• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

קופת גמל להשקעה - להוסיף או לא להוסיף הפקדה בזמן הקורונה?

עומר 1988

משתמש רשום
הצטרף ב
15/3/20
הודעות
14
דירוג
0
שלום לכולם,
המטרה שלי היא חיסכון לטווח ארוך, לא מתכנן לגעת בכסף בקרוב ורוצה לפרוש כמה שיותר מהר :)
מאז 2017 יש לי קופת גמל להשקעה ואני מקפיד מדי שנה להפקיד אליה כסף.
אך מה לגבי שנה כזו וזמן כזה?

האם יש למישהו ידע באיך מתנהלות קופות הגמל להשקעה? כלומר, אם אפקיד עכשיו כשמחירי השוק נמוכים יותר, זה אומר שמנהל הקופה יקנה מניות בזול? זה עובד כמו קרנות נאמנות?

לא מצאתי תשובה לזה בשום מקום
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,899
דירוג
12,751
השאלה היחידה שלי היא: למה קופגל"ה???

באמת שאני לא מבין אנשים בפורום הזה שמשקיעים במוצר הזה. מילא אנשים שלא מסוגלים/רוצים/יכולים לקרוא קצת ולהשקיע בעצמם, אבל אני מניח שמי שהגיע לפורום הזה כן יש לו את היכולת לקרוא וללמוד איך לפתוח תיק השקעות בעצמו.
 

ITS

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/16
הודעות
646
דירוג
352
אין תשקיף קופה?
תתחיל בלברר באילו נכסים הקופה משקיעה. התשובות צריכות להיות שם.

בגדול,
אם מדובר בסוג מניות או מדד X כלשהם, הקופה אמורה להמשיך באותה המדיניות כמו מלפני כן, ולכן התשובה בגדול היא כן - אותו הכסף קונה כרגע יותר מניות מכיון שהן זולות יותר, מכיון שבגדול...כל השווקים צנחו (מלבד מניות ספציפיות נקודתיות וסקטורים חריגים למגמה שירדו פחות כדוגמת סקטור טכנולוגי).
 

עומר 1988

משתמש רשום
הצטרף ב
15/3/20
הודעות
14
דירוג
0
השאלה היחידה שלי היא: למה קופגל"ה???

באמת שאני לא מבין אנשים בפורום הזה שמשקיעים במוצר הזה. מילא אנשים שלא מסוגלים/רוצים/יכולים לקרוא קצת ולהשקיע בעצמם, אבל אני מניח שמי שהגיע לפורום הזה כן יש לו את היכולת לקרוא וללמוד איך לפתוח תיק השקעות בעצמו.

אם אתה מתכנן לא להוציא את הכסף לטווח ארוך, הפטור ממס אחרי גיל 60 יכול להשתלם.
ספציפית יש לי גם תיק השקעות שאני מנהל... אבל פיזור זה שם המשחק לא? :)
 

ITS

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/16
הודעות
646
דירוג
352
השאלה היחידה שלי היא: למה קופגל"ה???

באמת שאני לא מבין אנשים בפורום הזה שמשקיעים במוצר הזה. מילא אנשים שלא מסוגלים/רוצים/יכולים לקרוא קצת ולהשקיע בעצמם, אבל אני מניח שמי שהגיע לפורום הזה כן יש לו את היכולת לקרוא וללמוד איך לפתוח תיק השקעות בעצמו.
האמת,
אני אשמח לשמוע את דעתך למה לא להשקיע במוצר הזה?
היתרונות הברורים להבנתי: דחיית מס, אפשרות לפטור מעל גיל 60
החסרונות הברורים להבנתי: דמי ניהול גבוהים מעלויות מסחר עצמאי, אין IRA (במילים אחרות - אין חופש בחירה וגמישות בכל עת).

אני מפספס משהו?
 

עומר 1988

משתמש רשום
הצטרף ב
15/3/20
הודעות
14
דירוג
0
אין תשקיף קופה?
תתחיל בלברר באילו נכסים הקופה משקיעה. התשובות צריכות להיות שם.

