קה"ש IRA - מתי להחליף קרן ישראלית בקרן אירית?

[focus]

כמו רבים אחרים, אני מחזיק קה"ש IRA בהלמן אלדובי. הטקטיקה היא לקנות במשך כמה חודשים קרן מחקה עולמית ישראלית (תכלית סל מניות חול TTF, בכל חודש קונים בתקרת ההפקדה) וכשנצבר מספיק כסף למכור ולקנות במקומה IWDA.
העלויות למסחר בבורסת לונדון הן כמו שהושג בזמנו באחת הקבוצות שהתארגנו בפורום:
עמלת קנייה: 0.07% (מנימום 6$) + עמלת ברוקר: 0.06% (מנימום 7 יורו) + עמלת סליקה: 8$
מישהו עשה את החישוב מהו בערך הסף שהחל ממנו משתלם לבצע את ההמרה?
תודה

 

[מרק עוגיות]

זה משתלם ברגע שהסכום שאתה קונה בו הוא מספיק גדול כך שאתה כבר לא משלם עמלת מינימום אלא עמלה באחוזים.

 

[Ron B]

נשמע לי עיסוק בזוטות. האלטרטיבה הפשוטה יותר: תחזיק במזומן, ופעם בשנה תקנה IWDA.

 

[מרק עוגיות]

נשמע לי עיסוק בזוטות. האלטרטיבה הפשוטה יותר: תחזיק במזומן

קניית קרן מחקה ישראלית לא עולה כלום (לפחות בחשבון IRA שלי), אז למה לא לקנות אותה במקום להחזיק מזומן?

 

[Ron B]

קניית קרן מחקה ישראלית לא עולה כלום (לפחות בחשבון IRA שלי), אז למה לא לקנות אותה במקום להחזיק מזומן?

מפתיע שלא עולה כלום. עפ"י נסיוני תמיד יש עמלה נמוכה. אבל אם לא עולה כלום, לכו על זה.

 

[focus]

זה משתלם ברגע שהסכום שאתה קונה בו הוא מספיק גדול כך שאתה כבר לא משלם עמלת מינימום אלא עמלה באחוזים.

אולי אני מפספס משהו, אבל אם אני פותר את המשווה
X * 0.13% > 7euro + 6$ =~ 14$
(אני מתעלם מה-8$ עמלת סליקה כי היא קבועה) יוצא שצריך להשקיע סדר גודל של 10,770$ בשביל שהעמלה באחוזים תהיה גבוהה מהעמלה הקבועה, שזה סכום שדורש מספר שנות השקעה. אני בכלל לא בטוח שהחישוב הזה אומר משהו כי העמלת מינימום לא באמת נבלעת אלה מתווספת בכל מקרה

 

[מרק עוגיות]

בדרך כלל עמלת מינימום כן נבלעת ולא מתווספת, אתה בטוח שאצלך זה לא ככה?

 

[Sinister]

(אני מתעלם מה-8$ עמלת סליקה כי היא קבועה) יוצא שצריך להשקיע סדר גודל של 10,770$ בשביל שהעמלה באחוזים תהיה גבוהה מהעמלה הקבועה, שזה סכום

אני זוכר שיצא לי בעבר מספר דומה...

 

[focus]

בדרך כלל עמלת מינימום כן נבלעת ולא מתווספת, אתה בטוח שאצלך זה לא ככה?

הממ את כנראה צודקת, אין לי מושג למה חשבתי שזה לא ככה.

 

[מרק עוגיות]

דרך אחרת להסתכל על השאלה, אם באמת יוצא לך שצריך המון שנים של חסכון כדי לכפר על עמלות המינימום:
להחליט איזה אחוז מההשקעה שלך אתה מוכן לבזבז על עמלות. נניח החלטת שחצי אחוז - אז תחשב איזה סכום צריך להשקיע כדי שסך העמלות לא יעלה על חצי אחוז. אם לי היה יוצא שאני צריכה, נניח, לחסוך חמש שנים בשביל להוריד את עלות הקניה מתחת לכמה אחוזים, אז אולי הייתי מחליטה להשאר עם קרן ישראלית וזהו. קרן אירית לא משתלמת בכל מחיר.