צריך לפתוח קופת גמל והלכתי לאיבוד

קמצן מורשה

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/11/17
הודעות
114
דירוג
103
היי חברים,

אני עובד כבר 8 חודשים וטרם פתחתי קופת גמל (שכיר). המעסיק שלי לא ממש מתמצא בזכויות העובדים מכיון שאני העובד הראשון בחברה והוא ביקש ממני לדבר עם רואה החשבון של החברה כי שיפתח לי קופת גמל.

עכשיו, הבנתי שיש כל מיני אפשרויות ותנאים שונים בכל הקשור לפתיחת קופת גמל.
1. איך אני יכול לוודא שאקבל תנאים טובים, דמי ניהול נמוכים (מה נחשב דמי ניהול טובים?)?
2. איך ניתן למקסם את ההפקדות? המעסיק שלי בסהכ לארג' ואני לא חושב שהוא הולך להתווכח איתי על האחוזים שהוא יפריש עבורי. הבנתי שהסטנדרט הוא שהמעסיק מפריש 7.5% מהשכר והעובד 2.5%. האם זה נתון למשא ומתן? אפשר לדרוש יותר?
3. איך אפשר לבחור איפה הכסף שלי ינוהל? ובאיזה מדדים\מניות\אגח"ים הוא יושקע?
4. מכיון שפספסתי כבר חודשיים שעליהם על פי חוק מגיע לי קופת גמל האם ניתן לקבל החזר כלשהו או הפקדה מפולה מהמעסיק?
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,010
לא היה לך ביטוח פנסיוני בעבודה קודמת?
הוא בן 21 (לפי שירשור הפתיחה), רוב הסיכויים שלא

אני רק אתחיל עם זה ברשותך
המעסיק שלי לא ממש מתמצא בזכויות העובדים
זה חמור מאוד, מאוד מאוד, המעסיק שלך חשוף לדין פלילי גם אם אתה "מאשר" לו לפגוע בזכויותייך

. איך אני יכול לוודא שאקבל תנאים טובים, דמי ניהול נמוכים (מה נחשב דמי ניהול טובים?)?
יש את פנסיות ברירת המחדל, חפש את אילו שיש לך דמי ניהול נמוכים יותר בהפקדה, התיק שלך מתחיל מאפס אז חשוב שכל שקל ראשון שיכנס, שישאר הכי שלם שאפשר, קרא עוד בפורום על פנסיות הללו
איך ניתן למקסם את ההפקדות?
תחלק את השאלה ל2, כי אתה מערבב כלי השקעה
פנסיה: 6%-7% עובד, 6.5-7% מעסיק, 8.33% פיצויים (על חשבון המעסיק), יש גם תקרת הפקדה שמעליה אין הטבות מס בהפקדה
ההפקדה לפנסיה היא חובה, היא חובה בחודש ה 6, היא חובה ללא זכות ויתור של העובד
קרן השתלמות: זה כלי אשר מיועד לתיגמול העובד (כחלק מתנאי השכר או צ'ופר) ניתן להפריש לקרן השתלמות עד 2.5% מהעובד ועד 7.5% מהמעסיק
תקרת ההפקדה אשר מעניקה פטור ממס בפדיון הינה כ 15.7K ש"ח לשנה, הפקדה מעל תזכה רק בדחיית מס עד הפדיון (הנזלה של הקופה לאחר 6 שנים ויותר)
הכלי הזה הוא לא חובה
איך אפשר לבחור איפה הכסף שלי ינוהל? ובאיזה מדדים\מניות\אגח"ים הוא יושקע?
לבחור אתה יכול בקלות, אתה צריך להעריך את טווח ההשקעה (אתה צעיר אז ארוך) ולהתאים את הסיכון שלך באחוז המניות, לצעירים הדין הוא לא כמו של מבוגרים, יש הרבה זמן בשוק לתקן, כאשר הגיל עולה, אחוז המניות ובהתאמה הסיכון הנ"ל אמור לפחות
מדדים רחבים מיועדים לאנשים שלא צריכים או מעוניינים לבחור מי מנצח או מי מפסיד, משקלל את שניהם
מכיון שפספסתי כבר חודשיים שעליהם על פי חוק מגיע לי קופת גמל האם ניתן לקבל החזר כלשהו או הפקדה מפולה מהמעסיק?
המעסיק יכול להפקיד גם על חודשים אחורה (רטרואקטיבית) זאת אומרת שמהכיס שלך צריך לצאת 6% לפחות על החודשיים הללו ולעבור לקופה דרך המעסיק, בתלוש הבא או בבא אחריו
המעסיק שולח דוח לקופה שמפרט את כל מה שקשור להפרשה וכל תשלום מפוצל לחודש המשכורת המדווח
 

