• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.

קופת גמל או תיק השקעות דיגיטלי?

  • פותח הנושא פותח הנושא teacher
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך
T

teacher

משתמש רשום
הצטרף ב
2/2/22
הודעות
9
דירוג
41
היי חברים,
יש לבן זוגי ולי קופת גמל שמושקעת במחקה s&p 500 עם 130k, ועכשיו אנחנו שוקלים לפתוח תיק השקעות דיגיטלי נוסף כדי לאזן את התיק ולהפחית קצת מניות ולהוריד עמלות, דמי ניהול וכו'. חשבנו על מיטב דש. יש לנו עוד 25k פנויים להשקעה וכמובן עוד כמה אלפי שקלים בכל חודש. האם להמשיך להפקיד אותם בגמל? או בתיק השקעות דיגיטלי שמאפשר השקעה בסכומים נמוכים? אשמח לשמוע יתרונות וחסרונות, עדיין לא מאוד שולטים בתחום.
 
זו נבלה וזו טרפה.

הכי טוב זה תיק בבית השקעות, בלי גורמים מתווכים ועם שליטה מלאה על ההשקעה.
 
אתם משלבים כאן שני נושאים שונים:
1. בחירת ה"קופסה" של המניות. תיק השקעות ממוסה או קופת גמל
2. מה יש בתוך הקופסה. מניות/אגח/מקמ

בגדול, היתרונות של קופת גמל מול תיק השקעות הם הפשטות שלה (אם יש לכם תיק במקביל לא בטוח שהיתרון הזה רלוונטי) - פשוט מזרימים כסף על חודש ואפשרות לקצבה (משמעותי למי שלא רוצה לעשות טעויות עם הכסף).
החסרונות הם תשלום גדול יותר מצטבר על מיסים ודמי ניהול (ואאלט גם פחות גמישות) והגבלה על סכום שנתי

אחרי שמחליטים על הכלי דרכו משקיעים אפשר להחליט
א. חלוקה למניות ולחלק יותר סולידי - נגזר מסיבולת הסיכוןמ שלכם (איך תשנו אם השווי ייחתך) ולכמה זמן ההשקעה
ב. האם זה יהיה בבנק או בבית השקעות (למעט בסכומים נמוכים שיישארו נמוכים בדרך כלל עדיף בבית השקעות)
ג. מה ספציפית לקנות

בהצלחה
 
היתרון האפשרי היחיד שיש לקופת גמל להשקעה, היא האפשרות להעבירה החל מגיל 60 לקופת גמל משלמת לקצבה ולמשוך ממנה קצבה.

אם אכן זו המטרה שלך, אז תחשבי כמה קצבה דרושה לך ותפעלי לפי זה.

אם הפרישה עוד רחוקה, אז לדעתי (הבלתי מקצועית) כדאי להעביר את הכסף לתיק השקעות.
מה הכוונה תיק השקעות דיגיטלי? היום כמה כל חברי הבורסה מאפשרים לנהל את התיק ההשקעות אצלם באפשרות האינטרנט, כדאי לבדוק עמלות ולברר מה יוצא לך הכי זול.
 
נכתב ע"י ירח אפל:
היתרון האפשרי היחיד שיש לקופת גמל להשקעה, היא האפשרות להעבירה החל מגיל 60 לקופת גמל משלמת לקצבה ולמשוך ממנה קצבה.

אם אכן זו המטרה שלך, אז תחשבי כמה קצבה דרושה לך ותפעלי לפי זה.

אם הפרישה עוד רחוקה, אז לדעתי (הבלתי מקצועית) כדאי להעביר את הכסף לתיק השקעות.
מה הכוונה תיק השקעות דיגיטלי? היום כמה כל חברי הבורסה מאפשרים לנהל את התיק ההשקעות אצלם באפשרות האינטרנט, כדאי לבדוק עמלות ולברר מה יוצא לך הכי זול.
לחץ כדי להרחיב...
ממה שהבנתי, בגיל 60 ניתן עם קופת גמל להשקעה גם למשוך כל שנה סכום באיזור ה150K ש"ח ללא מס או עם מעט מס.
 
