פתיחת חשבון בבנק לאומי בחינם בלי העברת משכורת - אפשרי?

[half-solid]

האם מישהו מכיר דרך לפתוח חשבון בבנק לאומי, בלי דמי ניהול וללא העברת משכורת?

כרגע אני מתנהל בבנק אחר (לעניין העברת משכורת), שלעת עתה אני לא רוצה לעזוב.
וכחלק מפתיחת קופת גמל IRA אני נדרש לבחור בנק (לאומי או מזרחי).
בלאומי אין עמלות מינימום, ונראה שדמי הניהול טובים יותר. הבנתי מהדיונים בפורום, שהממשק גם נוח יותר.

הבעיה היא שלאומי מסכימים לפתוח אצלכם חשבון רק אם הסכום בקופת הגמל היא בגובה 500k ומעלה, אבל על סכומי הביניים (300-500k) מאפשרים רק לבעלי חשבון קיים.

לכן, אני רוצה לפתוח חשבון מבלי להעביר משכורת, ובעדיפות מבלי לשלם עמלות עו"ש על עצם קיום החשבון.

אציין רק שפפר לא אופציה (הבנתי שהם דורשים חשבון בלאומי ממש, לא בפפר).

יש דרך כלשהי שמישהו מכיר?
מועדון מסויים / קבוצה מסויימת / וכו'?

תודה רבה

 

[האזרח הקטן]

יש לחברי מועדון הוט אפשרות לפתוח חשבון ללא עמלות בלאומי.

 

[FIYaacov]

בגובה 500k ומעלה

מצטבר או פר חשבון?
למשל אם יש לי 250 בקרן השתלמות ו-250 בקופת גמל, זה תופס בהיעדר קיום חשבון עו"ש רגיל?

 

[1337justme]

הבעיה היא שלאומי מסכימים לפתוח אצלכם חשבון רק אם הסכום בקופת הגמל היא בגובה 500k ומעלה, אבל על סכומי הביניים (300-500k) מאפשרים רק לבעלי חשבון קיים.

לא הבנתי,
אתה טוען שלאומי מסכימים לפתוח חשבון IRA רק אם הסכום הוא 500K ומעלה?
או שאתה טוען שהם מסכימים שבנוסף לIRA, תפתח חשבון פרטי רגיל ללא עמלות רק אם הסכום בIRA הוא 500K ומעלה?.

אם אתה מתכוון לאופציה א', זה בוודאות לא נכון (אולי זה תלוי דרך איזה גוף מוסדי הצטרפת לIRA) כי לי יש 250K שמהווים גם את קרן ההשתלמות וגם קופות גמל והעברתי אותם לIRA ובימים אלו נפתח לי חשבון IRA בלאומי.

כמו כן, על אלו דמי ניהול אתה מדבר? דמי הניהל של הIRA לא תלויים בבנק אלא בגוף המוסדי שדרכו הצטרפת לIRA (הלמן, מיטב דש וכו').

 

[half-solid]

דרך בית ההשקעות (הלמן) שאיתו יצרתי קשר, הטענה היא כזו:

אם יש לך כבר חשבון עו"ש בלאומי, לאומי יפתחו לך חשבון IRA עבור סכום של 300k ומעלה (מצטבר השתלמות + גמל).
אם אין לך עו"ש אצלם, יפתחו לך חשבון IRA רק אם הסכום המצטבר הוא 500k.

לכן אני מחפש דרך לפתוח חשבון עו"ש בלאומי.

 

[roneng]

הבעיה היא שלאומי מסכימים לפתוח אצלכם חשבון רק אם הסכום בקופת הגמל היא בגובה 500k ומעלה, אבל על סכומי הביניים (300-500k) מאפשרים רק לבעלי חשבון קיים.

מעניין. זה כנראה חדש.
כשאני הצטרפתי המינימום היה 100 או 200 פר חשבון, ולא הייתה הפרדה בין לקוחות קיימים לחדשים.

יש לחברי מועדון הוט אפשרות לפתוח חשבון ללא עמלות בלאומי.

דורש העברת משכורת.

יש דרך כלשהי שמישהו מכיר?

לא מכיר.
השאלה למה לא להעביר לשם פשוט משכורת?
או אפילו יותר טוב - תפתח חשבון עו"ש ותסגור אותו אחרי שיפתחו לך את ה IRA

 

[half-solid]

יש לחברי מועדון הוט אפשרות לפתוח חשבון ללא עמלות בלאומי.