קמצן מורשה

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/11/17
הודעות
114
דירוג
103
הוא בן 21 (לפי שירשור הפתיחה), רוב הסיכויים שלא

אני רק אתחיל עם זה ברשותך

זה חמור מאוד, מאוד מאוד, המעסיק שלך חשוף לדין פלילי גם אם אתה "מאשר" לו לפגוע בזכויותייך


יש את פנסיות ברירת המחדל, חפש את אילו שיש לך דמי ניהול נמוכים יותר בהפקדה, התיק שלך מתחיל מאפס אז חשוב שכל שקל ראשון שיכנס, שישאר הכי שלם שאפשר, קרא עוד בפורום על פנסיות הללו

תחלק את השאלה ל2, כי אתה מערבב כלי השקעה
פנסיה: 6%-7% עובד, 6.5-7% מעסיק, 8.33% פיצויים (על חשבון המעסיק), יש גם תקרת הפקדה שמעליה אין הטבות מס בהפקדה
ההפקדה לפנסיה היא חובה, היא חובה בחודש ה 6, היא חובה ללא זכות ויתור של העובד
קרן השתלמות: זה כלי אשר מיועד לתיגמול העובד (כחלק מתנאי השכר או צ'ופר) ניתן להפריש לקרן השתלמות עד 2.5% מהעובד ועד 7.5% מהמעסיק
תקרת ההפקדה אשר מעניקה פטור ממס בפדיון הינה כ 15.7K ש"ח לשנה, הפקדה מעל תזכה רק בדחיית מס עד הפדיון (הנזלה של הקופה לאחר 6 שנים ויותר)
הכלי הזה הוא לא חובה

לבחור אתה יכול בקלות, אתה צריך להעריך את טווח ההשקעה (אתה צעיר אז ארוך) ולהתאים את הסיכון שלך באחוז המניות, לצעירים הדין הוא לא כמו של מבוגרים, יש הרבה זמן בשוק לתקן, כאשר הגיל עולה, אחוז המניות ובהתאמה הסיכון הנ"ל אמור לפחות
מדדים רחבים מיועדים לאנשים שלא צריכים או מעוניינים לבחור מי מנצח או מי מפסיד, משקלל את שניהם

המעסיק יכול להפקיד גם על חודשים אחורה (רטרואקטיבית) זאת אומרת שמהכיס שלך צריך לצאת 6% לפחות על החודשיים הללו ולעבור לקופה דרך המעסיק, בתלוש הבא או בבא אחריו
המעסיק שולח דוח לקופה שמפרט את כל מה שקשור להפרשה וכל תשלום מפוצל לחודש המשכורת המדווח
תודה רבה על התשובה המפורטת! ללא ספק עשית לי סדר.
שאלה אחורנה, לגבי דמי הניהול, מה נחשב כדמי ניהול נמוכים\טובים? עד איפה אפשר למתוח את הגבול מבחינת משא ומתן (ואם יש לי בכלל כוח מיקוח?)

