קופת גמל להשקעה-מסלול עוקב מדד S&P500

פיצה מתוך מגנט

משתמש סולידי
הצטרף ב
6/2/15
הודעות
39
דירוג
7
הי,
יש לי קופת גמל ובה 3000 שח.

קראתי בפוסט מהבלוג של הסולידית על בחירת קרן השתלמות. בפוסט היא כתבה שהדרך הכי טובה לדעתה להשיג תשואות גבוהות היא במסלול מניות עוקב מדד S&P500 , האם גם היום מסלול זה עדיף ממסלול מנייתי אקטיבי? (הפוסט על קרן השתלמות הוא מ2016) האם זה נכון גם לקופת גמל?
אני נמצאת בקופת גמל להשקעה במסלול עד גיל 50, ושוקלת לעבור למחקה מדד S&P500 או למנייתי הרגיל. מה כדאי?
דמי הניהול אצלי הם 1.05%.
מחפשת לסכן את הכסף כדי לקבל תשואות.אני לא מתכננת למשוך אותה בשנים הקרובות. נמצאת במיטב דש.
תודה רבה וחג שמח
 

A42

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
1,056
דירוג
910
בפוסט היא כתבה שהדרך הכי טובה לדעתה להשיג תשואות גבוהות היא במסלול מניות עוקב מדד S&P500
לא זוכר את הפוסט הספציפי אבל אני מניח שלא הבנת נכון (לא אומר שהמסקנה שלך היא טעות אפילו להפך)

בגדול אסור להמליץ בפורם וגם הסולידית לא ממליצה בפוסטים שלה

2 עקרונות חשובים שמדברים עליהם בפוסטים ובבלוג

1. צריך לשלם כמה שפחות דמי ניהול. אם הדמי ניהול שלך הם 1.05 אחוז והקרן שלך עושה בממוצע 4 אחוז בשנה אז 25 אחוז מהרווחים שלך הולכים לקרן וכמובן שכל הסיכון הוא עליך. (דרך אגב ל1.05 תוסיפי עוד בערך 0.15 אחוז עלויות תפעול והוצאות)
להשוואה רק יש קופות גמל להשקעה שלוקחות רק 0.4 אחוז דמי ניהול. ותיק בניהול אישי אצל ברוקר יכול להסתכם בדמי ניהול של 0.1 אחוז סדר גודל (תלוי בגודל התיק בעיקר)

2. ניהול אקטיבי הוא בעצם ניסיון של הקופה להכות את המדד ולהרוויח יותר ממדד הייחוס. אם יש לך קופת גמל להשקעה מנייתית וממד הייחוס הוא sp500 אז הם ינסו להרוויח יותר ממנו (אולי יצליחו ואולי לא)
לאורך זמן רב ניתן לראות שחברות ההשקעה לא מצליחים לנצח את המדדים עלפי מספר רב של שנים רציפות. ובכל מקרה הם יקחו על זה דמי ניהוך יותר גבוהים שבפועל יורידו לך את השורת רווח הסופית

ספציפי sp500 זה רק דוגמא. את יכולה לבחור מדד עולמי או כל תמהיל מניות של מדד רחב שתבחרי
כן הsp500 הוא הכי פופולרי והכי ידוע ונפוץ והוא גם בערך 2/3 משוק המניות העולמי בנפח שוק לפחות (אם אני זוכר נכון)

*גילוי נאות לי אישית יש הרבה השקעות כל מדד sp500 אבל כמובן לא ממליץ.

בגלל הסכום הנמוך שיש לך היום סהכ 3 אלף שקל
ממליץ לא לרוץ לעשות שינוים אלה ללמוד עוד ולקרוא עוד עד שתרגישי נוח עם המושגים והחלופות

כן הייתי שולח אותך לבדוק למה דווקא קופג להשקעה ואם את חושבת שבאמת תנצלי את ההטבת מס בגיל 60 ותמשיכי את הכסף כקצבה (אם לא אז אין סיבה לשלם דמי ניהול יותר גבוהים מחלופות אחרות)

וגם לקרוא קצת על קרנות איריות יש גם כאלה של sp500...
 

anatmiller

משתמש רשום
הצטרף ב
6/4/21
הודעות
2
דירוג
0
הי דמי ניהול של 1.05 במיטב דש ובכלל זה ממש גבוה
תתמקחי איתם על דמי הניהול הממוצע של הדמי ניהול שלהם זה 0.6 או 0.7
 

פיצה מתוך מגנט

משתמש סולידי
הצטרף ב
6/2/15
הודעות
39
דירוג
7
לא זוכר את הפוסט הספציפי אבל אני מניח שלא הבנת נכון (לא אומר שהמסקנה שלך היא טעות אפילו להפך)

