• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

פתיחת חשבון השקעה רגיל או דרך השתלמות IRA?

undertaker

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/8/19
הודעות
132
דירוג
70
עצה מחברי הפורום.

אני כבר כמה זמן מעוניין להיכנס לשוק ההון (עד עכשיו ההשקעות שלי הם יותר בשוק הנדל"ן) ויש לי התלבטות לגבי מה האופציה העדיפה.

שתי האפשרויות מבחינתי הן:
1. קרן השתלמות IRA - היתרון זה מבחינת מיסוי שאין מס במכירת ניירות אלא רק במשיכה עצמה, ולפי מה שקראתי אם יש לי קרן השתלמות שכיר שפתוחה לי אני יכול לעשות החלת וותק וככה בעצם למשוך את הכסף אם אצטרך. החיסרון - יש הגבלות הן מבחינת הניירות שאני יכול לסחור, אני לא אוכל לסחור מעל 10% בנייר ספציפי והדירוג חייב להיות כמו הדירוג של ישראל במינימום.
2. חשבון טרייד רגיל - אין "הגבלה" על עד 10% מהתיק לנייר ספציפי וגם מבחינת דירוג ל ניירות שאני מעוניין לסחור, החיסרון אני מאבד את אלמנט הטבת המס.

אני אציין שאני בצעדיי הראשונים, התכנון כרגע זה לשים 50K ואולי טיפה יותר ובהתאם להתקדמות בידע שלי להגדיל את זה.

מה אתם הייתם בוחרים \ חשוב לכם?
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,286
דירוג
819
קרן השתלמות לא עובדת כמו שאתה מתאר. ממליץ לקרוא על זה קצת יותר, להבין מי יכול להפקיד וכמה, ואיזה פטורים ממס יש בקרן כזו.
 

undertaker

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/8/19
הודעות
132
דירוג
70
אני גם עצמאי אז אין בעיה, מבחינת תקרה אני יכול להפקיד כמה שאני רוצה. בקשר לפטורים אני דווקא לא רואה שאני טועה:

מועד המיסוי: "היתרונות נוגעים לסכומים שמעבר לתקרת ההפקדה (17,040 שקל), החייבים במס רווחי הון של 20%", מציין דגני, ומוסיף כי "כאשר נצברים רווחים בתיק ההשקעות, עלינו לשלם את המס בעת מכירת אותו נייר ערך שהניב את הרווח. בקרן השתלמות מנגד, משלמים מס רק בעת פדיונה, כלומר בעת משיכת הכספים".
ולכן יש לך דחיית מס, קישור למידע.

אז לא הבנתי מה אני מפספס פה, אשמח להבהרות....
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,286
דירוג
819
אני גם עצמאי אז אין בעיה, מבחינת תקרה אני יכול להפקיד כמה שאני רוצה. בקשר לפטורים אני דווקא לא רואה שאני טועה:

ולכן יש לך דחיית מס, קישור למידע.

אז לא הבנתי מה אני מפספס פה, אשמח להבהרות....

כן, אם אתה עצמאי אתה יכול להפקיד כמה שאתה רוצה (ולהנות מפטור ממס רווח הון על כ-18K בשנה).
העלות של זה היא עלות דמי הניהול שלך, ואולי עוד הגבלות כמו שתיארת. בחשבון רגיל אתה מאבד את הטבת המס אבל דמי הניהול לרוב זולים יותר, עד כדי 0.

שים לב שציטטת כתבה מלפני 10 שנים. מאז, לדוגמה, עלה מס רווח הון מ20% ל25%.
 

undertaker

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/8/19
הודעות
132
דירוג
70
אני אחדד את מה שציטטתי כי זה אולי פוספס, והכוונה היא לעיקרון שאתה לא משלם מס במכירת ניירות ערך וקנייה מחדש, אלא רק כאשר אתה פודה.
ולכן יש לך דחיית מס עד לפידיון של הקרן, וזה יתרון נוסף...

עלינו לשלם את המס בעת מכירת אותו נייר ערך שהניב את הרווח. בקרן השתלמות מנגד, משלמים מס רק בעת פדיונה, כלומר בעת משיכת הכספים

בכל מקרה אני מניח שזה עניין של טעם וריח... אז נראה לי שאני אלך על העניין של קרן IRA כי פה יש לי יתרון מס שאני מקבל אותו ובקשר להגבלות אני מניח
שזה לא קריטי עבור מישהו שמתחיל בעולם הבורסה ואולי להפך זה יכול להיות סוג של חסם מלעשות "שטויות".
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,616
דירוג
11,483
אני אחדד את מה שציטטתי כי זה אולי פוספס, והכוונה היא לעיקרון שאתה לא משלם מס במכירת ניירות ערך וקנייה מחדש, אלא רק כאשר אתה פודה.
ולכן יש לך דחיית מס עד לפידיון של הקרן, וזה יתרון נוסף...
בתור משקיע פאסיבי, כמה אתה כבר מוכר וקונה ניירות?
 

undertaker

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/8/19
הודעות
132
דירוג
70
שאלה טובה, אני מאמין שדי מעט... אז אני מניח שאתה אומר שזה די זניח?
 