עליך להתחבר או להירשם על מנת להגיב כאן.
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א קופת גמל לפי תיקון 190 (מס 15% נומינלי) או תיק בית השקעות/ פוליסת חיסכון בחברת ביטוח (מס 25% ריאלי). שוק ההון 37
M דירה בהנחה או קופת גמל להשקעה נדל"ן 2
A קופת גמל או הפקדה לקרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
I השקעה דרך תיק השקעות או דרך קופת גמל להשקעה - מימון שוק ההון 3
ב נדלן או קופת גמל נדל"ן 5
N קופת גמל להשקעה או תיק מחקה מדדים באקסלנס? פוסטים מאיכות נמוכה 4
I קופת גמל במסלול מחקה מדד או IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
S מעסיק משלם על ביטוח אובדן כושר עבודה - שאלה לגבי הפקדה לקרן פנסיה משלימה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א השקעה בs&p דרך etf או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
R קרן פנסיה משלימה או קופת גמל ופיצול תגמולים פיצויים - שכר 45k פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
עצמאי שמח קופת גמל להשקעה או קופת גמל לחסכון לעצמאי מיסים 1
N קרן פנסיה, קופת גמל או תיק השקעות לאשה בת 60 שמקבלת פנסיית נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
גימפל רוצה להשקיע בS&P 500 לעשות את זה דרך קופת גמל להשקעה, או דרך מסחר עצמאי בבורסה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
B קופת גמל מחקה מדד עולמי או s&p פוסטים מאיכות נמוכה 8
B קופת גמל להשקעה או השקעה במדד שוק ההון 6
B קרן השתלמות - IRA בדמי ניהול של 0.35% או עוקב S&P ב-0.18% + קופת גמל מול פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
N חסכון לילד - קופת גמל או פוליסת חסכון שוק ההון 2
ע קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
D לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
M קרן פנסיה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M קרן פנסיה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
K קופת גמל IRA או חשבון ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
M קופת גמל להשקעה או הפקדה במסחר עצמאי ? שוק ההון 12
YizhakF תיק השקעות או קופת גמל IRA ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S קופת גמל או קרן פנסייה לא פעילה צרכנות פיננסית 0
1337justme קופת גמל עם כ250K ש"ח - משיכה לחשבון הממוסה או להעביר לIRA? שוק ההון 2
T קופת גמל IRA או מחקה מדד שוק ההון 4
עומר 1988 קופת גמל להשקעה - להוסיף או לא להוסיף הפקדה בזמן הקורונה? שוק ההון 37
R ביטוח מנהלים או קופת גמל על הדלתא שוק ההון 65
O השוואה בין קופת גמל IRA או קרן פנסיה - לא מה שציפיתי צרכנות פיננסית 6
R קופת גמל או ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח ? צרכנות פיננסית 3
M פנסיה ללא מרכיב ביטוחי או קופת גמל? צרכנות פיננסית 3
ר קופת גמל להשקעה או תיק בבית השקעות שוק ההון 2
O קופת גמל לעצמאי - עד תקרת פטור רווח הון או עד תקרת הטבת המס? שוק ההון 3
M קרן פנסיה משלימה או קופת גמל צרכנות פיננסית 0
S פנסיה משלימה או קופת גמל? צרכנות פיננסית 1
ד פתיחת תיק השקעות או קופת גמל להשקעה? שוק ההון 5
א קופת גמל להשקעה - עקרת בית או שכיר? צרכנות פיננסית 1
ש קופת גמל - לפדות או לא? שוק ההון 1
A קופת גמל או קופת גמל להשקעה צרכנות פיננסית 0
O ביטוח מנהלים או קופת גמל כאשר יש צורך בביטוח אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 17
Chase הפקדה לקופת פנסיה לא פעילה או פתיחת קופת גמל חדשה צרכנות פיננסית 39
נ האם אני יכול לפתוח קופת גמל או קרן השתלמות בתור חייל? שוק ההון 5
י קרן פנסיה או קופת גמל צרכנות פיננסית 9
א התייעצות לגבי ביטוח מנהלים או קופת גמל צרכנות פיננסית 0
ש חסכון לילד קופת גמל להשקעה או קרן מחקה שוק ההון 4
א קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה שוק ההון 4
N כספי הפיצויים - פנסיה או קופת גמל צרכנות פיננסית 1
C קופת גמל להשקעה או השקעות רגילות שוק ההון 2
א קופת גמל להשקעה או פתיחת חשבון משקיע עצמאי שוק ההון 8

נושאים דומים

Back
למעלה