דורש העברת משכורת.

את זה לא חייבים דרך הוט, באתר של לאומי יש פתיחת חשבון בלי עמלות עו"ש לכל מעביר משכורת (ל- 3 שנים הראשונות, לפחות).

מצטבר או פר חשבון?
למשל אם יש לי 250 בקרן השתלמות ו-250 בקופת גמל, זה תופס בהיעדר קיום חשבון עו"ש רגיל?

נראה שכן. דיברו על 500 מצטבר.

כמו כן, על אלו דמי ניהול אתה מדבר? דמי הניהל של הIRA לא תלויים בבנק אלא בגוף המוסדי שדרכו הצטרפת לIRA (הלמן, מיטב דש וכו').

כאן דיברתי על עמלות עו"ש.

לא מכיר.
השאלה למה לא להעביר לשם פשוט משכורת?
או אפילו יותר טוב - תפתח חשבון עו"ש ותסגור אותו אחרי שיפתחו לך את ה IRA

להתחיל לשגע את העבודה שיעבירו לשם, ואז להחזיר... למי יש כוח.
ואז אולי יתחילו לעשות בעיות של "אם אתה סוגר את החשבון, אז אתה לא יכול לנהל IRA אצלנו"?

 

[1337justme]

אם אין לך עו"ש אצלם, יפתחו לך חשבון IRA רק אם הסכום המצטבר הוא 500k.

מוזר מאוד, עשיתי בדיוק את אותו תהליך באותה חברה, ופתחו לי חשבון בלאומי, מבלי שיהיה לי חשבון עו"ש אצלם וסה"כ יש לי 250K מצטבר בכל המוצרים.

כאן דיברתי על עמלות עו"ש.

אני לא הייתי פותח חשבון בבנק שרוצה לגבות עמלות על כלום (דמי ניהול קבועים על זה שעשו לך טובה שיש לך חשבון אצלם).

בכל אופן, לגביי דמי הניהול בIRA, הם נגבים רק על ידי הגוף המוסדי (עברתי כמה פעמים על תעריפון העמלות של לאומי בIRA ולא הוזכרו שם דמי משמורת וכו'). מישהו נתקל בדבר כזה? כי אם יש דמי משמורת או דמי שקר קבועים כלשהם בחשבון דרכו מנהלים את הIRA בנוסף לדמי ניהול של המוסדי, צריך לחשוב שוב עד כמה זה כדאי. אני כמעט בטוח שאין, אבל תמיד טוב לברר עם חכמי הפורום .

 

[roneng]

להתחיל לשגע את העבודה שיעבירו לשם, ואז להחזיר... למי יש כוח.
ואז אולי יתחילו לעשות בעיות של "אם אתה סוגר את החשבון, אז אתה לא יכול לנהל IRA אצלנו"?

התכוונתי ל2 אופציות שונות:
1. באמת להעביר לשם משכורת (לא באופן זמני)
2. לפתוח חשבון (לא חינמי) ולסגור אותו אחרי חודש.

 

[half-solid]

מוזר מאוד, עשיתי בדיוק את אותו תהליך באותה חברה, ופתחו לי חשבון בלאומי, מבלי שיהיה לי חשבון עו"ש אצלם וסה"כ יש לי 250K מצטבר בכל המוצרים.


אני לא הייתי פותח חשבון בבנק שרוצה לגבות עמלות על כלום (דמי ניהול קבועים על זה שעשו לך טובה שיש לך חשבון אצלם).

בכל אופן, לגביי דמי הניהול בIRA, הם נגבים רק על ידי הגוף המוסדי (עברתי כמה פעמים על תעריפון העמלות של לאומי בIRA ולא הוזכרו שם דמי משמורת וכו'). מישהו נתקל בדבר כזה? כי אם יש דמי משמורת או דמי שקר קבועים כלשהם בחשבון דרכו מנהלים את הIRA בנוסף לדמי ניהול של המוסדי, צריך לחשוב שוב עד כמה זה כדאי. אני כמעט בטוח שאין, אבל תמיד טוב לברר עם חכמי הפורום .

כפי שכתבתי, דיברתי על עמלות עו"ש, כדי להחזיק בחשבון שיאפשר לי לפתוח שם IRA עם סכום נמוך מ- 500K.

