שלום, יש לי קופת גמל שנפתחה לפני בערך 20 שנה. לפי בדיקה שעשיתי מדוחות 10 השנים האחרונות, ממוצע התשואה השנתית של הקופה נמצא על אזור ה4%, היא בנויה למיטב הבנתי מתמהיל של 21% מניות, 38% אגחים, 41% אחרים פחות או יותר, תיאור מפורט יותר בקישור.
https://www.as-invest.co.il/interstedin/קופות-גמל/אלטשולר-שחם-גמל-לבני-50-עד-60/
באופן עקרוני הייתי רוצה למשוך את הכספים ולפתוח חשבון השקעה עצמאי בבורסה שם הייתי משנה את התמהיל על מנת להגיע לחשיפה גבוהה יותר של מניות. הכוונה שלי היא לא לגעת בקופה לפחות ב20 השנים הקרובות. העניין הוא, כיוון שזו קופת גמל ישנה, היא פטורה ממס ולכן אני שוקל להשאיר אותה. מבירור עם החברה ניתן לשנות את המסלול הכללי של הקופה, ללא שינוי התנאים בה, לפי מבחר מסויים של מסלולים המפורטים כאן:
https://www.as-invest.co.il/interstedin/קופות-גמל/הקופות-שלנו/
הייתי רוצה לעבור למסלול בעל חשיפה גבוהה יותר למניות, אך נראה שמוצעים רק מסלולים של 100% ולא 70/80%, מה שמרגיש לי מעט קיצוני. אני מנסה להבין מה המשמעות של חשיפה ל100%- אם השוק יחתך אז לתיק שלי יקח זמן רב להתגבר על הנפילה? ותיאורית, רק לצורך ההבנה, אם המדדים אחריהם התיק שלי עוקב יתאפסו, אז התיק שלי יתאפס גם ומשם כבר לא יוכל לגדול, גם במידה והמדדים עצמם יצמחו מחדש? לסיכום אני לא בטוח אם 100% ישרת אותי יותר טוב מאשר 21% מניות.
הנושא השני שאני לא לגמרי מבין עד הסוף הוא האם עדיין משתלם לי להישאר בקופה בהתחשב בדמי ניהול שלה, לדברי הנציג התעריפים הם 0.3% דמי ניהול מצבירה ובנוסף 0.26% הוצאות ניהול כלליות. לא הצלחתי להבין ממנו עד הסוף מה המשמעות כל דבר ואיך זה בא לידי ביטוי.
אשמח אם תוכלו לבאר לי את העניין,
וכן לומר לי את דעתכם אם עדיף לשמור את הקופה במתכונת כלשהי או כבר למשוך את הכסף ולהשקיע עצמאית.
תודה רבה
https://www.as-invest.co.il/interstedin/קופות-גמל/אלטשולר-שחם-גמל-לבני-50-עד-60/
באופן עקרוני הייתי רוצה למשוך את הכספים ולפתוח חשבון השקעה עצמאי בבורסה שם הייתי משנה את התמהיל על מנת להגיע לחשיפה גבוהה יותר של מניות. הכוונה שלי היא לא לגעת בקופה לפחות ב20 השנים הקרובות. העניין הוא, כיוון שזו קופת גמל ישנה, היא פטורה ממס ולכן אני שוקל להשאיר אותה. מבירור עם החברה ניתן לשנות את המסלול הכללי של הקופה, ללא שינוי התנאים בה, לפי מבחר מסויים של מסלולים המפורטים כאן:
https://www.as-invest.co.il/interstedin/קופות-גמל/הקופות-שלנו/
הייתי רוצה לעבור למסלול בעל חשיפה גבוהה יותר למניות, אך נראה שמוצעים רק מסלולים של 100% ולא 70/80%, מה שמרגיש לי מעט קיצוני. אני מנסה להבין מה המשמעות של חשיפה ל100%- אם השוק יחתך אז לתיק שלי יקח זמן רב להתגבר על הנפילה? ותיאורית, רק לצורך ההבנה, אם המדדים אחריהם התיק שלי עוקב יתאפסו, אז התיק שלי יתאפס גם ומשם כבר לא יוכל לגדול, גם במידה והמדדים עצמם יצמחו מחדש? לסיכום אני לא בטוח אם 100% ישרת אותי יותר טוב מאשר 21% מניות.
הנושא השני שאני לא לגמרי מבין עד הסוף הוא האם עדיין משתלם לי להישאר בקופה בהתחשב בדמי ניהול שלה, לדברי הנציג התעריפים הם 0.3% דמי ניהול מצבירה ובנוסף 0.26% הוצאות ניהול כלליות. לא הצלחתי להבין ממנו עד הסוף מה המשמעות כל דבר ואיך זה בא לידי ביטוי.
אשמח אם תוכלו לבאר לי את העניין,
וכן לומר לי את דעתכם אם עדיף לשמור את הקופה במתכונת כלשהי או כבר למשוך את הכסף ולהשקיע עצמאית.
תודה רבה
