שלום,
שמי ליאור (20), חייל בשירות חובה, משתחרר בעוד כחצי שנה.
לאחרונה אני מתעניין יותר ויותר בתחום החסכון וההשקעות ומנסה למצוא מידע שיעזור ויכוון אותי קדימה. לאחר עיון קצר בפורום הגעתי לשתי תובנות. אחת, אני נמשך לתחום הזה אפילו יותר ממה שחשבתי עד היום. השנייה, אני פשוט לא מבין כלום! כול המושגים המעורפלים האלה מתערבבים לי ומקשים אליי להבין איך אפשר להתקדם.
אעשה קצת סדר.
בעוד כחצי שנה אני משתחרר משירות חובה. אני עובד במשרה חלקית שמאפשרת לי להרוויח מעט כסף תוך כדי השירות הצבאי. למעשה כך אני רואה את ההון האישי שלי בסיום השירות הצבאי:
45,000 ש"ח - כרגע בעובר ושב בבנק.
33,000 ש"ח - סכום שנמצא כרגע בפק"מים בבנק (ניתן לשחרר אותם בנקודות יציאה בסוף כול שנה קלנדרית).
12,000 ש"ח - סכום שעתיד להצטבר בחצי השנה הקרובה עד לשחרור מהמשכורת הצבאית + עבודה במשרה חלקית מחוץ לצבא.
12,000 ש"ח - מענק שחרור.
18,000 ש"ח - פקדון צבאי (נתון למימוש למטרות מסויימות, למשל לימודים, או חופשי כעבור 5 שנים מהשחרור).
סה"כ כ-120,000 ש"ח בסיום השירות הצבאי, בגיל 21.
אין לי תכנון לטיול אחרי צבא, לקניית רכב, להוצאות משמעותיות בתקופה הקרובה כך שהכסף די נזיל. הדבר היחיד שכן יש לקחת בחשבון מבחינתי הוא הרצון להתחיל ללמוד תואר ראשון בעוד כשנה, אם כי ייתכן והמימון לכך יגיע ממלגות או מאפיקים נוספים אבל אעדיף להשאיר לי אופציה פתוחה למימון התואר מהחסכון הקיים.
אני בן אדם די חסכני באופיו, גר עם ההורים ומקבל מהם תמיכה כלכלית. ההוצאות הנוכחיות שלי מסתכמות בכמה מאות שקלים בחודש (אם כי צפוי שיעלו במעט בתום השירות הצבאי).
הכיוון שלי הוא חסכונות לטווח זמן בינוני, אם כי אני כלל לא פוסל חסכונות לטווח זמן ארוך אם ישנה תוכנית/כלי השקעה שעונה על הצרכים שלי ומאפשר חסכון יעיל, אפקטיבי ומרוויח.
אני מרגיש שאני נמצא בנקודת פתיחה טובה. עם זאת, אני עדיין מחפש איך להתקדם ולהשתמש בחסכונות הללו לנקודת פתיחה טובה יותר. אני כבר אחרי שלב ההבנה שלהשאיר את הכסף בעו"ש או בפק"מים בבנק זה מעשה מיותר ולא רציני שיביא להפסדים.
עם זאת, יש בי חשש מסויים להיכנס אל תוך "עולם ההשקעות", אם ניתן לקרוא לזה ככה. החשש נובע בעיקר משתי סיבות. אחת, פחד מסויים להתעסק עם תחום חדש לגמרי עבורי, שרק מסקירה קצרה בפורום הכניס אותי עוד יותר לחרדה ולבלבול. הסיבה השנייה היא הפחד להפסיד את הכסף. בין אם מטעויות שלי בדרך ובין אם מהשקעה באפיק/כלי שיגרור אותי להפסד. לכן עד היום, האופציה הנוחה ביותר עבורי הייתה להשאיר את הכסף בבנק. אין באמת סיכון לכסף, אני יודע מה יהיה גודל החסכון בסוף התקופה, אין צורך להתעסק בזה יותר מידי, כמה פשוט. נקודה נוספת היא שהבנק נראה לי תמיד מקום יותר "בטוח" במובן של יציבות והתעסקות רק מול גוף אחד.
מבירור קצר באינטרנט הכרתי את הכלי שנקרא קופת גמל להשקעה. הרעיון של חסכון לטווח זמן בינוני, עם אפשרות שבירה מיידית למקרה הצורך (או לחילופין לקיחת הלוואה בסכום הנמצא בקופה) נשמע כמו אופציה לא רעה. במיוחד שניתן להפוך אותה לחסכון לטווח ארוך ולקבל בתמורה הטבות מס לא קטנות. מה שמטריד אותי הוא עניין הסיכון. לא מצאתי מידע על הסיכון שכרוך בקופה שכזאת. אולי זה נשמע מעט ילדותי, אבל המחשבה שחסכון לא קטן שהשקעתי בו כול כך הרבה יכול לרדת להיפגע משמעותית בגלל שהעברתי אותו ממקום "בטוח" ויציב כמו בנק לכלי שאני לא מכיר ועלול להוביל להפסדים, מטרידה אותי מאוד.
בקיצור, לפי מה שהבנתי יש איסור לייעץ למשתמשים בפורום בנושא השקעות וכיצד להשקיע. לכן אשמח לקבל מכם לאו דווקא ייעוץ והדרכה, אלא יותר סקירה על האפשרויות שיש לצעירים בגיל ובמצב שלי להתקדם לנקודת פתיחה כלכלית טובה ונכונה יותר. אם תוכלו להוסיף כמה טיפים להתנהלות נכונה בהתאם לתיאור המצב שלי (או אולי מה אתם הייתם עושים במצבי?) זה יהיה מבורך.
תודה מראש ושנה טובה!!
