• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

צריך עזרה בחישוב החזר הלוואה.

amidar

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
768
דירוג
1,042
המצב הוא כזה:

לפני כמה שנים הלוותי כסף ל-X. נגיד שההלוואה היתה של 100 ש"ח.
הסכם ההלוואה הוא כזה שעל כל שנה ש-X מחזיק את הכסף, הוא מחזיר לי 7%, אבל ללא ריבית דריבית.
החזיר את הכסף אחרי שנה אחת - 107 ש"ח, אחרי שנתיים - 114 ש"ח, אחרי שלוש - 121 ש"ח וכך הלאה.

עכשיו, נוצר מצב בו X מחזיר רק חלק מהכסף אחרי ארבע שנים ושלושה חודשים (נגיד לצורך הדוגמא - 10 שקלים).
אחרי עוד חודש (כלומר, ארבע שנים וארבעה חודשים) עוד 10 שקלים.

לאחר מכן עוברים עוד חודשיים (אנחנו כבר בארבע שנים וחצי), ואז חוזר כל הכסף, עם הריבית.

השאלה היא: איך מחשבים את הריבית? איך מתחשבים בעובדה שהוחזר חלק מהכסף לאורך התקופה?

תודה מראש לעונים, ואם זה לא הפורום הנכון, אפשר להעביר את ההודעה לפורום הנכון.
 

amidar

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
768
דירוג
1,042
יש קופון מוגדר היטב. האם אתה שואל על תשואת ההשקעה?
אני חושב שלא שאלתי נכון את השאלה שלי.

השאלה היותר נכונה היא: בהינתן סכום חלקי מתישהו במהלך תקופת ההלוואה, איך יודעים כמה ממנו על חשבון הקרן וכמה על חשבון הריבית?
 

ציון

משתמש סולידי
הצטרף ב
14/12/15
הודעות
21
דירוג
10
בהינתן סכום חלקי מתישהו במהלך תקופת ההלוואה, איך יודעים כמה ממנו על חשבון הקרן וכמה על חשבון הריבית?
לוקח את הדוגמא שלך של לאחר 3 שנים 121:
הייתי עושה 100/121=0.83 ו 21/121=0.17
ואז אתה יודע שאם הוא נניח מחזיר לך 20 ש"ח
אז 0.83*20= 16.6 זה הקרן 20*0.17=3.4 זה הריבית
 

ציון

משתמש סולידי
הצטרף ב
14/12/15
הודעות
21
דירוג
10
תצטרך לעשות את החישוב הזה כל פעם מחדש, כאשר אתה מקבל סכום ממנו
 

ארגמן

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
387
דירוג
565
לא ברור לי מהסיפור אם החזיר כל שנה את הריבית או לא.
אם לא החזיר את הריבית ורק אחרי ארבע שנים ושלושה חודשים פעם ראשונה שמחזיר כספים, הרי שיש כאן הפרה של החוזה. יכולת לקחת כל שנה את 7 השקלים ולהשקיע אותם במקום אחר אבל הם היו כבולים בידיו. לכן הייתי מתייחס להחזרים הראשונים קודם ככאלה שמחזירים את הריבית שהיית צריך לקבל כבר מזמן. רק לאחר מכן הייתי מתייחס לסכומים נוספים באופן שבו ציון הציע.
 

ארגנטום

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/4/15
הודעות
72
דירוג
67
אתה שואל שאלה קצת הפוכה, הרי כל ההפרדה בין קרן וריבית היא פיקטיבית ומיועדת לצורך החישוב המימוני. קודם הצדדים מחליטים בינהם את החוקים המימוניים שעל פיו יחשבו את התשלומים ורק אח"כ הם מחשבים בהתאם למה שסוכם (גם אם זה לא הכי "הגיוני").

בדוג' שנתת מה היה קורה אם אחרי שלושה חודשים אדון X היה מחזיר את הכסף? האם היית דורש ממנו את ה 1.75 ש"ח ריבית שנצברו? כמו"כ אם הוא היה משלם לך בתום כל שנה 7 ש"ח [או פחות] האם היית שוקל להקטין את הקרן או שאז היה ברור לך שזה ע"ח הריבית?