בגדול,
אם מדובר בסוג מניות או מדד X כלשהם, הקופה אמורה להמשיך באותה המדיניות כמו מלפני כן, ולכן התשובה בגדול היא כן - אותו הכסף קונה כרגע יותר מניות מכיון שהן זולות יותר, מכיון שבגדול...כל השווקים צנחו (מלבד מניות ספציפיות נקודתיות וסקטורים חריגים למגמה שירדו פחות כדוגמת סקטור טכנולוגי).
תודה רבה זה בדיוק מה שאבדוק. מושקעים המון נכסים אבל אני יכול גם להתקשר לשאול אם מדניות הקופה היא להיות בחריגה של גג X% מעל או מתחת ל20% פלח מנייתי למשל.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,899
דירוג
12,751

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,899
דירוג
12,751
אני אשמח לשמוע את דעתך למה לא להשקיע במוצר הזה?
כי הוא גרוע, יקר ולא משתלם.
היתרונות הברורים להבנתי: דחיית מס, אפשרות לפטור מעל גיל 60
בתור משקיע פאסיבי יש לך בכל מקרה דחיית מס.
אין "פטור" מעל גיל 60. יש פטור אם אתה מושך כקצבה. בתנאי שכל זמן שאתה מקבל את הקצבה אתה ממשיך לשלם דמי ניהול.
אני מפספס משהו?
את החישוב הפשוט שלאורך השנים תשלם הרבה יותר דמי ניהול מאשר המס שתחסוך
 
הצטרף ב
15/3/19
הודעות
175
דירוג
142
השאלה היחידה שלי היא: למה קופגל"ה???

באמת שאני לא מבין אנשים בפורום הזה שמשקיעים במוצר הזה.

אשמח לדעת איך/איפה ניתן לקחת הלוואה בפריים מינוס חצי בלון חלקי ל-7 שנים על חשבון הכספים בתיק מנוהל אישית..
 

ITS

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/16
הודעות
646
דירוג
352
בתנאי שכל זמן שאתה מקבל את הקצבה אתה ממשיך לשלם דמי ניהול
לזה לא הייתי מודע.

תודה על התשובות, חידדת לי את העניין.
 

עומר 1988

משתמש רשום
הצטרף ב
15/3/20
הודעות
14
דירוג
0
לא הוא לא.
אתה שוכח דמי ניהול...

מה שאתה עושה זה לא פיזור...

עשיתי חישוב ל30 שנה אבל אני לא מצליח להעלות את הקובץ לכאן.

קח 30 שנה
קח 0.8% דמי ניהול קופת גמל להשקעה ו0.08% דמי ניהול לתיק השקעות אישי פסיבי (בגסות.. עם הנחות וכו') 70/30 לטובת מניות.
קח 140 אש"ח הפקדה בכל שנה (חישוב נעשה לזוג. 70 אש"ח כל אחד כל שנה).
תשואה שנתית ראלית 5% לתיק פסיבי ולקופת הגמל להשקעה = נניח אותה תשואה.

עם הפטור ממס - קופת גמל להשקעה מנצחת למרות דמי הניהול המוגזמים
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,899
דירוג
12,751
עשיתי חישוב ל30 שנה אבל אני לא מצליח להעלות את הקובץ לכאן.
זאת בדיוק הנקודה, זה לא 30 שנה אלא 60 שנה.
אתה שוכח את זמן הפרישה שלך
קח 0.8% דמי ניהול קופת גמל להשקעה
שים לב שדמי הניהול לא כוללים "הוצאות ניהול השקעות". אבל נתעלם מזה כרגע.
רק ה 0.8% הללו אחרי 40 שנה יוצאים יותר מ25% מכל התיק שלך (0.992^40=0.725). אם תסתכל על 60 שנה תגיע כבר לכמעט 40%!

וזה כמובן בלי להתייחס לכך שבחשבון הממוסה אתה תשלם הרבה פחות מ25% מכלל התיק בגלל LIFO ושאר אופטימיזציות (ואפילו בלי LIFO, סתם משיכה חלקית מגיעה להרבה פחות מ25%).
 

