• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

קופת גמל (לא להשקעה)

solidi_journey

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/9/20
הודעות
57
דירוג
9
שלום, יש לי קופת גמל שההורים שלי פתחו שנולדתי (של לפני 2008 שפטורה ממס) שצברה הון של 26,000 ש''ח, לאחר בדיקה גיליתי שאני משלם דמי ניהול אסטרונומיים של 1.05% מהצבירה ו4% על הפקדה. אם זה רלוונטי איכשהו אני חייל בן 19.

דיברתי עם sliceגמל והם הציעו לי להעביר את הקופה לניהול עצמי בדמי ניהול של 0.3% ו0% מהפקדות (לא רלוונטי כי ההפקדות הופכות להיות ממוסות אז משקיע בחשבון השקעות הממוסה הרגיל), עכשיו לשאלה שלי:

הבנתי שבחשבון ממוסה האופציה המועדפת היא קרן מחלקת עקב הכפל מס ובחשבון לא ממוסה האופציה המועדפת היא קרן צוברת, תקנו אותי אם אני טועה.

בקופת גמל לניהול עצמי אי אפשר לקנות קרנות סל זרות לכן אני עומד בפני 2 אופציות:

לקנות את הקרן של בלאקרוק מחקה כלל עולמית אבל עם דמי ניהול 0.60%, או את ה3 קרנות של בלאקרוק בחלוקה של 60\25\15 (סנופי אירופה ושווקים מתעוררים), הבעיה היא שאני לא מפקיד לקרן הזאת שוב ואם ארצה לעשות איזון מחדש אצטרך למכור ואז להשקיע מחדש ואז בעצם הכסף שאפקיד מחדש הופך לממוסה שזה אובדן רציני להטבה שיש לי, מה אתם חושבים עדיף לשלם את הדמי ניהול הגבוהים של ה0.60% או פשוט לא לאזן את התיק, או לאזן את התיק ולאבד את ההטבת מס על הכסף שאפקיד מחדש?

תודה רבה לכל העוזרים!
 

elyasaf

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
146
דירוג
123
למה לא להעביר את קופת הגמל למסלול מחקה מדד (יש בslice )?
גם יחסוך דמי ניהול וגם יחסוך כאב ראש..

לא ממליץ ולא מיעץ ,אבל זה מה שאני עשיתי באופן אישי עם קופת גמל וותיקה..
בהצלחה
 

tdc

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/8/17
הודעות
485
דירוג
621
בקופת גמל לניהול עצמי אי אפשר לקנות קרנות סל זרות
למה לא בעצם?
אם ארצה לעשות איזון מחדש אצטרך למכור
למה למכור? אם מראש קנית את 3 הקרנות לפי משקל שווי השוק שלהם, הם עדיין יישארו בשיווי משקל (=מאוזנות) גם כאשר חלקן ירדו וחלקן יעלו.
 

solidi_journey

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/9/20
הודעות
57
דירוג
9
למה לא להעביר את קופת הגמל למסלול מחקה מדד (יש בslice )?
גם יחסוך דמי ניהול וגם יחסוך כאב ראש..

לא ממליץ ולא מיעץ ,אבל זה מה שאני עשיתי באופן אישי עם קופת גמל וותיקה..
בהצלחה

האמת שלא הציעו לי את האופציה אבל אבדוק אותה, מתאר לעצמי שהדמי ניהול במסלול זה יהיו גבוהים יותר? יודע לאיזה מדדים יש מסלול מחקה? (משהו עולמי)
 

דור דורים

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/1/18
הודעות
1,882
דירוג
1,688
למה למכור? אם מראש קנית את 3 הקרנות לפי משקל שווי השוק שלהם, הם עדיין יישארו בשיווי משקל (=מאוזנות) גם כאשר חלקן ירדו וחלקן יעלו.
זה נכון, אבל תהיה סיבה אחרת למכור, והיא קשורה לזה:
דמי ניהול של 0.3%
זו גם סיבה שאולי היה כדאי להעדיף קרן מחלקת, לפחות על חלק מהסכום, כי בקופה שאין הפקדות חדשות, צריך לשלם מאיפשהו את דמי הניהול.

