פתיחת תיק וצעדים ראשונים

[ototo8]

אהלן,
אני חייל משוחרר עם סכום 30K ומעוניין לפתוח תיק השקעות שאליו אפריש כספים בשנים הקרובות.
קראתי את כל הסדרה בתמונה הגדולה וגם את כל המאמרים כאן של הסולידית אבל עכשיו כשהגעתי לפרקטיקה קצת התבלבלתי...
איך מבצעים סקר שוק על עמלות? דמי ניהול? על מה אני אמור לשלם בכלל בתיק?
האם כדי להשקיע בשוק המניות העולמי אני חייב להשקיע בחשבון דולרי בקרן זרה? או שיש קרנות ישראליות שעושות אותו דבר?
איפה אני מוצא את רשימת ני"ע הזמינים בשוק?
וגם, איך אני יודע שהעמלות שאני משלם הן טובות? זאת אומרת, יש איזה מקור להשוואה?

 

[חתול לילה]

קרא שוב את "איך להשקיע בבורסה: מדריך למתחילים"
נשמע שקצת העמסת על עצמך. קח כמה ימים לקרוא שוב בסבלנות את הבלוג ואת הפורום. בסכום שיש לך אין מה למהר.

 

[Yevgeny]

ממליץ לך לעבור שוב ספציפית על:
http://www.hasolidit.com/איך-להשקיע-בבורסה-מדריך-למתחילים
http://www.hasolidit.com/השוואת-בתי-השקעות-למסחר-עצמאי-בבורסה
http://www.hasolidit.com/כך-תשקיעו-בזול
http://www.hasolidit.com/התנך-של-קרנות-הסל-הזרות

יש לא מעט הפניות מועילות גם פה:
http://www.hasolidit.com/ארגז-הכלים-של-הסולידית

 

[yossik]

http://www.hasolidit.com/השקעות-למתחילים

 

[yossik]

@ototo8 ,
ראשית אני לא מייעץ ולא ממליץ כי זה נוגד את חוקי הפורום.
אני רק חושב בקול רם מה אני הייתי עושה לו הייתי במקומך.
בתור חייל משוחרר עם 30K בפלוס ולא במינוס מצבך פנטסטי.
אחרים כבר היו מפוצצים את זה על איזה טיול להודו או למרכז אמריקה וכשחוזרים אפילו זוכרים איפה ביקרו כי דפקו את הראש.
(או שכבר חזרת וזה העודף...)
דבר ראשון שאני הייתי עושה כרגע, נאמר 3-6 חודשים להחזיק את המזומן קרוב לחזה ולהמשיך לחסוך.
תהנה מהחיים, אל תהייה קמצן אבל תחסוך כדי כשיגיע הזמן ואתה מוכן להשקיע הקרן שלך תיגדל בעוד כמה אלפים.
לפי השאלות שלך לא נראה לי שאתה מוכן לקפוץ כבר למים אבל אתה בדרך הנכונה.
קודמי כבר סיפקו לינקים לפוסטים הנהדרים של @הסולידית תקרא שוב ושוב. אני חושב שיש שם אוצר גלום שאם היית הולך לבנקאי שלך לייעוץ היו גובים ממך המון כסף וכאן זה חינם.
אני מציע להמשיך את הדיון הזה בעוד שבוע לאחר שתתעמק שוב במאמרים שהזכירו כאן.
בינתיים אם אפשר לשאול אותך - יש לך מקור פרנסה קבוע? האם יש לך הוצאות לימוד (סטודנט)? איזה אחוז מההכנסה אתה יכול לחסוך? כמה כרטיסי אשראי יש לך? באיזה בנק החשבון שלך מנוהל? האם יש לך חובות? האם אתה מסטלבט בפאבים ושורף שם כסף? האם אתה מבשל או אוכל במסעדות?
בהצלחה חבר, אמשיך בעוד מספר ימים.