בגדול אסור להמליץ בפורם וגם הסולידית לא ממליצה בפוסטים שלה

2 עקרונות חשובים שמדברים עליהם בפוסטים ובבלוג

1. צריך לשלם כמה שפחות דמי ניהול. אם הדמי ניהול שלך הם 1.05 אחוז והקרן שלך עושה בממוצע 4 אחוז בשנה אז 25 אחוז מהרווחים שלך הולכים לקרן וכמובן שכל הסיכון הוא עליך. (דרך אגב ל1.05 תוסיפי עוד בערך 0.15 אחוז עלויות תפעול והוצאות)
להשוואה רק יש קופות גמל להשקעה שלוקחות רק 0.4 אחוז דמי ניהול. ותיק בניהול אישי אצל ברוקר יכול להסתכם בדמי ניהול של 0.1 אחוז סדר גודל (תלוי בגודל התיק בעיקר)

2. ניהול אקטיבי הוא בעצם ניסיון של הקופה להכות את המדד ולהרוויח יותר ממדד הייחוס. אם יש לך קופת גמל להשקעה מנייתית וממד הייחוס הוא sp500 אז הם ינסו להרוויח יותר ממנו (אולי יצליחו ואולי לא)
לאורך זמן רב ניתן לראות שחברות ההשקעה לא מצליחים לנצח את המדדים עלפי מספר רב של שנים רציפות. ובכל מקרה הם יקחו על זה דמי ניהוך יותר גבוהים שבפועל יורידו לך את השורת רווח הסופית

ספציפי sp500 זה רק דוגמא. את יכולה לבחור מדד עולמי או כל תמהיל מניות של מדד רחב שתבחרי
כן הsp500 הוא הכי פופולרי והכי ידוע ונפוץ והוא גם בערך 2/3 משוק המניות העולמי בנפח שוק לפחות (אם אני זוכר נכון)

*גילוי נאות לי אישית יש הרבה השקעות כל מדד sp500 אבל כמובן לא ממליץ.

בגלל הסכום הנמוך שיש לך היום סהכ 3 אלף שקל
ממליץ לא לרוץ לעשות שינוים אלה ללמוד עוד ולקרוא עוד עד שתרגישי נוח עם המושגים והחלופות

כן הייתי שולח אותך לבדוק למה דווקא קופג להשקעה ואם את חושבת שבאמת תנצלי את ההטבת מס בגיל 60 ותמשיכי את הכסף כקצבה (אם לא אז אין סיבה לשלם דמי ניהול יותר גבוהים מחלופות אחרות)

וגם לקרוא קצת על קרנות איריות יש גם כאלה של sp500...
כן הייתי שולח אותך לבדוק למה דווקא קופג להשקעה ואם את חושבת שבאמת תנצלי את ההטבת מס בגיל 60 ותמשיכי את הכסף כקצבה (אם לא אז אין סיבה לשלם דמי ניהול יותר גבוהים מחלופות אחרות)

אם לא קופת גמל להשקעה איזה אופציות אחרות יש לי? ברשותי סכום כסף סביב ה3, ובנוסף אני מעוניינת בכל חודש להפקיד 1000 שח ..ייתכן ואצטרך את הכסף, אולי אקח הלוואה על חשבות הקופ"ג אם אצטרך ואם יהיו רווחים יפים..
 

A42

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
1,056
דירוג
910
כן הייתי שולח אותך לבדוק למה דווקא קופג להשקעה ואם את חושבת שבאמת תנצלי את ההטבת מס בגיל 60 ותמשיכי את הכסף כקצבה (אם לא אז אין סיבה לשלם דמי ניהול יותר גבוהים מחלופות אחרות)

אם לא קופת גמל להשקעה איזה אופציות אחרות יש לי? ברשותי סכום כסף סביב ה3, ובנוסף אני מעוניינת בכל חודש להפקיד 1000 שח ..ייתכן ואצטרך את הכסף, אולי אקח הלוואה על חשבות הקופ"ג אם אצטרך ואם יהיו רווחים יפים..
השקעות בשוק ההון זה לא שחור לבן
וזה בטח לא יכול להיות על בסיס המלצה אנונימית באינטרנט

את צריכה לעשות תוכנית מסודרת של כמה את רוצה להשקיע, כמה להוסיף ואיך (כל חודש כל רבעון כל שנה, זה גוזר עמלות וגוזר זמן התעסקות וכמובן גם הפרש תשואה)
מה הטווח זמן
מה העדפת סיכון
האם יש לך לפני אפשרות להשקיע במכישרים פתורים ממס (דוגמא קרן השתלמות)
כלומר אין לך מה להשקיע 100 במניות בתיק ממוסה אם בקרן השתלמות שלך את במסלול כללי של 30 אחוז מניות (מהביט המיסוי)


