה שלעולם לא הייתי בוחר בו בעצמי וכיסויים ביטוחיים לא רלוונטיים (ביטוח חיים - אני רווק. אבדן כושר עובדה - קצבה נמוכה ביותר. פרנצ'יזה - פרמיה גבוהה מאוד)

הגעתי למסקנה שטוב אעשה אם אמלט משם את הכספים ואנייד אותם לקופת גמל, יחד עם זאת, שני דברים לא ברורים לי.

ראשית, מה יקרה ביום שאחזור לעבודה "מסודרת", המעסיק הרי מחוייב לבטח אותי באובדן כושר עבודה, רכיב שלא קיים בקופת גמל, האם הוא יוכל לחייב אותי לנטוש את קופת הגמל ולחזור שוב למלתעות קרן הפנסיה/ביטוח המנהלים של הסוכן שלו בטענה שרק כך יוכל לבטח אותי?
שנית, הבנתי שהחל מגיל 60 בכל מקרה אהיה חייב לנייד את הכספים לקרן פנסיה/ביטוח מנהלים, האם זה אומר שהמדינה בעצם כופה עליי מותר שאני לא מעוניין בו? (עם דמי ניהול גבוהים משמעותית וכיסויים לא רלוונטיים)

 

[Yevgeny]

מחוייב לבטח אותי באובדן כושר עבודה

המעסיק פשוט קונה פוליסת אכע כמוצר נפרד.

הבנתי שהחל מגיל 60 בכל מקרה אהיה חייב לנייד את הכספים לקרן פנסיה/ביטוח מנהלים,

כבר לא, יש תקנות שבדיוק עכשיו בתהליכים לאפשר לקבל קצבה ישירות מקופת גמל, דנו בזה בהרחבה בשרשור הזה:
http://www.hasolidit.com/kehila/threads/קופות-גמל-יוכלו-לשלם-קצבה-עד-240-תשלומים.3004/

 

[Deleted member 887]

ראשית, מה יקרה ביום שאחזור לעבודה "מסודרת", המעסיק הרי מחוייב לבטח אותי באובדן כושר עבודה, רכיב שלא קיים בקופת גמל, האם הוא יוכל לחייב אותי לנטוש את קופת הגמל ולחזור שוב למלתעות קרן הפנסיה/ביטוח המנהלים של הסוכן שלו בטענה שרק כך יוכל לבטח אותי?

אפילו אם יסתבר שעדיף לך ביטוח אובדן כושר עבודה ע״י המעסיק החדש בקרן פנסיה / ביטוח מנהלים, לא יכולים להתנות זאת בהעברת כספי עבר אלא יפתחו קרן חדשה, וקופת הגמל שלך תמשיך במקביל ללא הפרעה.

 

[yossik]

שלום

ברוך הבא לפורום!
כפי שכתב @Yevgeny הנושא הזה דוסקס בהרחבה בשרשור אחר ורצוי לא לפתוח שרשורים מקבילים.
הדרך המומלצת זה לערוך חיפוש בפורום ובתגיות הפורום.

 

[מאור82]

תודה לכולם על התשובות.
הבנתי את המצב לאשורו בכל הנוגע להתנהלות לאחר גיל 60.

אפילו אם יסתבר שעדיף לך ביטוח אובדן כושר עבודה ע״י המעסיק החדש בקרן פנסיה / ביטוח מנהלים, לא יכולים להתנות זאת בהעברת כספי עבר אלא יפתחו קרן חדשה, וקופת הגמל שלך תמשיך במקביל ללא הפרעה.

תודה על התשובה.
אך עדיין לא ברור לי כיצד להתנהל מול המעסיק הבא. (אני מדבר על מעסיק שמפריש את המינימום לפי צו ההרחבה.)
הבנתי שכל עוד אני שכיר, ביטוח אכ"ע הוא "גזרה" שאין איך לברוח ממנה.
האם אני יכול לבקש מהמעסיק שיפקיד את התגמולים והפיצויים בקופת הגמל וירכוש עבורי בנפרד ועל חשבון התגמולים רכיב א.כ.ע? האם זכותו לסרב?
במידה וזכותו לסרב, מה אז? ברור לי שאני יכול תמיד לנייד את הצבירה לקופת הגמל בעצמי, אבל אני עדיין אצטרך לשלם דמי ניהול עבור הפקדה.

 

[Yevgeny]

ביטוח אכ"ע הוא "גזרה"

זאת לא גזירה, אלא הטבה שמעניק לך המעסיק.

האם זכותו לסרב?

לא, יש לך חופש בחירה של המוצר הפנסיוני אליו המעסיק צריך להפקיד, לפי חוק.

אין שום קשר בין ההטבה הזאת לבין ההפקדות הפנסיוניות לקופת גמל, זה סתם "קיבעון" שיש לך כי זה מה שאתה רגיל ומכיר.
מה שקרה בפועל במקרה שלי הוא בשביל לממש את ההטבה שמעסיק נותן של רכישת ביטוח אכ"ע לעובד, המימוש היה ע"י רכישת ה"קופסא" של פוליסת ביטוח מנהלים נפרדת שבפועל הייתה ריקה מכל תוכן למעט ביטוח אכ"ע על חשבונו, וכל ההפקדות הלכו לקופת הגמל שבחרתי.