אבל האמת, שאני לא רואה סיבה שלא ללכת על ההצעה הזו:
למה לא להעביר את קופת הגמל למסלול מחקה מדד (יש בslice )?
זה גם ככה סכום יחסית קטן, והעמלות של המשחקים למיניהן יכולות לעלות יותר מכל השטויות מסביב.

אפשר תמיד להשלים את החלקים החסרים מהעולם בחשבון החייב.

בהצלחה

לא מייעץ לא ממליץ. לא בעל רישיון כלשהו בתחום.
 

solidi_journey

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/9/20
הודעות
57
דירוג
9
למה לא בעצם?

כי אי אפשר פשוט, זה מה שקבעו לצערי.

למה למכור? אם מראש קנית את 3 הקרנות לפי משקל שווי השוק שלהם, הם עדיין יישארו בשיווי משקל (=מאוזנות) גם כאשר חלקן ירדו וחלקן יעלו.

צודק, לא חשבתי על זה, נראלי שאלך על האופציה הזאת.
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,586
דירוג
4,261
דיברתי עם sliceגמל והם הציעו לי להעביר את הקופה לניהול עצמי בדמי ניהול של 0.3% ו0% מהפקדות (לא רלוונטי כי ההפקדות הופכות להיות ממוסות אז משקיע בחשבון השקעות הממוסה הרגיל), עכשיו לשאלה שלי:
בבקשה עשה ש"ב על החברים שציינת.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,880
דירוג
12,739
בקופת גמל לניהול עצמי אי אפשר לקנות קרנות סל זרות
כי אי אפשר פשוט, זה מה שקבעו לצערי.
לא יודע מי אמר לך את זה, אבל זה פשוט לא נכון.
לי יש קופת גמל בניהול אישי (מה שנקרא גם IRA) ואני מחזיק שם קרן סל זרה (ספציפית ETF שנסחר באירופה). וכמוני גם הרבה אנשים פה בפורום.
 

דור דורים

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/1/18
הודעות
1,882
דירוג
1,688
יודע לאיזה מדדים יש מסלול מחקה? (משהו עולמי)
יש מסלול סנופי גם בסלייס (קל גמל לשעבר), גם במור (אינטרגמל ז"ל), גם בהלמן אלדובי (ירושה מIBI), גם בהפניקס וגם במיטב דש.
יש מסלול עולמי אחד (MSCI ACWI) באינפיניטי, ומסלול נוסף (שילוב מדדים של סנופי אירופה יפן ומתפתחות) בהלמן אלדובי.

כי אי אפשר פשוט, זה מה שקבעו לצערי.
למיטב ידיעתי אפשר, זה עשוי להיות עם עמלות שלא תמיד שוות את זה, אבל יש כאן בפורום אנשים שמחזיקים איריות ואולי אפילו אמריקאיות בחשבון פטור.
בכל מקרה, נראה שאתה בכל מקרה הולך לכיוון של מחקה מדד, כך שזה לא משנה.

ושוב:
לא מייעץ לא ממליץ. לא בעל רישיון כלשהו בתחום.
 

solidi_journey

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/9/20
הודעות
57
דירוג
9
בבקשה עשה ש"ב על החברים שציינת.
לא הבנתי אותך?
לא יודע מי אמר לך את זה, אבל זה פשוט לא נכון.
לי יש קופת גמל בניהול אישי (מה שנקרא גם IRA) ואני מחזיק שם קרן סל זרה (ספציפית ETF שנסחר באירופה). וכמוני גם הרבה אנשים פה בפורום.
בהצעה שקיבלתי רשום בבירור: "קרנות נאמנות בארה''ב - לא ניתן"
*עריכה- לא שמתי לב שרשום קרנות נאמנות, טעות שלי אתם צודקים.
למיטב ידיעתי אפשר, זה עשוי להיות עם עמלות שלא תמיד שוות את זה, אבל יש כאן בפורום אנשים שמחזיקים איריות ואולי אפילו אמריקאיות בחשבון פטור.
בכל מקרה, נראה שאתה בכל מקרה הולך לכיוון של מחקה מדד, כך שזה לא משנה.
אוקיי תודה.
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,586
דירוג
4,261
קופת גמל ישנה [הונית]
המבוטח מעל גיל 75
האם ניתן להנזיל/למשוך חלק מן הקופה והיא תמשיך בשלה ?
@נדב
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,157
דירוג
1,921
קופת גמל ישנה [הונית]
המבוטח מעל גיל 75
האם ניתן להנזיל/למשוך חלק מן הקופה והיא תמשיך בשלה ?
@נדב
אלה כספים הונים פטורים ממס, אפשר לעשות עם הכסף מה שרוצים. משיכה מלאה, חלקית לשיעורין וכד'
רק הפקדות חדשות יהיו הפקדות לקצבה
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,586
דירוג
4,261
אלה כספים הונים פטורים ממס, אפשר לעשות עם הכסף מה שרוצים. משיכה מלאה, חלקית לשיעורין וכד'
רק הפקדות חדשות יהיו הפקדות לקצבה
ברשותך, אחדד למען הסר ספק:
יש לי בקופה 100 ש"ח.
משכתי 10 ש"ח.

