פתיחת חשבון בבנק לאומי בחינם בלי העברת משכורת - אפשרי?

half-solid

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
249
דירוג
156
האם מישהו מכיר דרך לפתוח חשבון בבנק לאומי, בלי דמי ניהול וללא העברת משכורת?

כרגע אני מתנהל בבנק אחר (לעניין העברת משכורת), שלעת עתה אני לא רוצה לעזוב.
וכחלק מפתיחת קופת גמל IRA אני נדרש לבחור בנק (לאומי או מזרחי).
בלאומי אין עמלות מינימום, ונראה שדמי הניהול טובים יותר. הבנתי מהדיונים בפורום, שהממשק גם נוח יותר.

הבעיה היא שלאומי מסכימים לפתוח אצלכם חשבון רק אם הסכום בקופת הגמל היא בגובה 500k ומעלה, אבל על סכומי הביניים (300-500k) מאפשרים רק לבעלי חשבון קיים.

לכן, אני רוצה לפתוח חשבון מבלי להעביר משכורת, ובעדיפות מבלי לשלם עמלות עו"ש על עצם קיום החשבון.

אציין רק שפפר לא אופציה (הבנתי שהם דורשים חשבון בלאומי ממש, לא בפפר).

יש דרך כלשהי שמישהו מכיר?
מועדון מסויים / קבוצה מסויימת / וכו'?

תודה רבה
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
1,590
דירוג
1,495
יש לחברי מועדון הוט אפשרות לפתוח חשבון ללא עמלות בלאומי.
 

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
1,770
דירוג
613
הבעיה היא שלאומי מסכימים לפתוח אצלכם חשבון רק אם הסכום בקופת הגמל היא בגובה 500k ומעלה, אבל על סכומי הביניים (300-500k) מאפשרים רק לבעלי חשבון קיים.
לא הבנתי,
אתה טוען שלאומי מסכימים לפתוח חשבון IRA רק אם הסכום הוא 500K ומעלה?
או שאתה טוען שהם מסכימים שבנוסף לIRA, תפתח חשבון פרטי רגיל ללא עמלות רק אם הסכום בIRA הוא 500K ומעלה?.

אם אתה מתכוון לאופציה א', זה בוודאות לא נכון (אולי זה תלוי דרך איזה גוף מוסדי הצטרפת לIRA) כי לי יש 250K שמהווים גם את קרן ההשתלמות וגם קופות גמל והעברתי אותם לIRA ובימים אלו נפתח לי חשבון IRA בלאומי.

כמו כן, על אלו דמי ניהול אתה מדבר? דמי הניהל של הIRA לא תלויים בבנק אלא בגוף המוסדי שדרכו הצטרפת לIRA (הלמן, מיטב דש וכו').
 

half-solid

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
249
דירוג
156
דרך בית ההשקעות (הלמן) שאיתו יצרתי קשר, הטענה היא כזו:

אם יש לך כבר חשבון עו"ש בלאומי, לאומי יפתחו לך חשבון IRA עבור סכום של 300k ומעלה (מצטבר השתלמות + גמל).
אם אין לך עו"ש אצלם, יפתחו לך חשבון IRA רק אם הסכום המצטבר הוא 500k.

לכן אני מחפש דרך לפתוח חשבון עו"ש בלאומי.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,484
דירוג
11,317
הבעיה היא שלאומי מסכימים לפתוח אצלכם חשבון רק אם הסכום בקופת הגמל היא בגובה 500k ומעלה, אבל על סכומי הביניים (300-500k) מאפשרים רק לבעלי חשבון קיים.
מעניין. זה כנראה חדש.
כשאני הצטרפתי המינימום היה 100 או 200 פר חשבון, ולא הייתה הפרדה בין לקוחות קיימים לחדשים.

יש לחברי מועדון הוט אפשרות לפתוח חשבון ללא עמלות בלאומי.
דורש העברת משכורת.

יש דרך כלשהי שמישהו מכיר?
לא מכיר.
השאלה למה לא להעביר לשם פשוט משכורת?
או אפילו יותר טוב - תפתח חשבון עו"ש ותסגור אותו אחרי שיפתחו לך את ה IRA
 

half-solid

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
249
דירוג
156
יש לחברי מועדון הוט אפשרות לפתוח חשבון ללא עמלות בלאומי.
דורש העברת משכורת.
את זה לא חייבים דרך הוט, באתר של לאומי יש פתיחת חשבון בלי עמלות עו"ש לכל מעביר משכורת (ל- 3 שנים הראשונות, לפחות).