OJD

משתמש ותיק
הצטרף ב
22/5/19
הודעות
428
דירוג
128
עד תקרת ההפקדה הפטורה לקרנ"ש, והשאר בבית ההשקעות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
N פתיחת חשבון בנק לצרכי השקעה נדל"ן 0
doc29 פתיחת חשבון בנק בארה"ב לצורך השקעה בנדל"ן צרכנות פיננסית 105
שם משתמש בעייתי לפני פתיחת חשבון מסחר: איזה בית השקעות בוחרים ולמה? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
I אחרי פתיחת חשבון בצ'ייס - האם לבקש סקיורד של BOFA ? צרכנות פיננסית 6
T פתיחת חשבון בנק אמריקאי ע״י קרוב משפחה צרכנות פיננסית 7
E פתיחת חשבון בנק ב-"הבינלאומי" לחברי הייטקזון צרכנות פיננסית 5
XpH פתיחת חשבון מט''ח דולרי צרכנות פיננסית 2
ב פתיחת חשבון בנק אירופאי מישראל שוק ההון 38
S פתיחת חשבון מסחר ראשון דרך הבנק- עמלות. ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
ע פתיחת חשבון בבנק ברקליס ללא אזרחות בריטניה מרחוק + פתיחת חשבון בבנק אירופאי כלשהו צרכנות פיננסית 7
לאץ' פתיחת חשבון במיטב דש טרייד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 16
oren-roach פתיחת חשבון מסחר עצמאי - מסחרי או פרטי שוק ההון 2
א פתיחת חשבון בבית השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
B IB דורשת Proof of Income בשביל פתיחת חשבון Margin, יש דרך אחרת? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
L פתיחת חשבון בנק בארה"ב עבור non resident שוק ההון 8
unrealx פתיחת חשבון בנק נפרד לעסק צרכנות פיננסית 2
E IRA בהלמן - זמן טיפול/פתיחת חשבון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Y פתיחת חשבון מסחר בברוקר אמריקאי לזוג שאחד מבני הזוג אמריקאי והשני לא שוק ההון 5
H פתיחת חשבון בבנק לאומי בחינם בלי העברת משכורת - אפשרי? צרכנות פיננסית 32
M פתיחת חשבון דולרי לחנות דיגיטלית. צרכנות פיננסית 12
stamEhad פתיחת חשבון להעברת כספים מרווחי נדל"ן בארצות הברית שוק ההון 10
X פתיחת חשבון בIB לאחר פתיחת חשבון(ללא העברת כסף) באינטרקטיב ישראל - אזרח אמריקאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
D פתיחת חשבון בנק באינטרנט ללא צורך הגעה לסניף צרכנות פיננסית 1
א פתיחת חשבון השקעות מתחת ל21 שוק ההון 4
stamEhad פתיחת חשבון בנק להשקעות בארה"ב - משתמש בהכנסות מהשקעת נדל"ן שוק ההון 0
R פתיחת חשבון בIB צרכנות פיננסית 1
ד פתיחת חשבון השקעות בברוקר ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
ס כמה שאלות רגע לפני פתיחת חשבון שוק ההון 16
א פתיחת חשבון בIB לזוג נשוי שוק ההון 0
ד פתיחת חשבון בIB שוק ההון 1
D פתיחת חשבון בנק והזמנת כרטיס אשראי צרכנות פיננסית 5
מ פתיחת חשבון בIB למשקיע ירוק שוק ההון 31
L פתיחת חשבון ללא דרכון שוק ההון 22
O שאלה לגבי פתיחת חשבון בTD. שוק ההון 3
E שאלה בקשר לפרטי הסכם פתיחת חשבון מסחר בIBI. שוק ההון 3
M פתיחת חשבון IB לבעל אזרחות כפולה (אמריקאית/ישראלית) שוק ההון 1
R פתיחת חשבון השקעות בבנק קטן שוק ההון 14
A פתיחת חשבון ברוקר זר שוק ההון 17
Couch Potato פתיחת חשבון בנק אמריקאי אונליין לאזרחית צרכנות פיננסית 13
G פתיחת חשבון מסחר משותף או על שם אחד מבני הזוג? שוק ההון 40
T כמה שאלות לקראת פתיחת חשבון השקעות שוק ההון 3
L פתיחת חשבון IB רק לטובת המרת מט"ח והעברה כספית לברוקר אחר? שוק ההון 34
S פתיחת חשבון באמריטרייד, ויזת L1, בקשת ITIN צרכנות פיננסית 2
I פתיחת חשבון בבית השקעות-ייעוץ שוק ההון 2
Y פתיחת חשבון ROTH IRA ב IB עם אזרחות אמריקאית ו LLC שוק ההון 8
T פתיחת חשבון השקעות חדש - אשמח לכמה הבהרות שוק ההון 0
ק פתיחת חשבון מסחר חדש צרכנות פיננסית 6
מרק סרפדים פתיחת חשבון בנק אירופאי ומסחר דרך ברוקר אירופאי שוק ההון 15
D פתיחת חשבון בנק עבור עוסק מורשה צרכנות פיננסית 0
O הנחות ב-IB לאחר פתיחת חשבון צרכנות פיננסית 2

נושאים דומים

למעלה