• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

קופת גמל ותיקה - ג'וקר שמאפשר לעקוף את תקרת ההפקדה לקרן פנסיה מקיפה ולהצטייד במלא אגח מיועדות ופנסיה פטורה ממס?

MarketTimer

משתמש בכיר
הצטרף ב
7/12/16
הודעות
1,113
דירוג
937
אמא שלי עומדת לצאת לפנסיה (לא מוקדמת) והקצבה הצפויה לה לא מספיקה. מצד שני יש לה חסכונות נזילים בבנק.

יש לה קופת גמל משנת 1983 שיש ב 20 ש"ח בלבד (אל תשאלו אותי איך ולמה, אין לי מושג). כלומר ותק של 38 שנים.

בקרן פנסיה המקיפה יש לה רק 900 אלף ש"ח.

למיטב הבנתי (בבקשה תתקנו אותי אם זו טעות)! אם היא מפקידה עכשיו בבת אחת מליון ש"ח לקופת הגמל הזו לפי תיקון 190, ואז מניידת אותה לקרן הפנסיה המקיפה אז:
1.מתוך המליון, רק 34 אלף ייצבעו כקצבה מזכה חייבת במס, ושאר ה 966 אלף יהיו כספי קצבה מוכרת פטורים ממס (כך לפי תיקון 190).
2.כל המליון ש"ח ייקלטו בקרן המקיפה וייהנו מאג"ח מיועדות, ולא תהיה גלישה לקרן המשלימה(בגלל ש 38 שנים ותק כפול תקרת הפקדה למקיפה של 52 אלף לשנה יוצא כמעט 2 מליון, ומזה מורידים את ה 900 אלף שכבר במקיפה ויוצא שאפשר לנייד מעל מליון).

הבנתי נכון?? זה ג'וקר מטורף, גם קצבה מוכרת פטורה ממס וגם סבסוד של 60% אג"ח מיועדות על מליון ש"ח, רק בגלל הקופת גמל המסכנה הזו של ה 20 ש"ח שמישהו פתח לה ב 1983 ושכבה מאז כאבן שאין לה הופכין...
 
גם אם לא הייתה לה קופת גמל ישנה היא יכולה להפקיד כספים לקרן הפנסיה דרך תיקון 190.
כדאי שתתייעצו עם מומחה פרישה, יש פה הרבה פינות ודקויות, והחלטה לא נכונה יכולה לעלות עשרות אלפי שקלים.
 
גם אם לא הייתה לה קופת גמל ישנה היא יכולה להפקיד כספים לקרן הפנסיה דרך תיקון 190.
כדאי שתתייעצו עם מומחה פרישה, יש פה הרבה פינות ודקויות, והחלטה לא נכונה יכולה לעלות עשרות אלפי שקלים.
לא למקיפה עם אגח מיועדות
 
אתה אומר שכבר יש לה קרן מקיפה עם 900 אלף, אז אתה יכול לנייד לשם מתוך המשלימה עד סכום של תקרה חודשית כפול חודשי וותק.
אתה יכול לעשות את מה שרצית עם המקיפה הקיימת בלי הקופה הנוספת עם ה 20 שח, וזה ללא תיקון 190.
שים לב שלדעתי זה לא ישנה את הצביעה של מוכרת ומזכה, אלא רק את האגח מיועדות.
לגבי מוכרת ומזכה, יכול להיות שמגיע לך עוד כספים במוכרת אבל צריך לעשות חישוב עם טפסי 106 לאורך השנים.
 
נערך לאחרונה ב:
לא למקיפה עם אגח מיועדות
המדינה מרשה לך להקצות בכל שנת עבודה סכום מסויים לקרן פנסיה עם אג"ח מיועדות, ומעל הסכום ההפרש הולך לקרן פנסיה ללא מיועדות.
להבנתי תיקון 190 מאפשר לך לנצל שנים שבהם לא הגעת לאותה תקרה ולהפקיד עבורן את ההפרש שלא ניצלת.

ושוב, כל הנושא הזה מלא בהרבה פינות שצריך לקחת בחשבון, וכל טעות עשויה להיות מאוד יקרה ובלתי הפיכה - באמת ממליץ שתתייעצו עם מומחה שייראה למול עיניו את התמונה המלאה ויעזור לכם לקבל החלטה אופטימלית עבורכם.
 
אתה אומר שכבר יש לה קרן מקיפה עם 900 אלף, אז אתה יכול לנייד לשם מתוך המשלימה עד סכום של תקרה חודשית כפול חודשי וותק.
אתה יכול לעשות את מה שרצית עם המקיפה הקיימת בלי הקופה הנוספת עם ה 20 שח, וזה ללא תיקון 190.
שים לב שלדעתי זה לא ישנה את הצביעה של מוכרת ומזכה, אלא רק את האגח מיועדות.
לגבי מוכרת ומזכה, יכול להיות שמגיע לך עוד כספים במוכרת אבל צריך לעשות חישוב עם טפסי 106 לאורך השנים.
אין לה משלימה, השכר שלה לא עלה על תקרת ההפקדה למקיפה בשום שלב בחיים. יש חסכונות פרטיים (ירושה) בתיק מניות/פק"מ.