 

[ototo8]

לקחתי את עצתכם וקראתי עוד קצת.
עשה לי סדר בראש העניין של השוואת בתי ההשקעות, גם עם "הנחות" חייל משוחרר העמלות עדיין גבוהות משמעותית מבתי ההשקעות.
החלטתי שאני רוצה להקצות את הנכסים כ55% מניות מול 45% אג"ח לפרק זמן של 10-15 שנים. בסדרת המאמרים בתמונה הגדולה התיקים לדוגמה בנוים עם תעודת סל של ואנגרד למדד כלל עולמי. הבנתי שלתעודת סל יש סיכון מנפיק וכדאי להימנע (בטח כשזה 55% מהתיק). האם יש חלופות אחרות? או שכדאי להשקיע את הפלח המנייתי במטח ולספוג את העמלות?

בינתיים - מקור פרנסה קבוע, בעיקר חוסך, בלי חובות ובלי בזבוזים מיותרים.

 

[doc29]

תעודת סל של ואנגרד למדד כלל עולמי.

מדובר ב-VT, שהיא קרן סל, שלהבנתי מחזיקה פיזית במניות. דווקא למוצרים הישראלים יש סיכון מנפיק. חיסרון נוסף בישראלים- דמי ניהול יותר גבוהים ונטיה לעלות, כיסוי פחות טוב של כל העולם ומצריך יותר מוצרים. מצד שני- בישראלים יש לך אופציה לגידור - לטוב ולרע (כלומר אתה לא תלוי בתנודות המט"ח אבל מצד שני משלם על זה באופן שקשה עד בלתי אפשרי לאמוד). ויש גם את האופציה של הקרנות האירופיות- תקרא על זה, לא חסר מידע פה.

 

[רובי1]

הבנתי שלתעודת סל יש סיכון מנפיק וכדאי להימנע (בטח כשזה 55% מהתיק). האם יש חלופות אחרות? או שכדאי להשקיע את הפלח המנייתי במטח ולספוג את העמלות?

לדעתי בלבד - כדי להתחיל עם סכום של 30 א"ש לא צריך להתמקד בזה.
אני לא הייתי מפחד לסכן סכום כזה בסיכון מנפיק.
העיקר הוא שתגדיר נכון את יכולת הסיבולת מתנודתיות שלך, ושתשקיע בעלויות נמוכות, ופיזור גבוה.
קח בחשבון שאם היום כשטווח ההשקעה הוא 10 שנים אתה שם 55% במניות, אזי ככל שיעברו השנים אתה צריך לצמצם חשיפה למניות כי אתה מתקרב יותר לזמן בו אתה צריך את הכסף.
ועוד משהו: למרות שאג"ח נחשב לנכס סולידי במצב הריביות היום קח בחשבון שגם הוא עלול לספוג, כמובן שהוא עדיין סולידי יחסית למניות אבל לא כמו פעם.

 

[Lyman Zerga]

בינתיים - מקור פרנסה קבוע, בעיקר חוסך, בלי חובות ובלי בזבוזים מיותרים.

מצוין! כל הכבוד על המודעות לעניין, כמו שכבר אמרת, זה ממש לא טריוויאלי בגיל הזה.

אחדד את מה שאמר @yossik - לדעתי כדאי לך לשמור קצת כסף בצד, בכל אופן, מה שלא יהיה. וכדאי לך לעשות זאת לפני שאתה משקיע את כל כספך בשוק ההון, על מנת לא לפגוע בהשקעה במקרה הצורך.

 

[איליה]

ועוד משהו: למרות שאג"ח נחשב לנכס סולידי במצב הריביות היום קח בחשבון שגם הוא עלול לספוג, כמובן שהוא עדיין סולידי יחסית למניות אבל לא כמו פעם.

אין דבר כזה "אפיק סולידי", יש דבר כזה שילוב אפיקי השקעה, בעלי קורלציה שלילית שמוריד תנודיות