שמי ליאור (20), חייל בשירות חובה, משתחרר בעוד כחצי שנה.
לאחרונה אני מתעניין יותר ויותר בתחום החסכון וההשקעות ומנסה למצוא מידע שיעזור ויכוון אותי קדימה. לאחר עיון קצר בפורום הגעתי לשתי תובנות. אחת, אני נמשך לתחום הזה אפילו יותר ממה שחשבתי עד היום. השנייה, אני פשוט לא מבין כלום! כול המושגים המעורפלים האלה מתערבבים לי ומקשים אליי להבין איך אפשר להתקדם.
אעשה קצת סדר.
בעוד כחצי שנה אני משתחרר משירות חובה. אני עובד במשרה חלקית שמאפשרת לי להרוויח מעט כסף תוך כדי השירות הצבאי. למעשה כך אני רואה את ההון האישי שלי בסיום השירות הצבאי:
45,000 ש"ח - כרגע בעובר ושב בבנק.
33,000 ש"ח - סכום שנמצא כרגע בפק"מים בבנק (ניתן לשחרר אותם בנקודות יציאה בסוף כול שנה קלנדרית).
12,000 ש"ח - סכום שעתיד להצטבר בחצי השנה הקרובה עד לשחרור מהמשכורת הצבאית + עבודה במשרה חלקית מחוץ לצבא.
12,000 ש"ח - מענק שחרור.
18,000 ש"ח - פקדון צבאי (נתון למימוש למטרות מסויימות, למשל לימודים, או חופשי כעבור 5 שנים מהשחרור).
סה"כ כ-120,000 ש"ח בסיום השירות הצבאי, בגיל 21.
אין לי תכנון לטיול אחרי צבא, לקניית רכב, להוצאות משמעותיות בתקופה הקרובה כך שהכסף די נזיל. הדבר היחיד שכן יש לקחת בחשבון מבחינתי הוא הרצון להתחיל ללמוד תואר ראשון בעוד כשנה, אם כי ייתכן והמימון לכך יגיע ממלגות או מאפיקים נוספים אבל אעדיף להשאיר לי אופציה פתוחה למימון התואר מהחסכון הקיים.
אני בן אדם די חסכני באופיו, גר עם ההורים ומקבל מהם תמיכה כלכלית. ההוצאות הנוכחיות שלי מסתכמות בכמה מאות שקלים בחודש (אם כי צפוי שיעלו במעט בתום השירות הצבאי).
הכיוון שלי הוא חסכונות לטווח זמן בינוני, אם כי אני כלל לא פוסל חסכונות לטווח זמן ארוך אם ישנה תוכנית/כלי השקעה שעונה על הצרכים שלי ומאפשר חסכון יעיל, אפקטיבי ומרוויח.
אני מרגיש שאני נמצא בנקודת פתיחה טובה. עם זאת, אני עדיין מחפש איך להתקדם ולהשתמש בחסכונות הללו לנקודת פתיחה טובה יותר. אני כבר אחרי שלב ההבנה שלהשאיר את הכסף בעו"ש או בפק"מים בבנק זה מעשה מיותר ולא רציני שיביא להפסדים.
עם זאת, יש בי חשש מסויים להיכנס אל תוך "עולם ההשקעות", אם ניתן לקרוא לזה ככה. החשש נובע בעיקר משתי סיבות. אחת, פחד מסויים להתעסק עם תחום חדש לגמרי עבורי, שרק מסקירה קצרה בפורום הכניס אותי עוד יותר לחרדה ולבלבול. הסיבה השנייה היא הפחד להפסיד את הכסף. בין אם מטעויות שלי בדרך ובין אם מהשקעה באפיק/כלי שיגרור אותי להפסד. לכן עד היום, האופציה הנוחה ביותר עבורי הייתה להשאיר את הכסף בבנק. אין באמת סיכון לכסף, אני יודע מה יהיה גודל החסכון בסוף התקופה, אין צורך להתעסק בזה יותר מידי, כמה פשוט. נקודה נוספת היא שהבנק נראה לי תמיד מקום יותר "בטוח" במובן של יציבות והתעסקות רק מול גוף אחד.
מבירור קצר באינטרנט הכרתי את הכלי שנקרא קופת גמל להשקעה. הרעיון של חסכון לטווח זמן בינוני, עם אפשרות שבירה מיידית למקרה הצורך (או לחילופין לקיחת הלוואה בסכום הנמצא בקופה) נשמע כמו אופציה לא רעה. במיוחד שניתן להפוך אותה לחסכון לטווח ארוך ולקבל בתמורה הטבות מס לא קטנות. מה שמטריד אותי הוא עניין הסיכון. לא מצאתי מידע על הסיכון שכרוך בקופה שכזאת. אולי זה נשמע מעט ילדותי, אבל המחשבה שחסכון לא קטן שהשקעתי בו כול כך הרבה יכול לרדת להיפגע משמעותית בגלל שהעברתי אותו ממקום "בטוח" ויציב כמו בנק לכלי שאני לא מכיר ועלול להוביל להפסדים, מטרידה אותי מאוד.
בקיצור, לפי מה שהבנתי יש איסור לייעץ למשתמשים בפורום בנושא השקעות וכיצד להשקיע. לכן אשמח לקבל מכם לאו דווקא ייעוץ והדרכה, אלא יותר סקירה על האפשרויות שיש לצעירים בגיל ובמצב שלי להתקדם לנקודת פתיחה כלכלית טובה ונכונה יותר. אם תוכלו להוסיף כמה טיפים להתנהלות נכונה בהתאם לתיאור המצב שלי (או אולי מה אתם הייתם עושים במצבי?) זה יהיה מבורך.
תודה מראש ושנה טובה!!
