קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות

[NK111]

היי, מתנצל עם דנו כבר בנושא לא הצלחתי למצוא בחיפוש.

קצת רקע: לפני חצי שנה פתחתי תיק השקעות עצמאי, בגישת השקעה של 50/50 (מחקה מדד מניות עולמי ומחקה אג"ח ממשלתי כללי), והגדרתי את מטרת ההשקעה כרגע כ-7-10 שנים ומשם נראה מה יהיה, השארתי לעצמי עוד סכום בצד שאותו החלטתי להשקיע בהמשך. עכשיו אני רוצה להשקיע את הסכום הזה ועלתה לי מחשבה אולי לשים אותו בקופת גמל להשקעה ולהתחיל לצבור גם שם סכום שאותו אני אגדיר לחסכון עד גיל הפנסיה (בשביל ליהנות מההטבה), הרעיון הוא לא להפקיד באופן שוטף, אלא לשים בפעם אחת השנה את הסכום המקסימלי (70,000) ומשם לראות איך מתקדם, העדיפות מבחינת הפקדות תשאר עדיין לתיק ההשקעות העצמאי.

אשמח לשמוע קצת מחשבות, תהיות, אני מודה שעוד לא ממש חקרתי לעומק, סתם משתף במחשבה

 

[חתול לילה]

ולהתחיל לצבור גם שם סכום שאותו אני אגדיר לחסכון עד גיל הפנסיה (בשביל ליהנות מההטבה)

דמי הניהול שתשלם יהיו יותר גדולים מהטבת המס

אני מודה שעוד לא ממש חקרתי לעומק

נכון.
גוגל: הסולידית קופת גמל להשקעה

 

[roneng]

: לפני חצי שנה פתחתי תיק השקעות עצמאי, בגישת השקעה של 50/50 (מחקה מדד מניות עולמי ומחקה אג"ח ממשלתי כללי)

השארתי לעצמי עוד סכום בצד שאותו החלטתי להשקיע בהמשך.

אז בעצם התיק שלך הוא לא 50/50.
יש לך סכום מסויים במניות, סכום מסוים באג"ח וסכום מסויים במזומן.

אין דבר כזה סכום שלא מושקע. כל מה שיש לך מושקע במשהו. כסף בבנק פשוט מושקע בשקל.

 

[NK111]

אז בעצם התיק שלך הוא לא 50/50.
יש לך סכום מסויים במניות, סכום מסוים באג"ח וסכום מסויים במזומן.

אין דבר כזה סכום שלא מושקע. כל מה שיש לך מושקע במשהו. כסף בבנק פשוט מושקע בשקל.

אתה צודק, זו יותר הייתה שאיפה מאשר שיקוף המצב הקיים, לכן באיזון הקרוב הכוונה היא לאזן הכל ל-50/50 כולל קרנות ההשתלמות, המזומן, הכל.

נכון.
גוגל: הסולידית קופת גמל להשקעה

כן עשיתי חיפוש קצר. מצאתי כתבה בבלוג שדווקא כן מעודדת שילוב של המוצר באופן מסויים. מצד שני ראיתי בפורום הרבה אנשים שפוסלים את המוצר בטענה שהעלת למעלה: שדמי הניהול שאשלם יעלו יותר מההטבה.

כמובן שמעבר לדמי ניהול ולמספרים נטו, יש גם אלמנטים רגשיים שיש להם משקל (לפחות אצלי)

 

[חתול לילה]

יש גם אלמנטים רגשיים שיש להם משקל (לפחות אצלי)

איזה אלמנטים רגשיים תומכים בקופגלה?

אם כבר אז אותי זה היה מטריד שאין לי שליטה על הכסף ומישהו אחר קובע כמה ממנו אני אראה.

 

[NK111]

איזה אלמנטים רגשיים תומכים בקופגלה?

אם כבר אז אותי זה היה מטריד שאין לי שליטה על הכסף ומישהו אחר קובע כמה ממנו אני אראה.

לפני שהתחלתי להשקיע ההתלבטות הגדולה הייתה כמובן אם לעשות את זה עצמאית או דרך איזה מוצר השקעה. מצד אחד יש יתרון בלנהל בעצמך ולא לתת למישהו אחר לשלוט לך על הכסף, מהצד השני היתרון של להשקיע דרך איזה גוף זה שיש מישהו "מקצועי" ששולט בכסף שלך. כמובן שבסוף החלטתי להשקיע עצמאית אבל יש מין אלמנט של "פיזור סיכון" מסויים שחלק מהכסף מושקע דרך גוף מקצועי בקרן השתלמות (ואולי גם בקופת גמל לצורך הדיון).

לדוגמה, בקרן השתלמות לאחר מחשבה החלטתי ללכת על מסלול מנייתי ולא מחקה מדד. עכשיו אני מכיר את כל הטיעונים שאף מנהל השקעות בסוף לא מצליח ממש לנצח מחקה מדד של S&P, אבל איפשהו פסיכולוגית זה עושה לי הגיון לא להיות בדיוק באותו מסלול בקרן השתלמות כמו בחלק המנייתי שלי, ולהיות במסלול יותר מנוהל ולא פשוט מחקה מדד (כמובן שיש סיכוי שזה ישתנה בעתיד ואעביר למחקה מדד).

אני לא יודע אם יש בזה היגיון באמת, סתם דברים שעוברים לי בראש

*וכן, יכול להיות שחלק מזה קשור לעובדה שמאז שנכנסתי היו ירידות גדולות (למרות שלוגית אני יודע שהכל בסדר ולטווח הרחוק אני פחות צריך להיות מודאג)

 

[חתול לילה]

מהצד השני היתרון של להשקיע דרך איזה גוף זה שיש מישהו "מקצועי" ששולט בכסף שלך

כנראה לא הבהרתי את עצמי.

כוונתי שבקופגלה אתה מקבל את הכסף דרך קצבה קטנה שאין לך שליטה עליה.
ולא מסוגל למשוך חלקים גדולים יותר גם אם אתה צריך.

שאר הטיעונים שלך הגיוניים מהבחינה הנפשית.

 

[NK111]

כנראה לא הבהרתי את עצמי.

כוונתי שבקופגלה אתה מקבל את הכסף דרך קצבה קטנה שאין לך שליטה עליה.
ולא מסוגל למשוך חלקים גדולים יותר גם אם אתה צריך.

אההם הבנתי אותך, זו בהחלט נקודה טובה שאתה מעלה לשיקולים. האמת שהכל התחיל מזה שאשתי סיפרה לי על שיחה שלה עם היועצת הפנסיונית במקום עבודה חדש, היועצת הפנסיונית הדגימה לה כמה קצבה חודשית היא תקבל אם היא תשמור את קרן ההשתלמות עד לפרישה. אז מבחינת קרן ההשתלמות לדעתי אני כן אמשוך אותה מתישהו לפני הפרישה (לרכישת דירה נגיד), אבל כן קצת קסם לי הרעיון ובגלל זה חשבתי על קופת גמל להשקעה. בכל מקרה, הכוונה היא להמשיך ולהשקיע את רוב האמצעים בתיק העצמאי, ולהשתמש בקופגלה כ"ריפוד" פנסיה (אם וכאשר)