מצטבר או פר חשבון?
למשל אם יש לי 250 בקרן השתלמות ו-250 בקופת גמל, זה תופס בהיעדר קיום חשבון עו"ש רגיל?
נראה שכן. דיברו על 500 מצטבר.

כמו כן, על אלו דמי ניהול אתה מדבר? דמי הניהל של הIRA לא תלויים בבנק אלא בגוף המוסדי שדרכו הצטרפת לIRA (הלמן, מיטב דש וכו').
כאן דיברתי על עמלות עו"ש.

לא מכיר.
השאלה למה לא להעביר לשם פשוט משכורת?
או אפילו יותר טוב - תפתח חשבון עו"ש ותסגור אותו אחרי שיפתחו לך את ה IRA
להתחיל לשגע את העבודה שיעבירו לשם, ואז להחזיר... למי יש כוח.
ואז אולי יתחילו לעשות בעיות של "אם אתה סוגר את החשבון, אז אתה לא יכול לנהל IRA אצלנו"?
 

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
1,770
דירוג
613
אם אין לך עו"ש אצלם, יפתחו לך חשבון IRA רק אם הסכום המצטבר הוא 500k.
מוזר מאוד, עשיתי בדיוק את אותו תהליך באותה חברה, ופתחו לי חשבון בלאומי, מבלי שיהיה לי חשבון עו"ש אצלם וסה"כ יש לי 250K מצטבר בכל המוצרים.

כאן דיברתי על עמלות עו"ש.
אני לא הייתי פותח חשבון בבנק שרוצה לגבות עמלות על כלום (דמי ניהול קבועים על זה שעשו לך טובה שיש לך חשבון אצלם).

בכל אופן, לגביי דמי הניהול בIRA, הם נגבים רק על ידי הגוף המוסדי (עברתי כמה פעמים על תעריפון העמלות של לאומי בIRA ולא הוזכרו שם דמי משמורת וכו'). מישהו נתקל בדבר כזה? כי אם יש דמי משמורת או דמי שקר קבועים כלשהם בחשבון דרכו מנהלים את הIRA בנוסף לדמי ניהול של המוסדי, צריך לחשוב שוב עד כמה זה כדאי. אני כמעט בטוח שאין, אבל תמיד טוב לברר עם חכמי הפורום :).
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,484
דירוג
11,317
להתחיל לשגע את העבודה שיעבירו לשם, ואז להחזיר... למי יש כוח.
ואז אולי יתחילו לעשות בעיות של "אם אתה סוגר את החשבון, אז אתה לא יכול לנהל IRA אצלנו"?
התכוונתי ל2 אופציות שונות:
1. באמת להעביר לשם משכורת (לא באופן זמני)
2. לפתוח חשבון (לא חינמי) ולסגור אותו אחרי חודש.
 

half-solid

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
249
דירוג
156
מוזר מאוד, עשיתי בדיוק את אותו תהליך באותה חברה, ופתחו לי חשבון בלאומי, מבלי שיהיה לי חשבון עו"ש אצלם וסה"כ יש לי 250K מצטבר בכל המוצרים.


אני לא הייתי פותח חשבון בבנק שרוצה לגבות עמלות על כלום (דמי ניהול קבועים על זה שעשו לך טובה שיש לך חשבון אצלם).

בכל אופן, לגביי דמי הניהול בIRA, הם נגבים רק על ידי הגוף המוסדי (עברתי כמה פעמים על תעריפון העמלות של לאומי בIRA ולא הוזכרו שם דמי משמורת וכו'). מישהו נתקל בדבר כזה? כי אם יש דמי משמורת או דמי שקר קבועים כלשהם בחשבון דרכו מנהלים את הIRA בנוסף לדמי ניהול של המוסדי, צריך לחשוב שוב עד כמה זה כדאי. אני כמעט בטוח שאין, אבל תמיד טוב לברר עם חכמי הפורום :).
כפי שכתבתי, דיברתי על עמלות עו"ש, כדי להחזיק בחשבון שיאפשר לי לפתוח שם IRA עם סכום נמוך מ- 500K.