ברור לי שאין דמי ניהול בבנק, אלא רק בגוף המוסדי (מיטב / הלמן / וכו'),
למעט עמלות קניה/מכירה (והמרה אם יש צורך).

 

[half-solid]

התכוונתי ל2 אופציות שונות:
1. באמת להעביר לשם משכורת (לא באופן זמני)
2. לפתוח חשבון (לא חינמי) ולסגור אותו אחרי חודש.

בהנחה שאני לא רוצה להעביר לשם משכורת (=נשארנו עם אופציה 2), הם לא יגידו לי את זה:

"אם אתה סוגר את החשבון, אז אתה לא יכול לנהל IRA אצלנו"?

 

[roneng]

בהנחה שאני לא רוצה להעביר לשם משכורת (=נשארנו עם אופציה 2), הם לא יגידו לי את זה:

לא חושב שהם בודקים אח"כ.
כלומר ברגע שפתחת לא יסגרו לך אותו כל-כך מהר.

אבל כן, זה בהחלט סיכון קיים

 

[yossik]

ונראה שדמי הניהול טובים יותר

בבקשה תגדיר מהם דמי הניהול שמציעים לך וטובים יותר ממי.
האם הכוונה ל'דמי משמורת'?

 

[half-solid]

בבקשה תגדיר מהם דמי הניהול שמציעים לך וטובים יותר ממי.
האם הכוונה ל'דמי משמורת'?

מדובר על בנק לאומי ובנק מזרחי.
חושב שזה תואם את מה שמופיע בשרשור IRA - דמי ניהול.
אין דמי משמורת, רק עמלות קניה/מכירה:

לאומי
בארץ: 0.05%, קרנות 0.05%.
בחו"ל: מניות: 1.5 סנט למניה (בלי מינימום), לא רואה פירוט לגבי קרנות.

ומזרחי
בארץ: מניות 0.055%, קרנות 0.04%.
בחו"ל: מניות 2 סנט למניה (מינימום 10$), קרנות 0.06% (מינימום 10$).

 

[roneng]

בחו"ל: מניות: 1.5 סנט למניה (בלי מינימום), לא רואה פירוט לגבי קרנות.

לדעתי אתה מתבלבל בין חו"ל לבין ארה"ב.
מה שאני מכיר לגבי חו''ל זה 0.05% בלי מינימום.

בנוסף, ההבדל הגדול בין 2 האופציות זה עלות המרת מט"ח

 

[מתכנת]

ברור לי שאין דמי ניהול בבנק, אלא רק בגוף המוסדי (מיטב / הלמן / וכו'),

זה ממש לא ברור.
ב 2016 לאומי כן לקחו עמלת ניהול שקר כלשהי בשווי עשרות שקלים בשנה.
ולדעתי אם הברוקר הוא אחד מבתי ההשקעות אקסלנס/IBI/מיטב זה עד היום ככה - דמי ניהול קבועים של מספר שקלים בחודש.

 

[half-solid]

לדעתי אתה מתבלבל בין חו"ל לבין ארה"ב.
מה שאני מכיר לגבי חו''ל זה 0.05% בלי מינימום.

בנוסף, ההבדל הגדול בין 2 האופציות זה עלות המרת מט"ח

אכן התכוונתי ארה"ב.

 

[half-solid]

זה ממש לא ברור.
ב 2016 לאומי כן לקחו עמלת ניהול שקר כלשהי בשווי עשרות שקלים בשנה.
ולדעתי אם הברוקר הוא אחד מבתי ההשקעות אקסלנס/IBI/מיטב זה עד היום ככה - דמי ניהול קבועים של מספר שקלים בחודש.

ה"ברור" נאמר בהקשר לדיון עם @1337justme על דמי הניהול המדוברים.

 

[roneng]

אכן התכוונתי ארה"ב.

דוקא זה החלק הפחות מעניין בחו"ל בחשבונות פטורים.
הרבה יותר מעניין אירופה.

 

[half-solid]

בנוסף, ההבדל הגדול בין 2 האופציות זה עלות המרת מט"ח

לגבי זה-

אז

לאומי:
פטור מעמלת חליפין, הטבה בשער - 0.7%

מזרחי:
פטור מעמלת חליפין, הטבת שער - 7 פרומיל בחדר עסקאות, 5 פרומיל באינטרנט.

האמת שאני לא כל כך מבין מה זה אומר.
יש מצב לעזרה עם זה?