בלי הקופת גמל איך אפשר להפקיד למקיפה מעל 52 אלף בבת אחת?
 
המדינה מרשה לך להקצות בכל שנת עבודה סכום מסויים לקרן פנסיה עם אג"ח מיועדות, ומעל הסכום ההפרש הולך לקרן פנסיה ללא מיועדות.
להבנתי תיקון 190 מאפשר לך לנצל שנים שבהם לא הגעת לאותה תקרה ולהפקיד עבורן את ההפרש שלא ניצלת.

ושוב, כל הנושא הזה מלא בהרבה פינות שצריך לקחת בחשבון, וכל טעות עשויה להיות מאוד יקרה ובלתי הפיכה - באמת ממליץ שתתייעצו עם מומחה שייראה למול עיניו את התמונה המלאה ויעזור לכם לקבל החלטה אופטימלית עבורכם.
לא היו הפרשות מעל התקרה בשום שנה.
איך מוצאים מומחה טוב?
 
נשמע שאתה צודק.
יש פוסט של @נדב בנושא הזה
 
@MarketTimer יכול לעדכן מה נסגר עם זה? האם הצלחתם להעביר כספים לקרן הפנסיה המקיפה?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T שאלות על קופת גמל ותיקה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
פ קופת גמל ותיקה/ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
יבגני וולף קופת גמל ותיקה- אסטרטגיה שוק ההון 14
M קופת גמל ותיקה שוק ההון 5
מ תהיות על קופת גמל ותיקה שוק ההון 9
צ מיסים על קופת גמל ישנה מיסים 11
N קופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
K התיעצות לגבי קופת גמל בתיקון 190 עבור ההורים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
S האם קיים סיכון כלשהו בניהול קופת גמל בגלובלנט (בדומה לסלייס)? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ס השוואת קופת גמל להשקעה מול מסחר עצמאי שוק ההון 15
M עזרו לי להבין, יש לי קופת גמל מעסיק ישנה, ללא הפקדות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G ניוד כספים של קרה"ש ושל קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M קופת גמל- פטור ממס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ב קופת גמל לתגמולים - מה לעשות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א מה לעשות עם קופת גמל הונית נזילה המיועדת לטווח בינוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A קופת גמל להשקעה- אזרח אמריקאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
M קופת גמל IRA לתושבי חוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
R משיכת קופת גמל להשקעה עבור תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
J כדאיות קופת גמל במעמד עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
S קופת גמל להשקעה עוקב סנופי VS השקעה בסנופי בחשבון מסחר עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
O קופת גמל IRA - אג״חים פוסטים מאיכות נמוכה 2
G למה להמשיך להחזיק קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 38
N האם עליי לשלם מס בפדיון קופת גמל לתגמולים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
O קופת גמל IRA בפרישה וקבלת קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
ttmoon קופת גמל IRA ביטקוין קנדי ETF פוסטים מאיכות נמוכה 2
N קופת גמל להשקעה או תיק מחקה מדדים באקסלנס? פוסטים מאיכות נמוכה 4
ttmoon סוגי הוצאות בקרן פנסיה אל מול קופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Y הבדלים בתשואות קופת גמל להשקעה עוקבות SP500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I קופת גמל במסלול מחקה מדד או IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
N פתיחת קופת גמל להשקעה דרך מקום עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
N קופת גמל להשקעה מחקה מדד בגיל 30 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y קופת גמל להשקעה - שאלה על משיכת כספים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S מעסיק משלם על ביטוח אובדן כושר עבודה - שאלה לגבי הפקדה לקרן פנסיה משלימה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S האם יש הבדל מיסויי בין קופת גמל (לתגמולים) לקרן פנסיה בעת קבלת קצבת פנסיה? (לשכירים) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
S התייעצות - מעבר ל-IRA (קרן השתלמות + קופת גמל) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
c881 הלוואה ב - 1% דמי ניהול מצד אחד. מצד שאני - העברת קופת גמל/ קרן פנסיה לניהול של גוף לא ידוע. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
א השקעה בs&p דרך etf או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קופת גמל להשקעה - מקדם קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T קופת גמל להשקעה והשקעה במדדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
T מיסים על קופת גמל מיסים 4
Y העברת קופת גמל ישנה (פיצויים) ל-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
X פדיון קופת גמל להשעה ומכירת מניות בהפסד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A זיכוי מס חוץ בישראל כנגד מס ששולם לארה"ב על פדיון קופת גמל להשקעה מיסים 10
X פדיון של קופת גמל + קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
F קופת גמל להשקעה - משתלם רק מגיל מבוגר יחסית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 44
L השלכות מס לתושב חוץ - קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות מיסים 5
י קופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 54
N קופת גמל IRA פער הבנתי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ז קופת גמל להחזרים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1

נושאים דומים

Back
למעלה