ברור לי שאין דמי ניהול בבנק, אלא רק בגוף המוסדי (מיטב / הלמן / וכו'),
למעט עמלות קניה/מכירה (והמרה אם יש צורך).
 

half-solid

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
249
דירוג
156
התכוונתי ל2 אופציות שונות:
1. באמת להעביר לשם משכורת (לא באופן זמני)
2. לפתוח חשבון (לא חינמי) ולסגור אותו אחרי חודש.
בהנחה שאני לא רוצה להעביר לשם משכורת (=נשארנו עם אופציה 2), הם לא יגידו לי את זה:
"אם אתה סוגר את החשבון, אז אתה לא יכול לנהל IRA אצלנו"?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,484
דירוג
11,317
בהנחה שאני לא רוצה להעביר לשם משכורת (=נשארנו עם אופציה 2), הם לא יגידו לי את זה:
לא חושב שהם בודקים אח"כ.
כלומר ברגע שפתחת לא יסגרו לך אותו כל-כך מהר.

אבל כן, זה בהחלט סיכון קיים
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,421
דירוג
11,878

half-solid

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
249
דירוג
156
בבקשה תגדיר מהם דמי הניהול שמציעים לך וטובים יותר ממי.
האם הכוונה ל'דמי משמורת'?
מדובר על בנק לאומי ובנק מזרחי.
חושב שזה תואם את מה שמופיע בשרשור IRA - דמי ניהול.
אין דמי משמורת, רק עמלות קניה/מכירה:

לאומי
בארץ: 0.05%, קרנות 0.05%.
בחו"ל: מניות: 1.5 סנט למניה (בלי מינימום), לא רואה פירוט לגבי קרנות.

ומזרחי
בארץ: מניות 0.055%, קרנות 0.04%.
בחו"ל: מניות 2 סנט למניה (מינימום 10$), קרנות 0.06% (מינימום 10$).
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,484
דירוג
11,317
בחו"ל: מניות: 1.5 סנט למניה (בלי מינימום), לא רואה פירוט לגבי קרנות.
לדעתי אתה מתבלבל בין חו"ל לבין ארה"ב.
מה שאני מכיר לגבי חו''ל זה 0.05% בלי מינימום.

בנוסף, ההבדל הגדול בין 2 האופציות זה עלות המרת מט"ח
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
8,951
דירוג
7,993
ברור לי שאין דמי ניהול בבנק, אלא רק בגוף המוסדי (מיטב / הלמן / וכו'),
זה ממש לא ברור.
ב 2016 לאומי כן לקחו עמלת ניהול שקר כלשהי בשווי עשרות שקלים בשנה.
ולדעתי אם הברוקר הוא אחד מבתי ההשקעות אקסלנס/IBI/מיטב זה עד היום ככה - דמי ניהול קבועים של מספר שקלים בחודש.
 

half-solid

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
249
דירוג
156
לדעתי אתה מתבלבל בין חו"ל לבין ארה"ב.
מה שאני מכיר לגבי חו''ל זה 0.05% בלי מינימום.

בנוסף, ההבדל הגדול בין 2 האופציות זה עלות המרת מט"ח
אכן התכוונתי ארה"ב.
 

half-solid

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
249
דירוג
156
זה ממש לא ברור.
ב 2016 לאומי כן לקחו עמלת ניהול שקר כלשהי בשווי עשרות שקלים בשנה.
ולדעתי אם הברוקר הוא אחד מבתי ההשקעות אקסלנס/IBI/מיטב זה עד היום ככה - דמי ניהול קבועים של מספר שקלים בחודש.
ה"ברור" נאמר בהקשר לדיון עם @1337justme על דמי הניהול המדוברים.
 

half-solid

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
249
דירוג
156
בנוסף, ההבדל הגדול בין 2 האופציות זה עלות המרת מט"ח
לגבי זה-

אז

לאומי:
פטור מעמלת חליפין, הטבה בשער - 0.7%

מזרחי:
פטור מעמלת חליפין, הטבת שער - 7 פרומיל בחדר עסקאות, 5 פרומיל באינטרנט.

