צעדים ראשונים בשיפור הרווחים מהחסכונות שלי

[אוריאל א]

שלום חברים,
אני מעוניין לשפר את הרווחים שאני מרוויח מכספים שאני חוסך.

שאלה ראשונה שלי בפורום זה-
האם נכון שההשקעה הפיננסית הכי פשוטה ורווחית היא קרן השתלמות?
במידה וזה נכון, האם קודם כל להגיע לתקרת יכולת החסכון שלי בקרנות השתלמות ואח"כ להשקיע באפיקים של ניירות ערך?

אשמח בתשובותיכם.

תודה רבה.

 

[רובי1]

האם נכון שההשקעה הפיננסית הכי פשוטה ורווחית היא קרן השתלמות?

פשוטה - כנראה שכן.
רווחית - תלוי באלף דברים.

 

[adamshalev]

קרן השתלמות זאת מסגרת, עם יתרונות וחסרונות. ני״ע זאת הכללה של הרבה דברים.
אף אחד מהם הוא לא נכס (כמו מניה של חברה או אג״ח).
כשאתה שואל את עצמך איך ובמה להשקיע אתה קודם כל צריך לחשוב על באיזה נכסים אתה רוצה להשקיע ורק אח״כ (ממש לקראת הסוף) לחשוב על המסגרת שדרכה תרצה לבצע את ההשקעה.

קרן השתלמות היא לא יותר פשוטה או יותר רווחית להשקיע מאשר שרכב זאת דרך יותר טובה לראות סרט טוב.

 

[אוריאל א]

לאור התגובות אנסח את השאלה בצורה יותר ממוקדת.

כרגע אני לא מעוניין לקחת סיכונים בכספי החסכונות.
אני מעוניין להתמקד בעיקר בחיסכון במסים ובעמלות על הכספים שלי.
הבנתי שהמסלול של קרן השתלמות הוא פטור ממס, ואין מסלול אחר שאני אמצא שפטור ממס.

 

[FIYaacov]

בוא נגיד ככה, כנראה שלא תיפגע אם תשים כסף בקרן השתלמות. אבל כפע שכתבו מעלי, ישנם החלטות בקרן השתלמות שצריך לעשות: מסלול ההשקעה, האם לפדות אחרי שש שנים וכן הלאה, התמקחות על דמי ניהול. כל בחירה תקבע אם קרן השתלמות משתלמת לך.

לא רוצה להיכנס לך לפרטי פרטים, אבל כדאי שתחסוך גם מעבר לתקרה של קרן השתלמות. איפה לחסוך ובאילו אפיקים, זה תלוי בסיבולת הסיכון ואופק ההשקעה שלך.

 

[123W]

קרנות השתלמות ואח"כ להשקיע באפיקים של ניירות ערך

קרנות ההשתלמות שלך משקיעות בניירות ערך.

 

[123W]

בוא נגיד ככה, כנראה שלא תיפגע אם תשים כסף בקרן השתלמות.

משבר 2008, ואיזה שיט ב2012, וכל מיני תספורות שהיו, הן עדויות נגדיות....

 

[adamshalev]

לאור התגובות אנסח את השאלה בצורה יותר ממוקדת.

כרגע אני לא מעוניין לקחת סיכונים בכספי החסכונות.
אני מעוניין להתמקד בעיקר בחיסכון במסים ובעמלות על הכספים שלי.
הבנתי שהמסלול של קרן השתלמות הוא פטור ממס, ואין מסלול אחר שאני אמצא שפטור ממס.

תשואה בלי סיכון ובלי מיסים ובלי עמלות?
למה לא? שלח לי גם קצת

מיסים משלמים על רווחים. רווחים באים עם סיכון. אם אתה לא רוצה לסכן את החסכונות אז לשמור אותם באפיק השקעה קצר טווח גם יפטור אותך מלדאוג יותר מדי מהמיסים.
עמלות לעומת זאת יש ועוד איך בקה״ש. במקרה הכי טוב תוכל לקבל סד״ג של 0.25% שנתי דמי ניהול על קה״ש בניהול עצמי וזה ירד כל חודש כמו שעון בין אם יש לך רווחים או לא, אז מה מועילה לך קה״ש אם אתה לא מניב עליה תשואה?

 

[FIYaacov]

משבר 2008, ואיזה שיט ב2012, וכל מיני תספורות שהיו, הן עדויות נגדיות....

אולי כדאי היה לציין, קרן השתלמות היא כלי ולא אפיק השקעה. את מה שפותח השרשור יחליט להשקיע בו, יצטרך לבצע זאת גם בחשבונות בעלי הטבות מס וגם בחשבונות ממוסים.
מה שאני התכוונתי זה שההעדפה של קרן השתלמות על חשבון אחר לא בהכרח תזיק (ועוד אני מאלה שחושבים שדמי הניהול יאכלו את הטבת המס).
כמובן שצריך לתת את הדעת על מה נכנס פנימה.

 

[אוריאל א]

טוב,
מהתגובות כאן למדתי שהשאלה של קרן השתלמות זה בעיקר אחרי שכבר יש לך קרן כזאת, וזה לא מובן מאליו שזה מוצר פיננסי שכדאי לכל מי שאפשר לו לרוץ ולהשתמש בו.
זה מה שמצאתי שהסולידית כתבה בעניין- http://www.hasolidit.com/איך-לבחור-קרן-השתלמות

 

[123W]

טוב,
מהתגובות כאן למדתי שהשאלה של קרן השתלמות זה בעיקר אחרי שכבר יש לך קרן כזאת, וזה לא מובן מאליו שזה מוצר פיננסי שכדאי לכל מי שאפשר לו לרוץ ולהשתמש בו.
זה מה שמצאתי שהסולידית כתבה בעניין- http://www.hasolidit.com/איך-לבחור-קרן-השתלמות

למיטב הבנתי, לרוב הגדול של האוכלוסיה קרן השתלמות כמכשיר השקעה, היא מכשיר מועדף, בגלל יתרון המיסוי. השאלה במה משקיעים דרכה, ואיך, זאת שאלה אחרת.

 

[FIYaacov]

@אוריאל א תקרא את בעצם יש לך רק תיק השעות אחד: http://www.hasolidit.com/בעצם-יש-לכם-רק-תיק-השקעות-אחד

הסבר על איך להסתכל על מגוון החשבונות שברשותך ו/או לתכנן קדימה את אותם חשבונות.

 

[RaeNye]

אם אתה לא עצמאי, אין לך הרבה בחירה בנוגע לכמה תשקיע בקרן השתלמות אלא רק מי ינהל אותה ומתי לפדות אותה.

 

[קפה שחור]

למה לא? כל אחד יכול לפתוח קרן השתלמות IRA

שכירים לא יכולים, המעסיק צריך לעשות זאת עבורם
ואם ירצו להעביר את כספם המעסיק יהיה הצינור