הבנתי שדמי הניהול המקסימאלים הם 2% על פי חוק אבל בתכלס זה נע באזור ה0.5%-0.3% נכון?
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
3,920
דירוג
4,625
סליחה, לא התכוונתי לקרן השתלמות אלא על פנסיה.
זה לא שכתבת קרן השתלמות, פשוט האחוזים שציינת (2.5:7.5) הם של קרן השתלמות. אבל @קפה שחור כבר כתב לך את האחוזים הרלוונטיים לפנסיה.
לגבי דמי הניהול, מה נחשב כדמי ניהול נמוכים\טובים?
יש את פנסיות ברירת המחדל
https://haotzarsheli.mof.gov.il/Subject/Pages/Default-Pension-Funds.aspx
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S האם צריך דו"ח שנתי למען דיבידנדים בלבד? מיסים 2
ה צריך עזרה בחיים | 28 יומני מסע אישיים 41
P מתי צריך להגיש מס רווח הון? מיסים 21
ב צריך עזרה בהבנת תיק "מייק", בדולרים, למתחילים שוק ההון 6
ב צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה האם החוב הענקי של ארהב צריך להדאיג אותי? שוק ההון 5
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
א באסה - צריך משקפיים. לפני שאני ניגש לאופטיקה, מה תמליצו לי ממרכיבי משקפים מנוסים? אוף טופיק 19
aminadav שאלה לגבי 6 כללי אצבע להרכבת תיק השקעות. בשביל לישון בשקט צריך להיות מוכן להפסיד את הכל, לא רק חצי, לא? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 24
T לוקח פסק זמן מהעבודה - האם צריך לדאוג באופן מיוחד לקופות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
D למה צריך חשבון ממוסה (תיק פרטי) בנוסף לחשבון פטור (IRA) ? שוק ההון 11
נירוש צריך חוות דעת לגבי PEPPER פוסטים מאיכות נמוכה 17
S מה אני צריך לחפש בצבא? התפתחות אישית 17
stamEhad קרן סל מחקה MID/SMALL CAP גלובאליות - צריך עזרה בחיפושים שוק ההון 4
י צריך כמה חידודים לגבי ההבדלים בין קרן סל לקרן נאמנות, ופקודות קנייה. שוק ההון 38
סול אולי הייתי צריך למצע? יומני מסע אישיים 28
ע מה צריך לעשות כדי לקבל את מענק הקורונה של טראמפ? אוף טופיק 1
F האם צריך תואר כדי להתברג בתכנות ? ועוד שאלה על תחומי הייטק אחרים אוף טופיק 59
מ צריך עזרה בנוגע למס מיסים 5
ח אחרי שלושה עשורים צריך למצוא כיוון. התפתחות אישית 16
M החזר מס לשכיר - האם צריך להגיש טופס 134? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 14
מ כמה מזומן באמת צריך בעובר ושב שוק ההון 14
P נשברתי - צריך לשנות כיוון התפתחות אישית 5
P פתיחה ברשויות המס - האם גם בימינו צריך ללכת פיזית? צרכנות פיננסית 2
S מישהו יודע איזה טופס צריך למלא כדי לקבל את המענק שהמיסים שלנו ממנים לנו? פוסטים מאיכות נמוכה 5
Lemonade צריך את הערכתכם למשך זמן הדרוש ללימוד פיתוח, שדרוג ועיצוב אתרים התפתחות אישית 4
C מעבר לבית על גלגלים צריך ייעוץ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
O כדאיות הלוואה לרכב אם ״לא צריך״ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
ע כיצד לבנות תיק השקעות כאשר צריך את הכסף נזיל? שוק ההון 15
C שאלה - האם מצויין בחוק בתוך כמה זמן מס הכנסה צריך להחזיר שומת מס אחרי הגשת מסמכים? צרכנות פיננסית 8
ג איזה מדד צריך להשוות לתשואות של מסלולים מנוהלים שוק ההון 14
R אילו עלויות אני צריך לקחת בחשבון בניהול תיק השקעות? שוק ההון 0
ד מה צריך לדעת לפני שנותנים הלוואה עם שעבוד של דירה (משכנתא) לטובת ההלואה? נדל"ן 13
ש האם צריך אג"ח וכמה אג"ח? שוק ההון 12
ב משקיע עם IB. לא מוכר. מקבל דיבידנדים לאחר 25%. צריך להגיש דו״ח? צרכנות פיננסית 27
L 'אתה צריך להכיר חמישה אנשים כדי להגיע לאדם שאתה רוצה' מי מזהה מה מקור המשפט? אוף טופיק 2
L יזמים או בעלי עסקים, אילו תכונות וכישורים צריך וכדאי לשפר? התפתחות אישית 34
P ביטול עסקת מקרקעין + פיצוי, צריך פיצול סעדים? נדל"ן 6
ק צריך עזרה להבין למה קרן ממונפת בהכרח מפסידה לאורך זמן שוק ההון 63
H אני צריך קצת הכוונה אני מבולבל נדל"ן 15
י על איזה מדד צריך להסתכל כדי לדעת האם הכלכלה טובה? אוף טופיק 13
Liron2035 אם פתחתי חשבון בIB השנה(2018) אני צריך לדווח למס הכנסה בסוף 2019? צרכנות פיננסית 20
unrealx פינוי ובינוי - מה צריך לבדוק? נדל"ן 17
נ בחירת קרן סל ספציפית - מה צריך להביא בחשבון? שוק ההון 4
F מה צריך ללמוד כדי להגיע לעצמאות פיננסית? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 29
לא חשוב שמות צריך את דעתכם בנוגע לסמינרים בנושא "ידע פיננסי" מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
B האם צריך 200K ש"ח כדי לעבור לקרן פנסיה בניהול עצמי (IRA)?! צרכנות פיננסית 20
c881 למה מפתח תוכנה/מתכנת צריך לדעת מתמטיקה? אוף טופיק 13
ע רישום לIB צריך עזרה שוק ההון 7
I בשביל לעבוד כמפתח front end צריך תואר? אוף טופיק 1

נושאים דומים

למעלה