האמת שאני לא כל כך מבין מה זה אומר.
יש מצב לעזרה עם זה?
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ע פתיחת חשבון בבנק ברקליס ללא אזרחות בריטניה מרחוק + פתיחת חשבון בבנק אירופאי כלשהו צרכנות פיננסית 7
R פתיחת חשבון השקעות בבנק קטן שוק ההון 14
U פתיחת חשבון בבנק בטורונטו קנדה צרכנות פיננסית 3
ג פתיחת חשבון השקעות בבנק שוק ההון 2
H פתיחת חשבון בבנק אגוד בהתחשב במכירתו צרכנות פיננסית 15
ב פתיחת חשבון בנק אירופאי מישראל שוק ההון 38
S פתיחת חשבון מסחר ראשון דרך הבנק- עמלות. ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
לאץ' פתיחת חשבון במיטב דש טרייד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 16
oren-roach פתיחת חשבון מסחר עצמאי - מסחרי או פרטי שוק ההון 2
א פתיחת חשבון בבית השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
B IB דורשת Proof of Income בשביל פתיחת חשבון Margin, יש דרך אחרת? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
L פתיחת חשבון בנק בארה"ב עבור non resident שוק ההון 8
unrealx פתיחת חשבון בנק נפרד לעסק צרכנות פיננסית 2
E IRA בהלמן - זמן טיפול/פתיחת חשבון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Y פתיחת חשבון מסחר בברוקר אמריקאי לזוג שאחד מבני הזוג אמריקאי והשני לא שוק ההון 5
M פתיחת חשבון דולרי לחנות דיגיטלית. צרכנות פיננסית 12
stamEhad פתיחת חשבון להעברת כספים מרווחי נדל"ן בארצות הברית שוק ההון 10
X פתיחת חשבון בIB לאחר פתיחת חשבון(ללא העברת כסף) באינטרקטיב ישראל - אזרח אמריקאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
D פתיחת חשבון בנק באינטרנט ללא צורך הגעה לסניף צרכנות פיננסית 1
א פתיחת חשבון השקעות מתחת ל21 שוק ההון 4
stamEhad פתיחת חשבון בנק להשקעות בארה"ב - משתמש בהכנסות מהשקעת נדל"ן שוק ההון 0
R פתיחת חשבון בIB צרכנות פיננסית 1
ד פתיחת חשבון השקעות בברוקר ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
ס כמה שאלות רגע לפני פתיחת חשבון שוק ההון 16
א פתיחת חשבון בIB לזוג נשוי שוק ההון 0
ד פתיחת חשבון בIB שוק ההון 1
D פתיחת חשבון בנק והזמנת כרטיס אשראי צרכנות פיננסית 5
מ פתיחת חשבון בIB למשקיע ירוק שוק ההון 31
L פתיחת חשבון ללא דרכון שוק ההון 22
O שאלה לגבי פתיחת חשבון בTD. שוק ההון 3
E שאלה בקשר לפרטי הסכם פתיחת חשבון מסחר בIBI. שוק ההון 3
M פתיחת חשבון IB לבעל אזרחות כפולה (אמריקאית/ישראלית) שוק ההון 1
A פתיחת חשבון ברוקר זר שוק ההון 17
Couch Potato פתיחת חשבון בנק אמריקאי אונליין לאזרחית צרכנות פיננסית 13
G פתיחת חשבון מסחר משותף או על שם אחד מבני הזוג? שוק ההון 40
T כמה שאלות לקראת פתיחת חשבון השקעות שוק ההון 3
L פתיחת חשבון IB רק לטובת המרת מט"ח והעברה כספית לברוקר אחר? שוק ההון 34
U פתיחת חשבון השקעה רגיל או דרך השתלמות IRA? שוק ההון 8
S פתיחת חשבון באמריטרייד, ויזת L1, בקשת ITIN צרכנות פיננסית 2
I פתיחת חשבון בבית השקעות-ייעוץ שוק ההון 2
Y פתיחת חשבון ROTH IRA ב IB עם אזרחות אמריקאית ו LLC שוק ההון 8
T פתיחת חשבון השקעות חדש - אשמח לכמה הבהרות שוק ההון 0
ק פתיחת חשבון מסחר חדש צרכנות פיננסית 6
N פתיחת חשבון בנק לצרכי השקעה נדל"ן 0
מרק סרפדים פתיחת חשבון בנק אירופאי ומסחר דרך ברוקר אירופאי שוק ההון 15
D פתיחת חשבון בנק עבור עוסק מורשה צרכנות פיננסית 0
O הנחות ב-IB לאחר פתיחת חשבון צרכנות פיננסית 2
ImCarryGG מספר שאלות על פתיחת חשבון בנק אמריקאי צרכנות פיננסית 7
M מסמכים לצורך פתיחת חשבון ב IB שוק ההון 9
S פתיחת חשבון בInteractive Brokers צרכנות פיננסית 16

נושאים דומים

למעלה