עומר 1988

משתמש רשום
הצטרף ב
15/3/20
הודעות
14
דירוג
0
זאת בדיוק הנקודה, זה לא 30 שנה אלא 60 שנה.
אתה שוכח את זמן הפרישה שלך

שים לב שדמי הניהול לא כוללים "הוצאות ניהול השקעות". אבל נתעלם מזה כרגע.
רק ה 0.8% הללו אחרי 40 שנה יוצאים יותר מ25% מכל התיק שלך (0.992^40=0.725). אם תסתכל על 60 שנה תגיע כבר לכמעט 40%!

וזה כמובן בלי להתייחס לכך שבחשבון הממוסה אתה תשלם הרבה פחות מ25% מכלל התיק בגלל LIFO ושאר אופטימיזציות (ואפילו בלי LIFO, סתם משיכה חלקית מגיעה להרבה פחות מ25%).

יש לי חוסר ידע בנושא חשוב כאן, אם תוכל לעזור - איך מחשבים מיסוי על משיכה חלקית מתיק השקעות?

נגיד שבמצטער הפקדתי 100 שקל, הרווחתי עוד 100, אז יש לי 200.
אני מושך 10 שקלים. כמה מס אני משלם על ה10 שקלים האלה?
 

ITS

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/16
הודעות
646
דירוג
352
זאת בדיוק הנקודה, זה לא 30 שנה אלא 60 שנה.
אתה שוכח את זמן הפרישה שלך

שים לב שדמי הניהול לא כוללים "הוצאות ניהול השקעות". אבל נתעלם מזה כרגע.
רק ה 0.8% הללו אחרי 40 שנה יוצאים יותר מ25% מכל התיק שלך (0.992^40=0.725). אם תסתכל על 60 שנה תגיע כבר לכמעט 40%!

וזה כמובן בלי להתייחס לכך שבחשבון הממוסה אתה תשלם הרבה פחות מ25% מכלל התיק בגלל LIFO ושאר אופטימיזציות (ואפילו בלי LIFO, סתם משיכה חלקית מגיעה להרבה פחות מ25%).
אאל"ט,
ההבדל היותר מהותי (בהרבה) הוא שמיסוי בתיק ממוסה הוא 25% (לכל היותר) רק על הרווח במידה ויש כזה בכלל, בעוד דמי ניהול (0.8% נניח) הם על כל הצבירה.

לא?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,899
דירוג
12,751
אני מושך 10 שקלים. כמה מס אני משלם על ה10 שקלים האלה?
המיסוי הוא לא לפי הפקדות אלא לפי קניות ורווחים :)
נניח שקנית 10 מניות ב10 ש"ח כל אחת (סה"כ 100 ש"ח) ואחרי זמן מסויים מכרת מניה אחת כאשר היא שווה 20 ש"ח (וכל התיק שווה 200).
יש לך 10 ש"ח שלך רווח ממומש אז תשלם 2.5 ש"ח.

אבל בהפשטה, בדוגמא שלך כנראה תשלם 1.25 ש"ח מס (כי "מכרת" רק 10 ש"ח, כלומר רווח של 5 ש"ח).

זה כמובן תלוי מתי קנית, מתי מכרת ואת מה (LIFO, FIFO וכו), אבל כמו ש @ITS ציין, ההבדל העיקרי הוא שמס אתה משלם 25% רק על הרווח, בעוד דמי ניהול אתה משלם על כל שווי התיק.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,899
דירוג
12,751
וזו הלוואה לכל מטרה? אני יכול להשקיע בנדל״ן או מחויב בשוק ההון?
התנאים הם בלון פריים מינוס חצי ל-7 שנים? יש לך לינק במקרה (אני מחפש אבל לא מוצא)?

