קופת גמל להשקעה או פתיחת חשבון משקיע עצמאי

[אחד שלומד]

שלום רב,
לאימי כ-30K אותם אנו מעוניינים להשקיע במדד תל אביב.
האם עדיף לעשות זאת באמצעות קופת גמל להשקעה או פתיחת חשבון משקיע עצמאי ורכישת קרן מחקה?

 

[עש לילה]

לא תקבל כאן תשובות אינסטנט. לא כי אנחנו רעים, אלא כי אין תשובה אחת פשוטה שמתאימה לכולם.
מהם להבנתך ההבדלים, היתרונות והחסרונות של שתי הגישות שהצעת, הן באופן כללי והן באופן פרטני לאמך?

 

[אחד שלומד]

אין תלונות רק תודות.
1. באופן כללי הרצון הוא לשים את הכסף ו"לשכוח"
2. מסחר עצמאי לא מפחיד אותה ולהיפך "לשחק" קצת עם מניות זה יתרון
3. השאלה ההעיקרית האם לטווח הארוך התשלום החודשי לבית השקעות יעלה יותר מרכישת קופת הגמל, כי העלות לשנה של חשבון הוא כ0.008 אחוז לשנה, שנראה לי הוצאה זניחה

 

[עש לילה]

1. באופן כללי הרצון הוא לשים את הכסף ו"לשכוח"
2. מסחר עצמאי לא מפחיד אותה ולהיפך "לשחק" קצת עם מניות זה יתרון

זה לא קצת.... סותר?

בכל אופן, "שגר ושכח" זה בדיוק מה שתקבל מקופ"ג להשקעה, במחיר של יכולת שליטה מוגבלת בפרטי ההשקעה (אלא רק ברמת המסלול), ודמי ניהול.
שגר ושכח זה גם משהו שאפשר לעשות בחשבון השקעות באופן עצמאי, אבל דורש טיפה יותר עבודה של בחירת קרן/קרנות.
מסחר עצמאי ו"משחק עם מניות" זה משהו שלא תוכלו לעשות בכלל בקופ"ג להשקעה אלא רק בחשבון עצמאי.

מבחינת עלות, המידע נמצא ברשת ואתה יכול לעשות את ההשוואה.
בכל מקרה, בסכום שציינת, ההפרשים יהיו קטנים לכאן או לכאן ולדעתי זה לא צריך להיות השיקול הראשי בבחירת ההשקעה.

 

[אחד שלומד]

לא הצלחתי למצוא, מהם דמי הניהול בממוצע לקופת גמל להשקעה במסלול של מחקה מדד?

 

[עש לילה]

ראה למשל כאן:
קופת גמל להשקעה - דמי הניהול שתסכימו לשלם (הודעה של @sagilevi )

 

[sagilevi]

בסכומים האלו הייתי הולך על קופת גמל להשקעה עבור "שגר ושכח", במיוחד אם יש סיכוי שהכסף יישאר שם עד גיל 60.
באלטרנטיבה - יש לך גם עלות חודשית לבית השקעות, גם עלות קנייה ומכירה וגם צריך לשים לב שדמי הניהול של הקרן המחקה לא השתנו.
בקופת גמל להשקעה (מחקה מדד ת"א כלשהו) יש לך רק דמי ניהול מצבירה של הקרן עצמה - יותר קל למעקב שנשאר קבוע.

 

[grimble grumble]

לדעתי, יעוד הכסף הוא המכריע פה.
פטור ממס על הקצבה כנראה משמעותי מאוד בהקשר הזה.
אתה צריך לבדוק אופק השקעה ולהשוות מול דמי ניהול (כנראה זולים יותר) של חשבון השקעות

 

[Everything_Nice]

כמו שמסרו אין תשובה אחת שתתאים לכולם.
אני אתן דוגמה על עצמי , אני בלמידה מתמדת על ביצוע פעולות עצמאיות. עד אז אני כן שם חלק מהכסף במוצרים מנוהלים.
קופ"ג גמל להשקעה אחת פתחתי באינטרגמל עם פרמיה חודשית לא גבוהה. (יש מידע ודעות לפה ולשם פה, יש לא מעט אופציות.)
אבל רק לדוגמה נכון לעשיו סביבות ה1700 ש"ח קרן. רווחים 20 ומשהו ש"ח. (מסלול עוקב תל בונד 20) דמי ניהול 0.35 , משהו כמו חצי שנה. בכסף יוצא שקל וקצת
אם הייתי בסכומים כאלה מבצע במסחר עצמאי רוב הסיכויים שהעלויות היו גבוהות יותר. אני חושב שבסכומים גדולים יותר שווה לשקול לבצע פעולות בעצמאי. לי אישית בסכומים הנמוכים יותר שם בהו"ק ומעדיף שירוץ בגמל להשקעה במה שנקרא שגר ושכח