90 ש"ח ממשיכים להיות בקופה מושקעים במסלול בבית ההשקעות, פטורים ממס, הכל כרגיל.
10 ש"ח אצל החוסך, פטורים ממס.

?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T קופת גמל להשקעה - האם כדאי להעביר את הסכום שהצטבר לברוקר? איך? שוק ההון 4
A קופת גמל להשקעה האם כדאי לפתוח עכשיו שהמניות בירידה שוק ההון 5
M קופת גמל להשקעה vs ברוקר. חישוב דמי ניהול, מס רווחי הון. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
E קופת גמל להשקעה - האם לשנות מסלול בתקופה של ירידות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
M קיימת קופת גמל להשקעה, שוקל לעבור לברוקר? שוק ההון 144
N קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
N קופת גמל להשקעה פאסיבית וזולה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
A דיווח קופת גמל להשקעה בדוח השנתי מיסים 5
H קופת גמל להשקעה. משהו מוזר באלטושר שחם. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
W מבטיח תשואה- האם זו קופת גמל להשקעה ? ואם כן נראה על פניו משתלם 5 אחוז שנתי אחרי דמי ניהול שוק ההון 1
A מינוף כנגד קופת גמל להשקעה שוק ההון 6
ע קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T MSCI AC WORLD מול קופת גמל להשקעה? שוק ההון 22
A ניצול קופת גמל להשקעה בשביל הלוואה שוק ההון 9
D לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ח קופת גמל להשקעה IRA צרכנות פיננסית 2
Lag קופת גמל להשקעה למול השקעה עצמאית שוק ההון 16
א קופת גמל להשקעה- שאלות מתחיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א קופת גמל להשקעה- דמי ניהול פוסטים מאיכות נמוכה 2
W שאלה טכנית - איך למשוך קופת גמל להשקעה מבלי לשלם מס ע"י קיזוז מול נקודות זכות מיסים 1
K קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
י השוואות דמי ניהול בין קופת גמל להשקעה לעומת השקעה עצמאית שוק ההון 3
P המלצה על קופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ז איך בוחרים קופת גמל להשקעה? לבטים ומחשבות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ה קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M חיסכון לילדים - קופת גמל להשקעה מחקה sp 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ofirT קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
M קופת גמל להשקעה או הפקדה במסחר עצמאי ? שוק ההון 12
I כיצד לבחור קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
T קופת גמל להשקעה במסלול IRA צרכנות פיננסית 7
ה קופת גמל להשקעה שוק ההון 1
J קופת גמל להשקעה מול קרנות נאמנות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
E קופת גמל להשקעה כקרן לשעת חירום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
R החלפת מסלול לאחר הלוואה קופת גמל להשקעה- חברת כלל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
D קופת גמל להשקעה לבת 64 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
פ קופת גמל להשקעה-מסלול עוקב מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
R קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 31
L קופת גמל להשקעה במקום תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
L קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
N קרן סל לעומת קופת גמל להשקעה שוק ההון 14
מ העברת קופת גמל להשקעה לבית השקעות אחר שוק ההון 0
S תיק מסחר עצמאי עדיף על קופת גמל להשקעה - האומנם? שוק ההון 40
ס קופת גמל להשקעה מתחת ל18 שוק ההון 1
סול קופת גמל להשקעה ונדל"ן שוק ההון 5

נושאים דומים

למעלה