החלוקה ש @ציון מציע בהחלט מאוד אינטואיטיבית ויחסית ידידותית למשתמש. אני רוצה להוסיף אינטואיציה מימונית שתומכת באותה חלוקה: ההתיייחסות לכל תשלום צריכה להיות כמו אל פירעון של הלוואה שלמה נפרדת.
כלומר בדוג' של פות"ש 10 ש"ח שהוחזרו אחרי 4.25 שנים הם למעשה 100% קרן + (4.25 * 7%) ריבית = 129.75% סה"כ תשלום.
קרן = 10/1.2975 = 7.71 ש"ח
ריבית = 2.29 ש"ח
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ב צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S קרן סל מחקה MID/SMALL CAP גלובאליות - צריך עזרה בחיפושים שוק ההון 1
מ צריך עזרה בנוגע למס מיסים 5
ק צריך עזרה להבין למה קרן ממונפת בהכרח מפסידה לאורך זמן שוק ההון 63
ע רישום לIB צריך עזרה שוק ההון 7
G משקיע מתחיל - צריך עזרה לבניית תיק שוק ההון 10
waskindalost צריך עזרה - האם לעבור ק. פנסיה ? צרכנות פיננסית 3
S צריך עזרה לגבי פנסיה בדש מיטב צרכנות פיננסית 6
ה האם החוב הענקי של ארהב צריך להדאיג אותי? שוק ההון 5
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
א באסה - צריך משקפיים. לפני שאני ניגש לאופטיקה, מה תמליצו לי ממרכיבי משקפים מנוסים? אוף טופיק 19
aminadav שאלה לגבי 6 כללי אצבע להרכבת תיק השקעות. בשביל לישון בשקט צריך להיות מוכן להפסיד את הכל, לא רק חצי, לא? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 24
T לוקח פסק זמן מהעבודה - האם צריך לדאוג באופן מיוחד לקופות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
D למה צריך חשבון ממוסה (תיק פרטי) בנוסף לחשבון פטור (IRA) ? שוק ההון 11
נירוש צריך חוות דעת לגבי PEPPER פוסטים מאיכות נמוכה 15
S מה אני צריך לחפש בצבא? התפתחות אישית 17
י צריך כמה חידודים לגבי ההבדלים בין קרן סל לקרן נאמנות, ופקודות קנייה. שוק ההון 38
סול אולי הייתי צריך למצע? יומני מסע אישיים 28
ע מה צריך לעשות כדי לקבל את מענק הקורונה של טראמפ? אוף טופיק 1
F האם צריך תואר כדי להתברג בתכנות ? ועוד שאלה על תחומי הייטק אחרים אוף טופיק 59
ח אחרי שלושה עשורים צריך למצוא כיוון. התפתחות אישית 16
M החזר מס לשכיר - האם צריך להגיש טופס 134? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 14
מ כמה מזומן באמת צריך בעובר ושב שוק ההון 14
P נשברתי - צריך לשנות כיוון התפתחות אישית 5
P פתיחה ברשויות המס - האם גם בימינו צריך ללכת פיזית? צרכנות פיננסית 2
S מישהו יודע איזה טופס צריך למלא כדי לקבל את המענק שהמיסים שלנו ממנים לנו? פוסטים מאיכות נמוכה 5
Lemonade צריך את הערכתכם למשך זמן הדרוש ללימוד פיתוח, שדרוג ועיצוב אתרים התפתחות אישית 4
C מעבר לבית על גלגלים צריך ייעוץ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
O כדאיות הלוואה לרכב אם ״לא צריך״ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
ע כיצד לבנות תיק השקעות כאשר צריך את הכסף נזיל? שוק ההון 15
C שאלה - האם מצויין בחוק בתוך כמה זמן מס הכנסה צריך להחזיר שומת מס אחרי הגשת מסמכים? צרכנות פיננסית 8
ג איזה מדד צריך להשוות לתשואות של מסלולים מנוהלים שוק ההון 14
R אילו עלויות אני צריך לקחת בחשבון בניהול תיק השקעות? שוק ההון 0
ד מה צריך לדעת לפני שנותנים הלוואה עם שעבוד של דירה (משכנתא) לטובת ההלואה? נדל"ן 13
ש האם צריך אג"ח וכמה אג"ח? שוק ההון 12
ב משקיע עם IB. לא מוכר. מקבל דיבידנדים לאחר 25%. צריך להגיש דו״ח? צרכנות פיננסית 27
L 'אתה צריך להכיר חמישה אנשים כדי להגיע לאדם שאתה רוצה' מי מזהה מה מקור המשפט? אוף טופיק 2
L יזמים או בעלי עסקים, אילו תכונות וכישורים צריך וכדאי לשפר? התפתחות אישית 34
P ביטול עסקת מקרקעין + פיצוי, צריך פיצול סעדים? נדל"ן 6
H אני צריך קצת הכוונה אני מבולבל נדל"ן 15
י על איזה מדד צריך להסתכל כדי לדעת האם הכלכלה טובה? אוף טופיק 13
Liron2035 אם פתחתי חשבון בIB השנה(2018) אני צריך לדווח למס הכנסה בסוף 2019? צרכנות פיננסית 20
ק צריך לפתוח קופת גמל והלכתי לאיבוד צרכנות פיננסית 7
unrealx פינוי ובינוי - מה צריך לבדוק? נדל"ן 17
נ בחירת קרן סל ספציפית - מה צריך להביא בחשבון? שוק ההון 4
F מה צריך ללמוד כדי להגיע לעצמאות פיננסית? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 29
לא חשוב שמות צריך את דעתכם בנוגע לסמינרים בנושא "ידע פיננסי" מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
B האם צריך 200K ש"ח כדי לעבור לקרן פנסיה בניהול עצמי (IRA)?! צרכנות פיננסית 20
c881 למה מפתח תוכנה/מתכנת צריך לדעת מתמטיקה? אוף טופיק 13
I בשביל לעבוד כמפתח front end צריך תואר? אוף טופיק 1

נושאים דומים

למעלה