תודה
יש המון דיונים על מינוף בIB.
זה לא בדיוק פריים מינוס חצי וזה לא מוגבל ל7 שנים. זה טיפה יותר מורכב מזה.
אבל בגדול אתה יכול לעשות עם הכסף מה שאתה רוצה.
 

alon700

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/4/15
הודעות
234
דירוג
114
אני החלטתי להוסיף לפני כשבוע וחצי, הקופ"גהש שלי היא 100% S&P500.
הבעיה שנתקלתי בה אבל היא שהכסף נכנס כ-3 ימים עסקים אחרי ביצוע הפעולה, הם לא מתחייבים על יום ספיציפי ובימים הללו היו עליות וירידות גבוהות ב S&P אז כל יום משנה. כמו כן אין דיווח- לא יהיה ניתן לדעת באיזה שער קניתי את ה S&P500, רק רואה את הסכום הכולל של מה שהיה+התווסף וערכו הנוכחי- יכול רק להעריך מתי בוצעה ההקפדה- זה חסרון גדול של שקיפות שבהשקעה פרטית לא קיים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T קופת גמל להשקעה - האם כדאי להעביר את הסכום שהצטבר לברוקר? איך? שוק ההון 4
A קופת גמל להשקעה האם כדאי לפתוח עכשיו שהמניות בירידה שוק ההון 5
M קופת גמל להשקעה vs ברוקר. חישוב דמי ניהול, מס רווחי הון. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
E קופת גמל להשקעה - האם לשנות מסלול בתקופה של ירידות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
M קיימת קופת גמל להשקעה, שוקל לעבור לברוקר? שוק ההון 144
N קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
N קופת גמל להשקעה פאסיבית וזולה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
A דיווח קופת גמל להשקעה בדוח השנתי מיסים 5
H קופת גמל להשקעה. משהו מוזר באלטושר שחם. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
W מבטיח תשואה- האם זו קופת גמל להשקעה ? ואם כן נראה על פניו משתלם 5 אחוז שנתי אחרי דמי ניהול שוק ההון 1
A מינוף כנגד קופת גמל להשקעה שוק ההון 6
ע קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T MSCI AC WORLD מול קופת גמל להשקעה? שוק ההון 22
A ניצול קופת גמל להשקעה בשביל הלוואה שוק ההון 9
D לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ח קופת גמל להשקעה IRA צרכנות פיננסית 2
Lag קופת גמל להשקעה למול השקעה עצמאית שוק ההון 16
א קופת גמל להשקעה- שאלות מתחיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א קופת גמל להשקעה- דמי ניהול פוסטים מאיכות נמוכה 2
W שאלה טכנית - איך למשוך קופת גמל להשקעה מבלי לשלם מס ע"י קיזוז מול נקודות זכות מיסים 1
K קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
י השוואות דמי ניהול בין קופת גמל להשקעה לעומת השקעה עצמאית שוק ההון 3
P המלצה על קופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ז איך בוחרים קופת גמל להשקעה? לבטים ומחשבות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ה קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M חיסכון לילדים - קופת גמל להשקעה מחקה sp 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ofirT קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
M קופת גמל להשקעה או הפקדה במסחר עצמאי ? שוק ההון 12
I כיצד לבחור קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
T קופת גמל להשקעה במסלול IRA צרכנות פיננסית 7
ה קופת גמל להשקעה שוק ההון 1
J קופת גמל להשקעה מול קרנות נאמנות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
E קופת גמל להשקעה כקרן לשעת חירום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
R החלפת מסלול לאחר הלוואה קופת גמל להשקעה- חברת כלל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
D קופת גמל להשקעה לבת 64 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
פ קופת גמל להשקעה-מסלול עוקב מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
R קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 31
L קופת גמל להשקעה במקום תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
L קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
N קרן סל לעומת קופת גמל להשקעה שוק ההון 14
מ העברת קופת גמל להשקעה לבית השקעות אחר שוק ההון 0
S תיק מסחר עצמאי עדיף על קופת גמל להשקעה - האומנם? שוק ההון 40
ס קופת גמל להשקעה מתחת ל18 שוק ההון 1
סול קופת גמל להשקעה ונדל"ן שוק ההון 5

נושאים דומים

למעלה