ממליץ לקרוא עוד פוסטים של הסולידית במיוחד אחד מלפני כמה חודשים איך להשקיע בשוק ההון
ועוד אחד על עצות לחוסכים צעירים בשנות ה20 לחייהם

כך או כך השקעה של 3000 שקל בשוק ההון במדד רחב לא תניב לך תשואה מדהימה
לרוב סביב ה6 אחוז

כלומר שנה שלמה של השקעה תתן לך רווח של 180 שקל לפני מס ו135 שקל אחרי מס
העמלות, דמי הניהול, פתיחת התיק וכו יעלו לך יותר

כנראה שדווקא בסכומים הקטנים האלה יותר משתלם דרך הבנק, אבל גם אז אולי הם לא יסכימו כי הסכום קטן
בעיקר ממליץ לקרוא וללמוד
ולהיכנס שיש חיסכון של 50K

אפשר כמובן לפני אבל בעיקר בשביל לימוד, יכול להיות גם תיק וירטואלי
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Lag קופת גמל להשקעה למול השקעה עצמאית שוק ההון 16
א קופת גמל להשקעה- שאלות מתחיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א קופת גמל להשקעה- דמי ניהול פוסטים מאיכות נמוכה 2
W שאלה טכנית - איך למשוך קופת גמל להשקעה מבלי לשלם מס ע"י קיזוז מול נקודות זכות מיסים 1
K קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
י השוואות דמי ניהול בין קופת גמל להשקעה לעומת השקעה עצמאית שוק ההון 3
P המלצה על קופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ז איך בוחרים קופת גמל להשקעה? לבטים ומחשבות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ה קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M חיסכון לילדים - קופת גמל להשקעה מחקה sp 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ofirT קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
M קופת גמל להשקעה או הפקדה במסחר עצמאי ? שוק ההון 12
I כיצד לבחור קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
T קופת גמל להשקעה במסלול IRA צרכנות פיננסית 7
ה קופת גמל להשקעה שוק ההון 1
J קופת גמל להשקעה מול קרנות נאמנות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
E קופת גמל להשקעה כקרן לשעת חירום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
R החלפת מסלול לאחר הלוואה קופת גמל להשקעה- חברת כלל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
D קופת גמל להשקעה לבת 64 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
R קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 31
L קופת גמל להשקעה במקום תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
L קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
N קרן סל לעומת קופת גמל להשקעה שוק ההון 14
מ העברת קופת גמל להשקעה לבית השקעות אחר שוק ההון 0
S תיק מסחר עצמאי עדיף על קופת גמל להשקעה - האומנם? שוק ההון 40
ס קופת גמל להשקעה מתחת ל18 שוק ההון 1
סול קופת גמל להשקעה ונדל"ן שוק ההון 5
אוגורן קופת גמל להשקעה בנוסף לפנסיה - למה לא? שוק ההון 16
Y קופת גמל (לא להשקעה) שוק ההון 14
A בחירת קופת גמל להשקעה שוק ההון 5
A קופת גמל להשקעה - צעיר שוק ההון 32
V קופת גמל להשקעה - דמי הניהול שנגבו בפועל אל מול דמי הניהול צרכנות פיננסית 3
Yoss ניוד קופת גמל להשקעה צרכנות פיננסית 3
א קופת גמל להשקעה - 2 שאלות על הפקדה מעל התקרה ומשיכה חלקית שוק ההון 1
ה קופת גמל להשקעה, איחור מועד משיכה צרכנות פיננסית 2
efrat מה הם דמי ניהול סטנדרטים לIRA קופת גמל להשקעה שוק ההון 6
N קופת גמל להשקעה שוק ההון 3
ג שאלת הדיוט לגבי קופת גמל להשקעה שוק ההון 24
R השקעה פסיבית קרן מחקה Sַ&P500 מול קופת גמל להשקעה מחקה Sַ&P500 שוק ההון 36
E קופת גמל להשקעה שוק ההון 17
עומר 1988 קופת גמל להשקעה - להוסיף או לא להוסיף הפקדה בזמן הקורונה? שוק ההון 37
A קופת גמל להשקעה שוק ההון 4
N מינוף קופת גמל להשקעה שוק ההון 27
ר קופת גמל להשקעה או תיק בבית השקעות שוק ההון 2
ד קופת גמל להשקעה? שוק ההון 12
R למי יש קופת גמל להשקעה? שוק ההון 80

נושאים דומים

למעלה